Boliglån: hvor skal du begynne. Vilkår, prosedyre for registrering, nødvendige dokumenter, råd

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

"Jeg ønsker å få et boliglån! Hvor skal jeg begynne?" - Dette spørsmålet stilles av mange som har bestemt seg for et så komplekst og ansvarlig foretak som å kjøpe en leilighet på kreditt. Faktisk er det alltid mange spørsmål, spesielt hvis alt dette er for første gang. Hvordan betale, når, til hvem? Når vil dokumentene være klare? Når blir leiligheten privat eiendom? La oss prøve å håndtere alle disse nyansene. Så, hvor skal du begynne å kjøpe en leilighet i et boliglån.

Hva er et boliglån

Før du finner ut hvor du skal begynne å kjøpe bolig med boliglån, ville det vært fint å finne ut hva det er. Selvfølgelig har mesteparten av befolkningen visst det lenge og på egenhånd, men det er nok de som ikke er så kyndige i saken.

Så et boliglån er en form for sikkerhet. Det er en skyldner - en person som ønsker å kjøpe eiendom, men han har ikke nok penger. Det er en kreditor - en bank som subsidierer debitor for denne hendelsen. Det er en leilighet - som kreves penger for.

Banken utsteder det nødvendige beløpet, og debitor forplikter seg til å returnere det, selvfølgelig, med renter. Hele tiden han betaler ned gjelden, er boligen allerede i hans besittelse, men hvis han av en eller annen grunn sluttet å betale det månedlige beløpet, står banken fritt til å disponere leiligheten etter eget skjønn: spesielt å selge den til få pengene hans tilbake.

Dermed er leiligheten pantsatt til banken, til tross for faktisk bruk av den fra eieren. Dette er en garanti for at banken helt sikkert vil gi tilbake sin økonomi.

En kort digresjon inn i boliglånshistorien

Hvor skal jeg starte samtalen? Selvfølgelig med opprinnelsen til definisjonen. Selve begrepet «boliglån» er langt fra nytt – det har eksistert i mange århundrer. Allerede på det sjette århundre f. Kr. opererte de gamle grekerne med dette begrepet. Den ble brukt av dem til å utpeke skyldnerens land og representerte visuelt en søyle som ble gravd ned på akkurat dette landet. Det var hans boliglån og ringte. Det betydde "pant", "advarsel". Det var også et skilt på stolpen som sa at eieren av territoriet bet alte tilbake lånet.

I vårt land oppsto den første boliglånsbanken på slutten av det attende århundre. Senere ble imidlertid «butikken» stengt, og alt startet igjen etter Sovjetunionens sammenbrudd – på nittitallet av forrige århundre.

Boliglån

De som er interessert i hvordan man får et boliglån og hvor man skal begynne, bør først forstå noen av hovedpunktene ved denne typen lån. Så, for eksempel, utsteder de det som regel i lang tid (men ikkedet er selvfølgelig forbudt og tidligere nedbetaling av gjelden - hvis betaleren er i stand til det), og renten er vanligvis lavere enn for andre typer kreditt.

Det er flere måter å betale ned gjeld på, som du også bør vite om før du tenker på hvor du skal begynne å ta et boliglån:

1. Du kan gi et beløp hver måned som tilbakebetaler både selve lånet og renten på det i like deler (for eksempel er hele betalingen 10 tusen, hvorav fem går til å betale lånet, og fem til å betale renter).
2. Du kan også foreta en betaling som heter differensiert. Det er da først mesteparten av pengene går til å betale renter, og så omvendt. For eksempel, hvis betalingen er 20 tusen, kan femten av den gå til renter, og bare fem til et lån. Men etter hvert vil forholdet endres (når renten blir nedbet alt mer og mer), og da vil tvert imot minimumsdelen av betalingen gå til renter.

Boliglån: hvor skal jeg begynne?

Så, hvis alle fordeler og ulemper veies og avgjørelsen er tatt, hva bør gjøres først? Hvordan komme i gang med et boliglån?

Først og fremst bør du bestemme hvilken bank du ønsker å motta finansiering fra. Det er mange banker i landet vårt i dag, til tross for at bare de ledende er kjent for mange - Sberbank, VTB og andre som dem. Flere institusjoner av denne typen bør undersøkes nøye.

Hvorfor er dette det første stedet å starte et boliglån? Ja, fordi ulike banker har ulike betingelser. Hvor-da vil prosentandelen være lavere, et sted vil de tilby et fortrinnsprogram, og et annet sted - noe annet. Derfor er det viktig å finne ut noen få tilbud, sammenligne dem og velge det som passer deg best.

Finance synger romanser?

Generelt er hovedsaken, hvor man skal begynne å ta et boliglån, å oppnå endelig sikkerhet med de økonomiske aspektene:

• med beløpet du ønsker å låne;
• med den delen av midlene som kan betales som forskuddsbetaling.

I forskjellige banker er også prosentandelen som går til å betale forskuddsbetalingen forskjellig, selv om forskjellene ikke er veldig kolossale. Et sted er det ti prosent av det totale beløpet (men det skal bemerkes med en gang at det er et mindretall av slike banker), og et sted - femten. Riktignok snakker vi oftest om tjue prosent eller mer (det kan bare være lavere under visse forhold - for eksempel er det fordeler for unge lærere eller for unge familier).

For å forstå hvor mye du kan sette inn selv, kan du beregne det nødvendige lånebeløpet. Det er derfor alt dette er et viktig skritt i spørsmålet om en leilighet i et boliglån: hvor skal du begynne registreringen.

Perioden boliglånet skal beregnes for er også et ganske vesentlig punkt i problemstillingen som vurderes. Beløpet som må betales tilbake månedlig avhenger direkte av antall år.

Som regel er det sjelden noen tar boliglån i fem år - bare de som virkelig er trygge på sine evner og er klare til å gi seriøse penger hver 30. dag. Vanligvis kredittutstedt for ti, femten og til og med tjue år. Men her må du huske: jo lenger boliglånet betales, jo mer renter gis. Hvis du lånte to millioner fra en bank, må du derfor være forberedt på at du må returnere alle fire.

Hvis du har spørsmål

Spørsmål når du skal få et boliglån - hvor du skal begynne og hvordan du får det riktig - er langt fra uvanlig. De finnes hos annenhver søker (om ikke hver første). Derfor er det hensiktsmessig og tilrådelig å søke hjelp og/eller råd fra en boliglånspesialist. Dette kan gjøres både i banken som allerede er valgt, eller ganske enkelt ved å gå til en hvilken som helst praktisk hvor det er en lignende konsulent. Han vil svare på alle spørsmål og avklare nødvendig informasjon. I det minste vil det gjøre noe som har vært veldig vagt til nå mer tydelig.

Nødvendige dokumenter

Du må blant annet også samle dokumenter for å søke om boliglån. Hvor skal du begynne her:

1. Først og fremst må du ta kopi av passet og forsikringsbeviset ditt (grønt plastpapir).
2. Bestill et inntektsbevis på jobb (som regel er dette 2-personlig inntektsskatt).
3. Menn kan også trenge en militær ID og en kopi.
4. I tillegg trenger du et dokument om utdanning, en kopi av arbeidskontrakten.
5. Hvis en person var eller er gift, trenger du et sertifikat for det eller dets oppsigelse.
6. Hvis det er barn, vil det være nødvendig å legge ved kopier av fødselsattest til avkom til søknaden.

I tilfelle det plutselig skulle bli behov for andre dokumenter, i tillegg til listen ovenfor, må konsulenten i banken absolutt informere om det.

Ja, forresten, hver søker får tildelt sin egen konsulent, som vil samarbeide med ham i fremtiden og foreslå alle trinnene for å skaffe en leilighet i et boliglån: hvor du skal begynne og hva du skal gjøre videre.

Oppfølging

Vi lærte og diskuterte hvordan vi skulle begynne å få et boliglån. Hva skal jeg gjøre videre etter alle disse trinnene? Ja, alt er enkelt: søk.

Tidligere kunne dette bare gjøres personlig, ved å komme til den valgte banken, med direkte kommunikasjon med en spesialist. I dag, i den moderne teknologiens tidsalder, er en slik prosedyre også tilgjengelig i elektronisk form. I dette tilfellet trenger du ikke gå noe sted. Du trenger bare å sitte foran skjermen, skanne alle dokumentene dine, fylle ut en søknad, angi all nødvendig informasjon om deg selv, legge ved de resulterende skanningene til den og klikke på "send"-knappen.

Vurderingen gjennomføres ganske raskt - i løpet av bare noen få timer vil det garantert komme noe svar. På nettstedet, forresten, på brukerens personlige side, vil alle prosesser som skjer med denne forespørselen bli vist. Om behandling pågår, avslått, godkjent – alt dette kan ses på nettet.

Hvis du ble nektet et boliglån

Et viktig poeng: det kan skje at søknaden blir avslått (alle grunner må forklares). Det kan være mange årsaker til avslag:

• feil utfyltfelt;
• dårlig lesbare skanninger;
• mangel på nødvendig dokument og så videre.

Alle disse problemene kan løses. Og etter at de er eliminert, må du sende søknaden på nytt og vente på nytt.

Blant årsakene til avslag kan også være tilfellet når banken tviler på personens evne til å betale tilbake lånet. Det kan for ham virke som om søkerens inntekt er for lav til å ta opp lån. Da vil klienten også måtte utstede en kausjonist, det vil si en medlåntaker. Med andre ord, en person som vil stå inne for soliditeten til den lidende til å eie eiendom, og som banken vil kunne ta pengene til ham i tilfelle søkeren selv, av en eller annen grunn, viser seg å være økonomisk insolvent.

Når du søker om en kausjonist, må du også oppgi all nødvendig informasjon om ham, spesielt oppgi data om utdanning, et inntektsbevis og lignende.

Er det forskjell på banker?

Folk spør ofte om det er forskjell på boliglånsbehandlingen i ulike banker. For eksempel hos VTB, hos Sberbank eller hos Rosselkhozbank… Og hvis du for eksempel søker om boliglån i Sberbank, hvor begynner du?

Det er faktisk ingen forskjell. Du trenger alle de samme dokumentene, du må gå gjennom alle de samme prosedyrene. Noen små detaljer kan avvike. Hvis noe går g alt, vil en boliglånsspesialist definitivt fortelle deg om det. Hvor du skal begynne å rette opp de eksisterende manglene, vil han også absolutt spørre og gi råd. I det store og hele,søkeren trenger ikke bekymre seg for noe i det hele tatt - for dette er det en konsulent. Når alt er riktig innrammet, gjenstår det bare å vente på en avgjørelse. Og gled deg over det positive svaret og skynd deg å inngå en avtale om leilighet!

Noen tips for å hjelpe nye debitorer

For å gjøre ting enklere gir låneansvarlige vanligvis noen råd. Her er noen:

1. Du må forbli en tilregnelig person og nøkternt vurdere ressursene dine. Ifølge eksperter skal lånet være slik at du hver måned ikke skiller deg av med mer enn tretti prosent av familiebudsjettet - ellers vil det gjøre vondt i lommen.
2. Enkeltpersoner foretrekker å ta opp et boliglån ikke i rubler, men i en annen valuta, for å være mer økonomisk. Dette er ikke en god idé, fordi det kan være mer økonomisk i begynnelsen, men du vet aldri hva som skjer med kurset om fem minutter. Og hvis det plutselig hopper, må de som vil spare penger.
3. Sørg for å lese alle dokumenter nøye før du signerer dem. Denne regelen må bokstavelig t alt læres utenat! Og spesiell oppmerksomhet bør rettes mot alt som er skrevet med liten skrift. Dette inkluderer også behovet for å stille alle spørsmål på en gang og avklare alle uforståelige punkter.
4. En annen anbefaling, og dette er også nevnt tidligere, er rådet om ikke å henge seg opp i kun én bank, men å studere tilbudene til flere finansinstitusjoner på forhånd. Vei alt nøye, tenk over det, diskuter kanskjemed noen andre og først da ta en avgjørelse. Ofte er problemet for mange at folk går til en bank kun fordi de har hørt at det var bra der fra bekjente, som en gang, for noen år siden, tok lån der. Dessverre er ikke dette en indikator, og man kan møte store skuffelser. Og toget, som de sier, har allerede gått. Forresten, når du svinger mellom en stor bank med et godt «navn» og en lang historie og en liten en, en nykommer på markedet, bør du alltid ta et valg til fordel for den første.
5. Du skal ikke umiddelbart strebe etter å komme «fra filler til rikdom», med andre ord sikte på flerromsleiligheter. Mindre er bedre!
6. Det er best å ta et lån for kortest mulig periode - da blir overbetalingen mindre.
7. Du bør alltid prøve å ha penger «i reserve», det vil si å bo slik at det er midler til å betale boliglån et par måneder i forveien. Eksperter anser det som ideelt når det alltid er penger å betale tre måneder i forveien.
8. Noen lever med håpet om at banken som ga dem lånet plutselig skal gå konkurs, og da vil gjelden deres selvdestrueres. Dette er ikke sant. Ja, faktisk, dette skjer fra tid til annen, banker erklærer seg selv konkurs. Men selv i dette tilfellet har de en rettslig etterfølger, det vil si den som alt går over til "ved arv" - inkludert pantegjeld. Derfor må du fortsatt returnere det du har tatt. Selv om ikke til den de tok den fra.

Noe om boliglån

Til slutt noen interessante fakta:

• I den førsteårhundre f. Kr. Antikkens Roma beseiret Hellas. Sammen med mange andre trofeer kom det også pant til erobrerne. Det gamle romerske lånet var fryktelig lønnsomt: det ble utstedt til bare fem prosent per år.
• I Russland på det attende-nittende århundre kunne et lån skaffes ved å pantsette eiendommen din (vi snakker selvfølgelig om grunneiere, bøndene hadde ikke noe å pantsette).
• Boliglån forsvant i Russland med fremveksten av bolsjevikene og fremveksten av Sovjetunionen.
• Det mest lønnsomme stedet å ta et boliglån er i Frankrike: du trenger bare å betale tilbake pengene med tre prosent per år!
• Den dyreste eiendommen er i Sveits (og også i London og Monte Carlo), men boliglån i dette landet gis for opptil hundre år (i Russland, til sammenligning, er maksimum for tretti år).

• For ni år siden var det flere boligkjøp i løpet av et år i USA enn ekteskap.
• Det er en interessant tradisjon blant skottene: når de betaler hele pantegjelden sin, maler de døren til huset sitt rødt.
• Amerikanerne har også en lignende tradisjon. Bare de ikke maler døren, de henger en flygende ørn over den - et symbol på frihet.
• La oss fortsette å snakke om amerikanske innbyggere: bare tretti prosent av dem lever uten boliglån.
• Gjennomsnittlig boliglånsbetaling på verdensbasis er seks prosent per år.

Artikkelen fremhever de viktigste nyansene som svarer på spørsmål om hvordan du får et boliglån og hvor du skal starte denne viktige prosedyren.