Boliglån: maksimal løpetid

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Boliglån for mange innbyggere i landet vårt er det eneste alternativet for å skaffe seg boareal. Det regnes som et langsiktig bankprodukt, som er forbundet med mange risikoer. Vanligvis utstedes et boliglån for 10-15 år. Maksimal tilbakebetalingstid varierer fra bank til bank. Det er nødvendig å velge riktig periode for å betale hele boliglånet uten forsinkelse.

konsept

Hva er løpetiden på et boliglån? Dette er en godkjent tidsperiode som oppdragsgiver må betale boligkostnad med renter. Denne informasjonen er spesifisert i låneavtalen. Kunden kan selvstendig velge i hvilken periode boliglånet skal utstedes. Maksimal tilbakebetalingstid er vanligvis ganske lang.

I henhold til bankregler, jo kortere løpetid, desto mindre overbetaling. Kortsiktige betalinger er ganske store, noe som skaper risiko for manglende betaling dersom låntaker har økonomiske vanskeligheter. Selv med stabil inntekt bør du sørge for å ta lån for en lang periode. Hvis midlene er nok, kan du betale boliglånetforan skjema, sparer renter.

Hva tilbyr bankene?

Hvis du trenger å søke om boliglån, bør du vite hvor mye russiske banker gir lån. Hva er maksimal låneperiode i Sberbank? Det er lik 30 år. Og den er installert i nesten alle programmer. Hvis du velger den maksimale låneperioden i Sberbank, samt betaler uten tidlig tilbakebetaling, vil overbetalingen være stor. Derfor bør du tenke deg godt om før du søker.

I andre banker er den maksimale lånetiden også satt. VTB 24 tilbyr å utstede boliglån inntil 50 år. Ikke alle kredittinstitusjoner tilbyr slike betingelser. Programmene er utviklet for unge profesjonelle og unge foreldre i alderen 25-35 år, da de bidrar til å få beløpet til å kjøpe eiendom til en gunstig pris.

Hva er maksimal løpetid på boliglån i andre banker? Andre institusjoner tilbyr å utstede lån inntil 30-35 år. Det utstedes også boliglån hos Raiffeisenbank og Promsvyazbank. Maksimal nedbetalingstid der er 25 år. I Rosselkhozbank og Gazprombank er det 30 år.

spill

Avhengig av terminen, kan prisen endres. I russiske banker varierer det fra 11 til 16%. Størrelsen vil være høyere hvis det ikke er noen forskuddsbetaling. Det finnes også programmer for eiendom, som du må oppgi et minimum av dokumenter for. Da kan satsen være fra 18 %. Med deltakelse i statlige programmer vil det være mulig å få boliglån til lav rente -8–14%.

Requirements

For å søke om boliglån må du oppfylle visse krav:

• alder 21+;
• statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
• offisiell inntekt;
• registrering før pensjonsalder;
• betalingsperiode for siste avdrag senest 75 år.

Krav kan variere fra bank til bank. Noen ganger må du bekrefte opplevelsen av 6 måneder på siste jobb. Dersom oppdragsgiver har fast eiendom vil dette bidra til å ordne boliglån. Eiendommen brukes som sikkerhet.

Et viktig krav til banker er en positiv kreditthistorikk. Hvis lån tidligere ble utstedt, men ikke bet alt innen den angitte perioden, kan det være et avslag. Fravær av slik historikk kan også føre til at søknaden avvises. Det er ofte nødvendig å ha en kausjonist slik at ved manglende betaling overføres forpliktelser til denne.

Uansett hvilket begrep som velges, krever mange programmer en forskuddsbetaling. Det kan ligge i området 10-25 % av eiendomsprisen. Ofte må du ha et visst inntektsnivå, for eksempel fra 25 tusen rubler. Jo høyere lønnsnivå, jo større er sjansene for å få boliglån og jo større utstedt beløp. Andre typer inntekter er også tatt i betraktning: fra bedrift, deltidsjobber, utleie av eiendom.

Minimumsperiode

Boliglån utstedes for en periode på 1 år. I praksis blir det årlige lånet nesten aldri brukt. Årsakene inkluderer:

• store betalinger;
• høye innsatser;
• provisjonpengene tilbake-garanti.

Har du en jevn og stor inntekt, kan du ta et forbrukslån for å få det manglende beløpet. Ulempen med en korttidskontrakt er vanskeligheten med å regulere tidsplanen og bruke tidlig betaling. Låntakeren må betale store beløp hver måned.

Kunder å vurdere:

• inntektsrisiko;
• sannsynlighet for tap av jobb;
• tilleggskostnader;
• manglende inntektsvekst;
• inflasjon.

Under disse omstendighetene er det vanskelig å foreta betalinger. Derfor bør dette tas i betraktning ved utforming av kontrakt. Brudd på betalingsplanen vil påvirke kreditthistorikken, og det er derfor lite sannsynlig at søknader vil bli godkjent i fremtiden. For å redusere risikoen tilbyr bankene forsikring.

Hvilken term å velge?

Dette spørsmålet interesserer mange låntakere. Gjennomsnittlig periode er 10-15 år. Som det fremgår av statistikken er dette nok til å betale ned på lånet. Sammenlignet med vestlige og amerikanske kunder som betaler boliglån i lang tid, foretrekker russere å kvitte seg med gjeld raskere. Årsakene er overbetalinger - i USA er satsen 1-2%, og i Russland er tallet 12-15%, så store overbetalinger oppnås over 30 år. Dette er forskjellig i ulike land boliglån.

Maksimal nedbetalingstid lar låntaker velge ønsket periode. Her er noen tips du bør huske på:

• Risikoen for kortsiktig kriminalitet er høy hvisøkonomisk situasjon vil forverres;
• ved å velge en lang periode, kan lånet betales før tidsplanen i delvise avdrag, noe som reduserer den endelige overbetalingen;
• tidlig betaling utføres nå i de fleste banker uten bøter og provisjoner.

Overbetaling til forskjellige tider

Det viser seg at den maksimale lånetiden i Russland i hver bank er forskjellig. Velger du en lengre periode, så blir overbetalingen større. Hvis du for eksempel får et lån på 1 million rubler i 5 år til 13 %, vil overbetalingen være 360 000 rubler.

Når kontrakten er utformet for 15 år, vil overbetalingen være 1,3 millioner rubler, og satsen er 13,5%. Som et resultat er det bedre å få et boliglån for en kortere periode. I dette tilfellet må du ta hensyn til din økonomiske situasjon før et boliglån utstedes. Du kan velge maksimal tilbakebetalingstid, men du bør prøve å betale tidlig.

Tidlig betaling

Det er bedre å betale i forkant av terminen, når renten beregnes. I dette tilfellet må du redusere størrelsen på hovedgjelden, siden det belastes renter på saldoen. I andre halvdel av tilbakebetalingen vil tidlig betaling ikke være så merkbar.

Dersom det er kjent at det blir tidlig tilbakebetaling, for eksempel etter å ha mottatt fødselskapital eller fått tilskudd til en ung familie, så er det lurt å søke om boliglån for en kort periode. Betalingsterminen må tilordnes basert på den faktiske økonomiske situasjonen.

Endring i betalingsplan

Det meste av renten belastes i begynnelsen av registreringen, og deretter betales hovedstolen. Russiske banker utsteder vanligvis annuitetsutbetalinger. Rentene betales først, og deretter gjelden. Ved førtidig nedbetaling endres gjeldsbeløpet. Ved delbetaling endres betalingsplanen.

Vanligvis tilbudt til kunder:

• reduser løpetiden på lånet, men betalingen forblir den samme;
• reduser betalingen, og la antall måneder stå igjen.

Ved tidlig betaling, hva er mer lønnsomt - å redusere løpetiden eller beløpet? I det første tilfellet reduseres ikke den månedlige belastningen, og interessen vil være mindre på grunn av den korte perioden. Det andre alternativet innebærer å redusere månedlige betalinger.

Når er det fordelaktig å redusere terminen?

På grunn av tidlig betaling på 50-100 tusen rubler, reduseres løpetiden med flere måneder. Beregner du alt på en lånekalkulator, så er det med en enkelt tidlig tilbakebetaling gunstig å redusere løpetiden. Siden betalingsbeløpet vil være det samme, vil overbetalingen være mindre.

Spesialister anbefaler å søke om boliglån for en maksimal periode, og hvis mulig, foreta betalinger før tidsplanen. Dette vil tillate deg å spare bolig, selv om du betaler litt for mye. Bestem hvordan du best betaler et boliglån, før tidsplanen eller ikke, bør være basert på din situasjon. Det er nødvendig å ta hensyn til inflasjon, hvordan penger avskrives. Med en høy rente anbefales det å ikke betale lånet før tid, men å kjøpe varer.

Når er den beste tiden å betale tidlig?

Hvis boliglånet er utstedt for en lengre periode, er det bedre å velge tidligtilbakebetaling det første året. Dette vil spare deg for mye. Hvis det ikke er ekstra penger til betalinger, bør du betale ned på boliglånet på den måten situasjonen og avtalen med banken tillater. For eksempel fastslår Sberbank at tidlig betaling er mulig 3 måneder etter den første betalingen, siden den ikke drar nytte av rask tilbakebetaling. Andre banker kan ha egne krav. Men jo raskere du betaler ned gjelden, desto mer kan du spare på renter.