Hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn: nødvendige dokumenter, prosedyre og vilkår for registrering, betalingsbetingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

En av de vanligste årsakene til å nekte et boliglån er kundens lave inntekt. Hva om den offisielle inntekten er lavere enn nødvendig, eller den ikke er nok til å motta det nødvendige beløpet? Hva om arbeidsgiver betaler lønn i en konvolutt? Er det mulig å ta et boliglån hvis det ikke er noen offisiell inntekt i det hele tatt? Hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn? Vurder alternativer for å rette opp situasjonen.

Hvordan beregner jeg betaling?

Hver bank har sitt eget system for å beregne maksim alt mulig kundebetaling. I noen bankorganisasjoner kan betalingsbeløpet ikke overstige 40 % av gjennomsnittlig månedlig inntekt. I andre er denne terskelen 60 %. Det er en beregningsordning basert på levekostnadene i regionen. Beløpet på eksistensminimum og alle obligatoriske utgifter til klienten trekkes fra lønnen: vedlikehold og utdanning av barn, verktøy og lignende. Basert på gjenværende beløp,beregne maksimal innbetaling på lånet. Noen banker inkluderer mindreårige barn som en annen minstelønn for å leve opp til låntakerens utgifter. Og andre bruker ikke denne ordningen og skriver denne utgiftsposten i henhold til oppdragsgiver. Du kan sikkert finne ut hvordan banken vil beregne beløpet bare i praksis. Omtrent bekreftet inntekt til klienten bør ikke være mindre enn 30 000 rubler i Moskva-regionen. Med et mindre beløp går søknader vanligvis til avslag på det første trinnet av poengsummen. Hva gjør du hvis beløpet ikke er nok til å få lån eller banken tilbyr mindre enn du trenger? Hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn?

Referanse på bankskjema

Sannsynligvis den enkleste måten å løse problemet med lav offisiell inntekt. Hver bank har et skjema som arbeidsgiver må fylle ut "for hånd", som vil indikere kundens fulle inntekt, tatt i betraktning den "grå" lønnen. Hva du må angi i et slikt sertifikat:

1. Inntekten må være stabil og opptjent i minst tre måneder før det søkes om boliglån. Noen banker krever at du oppgir informasjon i minst seks måneder, sjekk dette på forhånd. Ideelt sett angir sertifikatet inntekt for året. I en spesiell tabell er hver måned arbeidet og betalingsbeløpet (i tall) foreskrevet. På den siste linjen skriver de ordet "TOTAL" og den summerte inntekten for den angitte perioden.

2. Alle informasjonsfelt er fylt ut, nemlig: organisasjonens fulle navn og dens detaljer, stillingen og dataene til den ansatte for hvemreferanse. Detaljene om organisasjonen og fasttelefonnummeret vises også. Et fasttelefonnummer kreves i henhold til kravene til de fleste banker, dette bør vies spesiell oppmerksomhet.

3. Inntektsbeløpet er angitt i sin helhet: offisiell og grå lønn.

4. To underskrifter settes på skjemaet: regnskapsfører og leder. Begge er kryptert. Og et rundt firma-origin alt segl fra organisasjonen.

Ofte har ansatte hvis arbeidsgiverbedrift jobber etter en grå ordning problemer med å få fagbrev. Organisasjonen er redd for at banken vil overføre dataene til skattetjenesten og det vil bli straffet med bot eller likvidert. Er det realistisk å ta et boliglån med liten lønn hvis et sertifikat i form av en bank er beheftet med fare?

Faktisk har denne frykten ingen grunnlag. For det første har banken ikke rett til å offentliggjøre data som bærer økonomisk hemmelighold. Det er ikke engang i hans beste interesse, siden han vil miste en klient (og mer enn én hvis noen andre fra firmaet bestemmer seg for å søke om lån). For det andre ble det opprettet et sertifikat i form av en bank for å bekrefte uoffisiell inntekt. Selve opprettelsen av dette verktøyet motsier ideen om å overføre data til skattekontoret.

Annen inntektskilde

Hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn, hvis alt er inntekt fra arbeidsgiver? Det er en sjanse hvis klienten har en ekstra inntektskilde, for eksempel: pensjon, sosiale ytelser, andre jobb, stipend. Dette er noe som kan bekreftes. Følgende dokumenter skal sendes inn for banken:

1. Forespørsel fraarbeidsgiversertifikat 2-personlig inntektsskatt.

2. Hjelp i form av en bank.

3. Utdrag fra Pensjonskassen om oppnevning av pensjon eller attest på beløp som klienten mottar månedlig.

4. Studentene må ta et sertifikat fra regnskapsavdelingen ved universitetet om opptjening av stipend, som indikerer beløpet.

5. Attester på beregning av ytelser og sosiale utbetalinger fra sosi altjenesten.

6. Hvis tilgjengelig, en avtale fra leiekontrakten av eiendommen, som angir beløpet for betaling for leie.

Savings

Finnes det andre måter å få boliglån med en liten offisiell lønn? Det neste alternativet for å bekrefte klientens soliditet er tilgjengeligheten av egne sparepenger. Utseendet deres må være registrert senest seks måneder før søknad om boliglån. Mengden må være tilstrekkelig til at den kan brukes som kollisjonspute. Kunden bør ha rett til å bruke depositumet om nødvendig. For å bekrefte tilgjengeligheten av midler på kontoen, må banken oppgi en kontoutskrift og en innskuddsavtale.

Medlåner

For å sikre betalingssikkerhet bruker store banker ofte en policy om å involvere en tredjepart i utførelsen av et boliglån. Dette er vanligvis klientens ektefelle eller nære slektning. Hvordan få boliglån med liten lønn hvis ektefellen har høyere inntekt? Det anbefales at hovedlåntakeren er den av klientparet som har høyest offisiell inntekt. Lønnen til hovedlåntaker og medlåntaker summeres, trukket fra demminstelønnen, hvoretter beløpet gjenstår, som lånebeløpet beregnes på grunnlag av. Slik gjensidig hjelp, ved lav inntekt, gir uvurderlig støtte. Ulempen er at da blir eiendommen et ansvar for hver av låntakerne. Hvis du er medlåntaker og hovedkunden ikke klarer å betale boliglånet, er du like ansvarlig. Banken har rett til å kreve bøter fra begge personer som deltar i avtalen. Av fordeler: medlåntaker har samme rettigheter til å pantsette fast eiendom som hovedlåntaker. Den som skal bli medeier i eiendommen bør velges nøye. Det bør være noen som kan stoles på med en så viktig sak og få et boliglån med en liten offisiell lønn.

garantist

Hva er forskjellen mellom en medlåntaker og en kausjonist i et boliglån? Det kan være flere garantister i eiendomsutlån. Dette bør være personer med tilstrekkelig, bekreftet inntekt til å søke om lån. I motsetning til en medlåntaker har ikke kausjonisten rettigheter til andel i den utlånte boligen. Kausjonisten utfører utelukkende garantifunksjonen gjeldsnedbetaling. Hvis klienten ikke har tilstrekkelig inntekt til å få boliglån, har han rett til å tiltrekke seg kausjonister. Men de er vanligvis vanskelige å finne. Ved manglende betaling av månedlige betalinger fra låntaker, kan banken stille krav til kausjonisten. Dessuten er også garantistens arvinger i fare hvis hovedlåntakeren unnlater å betale forpliktelser, siden garantistens gjeld går i arv.

Todokument

Bankene har spesielle tariffplaner for boliglån, hvor det er mulig å forenkle fremgangsmåten for innsending av dokumenter betydelig. Hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn, uten bevis på inntekt?

Hvis klienten er i stand til å foreta en første betaling på 40 % eller mer, er spesielle betingelser gitt. Banken krever ikke inntektsoppgaver, og registrering skjer etter to dokumenter (pass, førerkort eller SNILS). Ofte bruker bankene i slike lån økt rente. Derfor er det verdt å se nærmere på betalingsplan og overbetaling. Dette er det enkleste alternativet, som lar deg få et boliglån med en liten offisiell lønn. Beregn på forhånd hvor mye penger per måned som skal brukes på betaling og hvor mye eiendommen vil koste til slutt. Er spillet verdt lyset?

Sosi alt program

I store byer i Russland, og ikke bare, finnes det ulike sosiale programmer for innbyggere som tilhører lavinntekts- og lavinntektskategoriene av befolkningen. Hvordan få et boliglån med en liten offisiell lønn? Spesielt i Moskva er det programmer "Ung familie" og "Bolig". Betingelsene for dem er forskjellige, men det er mulig å benytte fordeler fra staten ved søknad om boliglån. Staten kan gi et tilskudd, som låntaker kan bruke til å øke forskuddsbetalingen eller betale hovedstolen av gjelden. Vanskeligheten med å få fordeler er at låntakeren må oppfylle mange krav. For eksempel boareal i en leilighet etter opptak per person, vedregistrering, bør ikke overstige minimum for regionen. Den ervervede eiendommen må ligge i området for registrering og mottak av ytelser. I tillegg er det lang kø for å få tilskudd fra staten, og det er en sjanse for å ikke vente i det hele tatt hvis alderen på låntakeren nærmer seg 35 år. Sosiale programmer er hovedsakelig utviklet for unge mennesker, alder bør ikke overstige 35 år.

Militært boliglån

For personer knyttet til offentlig tjeneste og offisielt registrert i rekkene av interne tropper eller organer, er det et fantastisk program - et militært boliglån. Den eneste ulempen er at det er bedre å begynne å bruke det så tidlig som mulig. Er det mulig å få boliglån med liten lønn? Etter flere års tjeneste inviteres militæret og relaterte kategorier av borgere til å søke om boliglån. En fortrinnsrente er gitt, låntakeren er bare pålagt å foreta en tilstrekkelig forskuddsbetaling. Videre, frem til slutten av tjenesten, betaler staten selv lånet. Beløpet som dekker betalingen krediteres låntakers konto hver måned. Beløpet er fast for alle militære borgere, så banken beregner på forhånd lånetiden og beløpet som kan mottas. Dermed slipper låntakeren helt behovet for å betale boliglån.

Spesialprogrammer

I alle større banker er det en kategori kunder som har fortrinnsbetingelser for å få lån. Hvis lønn utstedes gjennom en bank, er det fornuftig å spørre bankansatte om slike programmer. Som regel tildet er færre krav til lønnskunder eller partnerbedrifter, så det er mulighet for å få boliglån med liten lønn og lav rente.

Kredittmeglere

Det finnes organisasjoner som mot betaling er klare til å ta på seg bryet med å få et boliglån med en liten offisiell lønn. Spesialister i slike organisasjoner har tilgang til administrasjonen av banker eller vet hvordan de kan omgå sjekken. De har informasjon om hvordan betalingen beregnes i hver enkelt bank. Provisjonen for tjenester til kredittmeglere er høy og varierer fra 0,5 til 3 % av lånebeløpet. Men det er en reell sjanse med deres hjelp til å bli en lykkelig eier av din egen eiendom. Når du skal velge lånemegler bør du være forsiktig og forsiktig, siden tilfeller av svindel ikke er uvanlig. Før du kontakter, les anmeldelsene til låntakere, det er ønskelig at en av vennene dine deler sine erfaringer med å få lån ved hjelp av en slik organisasjon.

Ulovlige aktiviteter

Svært ofte tilbyr å hjelpe med å få et boliglån med en liten lønn, firmaer som er villige til å gi en klient for et gebyr falske inntektsdokumenter. Det anbefales sterkt å ikke bruke tjenestene deres. For et lite beløp på 5-10 tusen rubler får den uheldige låntakeren falske inntektsbevis og en kopi av arbeidsboken. Overføringen av disse dokumentene til banken er full av blokkering av klienten for svindel, frem til overføringen av saken til politiet. Banker har mulighet til å kontrollere gyldigheten av de innsendte dokumentene ved hjelp av statlige registre. Selv ved utseendet til papiret er en erfaren spesialist i stand til detskille falske fra ekte dokumenter. I tillegg er bankansatte opplært i teknikker som lar dem beregne påliteligheten til fakta gitt av låntakeren. For å unngå å starte en straffesak, bør man ikke hengi svindlere.

Anbefaling

Hvis det etter å ha undersøkt bankens inntektsdokumenter viser seg at lønn ikke er nok til å få boliglån, vurder å øke nedbetalingen. På en så enkel måte vil hoveddelen av lånet reduseres, og beløpet på den månedlige betalingen vil bli mindre. Så det er en sjanse for at inntekten rekker.

avslutningsvis

Når du søker om et boliglån, beregn alternativene dine. Hvis inntekten din ikke er nok til å betale månedlige betalinger, er det verdt å ta et lån? Det er tross alt en mulighet for at det kommer en måned eller en lengre periode hvor det ikke vil være mulig å betale. Det er en risiko for å bli stående uten det allerede bet alte beløpet, og uten eiendom.