Ulemper og fordeler med kreditt

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Lån har lenge vært en del av nesten alle menneskers liv, og for øyeblikket er det en av de vanligste banktjenestene som kan tilbys ikke bare til enkeltpersoner, men også til juridiske personer, for å hjelpe dem løse sine økonomiske problemer. Å få lån i dag er ingen stor sak. Du trenger bare å gi et minimum av nødvendige dokumenter, sende inn en søknad til banken, og vilkårene for godkjenning av en slik søknad er som regel ikke lange i det hele tatt. Derfor bruker folk denne muligheten aktivt, fordi det er veldig vanskelig å spare penger til kjøp av eiendom eller for eksempel husholdningsapparater, spesielt når en person trenger en slik eiendom raskt. Som med ethvert fenomen har et lån sine fordeler og ulemper. Vi vil snakke om dette og mye mer senere.

Låneklassifisering

Lån som banken kan gi til borgere er klassifisert etter følgendefremhevet:

1. I henhold til nedbetalingsmåten er lån delt inn i individuelt definerte betalinger, engangs- og livrente, som er de vanligste og innebærer månedlige innbetalinger på lånet med et visst beløp.
2. I henhold til sikkerhetsmetoden finnes det også flere typer lån - kausjon, pant eller uten sikkerhet. Jo høyere lånebeløp, jo flere garantier trenger banken for at låntaker skal bekrefte sin soliditet. I disse tilfellene kan banken kreve sikkerhet som sikkerhet. Oftest er slik sikkerhet eiendom eller kjøretøy. Eller banken krever en garanti, som er en skriftlig bekreftelse på slike garantier fra tredjeparter. Et lån uten sikkerhet har imidlertid den fordelen at det ikke er noen risiko for å miste den pantsatte eiendommen.
3. I henhold til lånetiden. Som regel overstiger ikke løpetiden på et lån fem år, men hvis det er et lån med sikkerhet, kan løpetiden i dette tilfellet være mye lengre.
4. Etter rentesats.

Deretter skal vi analysere fordelene med et lån.

Fordelene med et slikt fenomen som utlån

Generelt har denne prosessen mange positive aspekter:

1. Lånebehandling krever ikke mange dokumenter, men kun et minimum antall av dem. Avhengig av hvilke krav bankorganisasjonen stiller, er listen over dokumenter noen ganger begrenset til bare et pass og et førerkort, og et sertifikat fra arbeidsstedet ogandre dokumenter er ikke påkrevd.
2. Kort søknadsbehandlingstid – bare noen få dager.
3. Mulighet til å motta midler umiddelbart. Den åpenbare fordelen med et banklån er at klienten mottar penger på søknadsdagen, noe som lar ham realisere planene sine eller løse økonomiske problemer så snart som mulig. Hvis en bankklient trenger å foreta et kjøp, og motta pengene umiddelbart, risikerer han ikke planene sine, fordi det ofte skjer at produktet han planla å kjøpe selges om noen dager og forsvinner fra disken, eller prisen for det endrer seg betydelig – varer kan stige i pris.
4. Pluss kreditt – er gradvise betalinger. For øyeblikket kan nesten enhver klient velge det mest passende låne alternativet for seg selv. Dette skyldes det faktum at bankene hele tiden reformerer og utvikler kredittsystemet sitt, som gjør at de kan ha et tilstrekkelig antall kunder for deres utvikling og velstand. Lånet kan betales tilbake månedlig – slike lån kalles annuitet. I dette tilfellet kan låntakeren velge betalingsbeløpet individuelt, tatt i betraktning deres økonomiske evner
5. Fordeler med et sikret lån - en stor kontantlånsgrense og lavere renter, men du må vurdere alle risikoene.

Er det noen fordeler for institusjoner?

Fordelen med et lån for en bedrift er muligheten til å utvide sitt virkefelt. For noen organisasjoner fungerer dette bankverktøyet vanligvis som starten på arbeidet. I tillegg er det en rekke ulike lånebetingelser for bedrifter.

Hva betyr videreutlån?

Refinansiering (viderelån) får nytt lån for å betale tilbake det forrige lånet i en annen bank på andre gunstigere vilkår. Dette er med andre ord et nytt lån for å betale ned på det gamle.

Fordeler og ulemper med å refinansiere et lån

Fordelene med videreutlån er som følger:

1. Reduser månedlige betalinger.
2. Endre valutaen som betalinger utføres i.
3. Kombiner lån fra forskjellige banker til ett.
4. Lavere renter.
5. Fjerning av heftelsen fra pantet.

Ulemper ved refinansiering:

1. Ytterligere utgifter, meningsløshet i prosessen.
2. Du kan kombinere maksim alt 5 studiepoeng til én.
3. Få tillatelse fra långivers bank.

Kredittulemper

De største ulempene med lån inkluderer:

• Høye renter på lån, som er den største ulempen med forbrukskreditt. Forutsatt at dette banklånsinstrumentet er et av de mest populære, fordi forbrukerkreditt også har fordeler.

Ved å gi lån til kunder under et forenklet system for utlån og søknadsbehandling, opplever banken store risikoer for manglende tilbakebetaling av midler. I disse tilfellene har ikke bankene nok tid til å sjekke alle nødvendige dokumenter og betalingsevnen til låntakeren, ogsiden et av målene til bankene er å tiltrekke seg flest mulig kunder, er bankene tvunget til å kompensere for mulige tap på en slik måte at de på forhånd drar nytte av høyere renter på lån. Renter beregnes etter generelle prinsipper - jo lengre nedbetalingstid på lånet og jo større beløp det er, desto høyere beløp må låntakeren betale som renter, og jo høyere vil overbetalingen være dersom du sammenligner beløpet med det opprinnelige, som er ikke en åpenbar fordel med lånet.

Nylig begynte bankene å tilby kundene sine såk alte rentefrie lån og forskudd, som er et svært effektivt markedsføringsknep. I slike tilfeller tiltrekkes låntakeren av lyse kampanjetilbud, men han glemmer at ingen bank noen gang jobber på bekostning av dens økonomiske velvære. Vanligvis i disse tilfellene er tallrike provisjoner for utstedelse av et lån og betjening av det forkledd som hovedstolen på slike lån, så banken taper ikke noe her, dessuten får den den nødvendige fordelen, selv om den er minimal.

• I løpet av lånebehandlingsprosedyren vurderes kun den offisielle inntekten til klienten. Hvis en bank utsteder et lån bare hvis låntakeren har et inntektsbevis, er dette også en betydelig ulempe med utlån, siden i dag ikke alle kan skryte av å ha en "hvit" lønn. Låntakeren har ikke mulighet til å bekrefte andre typer opptjening, og i disse tilfellene blir han ofte nektet lån. Eller han kan få et lån, men beløpet hansvil være ganske liten.
• Begrensninger knyttet til bosted og alder. Ganske ofte er det tilfeller der bankene begrenser aldersgrensene for låntakere. Dermed får verken for unge eller eldre æren. I tillegg er det visse krav angående statsborgerskapet til låntakeren og hans bosted.
• Høyt ansvar, som ikke bare gjelder materielle forpliktelser overfor banken. Denne ulempen med utlån ligger i det faktum at hvis låntakeren bryter vilkårene i låneavtalen, kan dette påvirke kreditthistorien hans negativt, noe som i fremtiden betydelig kompliserer eller til og med gjør det umulig for denne låntakeren å få et lån fra denne eller noen andre. annen bank. Noen ganger hender det imidlertid at midlertidige økonomiske vanskeligheter tvinger låntakeren til å utsette lånebetalingen med en eller flere måneder, og dette er allerede en grunn for banken til å notere hans insolvens og ha det i bakhodet i fremtiden.



• Flere gebyrer og provisjoner. Ved utlån prøver mange banker å kompensere for kostnadene ved rådgivning til kunder, samt annet arbeid til de ansatte knyttet til utlån. Det er altså ulike tilleggsprovisjoner og gebyrer som øker størrelsen på låntakerens renteforpliktelser. I følge loven er bankene forpliktet til å gi låntakeren all nødvendig informasjon om vilkårene for lånet, samt om alle provisjoner og tilleggsgebyrer som gjelder. Dette er en forutsetning for utlånhvordan en låntaker bør ha en ide om hvilke økonomiske betalinger han bør være klar for og om de samsvarer med hans evner.

• Psykologisk faktor. Hvis kreditt disiplinerer noen mennesker, virker dens tilstedeværelse i motsatt retning på andre. Mange vet hvordan de skal planlegge utgiftene sine, andre ikke. Det hender ofte at låntaker kjøper et bestemt produkt med kredittmidler, men over tid forsvinner kjøpegleden, produktet kan bli ubrukelig, gå tapt osv. Kredittforpliktelser består imidlertid og låntakers ansvar for disse forpliktelsene består. Ikke alle mennesker er i stand til å innse dette ansvaret og forhåndsbestemme deres evne til å tilbakebetale lånet på forhånd. Over tid tar slike mennesker lån igjen og igjen, og befinner seg i et "gjeldshull", med alle de påfølgende konsekvenser, i form av domstoler og samlere.

  

Utnytt kreditt

Et lån bør kun tas i tilfeller der du trenger å kjøpe noen dyre, men samtidig nødvendige gjenstander for livet - kjøretøy, husholdningsapparater, møbler eller byggematerialer for reparasjon av en bolig. I slike tilfeller er det lurt å ta et lån for en kort periode, ca. 2-3 år, for å tilbakebetale det så raskt som mulig og dermed si opp dine materielle forpliktelser. Det anbefales ikke å påta seg kredittansvar i tilfelle ulike typer "force majeure", for eksempel et lån for å betale for behandling eller ferie,siden det i disse tilfellene er for høy risiko for ikke å overvinne et slikt ansvar.

Det er veldig praktisk å ta opp lån for å kjøpe bolig, fordi det finnes spesielle boliglån i banker som kan ta det nødvendige beløpet til lave renter.

For de som bestemmer seg for å starte sin egen bedrift

Det er stor risiko for ikke å betale ned på lånet i tilfeller hvor lånet tas fra låntakere for å utvikle egen virksomhet. Et slikt lån bør betale seg tilbake innen seks måneder, men hvis dette ikke skjer, er personen på tap. Finansielle forpliktelser vokser og akkumuleres, og dersom virksomheten ikke genererer de nødvendige inntektene, øker risikoen enda mer.

Ikke bli påvirket av shopping

Du bør ikke påta deg kredittforpliktelser direkte i butikker, ved kjøp av visse varer. Slike ekspresslån innebærer ekstremt høy risiko for bankene, derfor kompenserer bankene uansett for kostnadene ved å øke lånerenten. Overbetalingen for varene vil i disse tilfellene være uvanlig høy. Ved kjøp av varer i butikk er det mye mer lønnsomt å bruke kredittkort. I de fleste tilfeller, med denne kredittordningen, belastes en engangsprovisjon ved kjøp, som er omtrent 20 % av den totale kostnaden for de kjøpte varene. Men når varene returneres tilbake til butikken, returneres en slik provisjon vanligvis ikke, da den anses som betaling for tjenester for utarbeidelse av låneavtale.

Bkonklusjon

Uansett hvilken holdning du har til lån, er det viktig å huske en veldig viktig ting. Under alle omstendigheter må du lese nøye gjennom kontrakten du inngår med en finansinstitusjon. Ellers er konsekvensene kanskje ikke de mest rosenrøde og overskygger gleden din over raskt mottatte penger.