2025 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2025-01-24 13:22
Vurdering av låntakers kredittverdighet er en av de viktigste aspektene ved utlånsprosessen. Dette er en velbegrunnet handling fra finansinstitusjonenes side, siden den riktige vurderingen av låntakerens evne til å tilbakebetale lånet og renter på det direkte påvirker følgende parametere til banken - risiko, kvaliteten på låneporteføljen, potensialet nivået på tilbakebetaling av gjeld, forekomsten av forsinket betaling, og som et resultat av den endelige fortjeneste kredittinstitusjonen.
Det er ikke overraskende at hver bank vier økt oppmerksomhet til en slik parameter som metoder for å vurdere låntakers kredittverdighet.
Som regel er det ingen enkel, universell metodikk for alle finansinstitusjoner. I hver bank utvikler kredittspesialister en individuell vurdering av låntakers kredittverdighet. Vanlige punkter er imidlertid fortsatt til stede i bankenes metoder, selv om de ble satt sammen av helt andre personer.
Naturligvis begynner det innledende evalueringsnivået med definisjonen av låntakeren som en enkeltperson eller juridisk enhet. Analyse av kredittverdigheten til en låntaker som juridisk enhet er en svært tidkrevende prosess, den er basert påulike modeller og metoder for vurdering av finansiell tilstand og soliditet. Først av alt vurderes de første regnskapene til selskapet, spesielt strukturen og dynamikken til finansielle strømmer, forpliktelser og eiendeler i organisasjonen, samt koeffisienter som karakteriserer selskapets økonomiske tilstand.
Hvis en juridisk enhet kan sende inn et stort antall dokumenter som det er mulig å foreta en finansiell analyse på grunnlag av, blir vurderingen av kredittverdigheten til låntakeren som individ utført i henhold til en helt annen opplegg.
Innledende informasjon om soliditeten til en privat låntaker inkluderer følgende parametere - inntektsdynamikken, utgiftsnivået for øyeblikket, tilstedeværelsen av kreditt, administrative og andre forpliktelser.
Det er verdt å merke seg at holdningen til enkeltpersoner er mer lojal, siden mange kredittorganisasjoner ikke bare tar hensyn til dokumentert inntekt, men også subjektive fakta som kunden ikke kan bekrefte. Ved å bruke metoden for enkle aritmetiske operasjoner - inntekter minus utgifter og forpliktelser - bestemmer låneansvarlige kundens evne til å tilbakebetale lånet. Det er helt naturlig at dersom låntakers nettoinntekt ikke er tilstrekkelig, vil søknaden ikke bli godkjent. Dersom den månedlige betalingen på lånet vil være mer enn 50 % av inntekten, vil som oftest også svaret være negativt.
Vurderingen av låntakers kredittverdighet avhenger også av typen utlån. For eksempel nylig en scoringsteknikk basert på analysen avminimumsmengde informasjon om låntakeren. Spesielt er parametere som klientens alder, hans arbeidskraft og sosiale status og selvfølgelig inntekt vurdert her. Som regel tas en beslutning om slike lån på kortest mulig tid, noen banker tilbyr behandling på bare en time.
Anbefalt:
Porters strategier: grunnleggende strategier, grunnleggende prinsipper, funksjoner
Michael Porter er en anerkjent økonom, konsulent, forsker, lærer, foreleser og forfatter av en rekke bøker. som utviklet sine egne konkurransestrategier. De tar hensyn til størrelsen på markedet og trekk ved konkurransefortrinn. Disse strategiene er beskrevet i artikkelen
Vurdering av investeringsattraktiviteten til en bedrift: grunnleggende konsepter, metoder, prinsipper, måter å forbedre
Produksjonsinvesteringer er ryggraden i enhver bedrift. Store kapitalinvesteringer vil tillate å skape eller oppdatere den eksisterende materielle og tekniske basen, erstatte fysisk eller moralsk utslitte anleggsmidler, øke aktivitetsvolumet, mestre nye typer produkter, utvide salgsmarkeder, etc
Arbeid pågår. Grunnleggende øyeblikk
Denne artikkelen vil diskutere hva som er under arbeid. Dette konseptet refererer til bedrifter som produserer et hvilket som helst produkt
Scoringsmodell for vurdering av låntakers kredittverdighet
Nesten alle som noen gang har blitt nektet lån har hørt følgende setning fra manageren: «Beslutningen ble tatt av scoringssystemet. Dine kredittpoeng som låntaker er ikke på nivå." Hva er denne normen, hva er scoring og hvordan passerer "kredittdetektoren" med "utmerket"? La oss prøve å finne ut av det
Amerikanske banker: vurdering, grunnleggende informasjon, historisk bakgrunn
Amerikanske banker er et av de kraftigste finansielle instrumentene i verden, som mange lignende institusjoner på planeten ønsker å samarbeide med. Artikkelen vil gi grunnleggende informasjon om amerikanske banker og deres vurdering