Hvordan velge et banklån for ikke å betale for mye

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

For tiden tilbyr bankene et bredt spekter av låneprodukter avhengig av formål, tilgjengelighet av sikkerheter, søknadsbehandlingstid, lånevilkår osv. Hvordan velge et slikt produkt og ikke betale for mye på rentene? Vurder et banklån og dets typer.

Hovedprinsippet for utlån: jo høyere risiko for manglende tilbakebetaling av gjelden, jo høyere rente på lånet. Risikoene er låntakers tap av inntekt, inntektskilde, tap, tyveri, skade på sikkerheten, fravær av kausjonist, lang lånetid, høy eller for ung alder på låntakeren, og så videre. Derfor, før banken utsteder et banklån, søker banken å minimere risikoen ved å kreve et inntektsbevis, en kopi av arbeidsboken, registrering av sikkerhet, involvering av en eller flere garantister, livs- og helseforsikring til låntakeren (spesielt når utstedelse av langsiktige lån), forsikring av sikkerheten

Det vanligste banklånet er et lån for forbrukernes behov. Utstedes påkjøp av husholdningsapparater, byggevarer, elektronikk, biler osv. Det er delt inn i mål og ikke-mål. Et målrettet forbrukslån utstedes utelukkende for kjøp av et bestemt produkt eller eiendom, for eksempel en bil, et hus, for hjemmereparasjoner, for utdanning. For målrettede lån settes renten lavere enn for ikke-målrettede, siden bankens risiko kan reduseres ved å pantsette eiendom som kjøpes eller repareres.

Hvis du trenger penger til utdanning, vær oppmerksom på en slik utlånsretning som lån til utdanning med statstilskudd (generell rente - 11,25 %, hvorav låntakeren betaler kun 5,06 % for en studieperiode opp til 10 år) og uten subsidiering (12 % per år i inntil 11 år). Listen over universiteter som deltar i programmet for subsidiering av lån til utdanning er godkjent av Kunnskapsdepartementet. Utdanningsrentene er mye lavere enn andre forbrukslån. I tillegg er det en frist for tilbakebetaling av hovedstol og renter.

Et banklån til kjøp av bil (billån) skiller seg fra et forbruksmållån for kjøp av bil ved at det krever registrering av bil som pant. For å minimere risikoen for å miste sikkerheten krever bankene at bilen ikke bare er forsikret under OSAGO, men også under CASCO. Tittel og en kopi av registreringsbeviset for den kjøpte bilen forblir hos banken inntil gjelden er tilbakebet alt. Ved å minimere bankrisiko på denne måten kan du sette lavererenter på billån (fra 14,5 % per år). Kjøper du ny bil hos en autorisert forhandler bør du etter min mening velge billån med påfølgende pant. Hovedårsakene: en lavere rente på et lån og lave CASCO-renter for en ny bil. I det første året du bruker denne CASCO-bilen, må du kjøpe den ikke bare fordi dette er en forutsetning for banken, men også for en fredelig søvn og tur. Dersom bilen er kjøpt brukt, selger er nabo eller bekjent, bør du søke om forbrukslån for å kjøpe bil uten sikkerhet. Renten vil være litt høyere enn for et billån med sikkerhet. Under dette banklånet stilles det krav til produksjonsåret for bilen: den må være "ikke eldre enn" 5-8 år (hver bank har sine egne utlånsbetingelser, jeg gir de vanligste). Etter kjøpet må banken bevise at du har kjøpt bilen og ikke har brukt pengene på noe annet. Ta med kjøretøyets registreringsbevis og registreringsbevis til banken, de bankansatte tar kopi av dokumentene, originalene vil bli returnert til deg. Kjøper du en bil som ikke faller inn under de ovennevnte kravene, er det ikke annet enn å utstede et vanlig forbrukslån eller et lån for akutte behov. Renten på dette låneproduktet starter fra 17–18 % per år, med forbehold om at en garantist er tilstede.

Det mest etterspurte og vanskelig tilgjengelige for flertallet av russiske innbyggere er et sikret banklånfast eiendom (pant). Dette skyldes det faktum at rentene på dem ikke skiller seg så mye fra forbrukermålrettede lån (fra 12 % per år). Boliglån gis for en lang periode, det er strenge krav til soliditet og alder på låntaker. Ifølge Agency for Mortgage Lending (AHML) tar russere i gjennomsnitt opp et boliglån i 17 år, og tilbakebetaler det om 10 år. Men selv med tidlig stenging av lånet er overbetalingen astronomisk. Obligatoriske betingelser for et boliglån: tilstedeværelse av fast jobb, pant i ervervet eiendom, eiendomsvurdering og forsikring, en førstegangsbetaling på 10-15%.

Hvis du vil spare på bankrenter, bør du ta vare på kreditthistorikken din, betale månedlige betalinger i tide, prøve å søke om lån i en eller to banker hvor kredittomdømmet ditt vil dannes. Banker gir fortrinnsrett på lån og mykere lånebetingelser til vanlige og pålitelige låntakere. Du kan starte kreditthistorikken din ved å åpne et kredittkort til en pålitelig bank med åpne lånebetingelser, uten skjulte gebyrer. Med et slikt kort kan du med jevne mellomrom betale for løpende kjøp og betale tilbake gjeld i avdragsperioden, uten å betale renter i opptil 50 dager. Mange banker "gave" det første året med korttjeneste gratis.

Et råd til til de som vil spare penger på banklån - prøv å ta dem fra banken som lønnen din overføres til. lønnsoppgave ogBanken vil definitivt ikke kreve en arbeidsbok av deg og vil dessuten tilby en fortrinnsrente på mange lån.