Foreldelsesfristen for et banklån for enkeltpersoner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

Foreldelsesfristen for lån som et grunnleggende begrep vurderes i gjeldende sivilrett. Etter gjennomføringen har ikke finansinstitusjoner mulighet til å tvinge skyldneren til å betale de skyldige beløpene. Loven fastsetter et visst tidsintervall, men det er ingen formulering om begynnelsen av denne perioden. Derfor oppstår det ofte ulike tvister mellom partene i konflikten om dette spørsmålet. Tidsperioden en bankinstitusjon har potensial til å inndrive beløp fra enkeltpersoner kalles foreldelsesfristen for kredittforpliktelser. Etter den fastsatte datoen kan ikke bankinstitusjoner etter gjeldende lov lenger kreve refusjon. Det er denne muligheten ulike svindlere bruker i håp om at de skal kunne unngå betalinger på sine forpliktelser. Men er alt så enkelt? Innenfor rammen av denne artikkelen vil vi vurdere disse problemene mer detaljert.

Hva betyr begrepet foreldelse?

Når folktegne et lån, da tenker de som regel sjelden på spørsmålet om hvor lang foreldelsesfrist for et lån er fastsatt i avtalen, og om den i det hele tatt eksisterer. Ved lov eksisterer en slik periode selvfølgelig.

Foreldelsesfristen for et lån er tidsperioden en bankinstitusjon kan få tilbake midler fra en låntaker gjennom rettsvesenet. Tre år er lovpålagt fra datoen den siste betalingen ble utført.

I 2018 er foreldelsesfristen beregnet til 36 måneder. Etter det kan enhver innkreving av banken for kredittgjeldsbeløpet etter utløpet av foreldelsesfristen for lånet i rettspraksis anses som urimelig.

Når du låner i en bank, bør du være oppmerksom på at enhver periode kan tilbakestilles til null og starte fra startpunktet under alle kontakter med en bankinstitusjon. Det faktum at en bankansatt ringer en klient er imidlertid ikke tilstrekkelig til å rettferdiggjøre tilbakestilling av fristen, siden det ikke er bevis på interaksjon før en protokoll fra en slik samtale er gitt.

Hvordan beregner jeg?

For å beregne foreldelsesfristen for lån til enkeltpersoner, må du se på den russiske føderasjonens sivillov.

På dette spørsmålet, den russiske føderasjonens sivilkode i art. 196 sier at en slik periode er tre år.

Hvordan beregne foreldelsesfristen på et lån for nøyaktig å bestemme utgangspunktet for det kommende interesseforsvaret. En bankinstitusjon kan til enhver tid henvende seg til rettsmyndighetene. I denne forbindelse må betalere uavhengig bevise det faktum at partneren bommetbegrep. For dette må du:

• skriv en erklæring som krever at dine personopplysninger fjernes fra banksystemet;
• søke retten om stans av spørsmål om tilbakeføring av gjeldsbeløpet etter tre år.

Det er tre muligheter for å ta hensyn til foreldelsesfristen for innkreving av lån hos en bank i juridisk praksis:

1. Etter at tilbakeføringen av siste avdrag har skjedd, når forholdet til finansinstitusjonen nærmer seg slutten. Denne situasjonen gjelder for eksempel kredittkort med en ubegrenset kontrakt;
2. Fra slutten av låneperioden, når lånedokumentet utløper;
3. Fra det øyeblikket finansinstitusjonen mottar krav om å betale gjelden før tidsplanen. Dette er mulig allerede 90 dager etter starten av forsinkelsen.

Når en sak behandles, velger rettsvesenet et av alternativene som er beskrevet. Praksisen for kjennelser er imidlertid annerledes. Tolkningen av loven kan endres. Det skal imidlertid bemerkes at øyeblikket for å søke om lån ikke er et utgangspunkt.

Etter at retten er avsagt, plikter den misligholdte å betale saksøkerens «låneorgan», bøter, renter og organisasjonskostnader. Etter rettssaken behandles saken av namsmenn, som setter den mottatte tvangsfullbyrdelsen i praksis i 2 måneder. Men restitusjonstiden er regulert med tre år.

Behandlingen av spørsmålet om tilbakebetaling kan bli suspendert hvis betaleren ikke blir funnet. Men i ytterligere seks måneder etter etableringen av dette faktum, kan banken starte prosessen på nytt. Det er en praksis med inkassoselv etter 5 og 10 år.

Eksempel

Låntaker Ivanov A. A. tok et lån på 100 000 rubler i 12 måneder 24. februar 2019. Den 24. i hver måned må han betale. I løpet av de tre første månedene frem til og med 24. mai har Ivanov A. A. bet alte lånet. 24. juni, på neste betalingsdato, ble beløpet ikke bet alt. Fra dette øyeblikket, kreditor er klar over forsinkelsen, begynner foreldelsesfristen.

En måned senere legges også neste betaling til gjeldsbeløpet, med hensyn til forsinkelsesgebyret. Det er i mengden av dette beløpet at foreldelsesfristen på tre år begynner å bli beregnet fra 24. juli 2019. Mer tydelig er beregningene presentert i tabellen.

Beregning av foreldelsesfristen for et russisk lån

Indikator	Date	Start av foreldelsesfrist	Utløpsdato
Begynnelse av kontrakt	24.02.2019	-	-
Betaling fullført	24.03.2019	-	-
Betaling fullført	24.04.2019	-	-
Betaling fullført	24.05.2019	-	-
Utløpt	24.06.2019	25.06.2019	25.06.2022
Utløpt	24.07.2019	25.07.2019	25.07.2022
Utløpt	24.08.2019	25.08.2019	25.08.2022
Utløpt	24.09.2015	25.09.2019	25.09.2022
Utløpt	24.10.2015	25.10.2019	25.10.2022
Utløpt	24.11.2015	25.11.2019	25.11.2022
Utløpt	24.12.2015	25.12.2019	25.12.2022
Utløpt	24.01.2016	25.01.2020	25.01.2023
Slutt på kontrakt	24.02.2016	25.02.2020	25.02.2023

Viltid angående utlån til enkeltpersoner

Ved opprettelse av lånedokumenter utsteder banken midler til kunden, som må returneres innen en viss periode. Plikten til å returnere midlene påhviler innbyggeren før datoen for fullføring av det signerte dokumentet. Når man vurderer foreldelsesfristen på et lån, rettspraksissørger for tilfredsstillelse av forholdene til banker og institusjoner etter presentasjon av kompetente beviste fakta. Dommere på ulike nivå har ulike oppfatninger om utgangspunktet for foreldelse. Det finnes ingen klare løsninger. De fleste advokater tolker lover på sin egen måte.

St. 196 i den russiske føderasjonens sivilkode fastslår at banken i 3 kalenderår kan presentere sine krav om tilbakebetaling av lånet. Det er ikke regulert fra hvilket tidspunkt foreldelsesfristen etter låneavtalen begynner å bli beregnet. Kunst. 200 i den russiske føderasjonens sivilkode reflekterer at denne datoen må telles på dagen da kredittselskapet fikk vite om betalingsstans. Lånedokumenter inneholder en betalingskalender, som korrekt angir antall måneder når midler overføres til kontoen for å betale ned gjelden. Ved forsinkelse i betalingen vil bankansatte umiddelbart få vite om dette. Denne dagen starter 3-års nedtellingen. Merkelig nok er foreldelsesfristen for et banklån tatt i betraktning for hver tapte betaling.

Eksempel. 20.01.2018 Mikhailov A. A. utstedte et lån på 15 000 rubler for en periode på 6 måneder. Hver 20. dag i måneden må du returnere penger til en bankorganisasjon. To måneder før 20. april, Mikhailov A. A. gjort alle betalinger. 20. mai ble det stiftet gjeld på grunn av manglende betaling. Nedtellingen starter. Etter ytterligere 30 dager vil beløpet til debitor for neste betaling og straffer for å hoppe over provisjonen bli lagt til neste avdrag. Maksimal løpetid er beregnet fra 20. mai 2018

Det hender at foreldelsesfristen for et banklån har gått ut, men skyldneren har vanskeligheter: samlerefortsette å kreve betaling. I samsvar med føderal lov nr. 230 har ikke en ansatt i et inkassobyrå rett til å besøke en misligholder mer enn en gang i uken. Antall samtaler er begrenset: opptil 1 samtale per dag, opptil 2 samtaler per uke, opptil 8 samtaler per måned. Kommunikasjon er ikke tillatt fra 22.00 til 8.00 på hverdager, fra 20.00 til 9.00 i helger og helligdager.

Samlere har ingen rett til å: utgjøre en trussel mot menneskers helse og liv, psykisk press, gi uriktige opplysninger. Det er forbudt å overføre personopplysninger til tredjeparter. For å bekrefte ulovlige handlinger med forberedte bekreftelser, må du umiddelbart gå til retten og påtalemyndigheten. Det er viktig å ha følgende bevis:

• opptak av telefonsamtaler;
• vitnesbyrd fra naboer om utseendet til samlere i leiligheten;
• opptak fra videokameraer hvis "angrep" skjer under arbeid.

Basen av debitorer vokser hver dag, og samlere prøver aktivt å utnytte denne trenden. Det er mulig å utelukke personlig kommunikasjon med innkrevere og kreditorer hvis du sender en signert fraskrivelse. Dette gjøres gjennom notarius publicus eller et rekommandert brev, samt ved personlig levering med signatur.

Så lenge foreldelsesfristen for banklån ikke er utløpt, skal lånet betales tilbake. Gjelden vil fortsette å øke, fra og med klausulene i låneavtalen.

Foreldelse av et krav mot en kausjonist

Hvis en person har inngått garantiavtale forHvis en slektning, venn eller annen person har tatt opp et lån, og denne personen har sluttet å betale tilbake lånet, vil bankrepresentanter kontakte kausjonisten og tilby å betale gjelden. Garantien er gyldig til det tidspunkt den er gitt i henhold til kontrakten. Denne foreldelsesfristen for banklån er angitt i kausjonsavtalen. Dersom en bestemt dato ikke er spesifisert, gjelder garantien for neste år etter gjennomføring av låneavtalen. Hvis banken i løpet av denne perioden ikke sender en søknad til retten, avsluttes garantien. Her må det tas i betraktning at dette begrepet er eksklusivt, med andre ord, selve forpliktelsen opphører: den kan ikke gjenopprettes, avbrytes eller beregnes på nytt. Selv om banken sender en søknad til kausjonisten mer enn et år etter utløpet av lånekontrakten eller etter utløpet av perioden angitt i kausjonsavtalen, er det nødvendig å rapportere slutten av forpliktelsen, med henvisning til punkt 6 av artikkel 367 i den russiske føderasjonens sivile lov.

Foreldelsesfrist mot en avdød låner

Situasjonen avhenger av vilkårene i garantikontrakten. Det er to aspekter:

1. Hvis det er en klausul i kontrakten om at kausjonisten godtar å bære skylden for ham ved skyldnerens død, så opphører ikke garantien. Videre, etter etableringen av etterfølgeren (arvingen til den avdøde skyldneren), opphører ikke kausjonisten å være ansvarlig etter avtalen, men for en annen person.
2. Hvis det ikke er noen klausuler i kontrakten somkausjonisten bærer skylden for den nye skyldneren, etter overføringen av gjelden til en annen person (arvingen til avdøde), opphører garantien. I en situasjon hvor skyldneren døde, påvirker ikke dette forhold garantitiden. Den er gyldig frem til tidspunktet spesifisert i avtalen eller neste år etter at lånekontrakten er fullført.

Foreldelsesfrist for kredittkort

De samme vilkårene gjelder for et kredittkort som under en vanlig låneavtale, det vil si 3 år. Kredittkortbankavtaler har vanligvis ingen betalingsplan. Men vilkårene i kontrakten tilsier at gjelden skal nedbetales i avdrag. Hvis neste betaling ikke foretas, vil banken finne ut om dette (det vil bli klart for ham om brudd på retten). Fra dagen for forsinkelse og begrensning av aktiviteter begynner perioden å utløpe.

Veieoppsigelses alternativer

Det er mulig å avbryte foreldelsesfristen, det vil være nødvendig å telle 3 år igjen: i dette tilfellet vil banken ha en fordel. Dette vil skje hvis låntakeren:

• skriv en søknad om å forlenge lånet eller utsette betalinger;
• vil signere en restruktureringsavtale, det vil si en revisjon av vilkårene i låneavtalen, der betalingene blir mindre og løpetiden blir lengre;
• får brev fra banken med krav om tilbakebetaling av gjelden og skriver svar om at han ikke er enig i gjelden;
• andre handlinger som indikerer aksept av gjeld.

Forekomster av terminforlengelse

I 2019-kravLovene forblir de samme som før. Finansinstitusjonen kan kreve betaling fra låntakeren i retten dersom det ikke er overføringer. Ignorering av betalinger kan anerkjennes som svindel i samsvar med artikkel 159 i den russiske føderasjonens straffelov. I papirform er det nyttig å advare utlåner om vanskelighetene med å returnere betalinger. Svindel gjenkjennes ikke på tre måter:

• flere kontantbetalinger er kreditert;
• i henhold til kontrakten er eiendommen angitt som pant;
• gjeld mindre enn 1,5 millioner rubler

Rettens behandling er ikke bare lang, men kan også skade låntakerens kreditthistorikk. I tillegg, i mangel av spesifisitet i lovens beskrivelse, tolker domstolen bestemmelsene på forskjellige måter. I slike tilfeller kan perioden forlenges:

1. Banken overfører ansvaret for tilbakeføring av det lovlige beløpet til inkassokontoret. Periodens startpunkt vil være datoen for den siste registrerte kontakten til en bedriftsansatt med en ikke-betaler.
2. Låntakeren returnerte ikke bruktgrensen på et kredittkort eller annen finansiell tjeneste, kommuniserte med representanter på telefon, svarte på e-post. Med et godt bevisgrunnlag for banken, vil begrensningen bli etablert fra datoen for siste melding.
3. Låntaker supplerte kontrakten med en erklæring om restrukturering eller utsatt betaling på lånet. Utgangspunktet er tidspunktet for signering av dokumentene eller sluttdatoen for den økonomiske "ferien".

Det nytter ikke å vente et par år uten utbetalinger til debitor. Finansinstitusjonen utsetter spesifiktbegynnelsen av perioden slik at 3-årsperioden aldri slutter.

Hvordan unngå å betale?

I samsvar med art. 199 del I av den russiske føderasjonens sivile lov, selv etter 3 år, kan et finansselskap sende inn en søknad som krever betaling av gjeld basert på objektive grunner:

• begge sider kom til en fredelig løsning;
• en side i konfrontasjonen jobbet i tjeneste og deltok i fiendtligheter;
• på tidspunktet for innlevering av et krav er ikke bestemmelsene som er spesifisert i loven regulert.

Justismyndighetene vurderer slike anker og tar ofte saksøkerens parti. Det er kun tre alternativer når debitor kan nekte betalinger ved en lovlig metode. Forholdene er urealistiske, men det skjer også:

• betaler snakker ikke med bankrepresentanter, ignorerer meldingene deres;
• selskapet som utstedte lånet glemte beløpet på gjelden.

Testen slutter når betaleren har signert et offisielt lånedokument, bekreftet gjelden sin eller foretatt i det minste en liten betaling til fordel for et finansselskap.

Hvis fristen har gått ut, vil banken avskrive gjelden?

Sannsynlige alternativer for utløpet av foreldelsesfristen på lånet:

• skal ikke håpe at banken ikke holder fristen og "lånet vil brenne";
• banken kan henvende seg til domstolene selv etter fristen;
• hvis banken ikke går til retten, så overfører den kravsretten (dette kalles oppdragsavtale) til innkreverne. Og de vil starte med iversamle inn gjeld, ringe slektninger, jobbe, ordne diverse skitne triks, true og utpresse.

Det var tilfeller da inkassatorer forseglet dørene til skyldnere med lim, m alte veggene til inngangen.

Heldigvis trådte 1. januar 2017 loven om beskyttelse av rettighetene til den russiske befolkningen fra slike inkassobyråer og mikrofinansselskaper i kraft, som er utformet for å beskytte skyldnere mot slike handlinger. Samlere har imidlertid fortsatt moralske pressverktøy.

Opsjon når banken etter foreldelsesfristens utløp saksøker låntakeren

Vurder tingenes tilstand hvis foreldelsesfristen for lånet har passert.

I følge loven kan banken søke selv etter at foreldelsesfristen er utløpt. Derfor bør man ikke bli overrasket om låntaker etter en 3-års periode får stevning igjen.

Konklusjonen er at dommerne selv ikke spesifiserer foreldelsesfristen før tilt alte erklærer dette (artikkel 199 i den russiske føderasjonens sivile lov). Det er låntakers plikt å beskytte sine egne interesser. Alt som må gjøres for ham er å informere retten under behandlingen av saken i retten at han krever anvendelse av art. 199 i Civil Code (anvendelse av foreldelsesfristen for et lån). Etter denne anken vil retten avslå bankens krav.

Etter at retten har avvist bankens krav, vil ikke banken avskrive midlene, selv om låntaker får lønn på kortet i denne banken, og vil ikke ta eiendommen som er igjen som sikkerhet for dette lånet. Klienten kan kunngjøreutløp av foreldelsesfristen, ikke bare under behandlingen av saken i retten, men også på andre måter:

• skriv en skriftlig erklæring (anke) og send den til retten;
• legg inn en begjæring til retten med bevis på mottak;
• søk på kontoret.

Begjæring om bruk av frist

Når man undersøker spørsmålene om foreldelsesfristen for et lån, må prøvesøknaden fylles ut riktig. Saksøkte må selv erklære foreldelsesfristen gjennom en passende klage (begjæring). Denne klagen avsluttes etter utløpet av foreldelsesfristen for lånet. Søknaden er et verktøy som gjør at skyldneren kan beskytte sine rettigheter ved behandling av søknader om gjeld fremlagt for ham. Den russiske føderasjonens sivillov sørger for skriving av denne begjæringen på vegne av en person som har en gjeld.

Et eksempel på søknad om anvendelse av foreldelsesfrist for lån til enkeltpersoner er vist i figuren nedenfor.

Ved fremføring av argumenter må man ledes av art. 152 i den russiske føderasjonens sivilkode. Hovedpoenget med denne uttalelsen er delen etter ordet "Vennligst." Det må spesifiseres nøyaktig hva låntakeren krever. Det er nødvendig å signere datoen og utarbeide kopier for alle personer som deltar i rettssaken.

Konklusjon

Som en del av denne artikkelen ble spørsmålet om hvilken foreldelsesfrist for et lån som finnes i moderne lovgivning vurdert. Foreldelsesfristen for et lån, definert ved lov i 2018 som en 3-års periode, er tiden etter som skyldnereninnlevering av en søknad til retten har rett til å gi en passende begjæring og unngå tilbakeføring av lånegjeld i henhold til foreldelsesloven.

Men utløpet av erklæringen garanterer ikke at banken nekter å motta sine midler - det er et stort antall måter å kreve inn gjeld fra enkeltpersoner på, i tillegg til å involvere innkrevere, noe som kan være veldig trist for skyldneren.

Uansett hvilken metode banken velger for å betale tilbake gjelden – en rettsavgjørelse eller andre metoder, vil det være ulønnsomt for låntaker å gjennomføre den. Derfor bør klienten først tenke: det er verdt å unngå kontakt med banken gjennom hele lånebegrensningens løpetid, eller umiddelbart, når det ikke er mulig å stenge gjelden, fortelle finansinstitusjonen om det og finne en løsning sammen.