Banksystemet i Russland: historie, funksjoner og interessante fakta

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Før finanskrisen som brøt ut i verden i andre halvdel av 2008, utviklet den russiske banksektoren seg ganske dynamisk og var en av de mest stabile. Denne uttalelsen støttes av faktumet om den jevne veksten av de totale eiendelene til systemet, mengden gratis midler som overføres til organisasjoner av forskjellige typer og enkeltpersoner som lån og lån, og overskuddet mottatt som et resultat av disse operasjonene. Krisen og påfølgende sanksjoner i 2014 svekket den økonomiske stabiliteten til staten som helhet noe, men gjennom historien har landet vårt taklet mye større vanskeligheter.

Som sikkerhet for lån

Banksystemet i Russland begynte sin dannelse under keiserinne Anna Ioannovnas tid. Hun var den første som gikk med på å gi lån fra myntens tarm for sikkerhet for smykker til privatpersoner. Lånet ble utstedt for trettiseks måneder til åtte prosent per år. Før Anna støttet alle russiske tsarer det flere hundre år lange forbudet mot utlånbefolkning. Ødeleggende renter kunne føre til utarming av visse deler av samfunnet, og det ville være liten bruk for statskassen fra fattige låntakere. Men etableringen av den første offisielle banken fant sted mye senere, i 1754, da Elizaveta Petrovna styrte landet.

Kredittbanksystemet i Russland på den tiden var utelukkende tilgjengelig for grunneiere og ga rett til å motta et lån med sikkerhet i land. Den ble dannet med sikte på å vekke en entreprenørånd i et lat edelt samfunn. Elizabeth var en verdig etterfølger til sin far, som på alle mulige måter oppmuntret initiativrike menneskers ønske om å organisere privat produksjon. Inntil keiserinnens død, og deretter i løpet av den korte perioden av Paul den førstes regjeringstid, fungerte banken etablert av Elizabeth vellykket.

Den ble reformert under Katarina den stores regjeringstid. I 1786 opprettet regjeringen Statens lånebank, som begynte å ta imot innskudd fra befolkningen. Det var ingenting som dette før i Russland. Og retten til å bruke eiendelene tilhørte staten. Og bare en liten del av midlene som ubetydelige lån gikk til å støtte entreprenørskapet til adelen og kjøpmannsklassen.

Kobberbank og sparebank

Parallelt med arbeidet til låneinstitusjonen til Anna Ioannovna i St. Petersburg, har Copper Bank fungert siden 1758. Dets særegne var at den utstedte lån i kobberpenger, og aksepterte retur av lånte midler i sølv. Forskjellmyntkostnadene ga overskudd og lignet et slags gjeldende prosentsystem. På den tiden eksisterte ikke papirsedler i Russland. Kobber, sølv og gull ble preget ved myntverket.

Alt endret seg i 1769 under Katarina den stores regjeringstid. Utviklingen av banksystemet i Russland begynte med utstedelse av nye penger. Papirrubler - sedler - kom i omløp. Statens låne- og kobberbanker spesialiserte seg utelukkende på mynter. Det var behov for å opprette en institusjon som ville kontrollere sirkulasjonen av sedler, utført rettidig erstatning av de som var blitt ubrukelige, noe som skjedde veldig ofte, siden befolkningen ennå ikke var vant til forsiktig bruk av papir som betaling for varer. Av disse grunner ble det snart dannet seddelbanker.

Neste trinn i utviklingen av det russiske banksystemet var utviklingen av sparebanker. Fra dem sporer en stor finansorganisasjon, som vi alle kjenner som Sberbank, sin historie. De første kassene hans ble organisert i to av de viktigste byene i staten - Moskva og St. Petersburg. En landemerkebegivenhet fant sted i 1842.

Fra kommersiell til offentlig

Den gang spilte Handelsbanken, etablert i 1817, en ganske ubetydelig rolle etter statlige forhold. Arbeidskapitalen ble hovedsakelig brukt av kjøpmenn. Imidlertid var det han som senere var bestemt til å bli forvandlet til det russiske imperiets statsbank. Dannelsen og den påfølgende raske utviklingen av en nyfinansinstitusjon f alt sammen med perioden med avskaffelse av livegenskap. Antallet industribedrifter vokste raskt i landet, noe som betydelig påvirket utsiktene for det russiske banksystemet. Hvis det frem til 1860 var rundt 20 finansinstitusjoner som opererte på statens territorium, ble antallet mer enn doblet i løpet av de neste årene. Lån til befolkningen ble tilbudt av både aksjeselskaper og landbanker.

I 1897 gjennomførte finansminister Sergei Witte en monetær reform som ga statsbanken i det russiske imperiet nye makter. Institusjonen utførte funksjonen med å styre landets pengepolitikk, utførte operasjoner som minner om den nåværende saken. Banksystemet i Russland ble stadig viktigere i styringen av landet. Hun ble tildelt rollen som den viktigste finansinstitusjonen, som hun beholdt selv etter oktoberrevolusjonen. Nasjonaliseringen av alle kredittinstitusjoner konsentrerte de innsamlede midlene i People's Bank of the RSFSR, transformert fra staten. I 1922 ble den omdøpt til State Bank of the USSR. Næringsveien til den generelle finanssektoren ble stengt. De var i stand til å bli et enkelt system igjen først etter nesten 80 år.

Ikke vårt gull?

Oppbevaring av sparepenger i utenlandske banker begynte så tidlig som russiske tsarer siden Alexander IIs regjeringstid. Det var han, ifølge historikere, som ga Amerika, i avtale med Abraham Lincoln, 50 tonn gull for å skape en nøytral valuta som er i stand til å gjøre opp utenrikshandelstransaksjoner. De to politikerne hadde på denne måten til hensikt å stoppe det britiske imperiets planer om å danne Verdensbanken og komme i forkant underveis. Men Alexander var ikke bestemt til å se resultatet av innsatsen hans. Snart var han borte, og Russland kom tilbake til dette problemet med tiltredelsen til tronen til Nicholas II. Det er en versjon som for å danne US Federal Reserve System i 1913, sendte vår siste keiser flere skip av samme gull. Teorien er kontroversiell, ikke dokumentert, men det finnes også forklaringer på dette.

Utbruddet av første verdenskrig avledet oppmerksomheten til den russiske tsaren fra å opprette en ny pengeenhet, og da var han ikke lenger opp til gull - en rekke revolusjoner førte til styrtet av autokratiet og den nært forestående henrettelse av den en gang regjerende familien. Den påfølgende organiseringen av det russiske banksystemet var rettet mot å løse interne problemer. Dessuten, i Amerika ga den nye presidenten Woodrow Wilson Fed i private hender, som ikke hadde til hensikt å gi fra seg russisk gull til noen, selv ikke til sine virkelige eiere. Debatten om hvorvidt dette faktisk var tilfelle pågår fortsatt. Historikere er ivrige etter å finne dokumenter som bekrefter deres versjon i arkivene, og selv tror de ikke at de er bevart. Men det er ingen tvil om at slike papirer fantes.

Sentralbanken bestemmer alt

I 1990 gjennomgikk USSR State Bank flere transformasjoner. I strukturen var det republikanske grener, som hver var direkte underlagt sentralkontoret. Et og et halvt år før Sovjetunionens offisielle kollaps, på grunnlag av den russiske republikanske banken,Den russiske føderasjonens sentralbank. Den har beholdt navnet og formålet til i dag. Hans krefter er for tiden dominerende i strukturen til det russiske banksystemet. Under hans ledelse og kontroll er:

• forv altning av statens gull- og valutareserver;
• dannelse av reglene for utførelse av bankvirksomhet;
• å gi kredittinstitusjoner visse funksjoner;
• tilbakekalling av banklisenser;
• kontantutstedelse;
• etableringen av uforanderlige økonomiske standarder for alle kredittinstitusjoner i den russiske føderasjonen og mye mer.

Med andre ord er sentralbanken eller Bank of Russia selve det finansielle systemet til staten. Under den er alle kredittinstitusjoner som opererer på territoriet til Den russiske føderasjonen og deres representasjonskontorer, uavhengig av deres tilhørighet til statsapparatet. Det moderne banksystemet i Russland, ledet av sentralbanken, utvikler og etablerer lovgivende normer som gjelder for alle finansinstitusjoner, danner et innskuddsforsikringssystem og gjør oppgjør mellom uavhengige betalingssystemer. Dens kompetanse inkluderer utvikling av moderne bankteknologier som gjør det mulig å sikre alle eksisterende forretningsprosesser, opplæring og omskolering av ansatte i finanssektoren gjennom spesialiserte utdanningsinstitusjoner som er en del av et enkelt banksystem. Alt relatert til operasjoner utført med penger er under kontroll av Bank of Russia.

Tre-nivå bankmodellsektorer

Fram til 1995, da den føderale loven "On Agricultural Cooperation" ble vedtatt, var det et to-lags banksystem i Russland. Og siden 2001, etter signeringen av den føderale loven "On Credit Consumer Cooperatives", har den gått over til en tre-nivå modell. Det nedre, tredje trinnet ble nettopp dannet av to nye strukturer. Den andre er okkupert av universelle kommersielle banker og ikke-bankkredittorganisasjoner. Deres antall og eiendeler er i stadig endring på grunn av åpningen av nye og stenging av gamle representasjonskontorer og filialer over hele landet. Alle utenlandske banker som opererer i den russiske føderasjonen er på samme nivå.

Det første nivået er Bank of Russia i banksystemet og alle dets direkte strukturelle divisjoner. Til tross for at det ikke er en offentlig myndighet, er alle statlige institusjoner uten unntak involvert i gjennomføringen av funksjonene, og kontroll over alle økonomiske transaksjoner utføres av sentralbanken. Den har en ganske forgrenet struktur. Det inkluderer sentralkontoret, mer enn tjue avdelinger, rundt seksti hovedavdelinger ved Moscow State Technical University of Bank of Russia, rundt to dusin nasjonale banker, samt rundt tusen kontantoppgjørssentre. Funksjoner av det russiske banksystemet i sin tre-nivå modell, hvis nedre stadier har mye større eiendeler enn den øvre, dominerende. Dermed har landbruks- og kredittforbrukerkooperativer en total kontantreserve på mer enn 30 milliarder rubler. Mens klDen er nesten halvparten så stor som sentralbanken.

Besnevret geografi

Tettheten av aktiviteten til kreditt- og bankinstitusjoner i Russland er omtrent tretti poeng for hvert hundre tusen av befolkningen. Dette er i form av det totale antallet av alle innbyggere i staten fra Kaliningrad til Vladivostok. Den samme tettheten av lignende objekter er observert i europeiske land. Men i motsetning til Vesten er bankinstitusjoner ujevnt fordelt på den russiske føderasjonens territorium. Nesten halvparten av dem er konsentrert i Moskva. Og kapitalfasilitetene utgjør tre fjerdedeler av de totale eiendelene til alle innenlandske kredittinstitusjoner.

Men problemene til det russiske banksystemet ligger ikke bare i den ujevne territoriale fordelingen av finansinstitusjoner og midlene som er konsentrert i dem. For tiden er det rundt syv til åtte hundre kredittinstitusjoner som opererer over hele landet, som har ubetydelig egenkapital og gir magert overskudd på omsetningsdriften. De kan beskrives som dvergbanker. Og det er rundt to hundre store finansinstitusjoner, der mer enn 90% av alle totale eiendeler er konsentrert. Av disse midlene er nesten halvparten i hendene på bare noen få banker som utgjør topp fem. Andelen til Sberbank of Russia er en fjerdedel av de nevnte 90%. Fordelingen av midler i landet er ekstremt ujevn både når det gjelder territoriell og kapitalomsetning.

Pyramidenes kollaps

Etablering av kredittinstitusjoner som genererer inntekter til investorer gjennom nye inntekter frade samme investorene, og ikke fra en lønnsom investering av kapital - på ingen måte kunnskapen til den driftige innenlandske svindleren Mavrodi. På midten av 90-tallet skapte han den mest suksessrike økonomiske pyramiden "MMM" i Russlands historie. I de samme årene fungerte lignende "Vlastelina" og "Russian House "Selenga", men antallet vanlige mennesker som ble berørt av deres aktiviteter var mye mindre. Og Mavrodi klarte å lure rundt 15 millioner mennesker, mot to og en halv million tiltrukket av det russiske huset Selenga. Disse bankene spilte ingen vesentlig rolle i det russiske banksystemet. De samlet bare inn innskudd fra befolkningen for enorme utbytter, og da, ifølge gründerne, en tilstrekkelig sum penger var konsentrert i deres hender, kollapset de hele pyramiden, og etterlot investorene med ingenting.

Det første lignende opplegget for å lure befolkningen ble testet tilbake i 1717 i Frankrike. I tre års arbeid klarte institusjonen å involvere så mange mennesker i sin virksomhet at hele statens økonomi led etter bankens kollaps. I moderne historie klarte utspekulerte svindlere å utføre en slik svindel mer enn en gang i USA. I 1920 av Charles Pontius med hans selskap The Securities and Exchange Company. Og på midten av 90-tallet, Bernard Madoff. Hans finansielle pyramide Madoff Investment Securities regnes i dag som den største av alle som har vært i drift. Den har eksistert i nesten 15 år og klart å tiltrekke seg rundt 17 milliarder amerikanske dollar. Å skille en driftsbank fra en pyramide er vanskelig, men mulig. Og likevel, til tross for altåpenbare tegn på svindel, en stor del av befolkningen blir offer for pengesvindlere.

Mikrolån og makroprofit

Den neste typen tvilsom bankvirksomhet er raske låneordninger. Mikrofinansinstitusjoner opererte med suksess i Sovjetunionen frem til 1930-tallet. Siden de utførte utstrømming av forbrukere fra statlige kredittorganisasjoner, ble de likvidert. Interessen til eiere av betydelige monetære eiendeler i strukturen og aktivitetene til mikrofinanskredittkooperativer i Sovjet-Russland gjenopplivet nærmere null. Og institusjoner begynte å dukke opp i landet, slik at befolkningen kunne motta raske lån innen 15 minutter. Naturligvis med en betydelig prosentandel.

På begynnelsen av det nye århundret var tilstanden til det russiske banksystemet ustabil på grunn av en langvarig krise i industrisektoren. Produksjonen har så vidt begynt å gjenopplives etter kollapsen på begynnelsen av 90-tallet. Den langsomme veksten av eiendeler tillot ikke befolkningen å motta de nødvendige lånene fra statlige og kommersielle banker. Bare noen få heldige fikk positiv godkjenning for et lån. Mikrolånsinstitusjoner ble den eneste utveien for flertallet av landets befolkning. Etterspørselen etter dem økte, fremveksten av nye institusjoner lot ikke vente på seg. I dag er det flere kredittpoeng der du kan ta et lån på 700 % per år enn kontanthallene til store banker. Mikrofinansinstitusjoner gir enorme inntekter til sine grunnleggere.

I grepet av sanksjoner

SMed annekteringen av Krim sto banksystemet i Den russiske føderasjonen overfor store vanskeligheter i sin virksomhet. Europas og USAs sanksjonspolitikk begrenset tilstrømningen av kapital til den russiske økonomien, utenlandske investorer begynte å forlate det vanærede landet i massevis. På bakgrunn av den nylige globale finanskrisen, som den aldri ble helt frisk fra, ble sanksjonene nærmest en katastrofe for banksystemet. I løpet av de siste tiårene har innenlandske oligarker foretrukket å beholde sine eiendeler i offshore eller mer lukkede utenlandske banker. Kapitalomsetningen gikk jevnt nedover, finansinstitusjoner kunne ikke oppfylle sine forpliktelser tilstrekkelig.

I samme periode ble manglene ved det russiske banksystemet avdekket. Mekanismene for finansiering av foretak, prinsippet om prising i børsens tarm, investering i utenlandsk valuta, og ikke i den innenlandske økonomien, vitnet mer om bankenes ønske om å tjene for seg selv, og ikke for landet. Derav de høye rentene på lån. I tillegg fortsetter politikken for å styrke rubelen å være ganske ineffektiv og fører til en ytterligere økning i inflasjonen. Banksystemet i Russland er dessverre avskåret fra befolkningens behov og jobber hovedsakelig for seg selv.