Typer bankinnskudd og deres egenskaper

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I sammenheng med den nåværende globale krisen har det utviklet seg en svært vanskelig økonomisk situasjon i landet vårt. Men til tross for dette fortsetter de fleste å spare, øke midlene sine, investere i fremtiden. Noen sparer lenge og tålmodig penger for å realisere drømmene sine (for eksempel å kjøpe en ny bil), noen sparer om mulig litt fra tid til annen til en "regnværsdag". Det er ingen hemmelighet at det vanligste akkumuleringsmiddelet i vårt land har vært og forblir bankinnskudd eller, økonomisk sett, bankinnskudd.

Hva er et innskudd?

Depositum (lat. depositum - "en ting deponert") - et innskudd i en bank, midler lagret i en bank for en viss tid, med mulighet for å påløpe renter på dette beløpet.

Fra den eldste, kjent for nesten alle voksne borgere i landet, Sberbank of Russia, som tilbyr tradisjonelle tjenester til befolkningen på kontorer (som til og med er i de mest avsidesliggende landsbyene i vårt hjemland), og slutter med nylig opprettet nye banker som betjener kunderutelukkende eksternt (via Internett), alle bruker nesten identiske typer innskudd (innskudd) i arbeidet sitt.

Hva er innskudd?

Det er visse kriterier som innskudd deles inn i typer og undertyper etter. Bankinnskudd er differensiert i henhold til følgende parametere:

• innskudd kan klassifiseres i henhold til perioden for plassering i etterspørsels- og termininnskudd;
• det finnes typer bankinnskudd for visse kategorier av borgere (innskudd for pensjonister, barneinnskudd, innskudd for ansatte i visse foretak);
• typer innskudd etter valuta de er utstedt i;
• typer innskudd etter renteberegningsmetode.

Beløpsinnskudd

Til å begynne med, la oss bestemme at et bankinnskudd kan utstedes under en anfordringskontrakt, det vil si at banken er forpliktet til å gi kunden pengene han har investert på etterspørsel. Siden banken godtok et innskudd fra kunden på vilkårene for en tilbakebetaling når som helst som var praktisk for kunden, belastes minimumssatser for et slikt innskudd, fra 0,1 til 1-1,5%.

Beløpsinnskudd er forskjellige. Kunder plasserer slike typer innskudd i bestemte perioder spesifisert i bankinnskuddsavtalen. Det er registrering av innskudd for ett, tre, seks måneder eller ett til tre år. Renten som tilbys av banken for hvert enkelt innskudd øker vanligvis proporsjon alt med lengden på løpetiden, det vil si jo lenger kredittinstitusjonen beholderkontanter på depositum, jo mer attraktiv pris gir det til kunden i retur. Men for å motta hele rentebeløpet som er akkumulert over en viss periode, må klienten beholde pengene på innskudd i hele løpetiden av bankinnskuddsavtalen. Ved tidlig stenging får klienten en kronefordel - renten på depositumet vil være lik satsen på anfordringsinnskuddet. Her er det rettferdighet, fordi banken ikke kunne bruke kundens midler i akkurat den perioden som er spesifisert i bankinnskuddsavtalen, noe som betyr at den tapte en viss fortjeneste. Men på grunn av den økende konkurransen i banksektoren, for å beholde kunden, tilbyr nesten alle banker mer lojal tidlig oppsigelse av innskuddet (gjelder innskudd åpnet for en periode på mer enn 6 måneder), nemlig etter pengene har ligget på kontoen i mer enn 6 måneder, mottar klienten ved stengning av innskuddet 2/3 av rentesatsen, som opprinnelig var spesifisert i bankinnskuddsavtalen.

Beløpsinnskudd er delt inn i separate underarter i henhold til muligheten for bevegelse av midler på innskuddet: sparing, sparing, oppgjør. La oss dvele ved hver enkelt mer detaljert.

• sparing er den enkleste typen termininnskudd, "sett det og glem det". Et slikt innskudd kan ikke etterfylles eller delvis trekkes fra det (i noen tilfeller kan bare månedlige renter trekkes tilbake), men bankene setter de høyeste rentene for slike innskudd. Oftest er slike innskudd gjort av kunder som har solgt eiendom eller mottatt en plutseligarv – å ha en stor sum penger.
• kumulativt - depositumet kan fylles på under hele kontraktsperioden. I utgangspunktet tiltrekker slike innskudd kunder som gradvis ønsker å spare opp et stort beløp for et dyrt kjøp (bil, leilighet, ferie i utlandet).
• Oppgjør - for denne typen innskudd har klienten størst handlefrihet, forv alter sparepengene sine på den måten som er praktisk for ham: fyller på eller tar ut midler til enhver tid, så ofte han vil. Det er lett å gjette at banken vanligvis tilbyr den laveste renten på dette innskuddet.

Typer innskudd for visse kategorier av borgere

Det er innskudd for ulike kategorier av kunder.

• Innskudd til pensjonister - som regel tilbyr banken innskudd til dette segmentet av innbyggere til svært attraktive priser med mer gunstige og praktiske betingelser enn for andre individer.
• Barnedepositum - et målinnskudd åpnet i navnet til et barn av en innskyter som har fylt 18 år (det vil si foreldre, foresatte, slektninger). I henhold til gjeldende lov i vårt land kan en person som har fylt 14 år utføre alle handlinger på et innskudd, inntil dette øyeblikket administreres innskuddet av innskyteren. Slike innskudd er de lengste, opptil 5 år i gjennomsnitt, men dette er deres fordel, fordi det gjør det mulig å spare ønsket beløp for barnet uten at foreldrene fristes til å bruke penger.
• Innskudd for ansatte i visse virksomheter - en type bankinnskudd, vanligvis medhøyere rente enn for andre personer. Disse innskuddene tilbys for ansatte i bankens lønnsprosjekter eller for ansatte i bedrifter - bedriftskunder i banken.

valutainnskudd

Bankinnskudd kan differensieres etter hvilken type valuta de åpnes i. Moderne banker tilbyr ikke bare de vanlige valutaene for lagring – amerikanske dollar og euro, men også andre, slik som sveitsiske franc, japanske yen, britiske pund osv.

Det er også mulig å gjøre et innskudd i flere valutaer. Banken åpner én konto, hvor pengebeløpet plasseres i flere valutaer samtidig. En av de mest attraktive fakta som oppmuntrer en klient til å åpne denne typen innskudd er muligheten for en god tilleggsinntekt i tilfelle valutaen plutselig begynner å vokse. Deretter, i tillegg til renten som er angitt i bankinnskuddsavtalen, legges det også til en økning i valutakursen til en viss valuta, i rubelekvivalenter, som kan øke innskuddsbeløpet med flere ganger. Derfor er en av risikoene ved denne typen innskudd en reduksjon i midler ved fall i valutakursen. Derfor åpnes valutainnskudd oftest av kunder som har nøye studert svingningene i valutakurser, nøye overvåket trendene med opp-/nedturer i valutakursen til den aktuelle valutaen.

Typer innskudd etter metode for renteberegning

Avhengig av type innskudd kan banken oftest tilby kundene tre måterrenteberegning:

1. Beregn månedlige innbetalinger og foreta kapitalisering, som betyr å overføre renter til innskuddsbeløpet. I dette tilfellet belastes det ikke bare renter på de investerte midlene, men også på selve renten, noe som gir en stor fortjeneste til kunden.
2. Beregn renter på innskuddsbeløpet kvartalsvis - oftest for sesonginnskudd (med andre ord kampanjeinnskudd) vil innskuddsbeløpet økes med rentebeløpet en gang hver tredje måned.
3. Belast renter ved slutten av innskuddsperioden - denne typen bankinnskudd innskudd åpnes som regel for ett år eller mer, fornyes ikke automatisk, men banken tilbyr fristende høye renter på dem. Oftest tilbyr banken utførelse av disse innskuddene på tampen av alle helligdager, for eksempel seiersdag, nyttår osv.

Konklusjon

Så, i denne artikkelen har vi behandlet typene bankinnskudd, deres beskrivelse og betingelser. Nå, hvis du har et ønske om ikke bare å spare pengene dine, men også å øke dem, kan du trygt gå til hvilken som helst bank, allerede kompetent kontakte en spesialist og velge det mest lønnsomme og praktiske innskuddet for deg.