2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37
Bilforsikring er en ganske vanlig form for forsikring over hele verden. De mest kjente og anvendelige på det russiske markedet er OSAGO og CASCO-forsikring, mens det er mange tillegg og innovasjoner på den internasjonale bilforsikringsarenaen. I jakten på konkurransefortrinn streber forsikringsselskaper i økende grad etter å utvide spekteret av tjenester som tilbys, og ved å ta i bruk erfaringen til utenlandske kolleger introduserer og tilpasser de noen relevante bilforsikringsprogrammer på hjemmemarkedet. Et eksempel på et slikt program er GAP-forsikringen. Hva er GAP-forsikring?
Konseptet med GAP-forsikring
GAP er en utenlandsk forkortelse, det fulle navnet høres ut som Guaranteed Asset Protection, som betyr "Garantert Asset Protection" på russisk.
Som en definisjonav selve konseptet med GAP-forsikring, kan vi si at denne tjenesten lar forsikringsselskapet gi forsikringsdekning for differansen mellom den opprinnelige kostnaden for bilen og den virkelige (som tar hensyn til slitasje) på tidspunktet for hendelsen. av forsikringstilfellet under CASCO - tyveri eller total ødeleggelse av bilen. Og klienten i dette tilfellet mottar forsikringserstatning tilsvarende prisen for en ny bil av lignende modell og merke.
Faktisk utføres CASCO-betalinger nesten alltid under hensyntagen til faktiske avskrivninger. Og beløpet for betaling for risikoen for "kapring" eller "fullstendig ødeleggelse av bilen" vil være lik markedsverdien av bilen, og ikke beløpet for kostnaden for en ny bil. Sikkert ikke alle vet at når du forlater salongen, mister bilen 20% av verdien som standard, det vil si at markedsverdien allerede vil være 20% lavere. Og når du forsikrer CASCO, vil denne forskjellen bli tatt i betraktning i beregningen av forsikringssummen på tidspunktet for inngåelse av kontrakten. Så hva er GAP-forsikring? Og hvordan fungerer denne forsikringen?
essensen av GAP-forsikring
Denne tilleggsforsikringen er lettere å forstå med et eksempel.
La oss forestille oss at en ny bil i utstillingsrommet ble kjøpt for 1 000 000 rubler. I det øyeblikket bilen forlot salongens territorium, ble kostnaden 800 000 rubler. Videre kjøpte eieren av bilen en CASCO-policy med en viss liste over risikoer, inkludert "tyveri" (eller tyveri) og "total ødeleggelse". Beløpet på den maksimale CASCO-betalingen kan ikke være høyere enn markedsverdien av bilen, tatt i betraktning avskrivninger. Gjennomet halvt år ble bilen fullstendig ødelagt i en ulykke, med en konklusjon om umulighet eller uhensiktsmessig restaurering. Forsikringsselskapet vil betale 800 000 rubler. Men en ny nøyaktig samme bil i samme salong koster 1 000 000 rubler.
Det er to alternativer for utvikling av arrangementer etter betaling:
1. Ingen GAP-forsikring.
Eieren av den ødelagte bilen kjøper en ny bil, mens han har 800 000 rubler. (betaling fra forsikringsselskapet). De resterende 200 000 rubler. han betaler selv. Hvis et slikt beløp ikke er tilgjengelig, går han til han finner disse midlene. Det er ingen hemmelighet at dette kan vise seg å være et problem på ubestemt tid.
2. Med GAP-forsikring.
Betaling for CASCO ligner på det første alternativet, dvs. lik 800 000 rubler. Men de manglende 200 000 rubler. å kjøpe en ny bil… forsikringsselskapet betaler også som en ekstra betaling. Det er det GAP-forsikring er.
Fordelene med det andre alternativet er åpenbare. Imidlertid er ikke alt så enkelt. Forsikringsselskapene er foreløpig lite aktive i å tilby denne typen forsikringer til bileiere. Det er en rekke restriksjoner og krav fra deres side. Dette er forståelig – ingen ønsker å jobbe med tap.
Typer GAP-forsikring
For å forstå disse finessene, må du begynne med typene GAP-forsikring i CASCO.
Det finnes to typer på det russiske markedet:
1. GAP ikke faktura.
I hovedsak gjenspeiles dette synet i forrige eksempel. Altså når det gjelder å forsikre en ny personbil. I dette tilfellet, ved forekomsten av forsikrede hendelserGAP-forsikring dekker differansen mellom CASCO-betalingen, tatt i betraktning slitasje, og kostnaden for en ny bil. I følge eksemplet er dette 200 000 rubler.
2. GAP-faktura.
Denne typen brukes til biler kjøpt på kreditt. Tatt i betraktning at hvert år en bil taper ca 10-15% i verdi, vil den om 2 år falle i pris med 1/3. Anta at det var etter 2 års drift at det skjedde en ulykke med bilens død. Beløpet som forsikringsselskapet vil betale under CASCO er mest sannsynlig ikke nok til å betale ned lånegjelden for en bil som ikke lenger eksisterer. GAP-forsikring vil dekke differansen mellom CASCO-betalingen og det faktiske gjeldsbeløpet til en kredittinstitusjon. Som du ser snakker vi ikke om å kjøpe ny bil her. Målet er å returnere gjelden til banken i sin helhet med GAP-forsikring.
Vilkår for kjøp av GAP-forsikring
GAP-forsikring kan kun utstedes som et tillegg til CASCO-polisen. Det tilbys ikke som en egen type forsikring. Og hvis en CASCO-polise som en frivillig type forsikring kan kjøpes i nesten alle forsikringsselskaper som selger bilforsikring og har visse vurderinger, er det bare noen få forsikringsselskaper som tilbyr GAP-forsikring på vårt marked. Før du går til forsikringsselskapet, ville det ikke være overflødig å innhente informasjon fra mange åpne kilder.
Det er en viktig nyanse til. Som regel tilbys GAP-forsikring for nye biler ved kjøp av en CASCO-polise, oftere kun for de som er kjøpt på kreditt. Dessuten, hvis i det første året CASCO ble utstedt uten dette tillegget, damest sannsynlig vil forsikringsselskapene nekte å utstede dette alternativet i de påfølgende årene. Det er nødvendig å søke om ny bil umiddelbart det første året sammen med CASCO, deretter vil det være mulig å bruke denne tjenesten i de påfølgende årene. Men selv her er det individuelle begrensninger hos forsikringsselskapet.
Hvordan beregnes kostnaden og hva avhenger den av?
Kostnadene for en slik forsikring er vanligvis lave. Det varierer fra 0,5 - 2,5% av kostnadene for CASCO-polisen, som faktisk denne forsikringen er kjøpt med. Et slikt løp avhenger først og fremst av bilens merke og modell. Forsikringsselskapene har kontinuerlig oppdatert statistikk over antall tyverier og deltakelse i ulykker av ulike bilmerker og -modeller. I samsvar med disse indikatorene beregner forsikringsselskapene risikoen for betalinger, og tariffen dannes derfor.
Kontraktinngåelse
Hvis det likevel blir tatt en beslutning om å kjøpe et slikt tillegg til CASCO, må du før du oppretter en GAP-forsikringskontrakt gjøre deg kjent med forsikringsselskapets vilkår i detalj. Ofte oppstår all den negative opplevelsen av forsikring fra en uaktsom holdning til studiet av dette aspektet. Alle viktige parametere for transaksjonen, betalingsvilkår, utelukkelser fra forsikrede hendelser er spesifisert i forsikringsreglene til GAP-forsikringsselskapet. Dette er det første dokumentet som blir lest. For eksempel vil dekningsmengden for GAP reduseres hvert år, så vel som for CASCO. Den vil også vise slitasje. Og hvis forsikringsagentensalget "glemte" å fortelle om det, og klienten leste uoppmerksomt eller ikke leste kontrakten og forsikringsreglene i det hele tatt, så kan betalingsbeløpet i tilfelle tyveri eller død av bilen bli en "ubehagelig" overraskelse for klient.
Mulighet for å velge bort GAP-forsikring
Til spørsmålet "Kan jeg velge bort GAP-forsikring?" - det entydige svaret "Ja, det er mulig". Tross alt er dette tillegget, som kjøpet av selve CASCO-policyen, ikke obligatorisk, dette er en frivillig avgjørelse fra bileieren. Dessuten, som nevnt ovenfor, er ikke forsikringsselskapene selv veldig ivrige etter å selge dette alternativet, spesielt til alle på rad. Det er mange restriksjoner. Derfor er innføring av GAP-forsikring praktisk t alt utelukket.
Vi fant ut hva GAP-forsikring er og hvordan vi kan velge bort den. Og hvis det likevel er noe press fra forsikringsgiverens eller kredittinstitusjonens side for å inngå en avtale om tillegg til CASCO i form av GAP, vil klienten kunne bestemme sin oppførsel og ta den riktige avgjørelsen.
Konklusjon
Som en konklusjon om hva GAP-forsikring er og om den er verdt å kjøpe, kan vi si at det utvilsomt er fordeler med dette tillegget. De kommer til uttrykk i at eieren av bilen har garantier for å være uten vesentlige økonomiske tap ved tap av bilen. Hvis bilen er personlig, vil det ikke kreve ytterligere investeringer og tap av tid å kjøpe en ny. Hvis bilen er pantsatt (når det gjelder kredittbiler), så økonomiske forpliktelser til kredittenorganisasjonen vil bli tilbakebet alt fullt ut. Og om det er verdt å kjøpe, er det alles personlige valg.
Anbefalt:
Hva er rasjonering: konsept, definisjon, typer, metoder og formler for beregninger
Hva er rasjonering? Dette er en kontrollert fordeling av begrensede ressurser, varer eller tjenester, eller en kunstig reduksjon i etterspørselen. Rasjonering reviderer størrelsen på rasjonen, som er den tillatte delen av ressursene som tildeles per dag eller en annen tidsperiode. Det finnes mange former for denne kontrollen, og i den vestlige sivilisasjonen opplever folk noen av dem i dagliglivet uten å være klar over det
IFRS 10: konsept, definisjon, internasjonale standarder, enkelt konsept, regler og betingelser for finansiell rapportering
I rammen av denne artikkelen vil vi vurdere hovedspørsmålene ved bruk av standarden IFRS (IFRS) 10 "Konsernregnskap". Vi vil studere problemstillinger knyttet til regnskap og rapportering av mor og datterselskaper, begrepet investor innenfor rammen av IFRS 10
Hva du skal se etter ved utleie av leilighet: regler for leie av leilighet, utarbeidelse av kontrakt, kontroll av målerstander, anmeldelser fra utleiere og juridisk rådgivning
Skal du leie en leilighet, men er du redd for å bli lurt? Fra denne artikkelen vil du lære hvordan du leier en leilighet riktig, hvordan du velger en leilighet, hva du skal se etter når du flytter inn og nyansene ved å utarbeide en leieavtale
OSAGO-koeffisienter. OSAGO territorium koeffisient. OSAGO-koeffisient etter regioner
Fra 1. april 2015 ble regionale koeffisienter for autostatsborgerskap innført i Russland, og to uker senere ble de grunnleggende endret. Takstene økte med 40 %. Hvor mye må sjåførene nå betale for en OSAGO-policy?
Hydraulisk beregning av varmenett: konsept, definisjon, beregningsmetode med eksempler, oppgaver og design
Det kan sies at formålet med den hydrauliske beregningen av varmenettet ved endepunktet er rettferdig fordeling av varmelast mellom abonnentene av termiske anlegg. Et enkelt prinsipp gjelder her: hver radiator, om nødvendig, det vil si en større radiator, som er designet for å gi et større volum romoppvarming, bør motta en større strøm av kjølevæske. Riktig beregning kan sikre dette prinsippet
