Lov "Om kreditthistorier" N 218-FZ med endringer og tillegg

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Loven om kreditthistorikk inneholder alle hovedbestemmelsene om funksjonen til byråer som spesialiserer seg på lån, finanskataloger, spesielle offentlige etater og mange andre elementer som utgjør kredittsystemet. Innholdet i den føderale loven "On Credit Histories" vil bli diskutert i detalj i denne artikkelen.

Goals of Federal Law

218-FZ "On Credit Histories" etablerer konseptet og sammensetningen av en kreditthistorie, prosessen med dens dannelse, bruk og lagring. Hovedmålene med loven er å opprettholde effektiv drift av kredittlignende organisasjoner, samt å øke beskyttelsesnivået for låntakere og långivere ved å redusere kredittrisiko. Blant annet kaller føderal lov nr. 218-FZ "On Credit Histories" opprettelse og utvikling av betingelser for analyse og lagring av kreditthistorier gitt til spesialiserte byråer som mål.

Hva slags forhold er regulert av den føderale loven "On Credit Histories"? Her er det verdt å fremheve:

• forhold mellom låntakere og långivere;
• forholdmellom utøvende myndigheter og det statlige kredittbyrået;
• forhold mellom enkeltpersoner og den sentrale kredittkatalogen.

Det er verdt å snakke separat om begrepene som brukes i den aktuelle normative handlingen.

konsept

Det første og sannsynligvis det viktigste konseptet er kreditthistorie. Føderal lov karakteriserer det som spesiell informasjon, hvis innhold er bestemt av spesielle forskrifter og som er lagret i et spesielt byrå.

Neste konsept er en låneavtale. Loven i dette tilfellet snakker om et dokument som inneholder vilkårene for lånet. Her er det verdt å fremheve konseptet med en kredittrapport - et dokument som inneholder informasjon om kreditthistorikken som er lagret i byrået.

Kilder for dannelse av kreditthistorier er kreditororganisasjoner som i henhold til en låneavtale har rett til å avskrive pengesummer fra skyldnere for feilaktig utførelse av sine plikter. Temaet for kreditthistorikk er alltid en enkeltperson eller juridisk enhet som opptrer som låntaker, garantist eller oppdragsgiver.

Et kredittbyrå er en juridisk enhet av en kommersiell type. Det er i stand til å tilby tjenester for å bygge og behandle kreditthistorier og blant annet gi kredittrapporter. En kredittkatalog er en avdeling som vedlikeholder en database for søk i kredittbyråer.

Hvilken konklusjon kan trekkes her? Alle konseptene som presenteres betyr én ting: kredittsystemeter en utrolig bred og voluminøs sfære som inneholder et stort antall forskjellige grener og områder.

Om kreditthistorikk

Det viktigste elementet i kredittsystemet er kreditthistorikk. I henhold til føderal lov nr. 218 er dette et dokument som består av en titteldel, en informasjonsblokk og en konklusjon. Kreditthistorie inneholder all grunnleggende informasjon om historiefaget. Dette er etternavn og navn, passdata, TIN, forsikringsdata og mer.

Loven om kreditthistorikk fikser hele prosessen med å gi informasjon til det aktuelle byrået. Begrepet fagkode introduseres. Prosedyren for overføring og identifikasjon av denne koden er strengt regulert i artikkel 5 i den føderale loven "On Credit Histories". Det er kredittbyråers plikt å lagre all nødvendig informasjon i 10 år.

Rettigheter til historiefag

Loven etablerer de grunnleggende rettighetene til emner av kreditthistorie. Observanden har for eksempel rett til å få informasjon i Sentralkatalogen om hvor kreditthistorikken hans befinner seg. I ethvert byrå hvor historien er lokalisert, er emnet i stand til å motta kredittrapporter. Helt eller delvis kan forsøkspersonen utfordre informasjonen i lånehistorikken.

For å gjøre dette, må du sende inn passende søknader til kredittbyråer. Byrået skal selv gi svar etter en månedlig sjekk. Hva kan svaret være? Det er to alternativer her: enten å oppdatere loggen eller avbryte den. Samtidig erbyrået er ikke forpliktet til å foreta ytterligere kontroll av de omtvistede opplysningene. Observanden kan også anke handlingene til byrået i retten.

Rights Bureau

Hvilke juridiske muligheter har kredittbyråer?

Loven om kreditthistorie fastsetter følgende bestemmelser i artikkel 9:

• Rett til å tilby juridiske rapporteringstjenester.
• Muligheten til å engasjere seg i levering av tjenester knyttet til utvikling av evalueringsmetoder for å beregne rangeringer av oppdragsgivere og deres bruk. Utviklingen bør være basert på informasjonen i kreditthistorikken.
• Retten til å danne foreninger og fagforeninger for å beskytte medlemmenes rettigheter og interesser. Koordinering av aktiviteter, tilfredsstillelse av vitenskapelige, informative, faglige og andre interesser - alt dette kan effektivt implementeres som en del av foreningen.
• Retten til å be om spesiell informasjon fra statlige myndigheter, lokale myndigheter, den russiske banken, ulike typer midler utenom budsjettet osv.

Hva er byråets ansvar? Dette vil bli diskutert senere.

Kredittbyråers forpliktelser

I henhold til den føderale loven "On Credit Histories" er statsbyrået forpliktet til å kvalitativt utføre følgende typer funksjoner:

• Gir informasjon fra kreditthistorikk til sentralkatalogen.
• Melding til Sentralkatalogen med informasjon om kansellering av en eller annenkreditthistorikk - i samsvar med prosedyren og skjemaene etablert av Bank of Russia.
• Gir gratis kilden til historien mulighet til å gjøre endringer i informasjonen i kreditthistorikken.
• Forpliktelse til å ha og periodisk bruke en lisens for å utføre teknisk beskyttelse av konfidensiell informasjon.
• Utstedelse av en kredittrapport til hver kreditthistoriker.
• Inkludering av den endrede informasjonen i kreditthistorikken til det respektive faget.

Derfor har ethvert kredittbyrå et ganske bredt spekter av krefter og ansvar.

Reorganiserings- og avviklingsprosesser for byrået

Prosessen med å slette en bestemt kredittinstitusjon er nedfelt i artikkel 11 i den føderale loven "On Credit Histories". Spesialenheten, i henhold til denne artikkelen, kan bare avvikles på den måten som er foreskrevet i loven. I hele perioden med avviklingsarbeid slutter organisasjonen å motta og behandle informasjon fra relevante kilder og emner. Innen tre dager fra datoen for mottak av varselet om behovet for likvidasjon, varsler byrået alle kilder til kreditthistorie om dette, plasserer relevant informasjon i trykte medier - all-russisk og lokal (på stedet for likvidasjonen).

I situasjonen med omorganiseringen vil alle nødvendige arbeidsflyter være helt identiske. Den eneste forskjellen er at i tilfelle avvikling har byrået rett til å gjennomføre brede auksjoner knyttet til salgeteksisterende eiendom.

Om den sentrale katalogen

Til slutt er det verdt å snakke om hvordan den sentrale kredittkatalogen til Den russiske føderasjonen fungerer. Denne forekomsten er opprettet av Bank of Russia. Formålet med katalogen er å samle inn, lagre og gi personer og brukere av kreditthistorikk informasjon om de respektive kredittbyråene.

Katalogen lagrer informasjon som utgjør titteldelen av hver kreditthistorikk, som vedlikeholdes av kredittbyråer. Den viktigste funksjonen til Central Directory er å gi informasjon om kredittbyråer. Notarius publicus, brukere og emner innen kreditthistorie, advokater, revisorer og noen andre grupper av personer kan be om informasjon.

På statlig tilsyn

23.07.2013 ble det gjort endringer i lov om kreditthistorikk. Artikkel 14 i lovutkastet som er under vurdering sier nå at statlig tilsyn og kontroll med virksomheten til kredittbyråer utføres av Bank of Russia i strengt samsvar med lovene.

Hvilke funksjoner utfører Bank of Russia? Her er hva loven sier:

• arbeid med statens register over kredittbyråer på den måten som er foreskrevet av Bank of Russia;
• stiller krav til den økonomiske stillingen og det profesjonelle omdømmet til alle medlemmer av kredittbyråer;
• inspeksjon av overholdelse av relevante byråer med kravene i føderal lov;
• henvisning til Bureau of Disposal Ordersbrudd på ett eller annet område;
• implementering av andre funksjoner og plikter fastsatt av lovgivningen i den russiske føderasjonen.

Loven foreskriver en regel som gjør at enhver avgjørelse fra Bank of Russia kan ankes til retten.