Helseforsikring - hva er det? Helseforsikring

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Å gi medisinsk behandling av høy kvalitet er en viktig og integrert del av systemet for sosial beskyttelse av innbyggerne. Uansett hvor en borger er, uansett økonomisk situasjon, kan han få anstendig medisinsk behandling i tilfelle en uforutsigbar situasjon.

Utvikling av helseforsikringsbransjen

Forsikringsmarkedet er en integrert del av det økonomiske systemet, og utviklingen av markedsrelasjoner krever dannelsen av det innenlandske forsikringsmarkedet i samsvar med internasjonale krav og standarder. Sosial beskyttelse av borgere kan ikke være delvis eller selektiv, derfor krever dens permanente bestemmelse at myndighetene oppfyller alle dens komponenter.

Frivillig helseforsikring er intet unntak. For i dag, for enhver innbygger, er dette den eneste måten å få tilstrekkelig medisinsk behandling på et tilstrekkelig nivå. Utviklingen av helseforsikringsbransjen er for tiden begrenset av en rekke årsakerhvor de viktigste er en nedgang i statlige midler til helsevesen, en utdatert materiell base, mangel på medisiner, indikatorer på landets demografiske utvikling og sykelighetsnivået til innbyggere, og mange andre. I dag er det mange kontroverser og problemer innen helseforsikring som krever videre studier.

Forsikringsbegrunnelse

Nivået på økonomisk støtte til helsevesenet i Russland er ikke helt tilstrekkelig, noe som påvirker innbyggernes liv og kvaliteten på behandlingen. De lave lønningene til leger og de proklamerte konstitusjonelle garantiene om gratis helsehjelp oppmuntrer dessverre ikke til å tilby de nødvendige medisinske tjenestene. Derfor er den medisinske industrien i dag basert på selvforsyning, som manifesteres i veldedige bidrag og uforutsette utbetalinger ved lover. Dermed er andelen av offentlige utgifter i strukturen av totale utgifter til medisin i Russland bare rundt 56 %, mens den i EUs medlemsland er rundt 76 %. En betydelig del av finansieringen i Russland (omtrent 40 %) kommer fra egne utgifter til befolkningen, og resten (omtrent 4 %) kommer fra frivillig medisinsk forsikring og veldedig bistand.

Helseforsikring er en gren av personforsikring. Det utføres i 2 hovedformer: frivillig og obligatorisk. I følge reglene har frivillig forsikring følgende typer: sykeforsikring (løpende helseforsikring), sykeutgiftsforsikring og forsikringHelse. Helseforsikringsloven er strengt regulert.

Med tanke på at økende offentlig finansiering av helsevesenet er problematisk på grunn av den vanskelige økonomiske situasjonen i staten, er det nødvendig å finne andre måter å tiltrekke seg penger til denne næringen. I mangel av et obligatorisk skjema kan frivillig helseforsikring løse et betydelig antall problemer.

Analyse av forsikringsmarked

Helseforsikring er en sosial orientering, så etterspørselen etter denne typen forsikringer blant befolkningen vokser hvert år. Utbetalingsnivået under VHI-avtaler har økt, en av faktorene er den årlige veksten i antall avgjorte forsikringshendelser.

Analyse av forsikringsmarkedet gir grunn til å hevde at VHI er ulønnsomt for de fleste forsikringsledere. Spesifisiteten til forsikring som type næringsvirksomhet er knyttet til at jo mer inntekt fra en bestemt type forsikring et forsikringsselskap har, desto større er sannsynligheten for en tilsvarende økning i forsikringsutbetalingene, siden forsikringsforpliktelsene vokser proporsjon alt med inntektene.

I 2013 var det en økning i netto forsikringsutbetalinger for kontinuerlig helseforsikring med 34,2 % sammenlignet med 2011. Netto helseforsikringspremier for sykdom har også en tendens til å øke, nesten dobles. Men generelt er det et overskudd av forsikringspremier over betalinger, noe som er et positivt øyeblikk i forsikringsselskapenes virksomhet.selskaper.

Blant årsakene til industriens ulønnsomhet er økningen i antall klienter som søker medisinsk behandling på grunn av forringelsen av helsekvaliteten, befolkningens aldring, klientenes nøyaktighet, ufullkommenhet i garantien. tjenester, bruk av økonomisk urimelige tariffer, dårlig organisering av arbeidet med oppgjør av tap, lav klientorientering av offentlige medisinske - forebyggende institusjoner, høye kostnader ved å drive forretning, inkludert provisjonsgebyrer til forsikringsformidlere - selgere av VHI-tjenester.

Frivillig forsikring

Til dags dato har det blitt dannet en viss struktur i Russland innen frivillig sykeforsikring. Strukturen i det innenlandske VHI-markedet inkluderer statlige forsikringstilsynsmyndigheter, ikke-statlige forsikringsforeninger, forsikringsselskaper, forsikringsformidlere, medisinske institusjoner, assistansetjenester og forbrukere.

I følge forskningsresultater er en betydelig motstand mot utviklingen av frivillig helseforsikring mangelen på skatteinsentiver, fordi selskapene, som står for 41 % av forsikringsutbetalingene, betaler dem etter skatt fra nettoresultatet. Denne situasjonen, assosiert med mangelen på skattefordeler, bremser i betydelig grad prosessen med å skyggelegge den medisinske tjenestesektoren.

Når kostnadene ved frivillig medisinsk forsikring tilskrives administrative og generelle produksjonskostnader, utgifter med to formål,kostnader forbundet med levering av tjenester, samt etter å ha løst problemene knyttet til å bestemme det numeriske beløpet for slike kostnader for rapporteringsskatteperioden, er det mulig å øke kvaliteten på medisinske tjenester, noe som vil gi en god impuls til de -skyggelegging innen medisinske tjenester og øke inntektene til lokale og statlige budsjetter.

Forsikring som et element i sosial beskyttelse av innbyggere

Praksisen med å gjennomføre helseforsikring lar oss konkludere med at det ikke finnes økonomiske insentiver for fag: for forsikringsselskaper - å forbedre deres helse; for en medisinsk institusjon - levering av nødvendige medisinske tjenester. Derfor er det nødvendig å bruke en mekanisme for å stimulere fag ved å innføre et helseforsikringsprogram. Det vil oppmuntre forsikringstakere til å forbedre og øke de kvalitative egenskapene til helsen deres, forhindre forverring av den og ikke skape den nødvendige risikoen for deres fysiske tilstand.

Helseforsikring er en del av systemet for sosial beskyttelse av innbyggere, som gir kompensasjon for pasienters utgifter til medisinsk behandling. På sin side er frivillig helseforsikring et tillegg til den obligatoriske og garanterer betaling for medisinske tjenester. De diskutable spørsmålene knytter seg til problemene med å øke belastningen på lønnsfondet, administrere helsekasser, duplisere forsikringsfunksjoner osv.

Forsikring i CIS

Han tok for seg problemene med helseforsikring som et element i sosial beskyttelseet bredt spekter av både utenlandske og russiske forskere - økonomer og praktikere. Betydelige utviklinger i denne retningen bidro til utviklingen av det teoretiske grunnlaget for den sosiale beskyttelsen av borgerne, særlig utviklingen av konseptapparatet og innføringen av praktiske tiltak.

Men spørsmålet om å gi medisinsk behandling til borgere i vår stat som dro til CIS-landene, og borgere fra noen av CIS-landene som kom til Russland for en viss periode, forble uløst. Vanskelige økonomiske forhold, som er typiske for en transformasjonsøkonomi, oppmuntrer befolkningen til å reise utenlands ganske ofte, spesielt til CIS-landene. Nære økonomiske, vennskaps- og familiebånd er også en faktor i reiselivet.

Samtidig eksisterer det alltid risikofaktorer for menneskers helse, uansett om reisen gjennomføres på turistpakke (når forsikring er obligatorisk) eller på egenhånd. Behovet for medisinsk behandling for innbyggere som ikke har et slikt dokument som en helseforsikring fører til et rent økonomisk problem. Det vil si, hvordan skal medisinsk behandling betales for utenlandske statsborgere? I Russland, for eksempel, er det obligatorisk helseforsikring, ifølge hvilken medisinsk behandling kun tilbys gratis til russiske statsborgere. Denne situasjonen eksisterer også i Hviterussland. Dermed oppstår det et problem med sikker beskyttelse av russiske borgere i CIS-landene, som ennå ikke har funnet sin løsning verken i teorien eller i praksis.

Forsikring for personer som reiser tilnaboland

Frivillig helseforsikring i den russiske føderasjonen fortsetter å utvikle seg, noe som indikerer at innbyggerne er klar over behovet for å beskytte helsen sin. Hvert år reiser et betydelig antall innbyggere til utlandet i en tilsvarende periode. Antall turister som reiser til utlandet øker hvert år.

Under reiser er det en mulighet for at russiske statsborgere kan komme i en vanskelig situasjon (sykdom, skade osv.). For å løse disse problemene er det nødvendig med viss kunnskap, for eksempel hvor man kan få en helseforsikring, hva som vil være materielle kostnader. Men som regel forventer ikke folk som drar til utlandet for å besøke slektninger eller venner at de vil bli syke og at de vil få de nødvendige midlene til behandling (her er det en viss treghet i å tenke når medisinsk behandling i USSR var gratis).

Noen ganger kan medisinsk behandling være akutt (for flåttbitt, virussykdommer, skader osv.). En analyse av situasjonen gir grunnlag for å hevde at medisinsk behandling til russiske statsborgere i andre stater utføres mot et passende gebyr. På sin side hadde utlendinger i Russland muligheten til å motta medisinsk behandling gratis. For å sikre sosial beskyttelse av borgere i tilfelle tap av helse i utlandet, foreslås det å implementere et pilotprosjekt (med passende lovgivningsstøtte): innføring på kontraktsmessig grunnlag av obligatoriskmedisinsk forsikring gjennom Medical Insurance Bureau mellom CIS-landene og Russland.

Abroad Travel Card

Hvis du krysser grensen i ditt eget kjøretøy, kan tollvesenet sjekke helseforsikringen din. Skal du reise med fly, tog eller buss, må forsikringspremien være inkludert i billettprisen. Det foreslåtte obligatoriske medisinske kortet for utenlandsreiser vil gjøre det mulig å dekke alle utgifter til behandling (stasjonær, poliklinisk), kjøpe legemidler, motta medisinske tjenester, transport med ambulanse, og i tilfelle dødsfall, repatriere kroppen til den avdøde. hjemland.

Obligatorisk medisinsk kort for utenlandsreiser vil være gyldig for hvert land som deltar i dette prosjektet. Denne helseforsikringen kan utstedes for en periode på 90 dager. Kortet for utenlandsreise skal ha et tydelig godkjent uniformsskjema, som avtales med alle prosjektdeltakere. En helseforsikringsavtale kan ikke være en 100 % garanti for å dekke utgifter til medisinsk behandling av en reisende i utlandet. Forsikringsarrangementer inkluderer ikke:

• behandling for psykiske lidelser;
• behandling av sykdommer, skader som følge av ulovlige handlinger;
• skader pådratt mens du var påvirket av narkotika eller alkohol;
• plastisk kirurgi, unntatt når det er nødvendig på grunn av traumer;
• tannlegetjenester, med mindremenneskelig akutt tannpine;
• behandling av AIDS og STD-relaterte sykdommer;
• behandling av slektninger og nære venner av forsikringstakeren han er på besøk hos;
• selvmordsforsøk skader;
• å utføre en abort, bortsett fra når det truer kvinnens liv;
• utføre diagnostikk på forespørsel fra den forsikrede;
• behandling i sanatorier og mer.

Medical Insurance Bureau

Medical Insurance Bureau (MSB) er den eneste sammenslutningen av forsikringsorganisasjoner i landet. Denne organisasjonen kan bestå av et visst antall assosierte og fullverdige medlemmer som gir helseforsikring for reisende i utlandet. Det vil si at medlemskap er hovedbetingelsen for muligheten til å gjennomføre denne type forsikring. Medlemmer av dette byrået har rett til å trekke premie til sykekassen under helseforsikringskontrakter "Obligatorisk sykekort for utenlandsreiser". Spesialenheten vil på sin side sørge for rettidig og høykvalitets oppgjør av forsikrede hendelser under disse kontraktene. Alle SMB-medlemmer vil kunne foreta rettidige utbetalinger til helseforsikringskassen hvis det er nødvendig å behandle en pasient i utlandet, yte medisinske tjenester og sende en person tilbake til hjemlandet i tilfelle dødsfall. He alth Insurance Bureau vil fungere som en ideell organisasjon.

Det foreslåtte utkastet til "obligatorisk reisehelsekort" gir følgende bestemmelser:

1) etablering av National He alth Insurance Bureau, tilsom inkluderer alle forsikringsselskaper som tilbyr obligatorisk helseforsikring for reisende i utlandet;

2) obligatorisk helseforsikring for personer som krysser grensen til sin egen stat for å besøke CIS-landene i en viss periode (opptil 90 dager);

3) eksistensen av et passende lovgivningsmessig rammeverk for sykeforsikring for innbyggere, som regulerer forsikringsselskapenes aktiviteter på dette området.

Russian He alth Insurance Funds

Det obligatoriske medisinske forsikringsfondet ble opprettet for å finansiere kostnadene til russiske borgere for helsetjenester. Obligatorisk helseforsikring er en integrert del av statlig sosialforsikring.

Fondets hovedmål:

• overvåking av rasjonell bruk av midler;
• betaling for målrettede programmer.

Inntektene til fondet er følgende bidrag:

• helseforsikring over statsbudsjettet;
• bedriftsbidrag;
• bruk av midlertidig gratis midler fra fondet.

Hovedoppgavene til det føderale CHI-fondet inkluderer:

• finansiere medisin;
• akkumulering av økonomiske ressurser;
• i helsesektoren - implementering av føderale programmer.

Det territoriale systemet med obligatorisk medisinsk forsikring gir direkte finansiering av medisinske institusjoner. Forsikringsavgiftssatsen er 3,6 % av beregnet lønn. Forsikringsbidrag til den obligatoriske helsekassen er inkludert i selvkost. Betaling til legesosial- og pensjonsfond kalles en enhetlig sosial skatt.

Nøkkelfaktorer

Basert på ovenstående er det mulig å bestemme hovedfaktorene som under de nåværende forholdene for forsikringsmarkedets virkemåte påvirker helseforsikring:

• Økonomisk ustabilitet i staten, som tvinger befolkningen til kun å bruke økonomisk på det aller nødvendigste.
• Ufullkommen lovgivning (dette kommer for eksempel til uttrykk i fravær av skatteinsentiver).
• Økt salg og kostnader på medisiner.
• Øke det sosiale ansvaret til forsikringsvirksomheten (øke andelen av kollektiv forsikring for ansatte under VMI-programmer, noe som gjør det umulig for arbeidsgivere å unngå refusjon av medisinske utgifter).
• Større monopolisering av markedet for medisinske tjenester tvinger medisinske institusjoner til å øke kostnadene og mengden av tjenester som tilbys.
• Lav forsikringskultur for innbyggere.

Opsummert kan det bemerkes at utsiktene for utvikling av medisinsk forsikring, inkludert frivillige typer, er trøstende. Andelen til VHI i markedet for forsikringstjenester har en tendens til å vokse, forsikringsselskapene som tilbyr VHI-tjenester blir mer konkurransedyktige, befolkningens interesse for denne typen forsikring øker, og lignende.