Søknad om retur av låneforsikring: prøve, søknadsregler, innleveringsfrister

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I prosessen med å få et kredittlån tilbyr bankene potensielle låntakere å inngå en forsikringskontrakt. Dersom klienten ikke klarer å betale ned gjelden, ligger plikten til å stenge den for banken på forsikringsselskapet. Men i praksis oppstår ofte den motsatte situasjonen, og samvittighetsfulle betalere lurer på muligheten for å returnere kredittforsikring ved tidlig tilbakebetaling. Men hvor mye mottas? Og hvem skal betale pengene - forsikringsselskapet eller banken?

Konseptet med kredittforsikring

Før du returnerer forsikringspremien på et lån, bør du studere essensen av en slik forsikring. Banken tilbyr gjennomføring av en forsikringskontrakt til en kunde som har søkt om lån for å redusere risikoen forbundet med manglende tilbakebetalinggjeld. Kunden bør, før han godtar et slikt tilbud, skille mellom obligatorisk og frivillig forsikring som følger med forbrukslån, siden hver slik polise er ganske dyr.

Obligatorisk forsikring

I henhold til loven er forsikringen som følger med mottak av kredittmidler ikke obligatorisk for låntakeren, den kan utelukkende utstedes på frivillig basis. Men denne regelen har et unntak. Hvis eiendom stilles som sikkerhet for et lån, må den være forsikret under låneavtaler av følgende typer:

1. Boliglån. Sikkerhet for utstedelse av lån med pant i fast eiendom og søknad om boliglån må være forsikret.
2. Billån. Kredittinstitusjonen har rett til å forplikte låntaker til å utstede CASCO for den kjøpte transporten dersom det utstedes billån.

Frivillig forsikring

Alle andre varianter som følger med inngåelsen av en kontrakt for forbrukslån er frivillig for en bankkunde. For å finne ut om det er mulig å returnere forsikring på et bet alt lån, bør du studere kontrakten nøye. Du kan tilbakebetale denne overbetalingen på lånet, dersom avtalen tilsier det. Det er disse forsikringene kredittorganisasjoner pålegger oftest:

1. Finansielle risikoer.
2. Boliglånsforsikring.
3. Jobbtap.
4. Helse, livet til låntakeren(uførhet, funksjonshemming, død).
5. Annen eiendom til klienten, bortsett fra eiendom og bil.

Juridisk regulering

Fra 1. juni 2016 trådte endringer i lovverket vedrørende frivillig forsikring i kraft. Disse endringene virker til fordel for låntakeren, i samsvar med dem har bankkunder mulighet til å returnere penger ved å si opp den pålagte forsikringen etter nedbetaling av gjelden. For å gjøre dette må du utarbeide en søknad om retur av låneforsikring, et utvalg kan fås fra et selskap eller en bank. På lovnivå er denne retten nedfelt i følgende forskrifter:

1. Fjerde ledd i artikkel 3 4015-1-FZ.
2. Artikkel 31 102-FZ.
3. Tiende del av artikkel 7 353-FZ.
4. Artikkel 343 i den russiske føderasjonens sivile lov.
5. 3854-CBR.

Mulighet for retur

Banken har i henhold til de nye kredittrettslige reglene ikke rett til å pålegge kunden tilleggstjenester. Men det er to forskjellige situasjoner: når klienten nekter å inngå en forsikringsavtale før han mottar lån, og heving av låneavtalen etter at klienten har nedbet alt gjelden. I hvert av disse tilfellene har klienten rett til å nekte tjenesten, også etter at kontrakten er inngått. Så vil forsikringen bli returnert hvis lånet stenges før tidsplanen? Mange bankorganisasjoner har dessverre ikke hastverk med å returnere premien på en låneforpliktelse.

Tilfeller der retur ikke er mulig

I henhold til kredittrettens regler har klienten en juridisk rett til å returnere forsikringen etter nedbetaling av lånet. Til tross for viktige endringer i lovgivningen for forsikrede bankkunder, er det imidlertid visse situasjoner der spørsmålet om tilbakebetaling av for mye bet alt etter tilbakebetaling av lånebeløpet fortsatt er problematisk og må løses i domstolene:

1. Betingelsen for inngåelse av kreditt- og forsikringskontrakter. Lovnormer som trådte i kraft 1. juni 2016 gjelder kun for nye kontrakter. Det er ikke mulig å returnere forsikring under avtaler inngått før den angitte datoen.
2. Kollektiv forsikring. Lovgivningsnormer gjelder for kontrakter som inngås av en borger direkte med forsikringsselskapet. Hvis en kredittinstitusjon gir forsikring i henhold til en tariffavtale, er det umulig å returnere forsikringen innen de foreskrevne 5 dagene.
3. Velge et låne alternativ. I tilfeller der en bankorganisasjon tilbyr en potensiell låntaker et valg mellom to lånemodeller - til en høyere prosentandel uten forsikring eller til en lavere prosentandel, men med forsikring, og kunden velger det siste alternativet, anses situasjonen som en frivillig beslutning av låntakeren for å tegne forsikring.
4. Vilkår for forsikringsavtalen. Hvis tilbakebetalingen av den ubrukte forsikringspremien ved oppsigelse av kontrakten på forhånd ikke er gitt av forsikringsbetingelsene fastsatt i avtalen, beholder klienten retten til tidlig tilbakebetaling av lånet, men saldoen av forsikringsmidler i denne sak kan ikke refunderes.

Dokumenter som må leveres til forsikringsgiveren for å returnere forsikringen

Hvis banken, ved søknad om lån, påla en forsikringsavtale, bør du kontakte forsikringsselskapet direkte for å avslutte den ved å gi følgende dokumentpakke:

1. Original og kopi av låneavtalen.
2. Pass.
3. Søknad om retur av forsikring på et lån (et eksempel er presentert nedenfor) eller et ønske om å si opp en frivillig forsikringsavtale.



I dette tilfellet bør ønsket metode for å motta penger angis i dokumentet. Dersom kontrakten sies opp før tid, søkes det om tilbakelevering av den resterende delen av forsikringen.

4. Banksertifikat som bekrefter tidlig lukking av gjelden.

Reglene for utfylling av søknad om tilbakebetaling av forsikring på lån finnes i banken som har stilt midlene, eller på kontoret til selskapet som avtalen er inngått med.

Refusjon av forsikring innen 5 dager fra datoen for undertegning av låneavtalen

Instruksjon fra Bank of Russia, som regulerer kreditt- og forsikringsmarkedet i landet, indikerer en tidsperiode, som er en avkjølingsperiode, der du kan kansellere den inngåtte kontrakten. Fristen for å sende inn søknad om retur av forsikring på lån er 14 virkedager. Det er verdt å merke seg at hvis en forsikret hendelse inntreffer innen de angitte 14 dagene og gyldigheten av dokumentet begynner, kan du returnerevil ikke være hele premiebeløpet. Hvis klienten overholder fristen, og forsikringen ennå ikke har begynt, bør hele refusjonsprosessen skje i følgende rekkefølge:

1. En borger bør innen 14 virkedager fra datoen for inngåelse av kontrakten kontakte forsikringsselskapet og sende inn en søknad om deres ønske om å kansellere den inngåtte frivillige forsikringsavtalen, med angivelse av detaljene som midlene skal sendes til. regissert.
2. Forsikringsgiveren må nødvendigvis påføre et visum som bekrefter at han har akseptert søknaden til behandling på søkerens kopi, eller sende den til søkerens adresse i rekommandert post med returmelding og beskrivelse.
3. Forsikringsselskapet er forpliktet til å returnere pengene til låntaker innen 10 dager.

Funksjoner ved retur av forsikringspremier under en tariffavtale

Nye normer for lovverket om kollektiv forsikring gjelder ikke. Denne typen forsikring har en særegenhet, og den består i at banken opptrer som den forsikrede, og ikke en enkeltperson som bare slutter seg til kontrakten. I et slikt tilfelle bør du studere kontrakts- og forsikringsreglene for å gjøre deg kjent med andre forhold som gjør at du kan nekte forsikring. Forsikringsselskaper og bankorganisasjoner utvikler uavhengig vilkår som sørger for oppsigelse av kollektiv forsikring ved tilbakebetaling av lån. Det vil si at kontrakten kanskje ikke gir mulighet for refusjon i tilfelle tidligtilbakebetaling av gjeld.

Prosedyre for tilbakebetaling av forsikringspremien ved tidlig tilbakebetaling av lånet

Det er fornuftig å sette i gang prosedyren for retur av forsikring dersom forsikringspremien ble bet alt på forhånd. Låntakers livsforsikring kreves ved ubet alt lån. Det samme gjelder sikkerhet. Og dette betyr at låntaker har rett til å returnere forsikringen på lånet ved tidlig tilbakebetaling av lånet. I dette tilfellet er det mulig å returnere resten av innbet alt premie. I en slik situasjon bør du først kontakte en bankorganisasjon, som kan omdirigere låntakeren til forsikringsselskapet for å løse problemet. Søknad om tilbakebetaling bør gjøres sammen med søknad om tidlig stenging av lånet. Eller rett etter det. Søknadsskjema for retursøknad om låneforsikring fås både på bankkontoret og hos forsikringsselskapet.

Refusjon av premie etter angrefristen

Hvis de angitte 14 dagene er utløpt, bør du først kontakte banken. Forlengede perioder for retur av forsikringspremien er gitt av følgende kredittinstitusjoner: Home Credit, VTB24, Sberbank. Imidlertid er ikke alle banker like lojale. Ofte sender finansinstitusjoner som svar på et krav et avslag, med henvisning til det faktum at låntakeren signerte forsikringskontrakten frivillig. I dette tilfellet kan problemet bare løses i retten. Dessuten, når du utarbeider en søknad om retur av forsikring på et lån, er det bedre å koordinere prøven med advokater. Ellers kan du gjøre mange feil.

Send inn en søknad

Vanligvis har banker og forsikringsselskaper egne prøver for utfylling av dokumenter. Før du søker om retur av låneforsikring, bør du sjekke at den inneholder følgende informasjon:

1. Dokumentnavn.
2. Kundedata - hans fulle navn, passinformasjon, adresse.
3. Dato for signering av forsikringsavtalen.
4. Sted for utførelse av kontrakten.
5. Signatur.
6. Informasjon om låneavtalen (dens nummer, gyldighetsperiode, kostnad) og tidlig tilbakebetaling (datoen da lånet faktisk ble stengt).
7. Detaljer som organisasjonen må sende midler til.

Sample Loan Insurance Return Application vil hjelpe deg med å få det riktig.

Retur i retten

Dette alternativet passer ikke for alle innbyggere. Statistikk viser at rettsavgjørelser om pålagt forsikring i mange tilfeller er negative. Avgjørelser om identiske saker i Moskva og russiske regioner er imidlertid forskjellige. Slike krav er relatert til beskyttelse av forbrukerrettigheter, noe som betyr at en borger har rett til å velge stedet for innlevering av et krav (på stedet for utførelse av kontrakten, eller mottakerens bolig). Dette betyr at du kan reise søksmål i regionen i landet der lignende saker ender til fordel for saksøkeren, det vil si positivt.