Hvordan sette penger i en bank til renter: betingelser, rente, tips for lønnsom investering

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Hver person som bryr seg om fremtiden sin, har minst én gang tenkt på passiv inntekt. Noen investerer i eiendom, noen er interessert i å eie en bedrift, kjøpe verdipapirer osv. Men hvis det er en startkapital eller et ønske om å samle denne kapitalen, kan du sette penger i en bank til renter. Denne metoden tar ikke mye tid, sikrer sikkerhet for sparing og gir en stabil inntekt.

Bør jeg stole på bankene?

Etter de økende tilfellene med tilbakekall av banklisenser og periodisk konkurs i finansinstitusjoner, skaper ideen om å sette penger i en bank til renter mistillit blant befolkningen. Derfor vil vi først forstå noen av nyansene ved økonomisk sikkerhet.

I dag finnes det en garanti for innskudd. Hva betyr det? I tilfelle at bankens lisens ble tilbakek alt, dens konkurs og andre problemer, garanterer staten innskyteren en refusjon. Det forsikrede beløpet på innskuddet i 2018 er 1,4 millioner rubler. Det vil si at betalinger på innskudd som ikke overstiger dette beløpet vil væregjøres umiddelbart. Hvis beløpet på kontoen er større, vil innskyteren først motta en tilbakebetaling på 1,4 millioner rubler. Og resten av innskuddet kan mottas først etter at bankeiendommen er solgt. Vær oppmerksom på at innskudd åpnet i dollar eller euro utbetales i russiske rubler til kursen til sentralbanken i Den russiske føderasjonen på datoen da lisensen ble tilbakek alt eller banken ble erklært konkurs.

Hvilke typer kontoer er statlig forsikret?

Disse garantiene gjelder for følgende typer innskudd:

1. innskudd.
2. Kontoer åpnet "på forespørsel".
3. Kontoer knyttet til bankbetalingskort (inkludert pensjons- og lønnsprosjekter)

Ikke dekket av statlig forsikring

1. Konti utstedt i utenlandske filialer av banken.
2. metallinnskudd.
3. Sparebøker og sertifikater.
4. Kontoer som ble åpnet under vilkårene for tillitsadministrasjon
5. Til bæreren.

Deltager alle banker i forsikringsprosjektet?

De fleste banker i den russiske føderasjonen samarbeider med den statlige forsikringsagenten for å beskytte innskyternes økonomiske interesser. Men dessverre ikke alle. Faktum er at slikt samarbeid ikke er en forutsetning for gjennomføring av bankvirksomhet. Bankstyret bestemmer selv om de skal forsikre kundenes innskudd eller ikke. Som regel neglisjeres dette av små finansinstitusjoner og banker som nylig har kommet inn på markedet.

Hvordan vet jeg om en bank deltar i innskuddsforsikringssystemet?

Å få denne informasjonen er ganske enkelt. Dette kan gjøres på flere måter:

1. Ring hjelpelinjen.
2. Avklar informasjon direkte i selve bankens filial.
3. Se på den offisielle nettsiden til sentralbanken i Den russiske føderasjonen i delen "Referansebok for kredittinstitusjoner" (dette er den mest pålitelige informasjonskilden i dag).

Som du kan se, hvis banken deltar i forsikringssystemet, bør du ikke være redd for sikkerheten til midler.

Hva du bør se etter når du velger bankinnskudd

Innskudd er en type innskudd som åpnes for å spare penger og motta passive inntekter i form av påløpte renter. Hva bør jeg være oppmerksom på før jeg inngår en kontrakt?

1. Kontraktperiode. Jo lenger pengene holdes i banken, desto høyere blir inntekten.
2. Minste innskuddsbeløp (beløpet som kreves for å åpne en konto).
3. Renten. Det er hun som er en indikator på lønnsomheten til innskuddet. Jo høyere den er, jo bedre.
4. Vilkår for renteberegning. De kan festes direkte til hovedbeløpet på innskuddet, overføres til en egen konto eller krediteres den dagen innskuddsavtalen utløper.
5. Type renteinntekter. Innskuddsrenten kan være fast eller flytende. Fastrenten endres ikke gjennom hele kontraktsperioden. I motsetning tilflytende. Denne frekvensen kan enten øke eller redusere. Avhengig av situasjonen i finansmarkedet.
6. Vilkår for tidlig avslutning av innskuddet. Dessverre er situasjonene i livet annerledes. Derfor er det svært viktig å sørge for muligheten for tidlig oppsigelse av innskuddsavtalen: når og hvordan det kan gjøres, hva er betingelsene, er det straffer osv.

kontoåpningsprosedyre

Nå som beslutningen om å åpne et innskudd er tatt, banken er valgt, la oss snakke om hvordan du setter inn penger i en bank til renter og hvordan prosedyren er for å åpne en konto. Det er mer praktisk å åpne en innskuddskonto på et bankkontor som er nærmere hjemmet. Slik at du ikke trenger å bruke mye tid på veien for å løse visse problemer.

I dag er det to måter å sette inn penger i en bank med renter: ved å kontakte et bankkontor og via Internett.

For å åpne en konto i en filial, må du ha med deg et pass (påkrevd original) og midlene du skal sette inn på kontoen. Spesialisten vil i tillegg gi råd om vilkårene for renteinnskuddet, utarbeide en avtale og sette inn penger på kontoen.

For å åpne en konto via Internett, må du som oftest være kunde i denne banken og bruke nettbanksystemet eller en mobilapplikasjon. I systemet må du velge hvilken type innskudd du er interessert i, fylle inn personopplysninger og bruke bankkort for å sette inn beløpet på kontoen.

Dessverre er det ikke alle banker som kan tilby muligheten til å registrere en konto eksternt. Men hver dag på denne måtenblir mer og mer populært.

Oversikt over banker. Hvor skal du sette penger til renter?

Dette spørsmålet stilles av mange fremtidige investorer. Noen vil gjerne kunne sette inn penger i en sveitsisk bank mot renter. Men dessverre er det ikke alle som har en slik mulighet. For det første er Sveits langt unna, og for det andre er det vanskelig å gjøre dette uten å kjenne til lovene i et fremmed land. Så la oss ikke gjøre livet vanskelig for oss selv. La oss snakke om hvilken bank du skal sette penger til en høy rente i hjemlandet ditt.

For eksempel tilbyr VTB, Sberbank, Post-Bank sine innskytere attraktive innskuddsbetingelser. La oss se nærmere på dem.

VTB Bank

La oss starte med at innskudd i VTB Bank er forsikret. Derfor kan investorer ikke bekymre seg for sikkerheten til sparepengene sine. La oss snakke om produktene som tilbys kunder.

I dag er det 4 typer innskudd: "Maksim alt", "Lønnsomt", "Replenished" og "Komfortabelt". Alle disse produktene er forskjellige i forhold: holdbarhet, rentesats, etterfyllingsbetingelser osv. Den første betalingen for å åpne et innskudd varierer fra 30 til 100 tusen rubler.

En kort oversikt over VTB Banks innskuddsprodukter

La oss starte anmeldelsen med "Comfortable"-fanen

Kontraktperiode: 181 - 1830 kalenderdager.

Rente: opptil 3,61%.

Minste innskuddsbeløp: 30 000 RUB / 3000 USD / 3000 EUR.

Dette produktet har den laveste renten av hele innskuddslinjen. Men samtidig mestlojale vilkår. Dette innskuddet kan fylles på, ta ut penger (opptil minimumsbeløpet) når som helst. I tillegg er det mer praktisk å åpne denne typen innskudd via Internett, siden minimumsbeløpet for å åpne en konto er 30 000 rubler. Når du kontakter et bankkontor, øker minimumsbeløpet til 100 000 rubler. Dette produktet passer for de som ikke ønsker å lagre store pengesummer hjemme. Lojale innskuddsbetingelser lar deg bruke penger om nødvendig. Det er også mulig å si opp kontrakten tidlig. Men renter vil bli bet alt med etterspørselsrenten.

Ulempene med produktet inkluderer lave renter for utenlandsk valutakontoer (0,8 % - i dollar og 0,01 % - i euro). Denne typen innskudd er mer egnet for den nasjonale valutaen.

Innskudd "Replenished"

Kontraktperiode: 91 - 1830 kalenderdager.

Rente: opptil 5,61%.

Minste innskuddsbeløp: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Dette innskuddet sørger for etterfylling, men i henhold til avtalen er det ikke mulig å foreta debettransaksjoner. Minimum påfyllingsbeløp er 15 000 rubler. Ved tidlig oppsigelse av avtalen, beregnes renter på nytt med minimumsrenten for "On Demand"-innskudd.

Noen få ord må sies om rentebetalinger: de kan enten legges til hovedinnskuddet eller krediteres en egen konto. På forespørsel fra innskuddseieren.

Dette produktet passer for de som trenger å spare penger. Det er for eksempel et godt verktøy forfor å samle inn penger til en leilighet eller andre store kjøp.

Innskudd "gunstig"

Kontraktperiode: 91 - 1830 kalenderdager.

Rente: opptil 6,48%.

Minste innskuddsbeløp: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Dette innskuddet sørger ikke for noen etterfylling eller debettransaksjoner i hele kontraktsperioden. Produktet er egnet for oppbevaring av penger. Ved tidlig oppsigelse av kontrakten gjelder fortrinnsvilkår.

Bidrag "Maksimum"

Kontraktperiode: 120 dager.

Rente: 6,45%.

Minste innskuddsbeløp: 50 000 rubler.

Dette er et kortsiktig innskudd som ikke involverer noen ekstra kontotransaksjoner. Den kan bare åpnes i russiske rubler. Renter legges automatisk til innskuddsbeløpet.

Hvis du bestemmer deg for å sette inn penger i VTB Bank til renter, les nøye alle vilkårene for innskudd. I tillegg er noen innskudd mer lønnsomme å åpne via Internett.

Sberbank

Å sette penger til renter i Sberbank vil heller ikke være vanskelig. I motsetning til VTB Bank, presenteres et bredere spekter av sosiale innskudd her: for pensjonister, veldedige innskudd osv. Les derfor nøye vilkårene i avtalen før du åpner noe.

De mest populære innskuddsinstrumentene til Sberbank er "Replenish" og "Manage" innskudd. Dette er veldig praktiske verktøy for å samle penger. Mens "Lagre"-innskuddet bare er egnet for lagring av store mengder penger.

Sett inn "Replenish"

Kontraktperiode: opptil tre år.

Rente: opptil 3,80%.

Minste innskuddsbeløp: fra 1000 rubler / 100 dollar.

Dette bidraget gir mulighet for ytterligere bidrag. Debettransaksjoner er forbudt. Renten vil avhenge av beløpet på kontoen og løpetiden på innskuddet. Unntaket er pensjonister. Kontoene deres har en maksimal rente, uavhengig av beløpet.

Bidrag "Administrer"

Kontraktperiode: opptil tre år.

Rente: opptil 3,8%.

Minste innskuddsbeløp: 30 000 rubler.

Dette innskuddet, som det "komfortable" innskuddet til VTB Bank, sørger for både innkommende og utgående transaksjoner. Det er en praktisk investering for livet. I tillegg kan den åpnes via Internett ved å bruke applikasjonen, eller på den offisielle nettsiden til Sberbank).

Å sette penger til renter i banken i dette tilfellet er ikke vanskelig. Men for ikke å bli forvirret i en rekke produkter, er det bedre å gjøre det direkte på kontoret.

Hvordan sette penger til renter i Post Bank

Postbanken tilbyr sine kunder en liten serie med kortsiktige innskudd opptil 18 måneder med høy rente og lojale lagringsbetingelser. I tillegg, ved å åpne en konto eksternt, kan klienten regne med øktrenter på innskuddet ditt.

Innskudd "kumulativt"

Kontraktperiode: 1 år.

Rente: opptil 6,15%.

Minste innskuddsbeløp: 5000 rubler.

Innskuddet, som lignende produkter fra andre banker, er egnet til å samle midler. Den har optimal holdbarhet. Ved tidlig oppsigelse av kontrakten beholdes renteinntekter. Om nødvendig kan penger tas ut når som helst. Opptjeningen av renteinntekter på innskuddet skjer kvartalsvis.

Innskudd "lønnsomt"

Kontraktperiode: 1 år.

Rente: 6,35%.

Minste innskuddsbeløp: 500 000 rubler.

Dette innskuddet er egnet for oppbevaring av store pengesummer. Kontopåfyll er mulig i løpet av de første 7 dagene etter åpning. Det er ingen utgiftstransaksjoner. Tidlig oppsigelse av kontrakten er mulig, men renten vil reduseres til 0,1 % per år.

Konklusjon

Hvilken bank som er bedre å sette penger til renter, må hver enkelt bestemme selv. I lys av historiske hendelser har denne saken blitt aktuelt for millioner av russere. Derfor bør valget være basert ikke bare på reklame som vises på TV, men også på åpenbare fakta. Banken skal ha et rent omdømme. Alle betingelser for bankprodukter bør være tilgjengelige for kunden, transparente. I tillegg, før en avtale inngås, forklarer en bankansatt vilkårene på nytt.

Husk, hvis du nærmer deg spørsmålet om passiv inntekt og sparing av økonomi fra hele verdenstrenghet og ansvar, da kan beslutningen om å lønnsomt sette penger i en bank til renter hjelpe ikke bare med å spare penger til en drøm, men også gi en håndgripelig månedlig inntekt.