Konseptet og typer ansvarsforsikring

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

For flertallet av innbyggere og bedriftsledere har det blitt vanlig å tegne livs-, bil- og eiendomsforsikringskontrakter. Stilt overfor en slik kategori som «ansvarsforsikring», forstår mange ikke behovet for denne typen beskyttelse. Selv om, som praksis viser, i den moderne verden, lar eksisterende typer ansvarsforsikring deg beskytte deg mot mulige uforutsette utgifter når du utfører ulike aktiviteter og til og med kjører bil. Basert på sivilrettslige normer skiller de ansvar under kontrakten og under loven.

Ansvar i henhold til loven

Ekstrakontraktsmessig, eller erstatningsansvar, eller ansvar i henhold til loven vises når skade påføres en person som ikke er i et kontraktsforhold med opphavsmannen til arrangementet. Denne typen ansvar oppstår uavhengig av eksistensen av signert kontraktjuridiske forhold.

Forsikring av slike risikoer innebærer visse betingelser:

• ansvaret til den forsikrede selv eller en annen deltaker som også kan være ansvarlig person er forsikret;
• alle deltakere som kan forårsake skade ved sine handlinger, må angis i forsikringsdokumentet;
• begunstiget kan være både forsikringstaker og de forsikrede deltakerne, samt tredjeparter, hvis det er spesifisert i forsikringsavtalen;
• Den skadelidte har rett til å kreve erstatningsbeløpet for skader direkte fra forsikringsselskapet, dersom slike forhold er spesifisert i forsikringsavtalen som er inngått mellom partene.

kontraktsansvar

Ansvar i henhold til kontrakten oppstår ved manglende oppfyllelse av dårlig kvalitet på plikter som er spesifisert i den inngåtte avtalen mellom partene. Denne typen ansvarsforsikring krever også visse betingelser:

• ansvar er gitt av gjeldende lovdokumenter;
• kun forsikringstakers ansvar er forsikret, alle andre kontrakter anses som ugyldige;
• begunstiget under forsikringsavtalen angir hvilken part forsikringstaker har inngått avtaleforhold med.

Gitt det rettsforhold som oppstår mellom forsikringsorganisasjonen og dens kunder, påtar assurandøren seg plikten til å erstatte tingskade eller helseskade til tredjemannpersoner.

Ansvar

I henhold til kravene i forsikringslovgivningen bestemmes ansvarsforsikringens gjenstand av formuesinteresser som er direkte knyttet til den forsikrede og de personer som er berørt som følge av hans virksomhet. Lovbestemmelser avgrenser tydelig hvilke typer forsikringer som er dekket av ansvarsforsikring.

Det er en klassifisering av typer ansvar for dette:

• administrative - oppstår når en administrativ lovbrudd eller brudd begås;
• materiale - forplikter den ansatte til å kompensere for tap som er påført organisasjonen som følge av manglende overholdelse eller brudd på gjeldende lover;
• sivilrett - vises når sivile juridiske normer for lovgivende handlinger brytes og innebærer manglende overholdelse av tredjeparters subjektive rettigheter;
• profesjonell - representerer interessene til spesialiserte spesialister for mulig materiell skade under utførelsen av deres oppgaver eller levering av en liste over tjenester spesifisert i kontrakten.

Hovedtypene ansvarsforsikring, som sivile og profesjonelle, er av interesse for finansmarkedet.

Offentlig ansvarsforsikring

En produksjonsbedrift kan, som en vanlig borger, under utførelsen av tildelte produksjonsoppgaver eller i hverdagen, ved sine handlinger, skade eiendommen til uvedkommende eller skade deres helse. Etter loven skal gjerningsmennerstatte skadene som er forårsaket. For å minimere slike kostnader har forsikringsselskaper godkjent typer ansvarsforsikringskontrakter.

Ved tegning av en forsikring bør det tas hensyn til at sivilrettslige forpliktelser er av utelukkende eiendomsmessig karakter. Eksisterende typer ansvarsforsikring tilbyr å flytte mulige tap til forsikringsgiveren. Samtidig må det forstås at eksistensen av en slik avtale ikke fritar forsikringstakeren for eventuell administrativ eller straffeforfølgelse.

Basert på normene i forsikringslovgivningen skilles følgende typer ansvarsforsikring:

• kjøretøyeiere;
• cargo carrier;
• eiere av industribedrifter, organisasjoner som som følge av sin virksomhet er klassifisert som gjenstander for økt fare;
• eiere eller leietakere av vannverk.

Yrkesansvarsforsikring

Noen typer yrker er klassifisert som utrygge aktiviteter, da arbeideren kan skade klienten ved sine handlinger. Det er mulig å forårsake tap av eiendom under levering av tjenester av dårlig kvalitet eller utførelse av arbeid, urettferdig utførelse av profesjonelle oppgaver. Materielle tap som vil bli påført kunder kan erstattes av forsikringsselskapet dersom den skyldige har en polise.

Eksisterende forsikringstyperfaglig ansvar er knyttet til yrket til den fremtidige klienten til forsikringsselskapet. Yrker som notarius, privatpraktiserende lege, tollmegler, takstmann, revisor er pålagt å ha et forsikringsdokument blant tillatelsene, takket være at ansvaret for fremtidige feil og mangler flyttes over på assurandøren.

Bileiernes ansvar

Blant de eksisterende typer ansvarsforsikring er den obligatoriske bilforsikringen den mest etterspurte. Denne avtalen gir føreren rett til å kjøre kjøretøyet. Forsikringsselskapene tilbyr både frivillige og obligatoriske typer ansvarsforsikring. Kunden til forsikringsselskapet kan på frivillig basis øke forsikringsgiverens ansvar ved en veitrafikkhendelse.

Med ikrafttredelsen av systemet med "direkte tapsoppgjør" i nærvær av en OSAGO-avtale, har ikke bare den skyldige i selskapet, men også den skadede klienten rett til å motta forsikringserstatning fra sin forsikring selskap.

Opptjening av forsikringsutbetaling utføres dersom eieren av forsikringsdokumentet ble den skyldige i ulykken. Denne typen obligatorisk ansvarsforsikring innebærer betaling ikke bare for skadet eiendom (biler, hus, elektriske stolper, gjerder), men også for helseskader til passasjerer eller andre deltakere i et veiarrangement.

For å motta forsikringserstatning eller påløpe betaling til skadelidte, skalen rekke forhold:

• bilen kjøres av den som er spesifisert i forsikringsavtalen;
• ikke-refunderbare moralske skader;
• kjøretøyet brukes ikke i rally, studier eller konkurranser;
• bevisste ulovlige handlinger fra den forsikrede;
• fyllekjøring, påvirket av narkotika eller opiater.

Det skal bemerkes at det er to typer obligatoriske ansvarsforsikringer for bileiere: innenlandske og internasjonale kontrakter. For å reise til utlandet er føreren av kjøretøyet også forpliktet til å forsikre sitt ansvar. For dette er det en avtale om det grønne kortet, takket være hvilket en enhetlig forsikring opererer på territoriet til 31 stater. Mengden forpliktelser som forsikringsselskapet påtar seg avhenger av staten på hvis territorium nødhendelsen skjedde. Forsikringsavtalen gjelder for alle personer som kjører bilen spesifisert i polisen.

Takstmannens ansvar

En annen type ansvarsforsikring, som er obligatorisk, lovlig godkjent, er takstmannens ansvar. Ved å utføre sine verdivurderingsaktiviteter kan han utilsiktet forårsake vesentlige tap for kundene sine. For å minimere tapene til dette yrket, når man får tillatelse til å drive takseringsvirksomhet, blir det nødvendigvis opprettet en forsikringsavtale med et spesialisert finansselskap.

Utbetaling av forsikringserstatning for denne typen obligatoriske ansvarsforsikringer utføres ved rettsavgjørelse. Det er også mulig å erstatte tap kunden har påført dersom assurandøren samtykker i at forsikringstilfellet faktisk fant sted uten å vente på en rettslig handling. Forsikringssummen utbetales til tredjemann. Betalingsbeløpet avhenger av de faktiske materielle tapene, men det kan ikke overstige finansselskapets forsikringsansvar i henhold til vilkårene i den inngåtte kontrakten.

operatøransvar

Blant de eksisterende typene obligatoriske ansvarsforsikringer bør det rettes oppmerksomhet mot ansvarsforsikringen til lastbærere på vei, sjø og luft. De viktigste forskriftsdokumentene som bestemmer beløpet for forsikringsansvar og gebyrer er internasjonale konvensjoner om godstransport og det nasjonale juridiske rammeverket.

Denne typen transportøransvarsforsikring er obligatorisk for å beskytte mottakere eller passasjerer mot mulige brudd som følge av levering av last eller bagasje eller forårsaker helseskade. Forsikringserstatning utbetales til skadede personer eller begunstigede i beløpet for faktisk påførte tap av eiendom, kostnadene ved behandling eller ved død.

Bedrifters ansvar - kilder til økt fare

Aktivitetene til enkelte virksomheter og organisasjoner utgjør i utgangspunktet en fare, basert på arbeidet de utfører. Ja, påfyll.drivstoff, smøremidler og gass kan skape en nødsituasjon som følge av en bensinlekkasje eller en eksplosjon av beholdere. Atom- og kraftverk er også nødvendigvis slike farlige anlegg. Eierne av slike virksomheter er pålagt å ha en forsikringsavtale med profilselskapet, som tok ansvar for tap direkte knyttet til forsikredes produksjonsvirksomhet.

I henhold til gjeldende sivil kode inkluderer farlige kilder:

• mekaniske enheter, utstyr hvis drift ikke kan kontrolleres fullt ut;
• industrielle menneskelige aktiviteter knyttet til atomkraft, kjernefysisk energi, elektrisk energi, brennbare og eksplosive stoffer.

Tilstedeværelsen av en kontrakt for denne typen ansvarsforsikring gjør at lederen av et farlig anlegg kan overføre tapsbeløpet til forsikringsselskapet for slike hendelser:

• skade eller ødelegge eiendom;
• mottar ikke det planlagte overskuddet;
• økonomisk skade;
• sykdom eller død hos berørte personer;
• bruk på eliminering av resultatene av en forsikret hendelse.

Megleransvarsforsikring

For å utføre arbeidet til et tollombud er det en nødvendig forutsetning å inkludere en potensiell megler i registeret over tollombud. Forsikringsselskaper, basert på godkjente typer obligatoriske forsikringeransvar, tilby gjennomføring av en forsikringskontrakt, uten hvilken tollmegleren ikke vil kunne registreres i registeret. Dens tilstedeværelse er obligatorisk.

Forsikringsorganisasjoner påtar seg ansvar for å dekke eiendomstap forårsaket av tollrepresentanten ved deres handlinger, eller passivitet knyttet til utførelse av et bestemt sett med arbeider. I tillegg til skade på eiendom kan et forsikringsdokument dekke kostnadene ved rettssaker fra advokater og inviterte eksperter.

Et forsikringstilfelle anses å ha funnet sted etter at meglerens klient har fremlagt eiendomskrav som har direkte sammenheng med dårlig kvalitet på tjenesteytelsen, nemlig:

• unnlatelse av å overholde fristene for levering av tolldokumenter;
• feil beregninger av tollavgifter, som ble bet alt i et oppblåst beløp;
• straff for brudd på fortollingsprosedyrer;
• avsløring av kommersiell eller annen konfidensiell informasjon.

Revisoransvarsforsikring

En annen type ansvarsforsikring er revisorforsikring. For gjennomføring av revisjonsvirksomhet gir gjeldende lov krav om obligatorisk eksistens av en avtale med et forsikringsselskap. Ulike typer ansvarsforsikringskontrakter som tilbys av forsikringsorganisasjoner til sine kunder, inkluderer også obligatorisk ansvarsforsikring for revisorer.

I løpet avved å utføre sine aktiviteter, kan spesialister, ved sine handlinger av utilsiktet karakter, forårsake skade på eiendom eller helsetilstanden til kunder av tjenester. Forsikrede hendelser inkluderer:

• feil ved vurdering av aktiviteter og overholdelse av regulatoriske dokumenter;
• feiltolkning av revisjonsresultater;
• ikke oppdager vesentlige mangler i finansielle dokumenter;
• manglende overholdelse av godkjente regnskaps- og rapporteringsstandarder, skattelover;
• tilfeldig tap eller skade på finansielle dokumenter som postanvisninger, deklarasjoner, sjekker, skattefakturaer og fakturaer.

For denne type ansvarsforsikring refunderer assurandøren beløpet for ilagte bøter. Tjenestene til et annet revisjonsselskap er også gjenstand for betaling dersom tapet er forårsaket av uprofesjonelle handlinger fra revisor, hvis ansvar er forsikret. Ved tap av dokumenter kompenserer forsikringsselskapet kostnadene ved registrering av nye dokumenter, attesterte kopier. I tillegg, hvis midler brukes under avklaringen av omstendighetene ved hendelsen, vil slike utgifter også bli gjenstand for kompensasjon på bekostning av forsikringssummen.

Finansmarkedet er i likhet med hele forsikringsbransjen under utvikling. Og hvis eiendomsrisiko, eller til og med det generelle konseptet og typene ansvarsforsikring, som OSAGO, er kjent for de fleste forbrukere, er frivillig ansvarsforsikring nærbare møtt av en smal krets av spesialister. Selv om eksistensen av en slik avtale lar deg beskytte deg mot ekstra materialkostnader i tilfelle en hendelse spesifisert i avtalen.