Forsikringsformidlere: konsept, definisjon, utførte funksjoner, deres rolle i forsikring, arbeidsprosedyrer og ansvar

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I salgssystemet er det reassuranse- og forsikringsselskaper. Produktene deres kjøpes av forsikringsselskaper - enkeltpersoner, juridiske personer som har inngått avtaler med en eller annen selger. Forsikringsformidlere er juridiske, funksjonsdyktige personer som utfører aktivitetene med å inngå forsikringskontrakter. Målet deres er å bidra til å inngå en avtale mellom forsikringsgiveren og forsikringstakeren.

Forsikringsformidlere

La oss vurdere hva dette konseptet betyr. Formidlere av forsikringsmarkedet vil ikke være representanter for kontrakter inngått med deres hjelp. Deres oppgave er å være et bindeledd mellom deltakerne i transaksjonen. Deres virksomhet utføres innenfor rammen av en avtale mellom formidleren og forsikringsselskapet. Formålet med formidlingstjenester er en pengebelønning. Kontrakten spesifiserer rettighetene og pliktene til de to partene, samt straff for manglende overholdelse av vilkårene i avtalen.

Hovedbetingelsene for virksomheten til en forsikringsformidler er spesifisert i kontrakten som han representerer:

• Betalingssatser for ulike produkter, betalingsbetingelser.
• Varighet av kontrakten.
• Informasjon om forsikringsformidlere, forsikringsagenter og deltakere i transaksjonen.
• Typer forsikringsprodukter.
• Informasjon om vilkårene for bruk av skjemaer.

Forsikringsformidlere er agenter, samt meglere, beredskapskommissærer, landmålere. Deres formål er å bistå i salg av tjenester fra forsikringsselskaper, inngåelse av gjenforsikringsavtaler. På den russiske føderasjonens territorium er det umulig å utføre mellomarbeid fra forsikringsselskaper i andre land (med unntak av salget av det grønne kortet).

Agents

Forsikringsagenter er funksjonsfriske personer som har inngått avtale med et forsikringsselskap og utfører dets instrukser, basert på instruks fra organisasjonen. Hovedrollen til forsikringsformidlere er å finne kunder. Etter at agenten har bestemt rekkevidden til sistnevnte, må han konsultere: på listen over selskapets forsikringstjenester, utførelse av kontrakten, ekstra papirarbeid, signering, motta midler, utstede en betalingskvittering; fullføre kontrakten (motta og overføre bidrag i avtaleperioden, opprettholde kunden under betalinger).

Forsikringsagenter kan være både juridiske personer og enkeltpersoner. Det er sistnevnte som dominerer i flertall, og deres forhold til forsikringsselskapet er basert på et ledelsessystem.avdelinger. Disse regnes som enheter lokalisert i ulike regioner, og dekker dermed hele landet. Alle kontorer er underlagt selskaper, er filialer. Avhengig av arbeidsforholdene er agenter delt inn:

• straight;
• mono-mandat;
• multi-member.

Direkteagenter

Forsikringsformidlere er direkte agenter. De er ansatt i organisasjonen, de har rett til å selge tjenester kun til dette selskapet, de mottar godtgjørelse fra salg, samt en lønn, en sosial pakke. Disse agentene er høyt kvalifiserte personer. Men selskapet har stadige kostnader på grunn av lønn. Som et resultat har agenter ingen motivasjon til å øke antallet nye kunder, noe som betyr at få avtaler er signert.

agenter med monomandat

Agenter med monomandat, i motsetning til direkte agenter, mottar kun godtgjørelse for salg av tjenester. Denne metoden øker salgsvolumet, men kvaliteten på operasjonen kan forringes. Agenten kan inngå en avtale som innebærer at en høy betaling må betales. For å unngå brudd på forsikringsvilkår, motiverer forsikringsselskaper ansatte til å øke kvaliteten på kontrakter, for eksempel redusere godtgjørelse, fastsette vilkår for at en eller annen gjenstand ikke kan forsikres.

Multi-member agents

Flermedlemsformidlere i et forsikringsselskap har, i motsetning til andre, rett til å drive virksomhet med flere selskaper. Vanligvis er de spesialister av en eller flere typer.forsikring. Slike arbeidere brukes vanligvis av små bedrifter uten eget nettverk av ansatte.

Juridiske enheter

Formidlere av forsikringsmarkedet kan være juridiske personer, for eksempel organisasjoner med en annen profil, sammen med deres tjenester, tilbyr klienter programmer fra ett eller annet forsikringsselskap. Men også agenter - juridiske enheter kan være økonomisk uavhengige enheter. Her brukes systemet med generelle agenter. Kontrakten inngås mellom forsikringsselskapet og generalagenten, og sistnevnte blir representant for organisasjonen i en bestemt region.

De generelle avtalene fastsetter:

• typer tjenester agenten vil selge;
• territorium der han har rett til å gi dem;
• restriksjoner på vilkår for å inngå avtaler;
• kompensasjon for arbeid;
• rettigheter og forpliktelser for begge parter;
• data fra begge sider.

Ofte gir assurandører for arbeidet til en agent ham lokaler, tar på seg ulike typer kostnader, det vil si økonomisk støtte ham. Generalagenten foretar salg ved hjelp av ansatte (agenter og subagenter). De blir på sin side representanter for generalagenten selv. Agenter utfører salg, andre typer konsultasjoner, mottar betaling for arbeidet sitt.

Generalagenten organiserer arbeidet, dirigerer underordnede, trener dem, velger et arbeidsområde for hver, kontrollerer og kontrollerer aktiviteter. For dette får han sin belønning. FørI begynnelsen av arbeidet må agenten finne ut om han har rett til uavhengig å signere kontrakten i ferd med å selge tjenesten, eller om han har skjemaer med signaturen til en overordnet person, eller etter å ha lagt inn alle dataene i kontrakt, må han komme til generalagenten for underskrift. Dette må bestemmes før du går til klienten, for ikke å ødelegge forhandlingene, vær forberedt.

Forsikringsformidlere mottar godtgjørelse avhengig av omfanget av tjenester som tilbys og for hvilke typer. Vanligvis bestemmes volumet av beløpet som mottas i en kalendermåned, samt antall inngåtte kontrakter.

Forsikringsmeglere

Forsikringsmeglere er funksjonsfriske personer og juridiske personer som opererer som gründere, ved hjelp av instruksjoner fra forsikringsselskapet. Hovedoppgaven deres er å hjelpe til med inngåelsen av kontrakter, søken etter de beste alternativene som er fordelaktige for begge parter.

Tjenester levert av forsikringsmeglere:

• søk etter kunder;
• tilby produkter som kan være av interesse for kunden;
• avklaring av forsikringsvilkår for visse typer tjenester;
• konsultasjon om risiko i kontrakten;
• samler informasjon om problemer som dukket opp under forhandlingene;
• utarbeidelse av dokumentasjon, utførelse av alle nødvendige papirer;
• gjenforsikring av tidligere forsikrede objekter;
• innføring av kontrakten i fremtiden, organisering av beredskapstjenesten;
• utarbeidelse, vedtak av dokumenter knyttet tilforsikrede hendelser, for videre betaling til klienten;
• sender betalingsdokumentasjon.

En megler, i motsetning til en agent, er en uavhengig mellommann, og kobler sammen interessene til forsikringsselskapet og kunden. Han er rådgiver for de forsikrede, så vel som hans advokat. Megleren er forpliktet til å finne et program som passer for klienten, for å fortelle alle vilkårene i kontrakten, samt unntak fra betalinger. Han må rapportere om muligheten for å redusere risikoen for forekomsten av en forsikringstilfelle, finne et pålitelig forsikringsselskap for klienten. Vanligvis kontaktes meglere når det er behov for kvalifisert bistand, for eksempel forsikring av industribedrifter. Megleren må ha informasjon om virksomheten til forsikringsselskaper, deres betalinger, tariffer, risiko, varighet på kontrakter. Etter at en forsikringstilfelle inntreffer, overfører megler kundens dokumenter til assurandøren og hjelper til med betalingstransaksjoner. Vanligvis mottar meglere for sin virksomhet godtgjørelse fra forsikringsselskapet de har inngått avtale om.

Licensing

Bare juridiske personer kan drive forsikringsvirksomhet. En forsikringsselskapslisens utstedes dersom det er et kontantfond for muligheten til å motta forsikringsutbetalinger fra klienter. Konsesjonen utstedes for obligatoriske og frivillige typer tjenester separat. Hvert produkt må ha sin egen lisens. Det vil si at dokumentet må angi den spesifikke typen tjeneste som tilbys.

Begrensning og forbud ved å utstede en lisens

For å få en lisens må en organisasjon overholdevisse krav. Når gyldigheten av dokumentet er begrenset, er det forbud mot forsikring inntil forsikringsgiveren eliminerer alle identifiserte brudd. Tilbakekall av konsesjon er et forbud mot forsikringsvirksomhet, med unntak av kontrakter som er inngått tidligere. Samtidig kan kontantbeholdningen kun brukes til å dekke forsikringstilfeller under kontrakter. Forsikringsformidlere er pålagt å ha opplysninger om konsesjonen. Og når den trekkes tilbake eller begrenses, må de varsle kunden og nekte å inngå kontrakten.

Surveyors

Surveyors er personer som er involvert i inspeksjon av eiendom for å bli akseptert for forsikring. De avgjør om denne eiendommen kan aksepteres for forsikring, og til hvilken maksimalpris den kan forsikres. Basert på konklusjonen fra representanten, bestemmer assurandøren beløpet og tariffskalaen. Landmåleren kan også inspisere eiendommen, etter at en forsikringstilfelle har inntruffet, for å fastslå skadebeløpet. Forsikringsselskaper, forsikringstakere, forsikringsformidlere samhandler med landmålere på grunnlag av en kontrakt. Landmålertjenester brukes ofte til sjøforsikring av skip og last.

Nødkommissærer

Beredskapskommissærers aktivitet er nødvendig i forsikringstilfeller for å fastslå omstendighetene i saken, skadebeløpet, for å identifisere den eksisterende risikoen (det vil si om hendelsen som inntraff var en forsikret risiko). Havarikommisjonærer representerer interessene til forsikringsselskaper (kan være en enkeltperson eller en juridisk enhet) på forespørsel fra den forsikrede om å mottaskadeutbetalinger. Noen forsikringsselskaper, i ferd med å inngå en kontrakt med en klient, gir sistnevnte informasjon om kommisjonæren (i selve forsikringskontrakten eller gir ut detaljene til mellommannen) som må kontaktes. Kontrakten spesifiserer også vilkårene for behandling etter at en forsikringstilfelle har inntruffet. Det er nødvendig å sette seg inn i tidsrommet du kan kontakte kommisjonæren, betalingen vil avhenge av dette. Den forsikrede må på sin side umiddelbart søke hjelp.

Beredskapskommissærens ansvar:

• inspeksjon av skadet og søk etter savnet eiendom;
• identifisere årsaken, kompleksiteten, arten, størrelsen på skaden som er mottatt;
• skrive en konklusjon med full informasjon;
• forhandler med forsikringsselskapet om betalingsbeløpet.

Havarikommisjonærer kan jobbe i strukturen til et forsikringsselskap, eller hver for seg som gründere. I det andre tilfellet kan nødkommissærer samarbeide med flere selskaper, men det er nødvendig å inngå en avtale mellom forsikringsselskapet og organisasjonen. Først da blir beredskapssjefen forsikringsformidler.