Regionale utviklingsbanker. Internasjonale regionale utviklingsbanker

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Økonomiske kriser er minst berørt av områder med høy grad av integrering og felles økonomiske ressurser. I et marked uten indre grenser, hvor varer, ressurser, kapital, arbeidskraft beveger seg fritt, er det et gunstig investeringsklima og flere forutsetninger for utvikling av mektige produsenter. Under slike forhold øker behovet for en annen finansiell struktur – en regional bank.

Purpose

Regionale utviklingsbanker opprettes med deltagelse av staten. De har klare arbeidslinjer, utfyller integreringen av regjeringen i de økonomiske og sosiale sfærene, støtter utenrikshandelsforbindelser ved å gi lån til små og mellomstore bedrifter. For eksempel bidro bistand gitt av Den europeiske investeringsbanken i 2010 til Ungarn, Island, Hellas og Latvia til å stabilisere den økonomiske og finansielle situasjonen i landene. Regionale utviklingsbanker gir et betydelig bidragfor gjensidig vekst av medlemslandene, bidra til å overvinne de negative konsekvensene av finanskriser. Under slike forhold øker rollen til mellomstatlige finansinstitusjoner. La oss se nærmere på stadiene i samarbeidet deres.

Utviklingshistorikk

Utgangspunktet kan kalles perioden med økonomisk oppgang etter andre verdenskrig. I 1949, i Moskva, bestemte lederne for Ungarn, Albania, Romania, Bulgaria, Polen, USSR og Tsjekkoslovakia å opprette et råd for gjensidig økonomisk bistand (CMEA). Målet er å gi økonomisk, vitenskapelig og teknisk samarbeid, for å bistå i gjennomføringen av felles aktiviteter. I de påfølgende årene sluttet DDR, Mongolia, Jugoslavia og Cuba seg til det. På midten av 1970-tallet opprettholdt CMEA forbindelser med mer enn tretti internasjonale institusjoner.

Achievements

Selv på stadiet av dannelsen av relasjoner, klarte organisasjonen å tilfredsstille behovene til de allierte for drivstoff, råvarer og maskiner, ved felles innsats for å bygge den største oljerørledningen "Druzhba", som ble brukt til å transportere råvarer til Ungarn, Polen og Tsjekkoslovakia. I andre halvdel av 1960-tallet ble Intermetall and Freight Car Park opprettet. Gjennom CMEA ble clearing av handel mellom land koordinert, økonomiske planer ble koblet sammen og en mekanisme for samarbeid fungerte.

Ungarn forsynte de allierte med busser, DDR - klær, Polen - kosmetikk, farmakologi, Tsjekkoslovakia - elektriske lokomotiver, Cuba - sukker, Romania - møbler. Disse varene ble byttet til billigeolje, gass, metall, maskinbygging, instrumentproduksjon og forsvarsindustriprodukter. Etter Sovjetunionens sammenbrudd sluttet også denne strukturen å eksistere. Men andre lignende institusjoner fungerer i dag.

Den asiatiske regionale utviklingsbanken

AsDB ble etablert i 1966 av den økonomiske og sosiale kommisjonen for Asia og Stillehavet. Organisasjonsmål:

• fremme økonomisk vekst i Asia og Fjernøsten-regionen;
• forbedre kvinners stilling i samfunnet;
• gi arbeidsressurser til medlemslandene.

Asian Regional Development and Reconstruction Bank gir:

• lån til økonomiske og sosiale prosjekter;
• teknisk assistanse i programforberedelse;
• lån til offentlige og private virksomheter for utviklingsformål;
• hjelper med å koordinere planer og mål.

I dag har forbundet 56 medlemsland. Organisasjonens struktur er representert av tre myndighetsnivåer:

• president;
• styret;
• ledere.

Finansielle ressurser inkluderer autorisert kapital, reservefond, lån mottatt fra spesielle fond opprettet for konsesjonell utlån. Den regionale utviklingsbanken jobber aktivt på alle områder av økonomien. Men mer oppmerksomhet rettes mot landbruk, kapitalmarkedet, energi, transport og kommunikasjon.

Inter-American Development Bank

For det formål å gibistand til latinamerikanske land i 1959, ble IDB opprettet. Veibeskrivelse til organisasjonen:

• promotering av investeringer i Latin-Amerika;
• dirigere alle tilgjengelige ressurser for å finansiere viktige økonomiske prosjekter;
• Markedsføring av investering;
• hjelp til å utvide deltakernes utenrikshandelspolitikk;
• Gir teknisk assistanse for å implementere planer.

IADB har over 48 medlemmer. Organisasjonsstrukturen ser slik ut:

• lederkomité;
• styret;
• administrasjon;
• presidenter;
• avdelinger.

Finansielle ressurser inkluderer tegningskapital, reservekapital, konsesjonelle utlånsfond. De fleste av eiendelene på papiret eksisterer i form av midler som kan påkalles, eller garantier for interaksjon i markedet. Bankens virksomhet dekker alle sektorer av økonomien, men mer oppmerksomhet rettes mot landbruk og fiskeri, industri, sosiale tjenester, planlegging, reformer og investeringer.

I tillegg til IADB, opererer også Inter-American Investment Corporation, Caribank og Central American Credit Institution for Economic Integration i Latin-Amerika.

hjemmemarked

Sentralbanken forsikrer at det ikke er noen direkte sammenheng mellom "helse" og størrelsen på banken. Regionale utviklingsbanker spiller også en viktig rolle i utviklingen av statens økonomi. De er mer effektive og bedre klar over egenskapene til små og mellomstore bedrifter. Aktivitetene til sistnevnteavhenger av lokal tilgjengelighet av lån. I følge statistikk øker bedrifter som opererer i en region med et utviklet finanssystem omsetningen 67 % raskere enn bedrifter i landet som helhet.

I Russland er slike institusjoner ikke veldig populære blant kunder. Entreprenører i Ural, Sibir og Fjernøsten kan ikke få lånt kapital i det hele tatt. De må søke store kredittorganisasjoner. Regionale utviklingsbanker bør være partnere for slike gründere. Store kredittinstitusjoner er lite interessert i slike kunder. I en statlig institusjon kan prosessen med å ta en beslutning om utstedelse av lånte midler trekke ut i flere måneder. Det er bedre å kontakte den regionale regionale utviklingsbanken. Ledelsen av institusjonen er bedre kjent med spesifikasjonene til virksomheten. Sannsynligheten for å ta en positiv beslutning er høyere.

En filial er ikke en bank

Store kredittinstitusjoner har selvfølgelig filialer i avsidesliggende områder av landet. Men de er vanligvis fratatt uavhengighet og utfører bare det tekniske arbeidet med å samle dokumenter. Og avgjørelsen er tatt av ledelsen i Moskva, som kanskje ikke er klar over detaljene i regionen og næringslivet. Store banker foretrekker å unngå vanskelige kunder. Og nesten alle små bedrifter krever en individuell tilnærming. Regionale punkter er klare til å fordype seg i virksomhetens spesifikke egenskaper og kan bli et alternativ i banktjenester for små og mellomstore bedrifter.

Forkortelse

Per 1. juni 2014 var det 888 banker som opererer i Russland. Dette er betydelig mindre enn i Tyskland (1,8 tusen) og USA (mer enn 5,8 tusen). Nivået på tilbudet med kreditttjenester i Russland er 0,6. Det vil si at det er mindre enn ett kredittpoeng per person i landet. I USA er dette tallet 2, og i EU-landene - 1,8. Et annet problem, eller mer presist et trekk ved tiden, er at alle store organisasjoner er statlige strukturer. Sberbank, VTB (24), Gazprom og Rosselkhoz betjener mer enn 53,8 % av befolkningen. I løpet av de siste 5 årene har antall kredittpoeng i Moskva økt dramatisk: fra 15,4 % til 22 %. Som et resultat er bedrifter som betjenes av storbyorganisasjoner i en mer praktisk posisjon sammenlignet med organisasjoner i Sibir eller Fjernøsten.

Funding

Utviklingen av bankens regionale nettverk bidrar til den økonomiske veksten i regionen. Dette bekreftes av situasjonen i Russland. I Sibir er det 258 banker med filialer, og i øst enda færre - 118. Og dette til tross for at det samme antallet i løpet av de siste 10 årene har sluttet å eksistere. Ingen andre fylker kan skilte med slike tall. De eksisterende regionale utviklingsbankene er klassifisert som små. De kan ikke gi organisasjoner de nødvendige ressursene. Som et resultat er nivået på BNP i disse regionene to ganger mindre enn i Moskva. Ja, og enkeltpersoner kan bare tilby et lite utvalg tjenester. Anmeldelser vitner om dette.

Den regionale utviklingsbanken er også evaluert avforholdet mellom kapital og det maksimale kredittbeløpet. Så i Russland er det 140 organisasjoner som kan utstede et lån til en klient på 1 milliard rubler. Av disse er 37 stykker i Moskva, 6 - i Sibir (Tyumen, Novosibirsk) og 3 - i Fjernøsten. Som et resultat blir gründere i avsidesliggende distrikter tvunget til å søke om lån til store bystrukturer eller Regional Development Bank OJSC.

Ute av situasjonen

Regionale låneinstitusjoner må utvikle seg. Sentralbanken kan i stor grad bidra til dette ved å kapitalisere små organisasjoner. Du kan også lage tilsynsformer som vil vurdere situasjonen i henhold til en annen algoritme enn den som brukes for store strukturer. Nå er det ingen spesielle tiltak for å støtte små banker verken på føder alt nivå eller i sentralbanken. Men hvis lokale myndigheter tar hensyn til dette problemet, er antallet banker som er fratatt lisenser i regionen mye mindre. Men selv om det er slike, er de ikke ledsaget av høylytte skandaler, diskusjon om problemer i media og påfølgende panikk. En lignende situasjon skjedde i 2013, da den regionale utviklingsbanken mistet konsesjonen. Ikke alle innskudd har blitt returnert til kundene så langt. Tot alt har Sentralbanken i løpet av de siste to årene tilbakek alt konsesjoner fra 62 kredittinstitusjoner. Slik statistikk er alarmerende. Hvis situasjonen ikke endrer seg, vil banksektoren om 5 år bli administrert av store statseide finansinstitusjoner.

Konklusjon

Økonomisk og sosial utvikling i regionen avhenger i stor grad avgründerens evne til å skaffe midler i en lokal bank. Det er 888 kredittinstitusjoner i Russland. Og de er spredt utover landet ujevnt. Som et resultat kan ikke gründere i Sibir og Fjernøsten bruke alle mulige typer tjenester levert av kredittinstitusjoner. For å få hjelp må de henvende seg til en stor storby- eller regional utviklingsbank. Vurderingen utført i 2014 viste at de største av de spesialiserte institusjonene når det gjelder egenkapital (Russland, MDM, AK Bars) er konsentrert i St. Petersburg, Novosibirsk og Kazan.