Boligforsikring med boliglån: kostnad, er det nødvendig, dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Boliglånsforsikring er en egen type forsikring. Det er noen særegenheter her som du må vite om før du signerer dokumenter for et boliglån. Hvordan utstedes en boliglånsforsikring? Hva er betingelsene og hvor mye vil det hele koste? Alle disse nyansene er svært urovekkende for en person som ikke er godt kjent med forsikringssaker.

Trenger jeg å forsikre en leilighet i et boliglån

Hvis du tar opp boliglån, er boligforsikring et must. Før du bestemmer deg for å ta denne typen lån, må du tenke gjennom mye på forhånd. Vanligvis krever banken at du forsikrer ikke bare selve boligen, men også livet og ytelsen til låntakeren selv, fordi han ikke vil ta risiko og vil kreve at du betaler for omfattende forsikring. Slik beskytter en finansorganisasjon på en kraftfull og juridisk måte sine interesser.

Det er en føderal lov som regulerer kredittforhold, "On Mortgage" datert 16. juli 1998. Ifølge den må all eiendom være forsikret for å minimere risiko.

Uten forsikring har en finansinstitusjon formelt sett ikke rett til å nekte lån, men i praksis settes det slike prosenter at en person selv nekter å ta penger på slike vilkår. Banken er forpliktet til å gi kunden et valg i hvilket forsikringsselskap han vil forsikre en leilighet i et boliglån, men du kan ikke nekte denne økonomiske transaksjonen.

Størrelsen på forsikringen avhenger av tilstanden til selve boligen. Hvis du bestemmer deg for å forsikre ditt eget liv, som anmodet av banken, vil din helsetilstand bli tatt i betraktning. Det er mange nyanser av boliglånsforsikring. La oss ordne det i rekkefølge.

Boliglånsleilighetsforsikring. Funksjoner og nyanser

Hva bør man vurdere når man signerer en låneavtale for boliglån? Banker som tilbyr boliglån samarbeider vanligvis med flere store forsikringsselskaper. Du som kunde kan velge hvilken som helst forsikringsorganisasjon, men fortsatt fra listen over selskaper som banken selv vil angi for deg.

Hvilke andre nyanser er det? Dersom klienten nekter å betale for livsforsikring, har bankansatte i dette tilfellet rett til å heve renten for bolig med 1%.

Etter å ha fylt ut alle dokumentene, kan du trygt få nøklene til leiligheten din, som du tar på kreditt. Dermed er det også gunstig for klienten. Han er rolig, vel vitende om at i eventuelle uforutsette situasjoner vil forsikringsselskapet dekke alle kostnadene banken trenger for å dekke.

Alle forsikringstilfeller som skal betales for er spesifisert i kontrakten. Denne listen må gjennomgås.

Typer boliglånsforsikring

Det finnes flere typer boliglånsforsikring. Vi vil vurdere funksjonene til hver nedenfor, og først liste dem opp:

- forsikringsobjekt;

- helse og ytelse for låntakeren;

- boligtittel;

- låntakers ansvarsforsikring.

- tap av jobb.

Det er klart at forsikringsobjektet, det vil si selve huset eller leiligheten, er forsikret uten feil. Plutselig gasseksplosjon, brann eller ran og hærverk - alle disse faktorene som finner sted i livene våre kan ikke forhindres. Ved tildeling av forsikringssum spiller det en rolle om denne boligen er ny eller gammel, om den har tregulv, slitasje. Å forsikre en ikke-standard bolig, for eksempel et hemmelig hus, vil være dyrere enn en vanlig leilighet.

Separate pantevilkår for de som tar militære boliglån. Det gis visse ytelser til militært personell, og deler av lånet betales fra statskassen. Likevel må militæret selv betale for forsikring i dette tilfellet, og fordeler gjelder ikke her.

Effektivitet er bedre å forsikre når du har dårlig helse eller allerede har kroniske sykdommer.

Tittelforsikring

La oss forklare nærmere hva som er eiendomsforsikring. Denne typen forsikring er nødvendig når det er en mulighet for at du ikke kan eie den kjøpte leiligheten. Men det er sjeldentsaker. Vanligvis, hvis leiligheten eller huset nettopp er bygget og ennå ikke har hatt en eier, er eiendomsforsikring helt unødvendig.

Slik forsikring garanterer betaling av et visst beløp fra forsikringsselskapet i tilfelle noen dokumenter under gjennomføringen av salg og kjøp ble feilaktig utført og kjøpet ditt vil være ugyldig ved lov. Midler fra forsikringsselskapet mottas av kredittagenten din, det vil si banken.

Hvor mye vil forsikringsselskapet betale? Byrået vil betale differansen mellom beløpet du har lånt i banken og den reelle verdien av eiendommen. Og bare hvis du forsikret den mottatte leiligheten for dens fulle verdi, og ikke for delvis.

Kostnaden for en slik forsikring er omtrent 0,5 % av det totale boliglånsbeløpet, ikke mer. Betalingstiden for forsikring innenfor lovens rammer kan ikke overstige 3 år.

livsforsikring

Den største forskjellen på en slik forsikring er avhengigheten av satsen av alderen til den forsikrede. Beløpet vil også avhenge av faktorer som yrket til klienten og den generelle helsetilstanden hans. Hvis kunden har en ekstrem hobby eller jobber i en farlig bransje, vil også prosentandelen være høy.

Du kan forsikre for slike tilfeller:

- midlertidig funksjonshemming;

- funksjonshemming;

- kundedød.

Hvis klienten døde i fengsel, i krig eller frivillig satt livet sitt i fare, vil forsikringen bli nektet den avdødes familie.

Det er tidernår banken du velger, tvinger deg til å tegne en livsforsikringskontrakt, selv om du ikke anser det som nødvendig. Hva skal man gjøre i dette tilfellet? Forbered en attest fra sykehuset på forhånd. Hvis du tar med en attest som viser at du har utmerket helse og ikke møter opp til legekontoret, vil kostnadene for en slik forsikring være minimale. I tillegg tar livsforsikring hensyn til klientens alder. Er han under 40 år er renten i mange banker lavere enn i tilfeller hvor klienten er 60 år eller mer. Derfor, når du søker om denne typen forsikring, er det lurt å be om å gjøre en beregning i flere organisasjoner samtidig og velge blant dem den som gir gunstigere betingelser.

Kostnad for boliglånsforsikring. Hvordan spare penger?

I prinsippet kan du forsikre bolig hvor som helst. Men i praksis er dette spørsmålet veldig strengt regulert av banken. Tar du opp et enkelt forbrukslån, vil ikke bankansatte insistere spesielt på forsikring. Men når man signerer en boliglånsavtale er alt mye strengere. De velger ofte boligforsikring for boliglån på VTB 24 eller hos Sberbank. Men hvor er det beste stedet? Hver bank har sine fordeler, men også sine ulemper.

Velger du livs- og boligforsikring med boliglån på VTB 24, kan du betale ned lånet ikke på 20 år, men på 5. Samtidig reduseres prisen på forsikring med 25 %. Det er et eget program for dette. Men hvis du velger forsikring med VTB 24, godtar du å betale 2 poliser: forsikkerheten til leiligheten og for deres eget liv og helse.

Kostnadene for politikken i denne organisasjonen avhenger av hvilket program klienten velger. Kunden kan også velge en av de foreslåtte typene eiendomsforsikring:

1. Tap av eierskap.
2. Forsettlig eller utilsiktet skade på eiendom av tredjeparter.
3. Risikoen for aksjeandel i byggefasen.

Og vil han ha kaskoforsikring? For kaskoforsikring reduseres alle odds. Det er mulig å velge et forsikringsprogram direkte på selskapets offisielle nettside.

Men Sberbank tilbyr kun én type obligatorisk forsikring - for eiendom; men andre arter er frivillige. Men du kan også bli bedt om å kjøpe tapsforsikring. Gjennomsnittsrenten i denne banken for dette 2017 er 0,225 % per år av det totale beløpet av dine låneforpliktelser. Men du kan velge en av 19 andre forsikringsorganisasjoner som jobber sammen med Sberbank.

Ved beregning av forsikringskostnad for en leilighet tatt på boliglån, tas følgende faktorer i betraktning:

- kravene til banken din;

- lånebeløp;

- boligtilstand (tekniske spesifikasjoner);

- total forsikringsperiode;

- tilstedeværelsen av tidligere transaksjoner.

Du kan spare mye ved å kjøpe en forsikring som sørger for omfattende forsikring. "VTB 24" tilbyr å spare på denne måten. Det vil si å forsikre alle typer forsikringer som tilbys av kredittinstitusjonen samtidig.

Men Sberbank vil gi rabatt på renten dersom kunden tegner livs- og helseforsikring. Hvis en organisasjon allerede har forsikret din helse og arbeidsevne, ta kontakt med den og forsikre hjemmet ditt der. Du vil garantert få rabatt. Rabatt kan oppnås hvis en person har endret type aktivitet, og hans yrke ikke lenger er inkludert i listen over livstruende. Han vil måtte redusere forsikringspremiene ved søknad. Hvis du beregner alle disse nyansene, kan du utstede en policy på ganske gunstige vilkår. Men til tross for alle rabattene, er boliglånsforsikring fortsatt en svært kostbar investering.

Forlengelse av forsikringsavtalen

Forsikring betales for hele perioden kredittbetalinger beregnes for. Men kontrakten reforhandles vanligvis hvert år. Hvis alle forhold forblir de samme, og klienten er fornøyd med situasjonen, forlenges kontrakten ganske enkelt. Men når situasjonen endrer seg på en eller annen måte, gjøres visse endringer i dokumentet. For eksempel har kunden allerede nedbet alt en betydelig del av lånet, og tilbakebetalingstiden har gått ned. Følgelig vil også forsikringsbeløpet reduseres med noen prosent.

Boligforsikring. Nødvendige dokumenter

Selvfølgelig har hver organisasjon sine egne betingelser, men alle er underlagt de samme lovene i den russiske føderasjonen for alle forsikringsselskaper. Dokumenter skal sendes til forsikringsselskapet på korrekt måte. Hvis du ikke har noen erfaring med å jobbe med finansinstitusjoner, bør du rådføre deg med advokater.

Listen over dokumenter er i de fleste tilfeller den samme og inkluderer:

- din TIN;

- uttalelse;

- signert boliglånsavtale;

- pass eller andre identitetspapirer;

- dokumenter som bekrefter eierskapet til bolig;

- handle på tomten hvis du kjøpte et hus på stedet.

Etter innsending og kontroll av alle dokumentene, betaler klienten forsikringen og første avdrag. Det hender at det er praktisk å signere en trepartsavtale. Partene i den vil være banken din, du og forsikringsselskapet.

For at forsikringsselskapet skal returnere pengene når forsikringstilfellet likevel inntraff, må følgende vilkår være oppfylt:

1. Ta med de nødvendige dokumentene som er oppført på kopien av kontrakten.
2. Betal kontingenten i tide.
3. Varsle byrået om forekomsten av en hendelse, hvis det er spesifisert i kontrakten din.

Forsikringsselskapet har rett til å nekte betaling dersom minst ett avdrag ikke ble bet alt i tide.

Cost of insurance

Kostnaden for hver type forsikring er forskjellig. Og hver bank har selvfølgelig sine egne priser og sine egne nyanser. Hvis du har sagt ja til boliglånsforsikring i Sberbank, vil prisen på polisen være lavere enn ved VTB-24, selv om du gjør en avtale med samme forsikringsselskap.

Formelen for å beregne forsikring inkluderer renten på lånet og saldoen på gjelden. Andre nyanser er også tatt i betraktning.

Gebyret betales kun én gang i året. Men dersom klienten for eksempel har startet reparasjoner i den kjøpte leiligheten og ikke kan betale dette beløpet av gangen, er det mulig å avtaledens sammenbrudd. Deretter deles avgiften i 4 like deler og betales kvartalsvis.

Forsikrede hendelser

I forsikringsorganisasjonen er det flere forsikringstilfeller, hvor banken vil motta beløpet som er angitt i kontrakten. En boligforsikring i et boliglån i forskjellige organisasjoner har forskjellige kostnader og forsikrer følgelig flere mulige uforutsette situasjoner. Disse blir vanligvis referert til som:

- avfyrer;

- problemer med vannrør (flom);

- eksplosjoner;

- innbrudd;

- naturkatastrofer;

- hærverk;

- grunnsenkning;

- flom når grunnvannet stiger.

Noen forsikringsselskaper tilbyr også boliglånsforsikring i tilfelle et fly treffer bygningen. Kort sagt, listen over forsikrede hendelser kan være ganske bred. Du velger den politikken som passer deg. Du bør ikke betale for hele listen over forsikrede hendelser.

Forsikringserstatning

En person tegner en forsikringskontrakt samtidig med et boliglån. Alle vilkår, inkludert vilkårene for skader, må spesifiseres i kontrakten du signerte.

Når det gjelder livsforsikring, skal forsikringen dekke hele gjenstående beløp av utbetalingen. Hvis en klient blir syk eller skadet som følge av at han ikke kan jobbe, må forsikringsselskapet betale låntakeren din på dette tidspunktet fra 50 til 70 % av forf alt beløp.

Refund

Hvis kunden allerede har oppfylt alle sine økonomiske forpliktelser overfor banken, kan hanfå tilbake deler av forsikringen, fordi forsikring betales i begynnelsen av året, for alle 12 måneder? Hvis du forsikret i VTB, så er dette mulig. For å gjøre dette trenger du bare å si opp kontrakten før tidsplanen, og noen av pengene vil bli returnert til deg.

Siden det siste (2016) året har det vært en lovlig mulighet til å kreve refusjon gjennom retten dersom banken har pålagt deg en form for forsikring.