Pant for bygging av privat hus. Hvordan få et boliglån: trinnvise instruksjoner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Et slikt bankkonsept som et boliglån har kommet godt inn i livene våre. I dag klarer ikke de aller fleste unge familier å kjøpe egen bolig uten lånte midler. I mellomtiden vil noen ikke kjøpe en trang boks i de grå bymurene. Å bygge ditt eget hjem er et mer attraktivt alternativ. Men et boliglån for bygging av et privat hus er et uforståelig fenomen som reiser mange spørsmål. La oss prøve å forstå dem.

Bygge hus eller kjøp ferdige armerte betongmålere i byen?

Å bytte urbane boliger til eget hus i forstedene er en fin måte å spare på de beryktede plassene og bli kvitt irriterende naboer med en drill bak veggen. Og dette er ikke alle fordelene med et privat hus. Vurder dem i rekkefølge:

• Det er ingen hemmelighet hvordan det står til med miljøet i byen. Det er dobbelt fornærmende å bruke boliglån til å kjøpe leilighet for å betale for daglig forgiftning senere.luft og endeløs tobakksrøyk fra trappeoppgangen. Frisk luft utenfor byen er et stort pluss for de som bryr seg om helsen til den oppvoksende generasjonen.
• Før en leilighet går inn på boligmarkedet passerer en påslag fra 2-3 mellommenn. Dette gjør kostnadene uoverkommelige. Prisen for en kvadrat av et landsted er 2 ganger lavere, selv om du tar boliglån for bygging.
• Når du planlegger et hjem, er det rom for fantasi. I tillegg til selve boligen kan du bygge et lysthus, organisere en dam eller basseng. I leiligheten - bare eksperimenter med reparasjoner og interiør.

Hva gjør du hvis du ikke har nok egne midler?

Hvis en ung familie planlegger å flytte fra urbane betongkvadratmeter til egen bolig, må de være forberedt på betydelige utgifter. Bygging er ikke billig. Og ikke hver gjennomsnittsfamilie i landet vårt har råd til slik glede. Hvordan kan jeg finne penger til mitt eget hus?

Det er flere måter:

• få et boliglån for å bygge et privat hus;
• få et generelt lån med sikkerhet i eksisterende eiendom og bruk pengene til bygging;
• få et forbrukslån.

La oss vurdere den første metoden mer detaljert. Hva er nyansene og vanskelighetene med et boliglån for bygging? Hvilke betingelser stiller långivere for låntakere?

Bankkrav

Pant for bygging av et privat hus er en risikabel begivenhet for en bank. I tilfelle objektetvil være uferdig, vil det neppe anses som flytende. I et uheldig sett av omstendigheter, hvis låntakeren plutselig ikke klarer å tilbakebetale lånet i sin helhet og salget av sikkerheten kreves for å betale ned gjeld, vil ikke banken kunne selge tomten med påbegynt konstruksjon.

Derfor er kredittinstitusjoner mistroende til et slikt boliglån. De utsteder det bare på spesielle betingelser og med ekstra sikkerhet i form av pant og/eller kausjon. Bankene stiller også ganske strenge krav til fremtidige låntakere. Også for pant. I utgangspunktet har de fleste av dem lignende resepter. Det er kun noen svingninger i en eller annen retning når det gjelder aldersbegrensninger eller andre egenskaper hos klienten. Hvilke parametere betyr noe for bankene? Her er noen av disse faktorene:

• For låntakeren og hans garantister - alder, type ansettelse og tjenestetid, statsborgerskap og registreringssted.
• For gjenstand for pant – verdi, type bruk, fysiske egenskaper, juridisk renhet, fravær av heftelser og andre restriksjoner på full bruk for det tiltenkte formålet.

Banken vil også kreve dokumentasjon på tilgjengeligheten av en forskuddsbetaling og en rapport om tiltenkt bruk av midler som er gitt på kreditt.

Lånebeløp og løpetid

Hver kredittinstitusjon har begrensninger på lånebeløpet. Det avhenger ikke bare av den totale inntekten til låntakeren og hans familiemedlemmer, men også på verdien av sikkerheten. Vanligvis finansierer bankenbyggekostnader i mengden 20-85 % av totalen. Et boliglån for bygging av et privat hus utstedes for en periode på 5 til 30 år. Noen banker kan tilby en lengre sikt. Da kan låntakeren få en svært komfortabel månedlig betaling. Riktignok er det verdt å tenke på at beløpet på overbetalingen til slutt vil øke anstendig.

Rente

Det er vanskelig å fastslå størrelsen på renten på forhånd, selv om vi snakker om en bestemt bank. Denne verdien avhenger av en rekke forhold - løpetiden, størrelsen på forskuddsbetalingen. Noen kredittorganisasjoner er klare til å gi en rabatt til en klient som en gang var låntaker eller for tiden er låntaker. Selvfølgelig, hvis vi snakker om en pliktoppfyllende person som ikke tillater forsinkelser.

Reduksjon av renten kan forventes av de som mottar lønn på kortet til den valgte banken, samt ansatte i offentlig sektor. Etter at byggingen er ferdig, når huset settes i drift og blir pant, vil långiver også være klar til å sette ned taksten. Hvorfor gir bankene slike innrømmelser? Saken er at overholdelse av vilkårene ovenfor indikerer påliteligheten til kunden og reduserer risikoen til banken.

For å få en omtrentlig beregning, må du gå til nettsiden til en kredittinstitusjon. Og i "Boliglån"-delen velger du ønsket utlånsprogram, prøv ut den såk alte byggelånskalkulatoren. Han vil fortelle deg den omtrentlige renten, beløpet for den månedlige betalingen og overbetalingen.

Nødvendige dokumenter

Ikke bli overrasket over den ubeskjedne pakkendokumenter, mye mer enn et vanlig forbrukslån krever. Et boliglån innebærer utstedelse av et stort beløp av banken for en lang periode. Og dette er alltid en større risiko for en finansinstitusjon. Enda mer risikabelt er selve formålet med et slikt boliglån - konstruksjon. Faktisk, i tilfelle uferdige saker, kan banken sitte igjen med ingenting. Derfor er det verdt å samle testamentet i en knyttneve, få alle papirer og attester for å få det du ønsker.

Først av alt trenger du følgende dokumenter:

• Papirer knyttet til låntaker og hans garantister/medlåntakere - bekreftelse på identitet, inntekt, dokumenter om utdanning og sosial status. Bankens oppgave er å bestemme soliditeten og kundens ansvar, så spesialisten har rett til å be om mye tilleggsinformasjon.
• Dokumenter mot kausjon. Ofte er de fleste av verdipapirene fra pantelisten ikke i hendene på klienter, og å samle dem raskt er ikke en lett oppgave. I stedet for å banke på terskelene til Rosreestr og BTI, henvender mange seg til spesialister for å få hjelp.
• Kontoutskrifter, andre dokumenter som bekrefter tilgjengeligheten av en forskuddsbetaling.
• Husprosjekt, skisser, kopi av kontrakt med byggefirma, byggeoverslag.

Lånevilkår

Før hendelsene i 2014 var et slikt program som et boliglån for bygging av et privat hus mer vanlig i landets kredittinstitusjoner. I dag tilbys det av et relativt lite antall banker. Vurder derfor vilkårene for utlån på eksemplet med Sberbank. Det er han i dager mye mer sannsynlig forbundet med disse avtalene:

• Lånevaluta – bare russiske rubler.
• Lånebeløp - fra 300 tusen rubler, men ikke mer enn 75 % av verdien av sikkerheten.
• Forskuddsbetaling – fra 25%.
• Kreditttid – opptil 30 år.
• Rente – fra 13, 25%.

Hvordan vil hele prosessen se ut i virkeligheten?

Ofte har låntakere, når de planlegger å motta midler til bygging på kreditt, en dårlig oversikt over hele prosessen. Mange regner med å sende inn en søknad dersom de har to dokumenter. I dette tilfellet vil banken i tillegg bare be om et sertifikat for retten til å bruke nettstedet. Og innen noen få timer eller dager vil låntakeren motta pengene.

Dessverre er det ikke så enkelt. Boliglån, uansett formål, krever nøye verifisering av låntaker og gjenstand for sikkerhet. Banken må minimere mulig risiko både for kunden og for organisasjonen selv. I tillegg krever den tiltenkte bruken av midler rapportering, og selve beløpet oppgis sjelden i form av kontanter.

Hvordan ser en slik kredittprosess som et boliglån for å bygge et hus ut i virkeligheten? Sberbank kan for eksempel tilby følgende samarbeidsordning mellom en klient og en bank:

• Låntakeren leverer sine dokumenter og papirer fra garantister. På dette stadiet tar banken stilling til muligheten for samarbeid med kunden.
• Innsamling av dokumenter på tomten. De innsamlede sertifikatene overføres til banken for juridisk overvåking. I tillegg kontrolleres nettstedets samsvar med bankens krav når det gjelder fysiske egenskaper.
• Sikkerheten vurderes av bankakkrediterte takstfirmaer.
• Byggherren bestiller et husprosjekt, inngår byggekontrakt. Banken vil også trenge et kostnadsoverslag for å fastsette det nødvendige lånebeløpet. Låntakeren må skaffe disse dokumentene fra byggefirmaet de velger, og deretter overføre dem til spesialistene i finansinstitusjonen.
• Hvis alle de foregående stadiene ble fullført, fortsetter partene til inngåelsen av låneavtalen.
• Et byggelån innebærer ileggelse av en heftelse på tomten, så du må bruke litt tid på papirarbeid i Rosreestr. Den dagen det nye sertifikatet mottas, overfører banken første del av midlene til byggingen.
• Låntakeren gir en rapport om tiltenkt bruk av første del av lånet.
• Banken utsteder den andre delen av beløpet.
• Låntaker fullfører byggingen og formaliserer huset som en ferdig eiendom. Etter det blir tomten med fast eiendom panterett. Renten på lånet går da ned.

Hvordan kan du gjøre ting enklere for deg selv?

For en mer komfortabel betaling tilbyr noen banker en prosedyre som å utsette betalingen av hovedgjelden. Låntaker for en lang periode, inntil 3 år, har mulighet til å betale kun påløpte renter på lånebeløpet. Dette er veldig praktisk, gitt de mulige tilleggskostnadene under bygging,som kan ramme budsjettet hardt. I tillegg kan fødselskapital brukes til å betale deler av hovedgjelden. Du bør spørre om denne muligheten på forhånd før du søker om lån. Dersom et boliglån for bygging i noen banker krever forskuddsbetaling, brukes det også sertifikat for dette.

Ikke-formålslån med sikkerhet i eksisterende eiendom

Denne typen utlån er også et boliglån, med alle følgene av det. Faktisk aksepteres et eiendomsobjekt som sikkerhet, noe som betyr at banken må ta vare på muligheten for å realisere objektet ved manglende betaling av lånet.

Fordelene med slikt utlån inkluderer at det ikke er behov for en rapport om tiltenkt bruk - låntakeren har rett til å disponere midlene etter eget skjønn. I tillegg, som ethvert boliglån, er dette gitt for en ganske lang periode.

Av minusene - alle de samme bunkene med dokumenter under registrering og varigheten av prosessen med å vurdere søknaden og utstede penger. I tillegg, ved upassende bruk, øker satsen litt. Generelt er kreditorer klare til å ikke gi mer enn 50 % av verdien av sikkerheten for upassende bruk.

Er det mulig å løse problemet gjennom forbrukslån?

Gatt vilkårene for boliglånet beskrevet ovenfor, kan et vanlig forbrukslån virke som en enklere måte å få pengene du trenger. For det første vil ikke banken spore den tiltenkte bruken av midler. For det andre, låntakerendu må samle en imponerende pakke med sertifikater og gå gjennom andre prosedyrer. Han vil kunne motta pengene på søknadsdagen for 2-3 dokumenter. Men denne metoden har også sine ulemper:

• Beløpet på vanlige lån overstiger sjelden 1,5 millioner rubler.
• Forbrukerkreditt gis for en kort periode, opptil 5 år maksim alt. Et stort lånebeløp betyr uoverkommelig store utbetalinger som ikke er tilgjengelig for alle. Ja, og de vil bli en tung byrde i den vanskelige byggeperioden.
• Banker setter vanligvis en høy rente på et vanlig lån. Boliglån har kommet langt i denne forbindelse. I stedet for de vanlige 22-24 %, er det en sjanse for å få bare 15 % per år.

Forbrukslån ser ut til å være en praktisk, men ikke den mest lønnsomme måten å få de manglende midlene til bygging. Dette alternativet passer for de som planlegger å bygge et hus i etapper eller allerede har noen av de nødvendige byggematerialene. Avslutningsvis kan vi legge til at forholdene til bankene kan endre seg ganske ofte. Derfor, før du velger en kredittinstitusjon, bør du personlig konsultere hver enkelt. Et byggelån er en kompleks og lang prosess, men målet rettferdiggjør arbeidet og forventningen.