Hovedformer for internasjonale betalinger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Internasjonale oppgjør for pågående råvaretransaksjoner spiller en viktig rolle i næringslivet i ulike land. De dekker alle utenrikshandelsoperasjoner for utveksling av varer eller tjenester, regulerer den finansielle komponenten av ikke-kommersielle operasjoner, fremmer aktiv kapitalbevegelse, markedsforbedring.

Prinsipper, natur og former for internasjonale bosettinger

Internasjonale oppgjør utføres gjennom spesielle kontoer som bruker utenlandske filialer av banker eller åpne korrespondent (nostro) bankkontoer i en utenlandsk bank eller gjeldende korrespondent (loro) kontoer for oppgjør og kapitalflyt.

Organisasjonen og betalingsformene i internasjonal handel er ganske forskjellige. Som regel gjennomføres alle internasjonale oppgjøri konvertible valutaer, det vil si i de nasjonale valutaene til de ledende landene i økonomisk forstand.

I dagens finansverden har gulloppgjørsforpliktelser under spesielle omstendigheter forsvunnet, men land kan selge deler av gullreservene for å kjøpe konvertible valutaer. Dermed forblir gull det garanterende grunnlaget for alle internasjonale transaksjoner.

Vanligvis er internasjonale betalinger regulert av valutalovene i landene som deltar i handelsforbindelser, vilkårene for kontrakter, reglene for internasjonal handel og landets utenlandske økonomiske aktivitet. Samtidig, i verdensøkonomisk praksis, er det mange typer ikke-kontante betalinger under kontrakter som gjør det mulig å effektivt og fleksibelt bruke de finansielle reservene til land, fremme økonomisk utvikling og bruke ulike bankmetoder for å gjennomføre internasjonale valutaoppgjør.

Ordre og regler kombinert til et byttesystem

Internasjonale oppgjør dupliserer faktisk formene for innenlandske oppgjør, som de bare skiller seg fra når det gjelder valutakomponenten: de er den faktiske utvekslingen av den innenlandske nasjonale valutaen mot enhver annen.

I juridiske termer er det nødvendig å fastsette i hvilken valuta transaksjonen skal være, siden noen ganger krever handelsmenn fanger opp flere valutaer i forskjellige land.

Fysisk sett deltar ikke sedler i internasjonale oppgjør, og betalinger for transaksjoner i seg selv skjer i form av dokumenttransaksjoner, overføringer, remburser, sjekker, veksler. Uttrykk for formen for internasjonale oppgjør -dokumentaromsetning av land.

For tiden er de fleste lands finansielle reserver denominert i amerikanske dollar, noe som kan være farlig for noen økonomisk ustabile land, spesielt i tider med finanskriser.

Funksjoner ved internasjonale betalinger inkluderer

1. Obligatorisk gjennomføring av en internasjonal kontrakt som en måte å bruke hovedformene for internasjonale betalinger på.
2. Betaling av frakt- og betalingsdokumenter.
3. Regnskap og regulering av alle internasjonale oppgjør i henhold til lovene i landene som deltar i en utenrikshandelstransaksjon.
4. Samning av oppgjør gjennom dokumentarisk karakter av transaksjoner uten fysisk deltakelse av gull og valutareserver i land.
5. Internasjonale oppgjørs avhengighet av påvirkning av valutakurser og kurser.
6. Bruke de enhetlige reglene og garantiene for handelstransaksjoner vedtatt av det internasjonale økonomiske samfunnet.

Essensen, konseptet og formene for internasjonale kontantfrie betalinger er grunnlaget for effektiviteten av utenrikshandelstransaksjoner.

Det finnes flere grunnleggende typer betalinger. De er delt inn i:

• kreditt og innkrevingsmåter for betaling;
• pengeoverføringer;
• oppgjør med forskuddsoverføringer med åpne valutakontoer;
• regninger og sjekkbetalinger;
• inkluder kreditt- og avregningsformer for internasjonale valutaoppgjør.

kredittbrev og andre skjemaer

Dokumentære former for internasjonale oppgjør er betalinger basert på utstedte dokumenter. Faktisk er det bankens plikt å foreta betalinger hvis det er en forespørsel fra bankens klient om å foreta en betaling til en tredjepart.

I internasjonal oppgjørspraksis brukes vanligvis et ugjenkallelig remburs, det vil si uten rett til å tilbakekalle en transaksjon fra en bankkunde. Former for internasjonale oppgjør inkluderer også en dokumentarisk remburs.

I praksis betyr dette at en tredjepart - en deltaker i transaksjonen (mottakeren) utsteder dokumenter som bekrefter forsendelsen av varene, bankklienten er forpliktet til å gi et betalingsordre, uten å fysisk motta varene.

Et remburs kan bekreftes, med betalingsgarantier fra to deltakende banker, og ikke bekreftet, med garanti fra én bank som rembursen er utstedt til. Avhengig av transaksjonens betydning eller risiko, velger partene en eller annen form for remburs.

I tillegg involverer rembursformer for internasjonale oppgjør transaksjoner med og uten finansiell dekning.

• Med et dekket remburs blir hele transaksjonsbeløpet umiddelbart overført til selgerens bankkonto.
• Et usikret remburs forplikter ikke banken til å overføre penger ved åpning av et remburs.

Spesielle trekk ved et remburs og deres bruk i utenrikshandelstransaksjoner

De spesielle egenskapene til et remburs inkluderer dets overførbarhet og revolvering, som spesielle betalingsmåter i internasjonal handel.

• Overførbar elleret overførbart remburs gjør at midler kan overføres til tredjeparter.
• Et rullerende remburs sikrer bruk av midler i deler, mulighet for å betale forskudd før full mottak av dokumentasjon.

Bruken av remburs i internasjonale transaksjoner gir kontrakter med garantier, er en slags forsikring i gjennomføringen av effektive og sikrede utenrikshandelstransaksjoner.

I praksisen med bankoppgjør aksepteres flere former for utførelse av remburser.

• Forsinkede betalinger. De sørger for den endelige betalingen etter faktisk mottak av varene. I systemet med utenlandsk økonomisk aktivitet er dette den mest ugunstige betalingsmåten for eksportøren.
• Betalinger ved sikte. De betyr umiddelbar betaling ved fremvisning av dokumenter i beløpet som er angitt i de innsendte dokumentene.
• Betalinger med aksept av hasteutkast. De sørger for betaling på forfallsdatoen for betalinger spesifisert i dokumentene. I dette tilfellet er det mulig å sørge for mottak av betalingsbeløp eksklusiv regningsrenter, hvis regningsbetalinger er gitt.

I tilfelle slik beregning ikke er gitt, kalles rembursen med delbetaling og utføres etter hvert som dokumenter mottas innen fristene.

sikkerhetsmargin: flere typer remburser i utenrikshandel

• Kreditbrev med forhandling av utkast, det vil si muligheten for å foreta betalinger fra hvilken som helst bank. I et slikt tilfelle er det fare for avvik i reglene for behandling av dokumentasjon. Derfor,når du velger en type remburs, er det nødvendig å studere selve konseptet og formene for internasjonale betalinger nøye.
• Kreditt med faktura. I slike beregninger er hoveddokumentet en proformafaktura som angir type og type forsendelse, som garanterer levering av varer til kjøper selv etter betaling.

Oppgjør med rød linje er remburser som sørger for betaling av forskudd.

Kontantskjema

Innenfor forretnings- og finansielle transaksjoner er innkrevingsmetoder for finansieringskontrakter spesielt populære og enhetlige, mye brukt i utøvelse av internasjonale betalinger.

Innsamling er en forpliktelse for den utsendende banken (eller eksportøren) til å utføre alle nødvendige handlinger knyttet til ordren til klient-oppdragsgiver, og motta penger fra betaleren - deltaker i transaksjonen, kreditere midlene til rektors konto.

Organisasjon og former for internasjonale oppgjør i form av inkassobetalinger er av to typer: netto og dokumentar.

• Nettoinnkreving er betalinger på veksler og gjeldsbrev, sjekker; kommersielle dokumenter er ikke involvert i denne typen betalingskvittering.
• Dokumentarinnhenting er en samling av dokumenter som følger med en kommersiell transaksjon: fakturaer, frakt, transportcarnet-dokumenter (carnet-tir).

Som regel brukes innkrevingsskjemaet i internasjonale oppgjør mellom klienter som har langsiktig samarbeid.

Dette skjemaet er ikke detsørger for ubetingede betalinger, som for eksempel med remburser, men det har sine egne ubestridelige fordeler.

• For det første lavere risiko for betalingstransaksjoner sammenlignet med remburs.
• Enkel betjening med direkte besparelser på banktransaksjoner, reduserte faste kostnader.
• Redusert grad av ansvar for banker som deltar i transaksjonen.

Parter som foretrekker inkassooppgjør i utenrikshandelstransaksjoner, bestemmes av gjeldende internasjonal lovgivning. Dette er hovedstolen, den utsendende banken, som hovedmannen har betrodd mottak av betalinger; innkrevingsbanken eller banken som presenterer dokumentene for betaleren og til slutt betaleren i henhold til avtalen.

Samtidig er den innsendende banken ikke forpliktet til å kontrollere dokumentene som sendes inn av mottakeren av betalingen - oppdragsgiver, praksisen med verifisering er eksportørens ansvar.

Selve dokumentene, tilgjengeligheten av detaljer om banker og parter i transaksjonen er underlagt reglene for utførelse av inkassoordrer. Reglene regulerer også hovedvilkårene for transaksjonen med inkassoordren.

Andre betalingsmåter og betalingsmåter

I tillegg til remburser og inkassobetalinger, som er hovedformene for internasjonale oppgjør i utenrikshandelstransaksjoner, er andre typer av dem også mye brukt.

I tillegg til ovennevnte er de representert av følgende viktige typer:

1. Bankoverføring er en av de aksepterte formene for valutatransaksjoner. Overføring er en direkte betaling av penger til mottakeren eller overføringenvalutamidler fra en bank til en annen på vegne av bankens klient. Samtidig har banken ingen forpliktelser til å oppfylle kontrakten, som er grunnlaget for valutaoverføringer. I henhold til lovgivningen i Den russiske føderasjonen er en bank en valutakontrollagent, men den oppfyller sine forpliktelser innenfor rammene fastsatt ved lov: den utarbeider transaksjonspass, overvåker aktualiteten til salg av utenlandsk valuta fra eksportoperasjoner og mottar tolldokumenter som bekrefter gjennomgangen av transaksjonen under tollkontroll. Alle andre forpliktelser for gjennomføringen av kontrakten er tillagt klienten - en deltaker i utenlandsk økonomisk aktivitet.
2. En av variantene av bankbetalinger er forskuddsbetaling. Som regel utføres det av importører, og forskuddsbetalingen, i henhold til verdens praksis, kan nå opptil 30% av transaksjonsverdien. Det er vanlig å betale forskuddsbetalinger for levering av dyre metaller, verdifullt utstyr og utførelse av individuelle dyre bestillinger under en kontrakt.
3. En type bankoverføringer er dokumentære (betingede) overføringer - de består i at eksportørens bank gir garantier til importørens bank for å betale det passende beløpet etter å ha fremlagt dokumenter som bekrefter forsendelsen og kvaliteten på varene. For å foreta dokumentoverføringer gir eksportøren banken fraktdokumenter som bekrefter den fysiske utgangen av varene utenfor eksportlandet, dvs. bekrefter eksporten av varene fra eksportområdet.
4. Valutaoppgjør på åpen konto – dagens praksis med bruk av ulike skjemaerinternasjonale bankbetalinger. Denne typen betaling brukes mellom kunder som har langsiktig samarbeid innen eksport-import-operasjoner, og derfor ubetinget stoler på hverandre. Åpne kontotransaksjoner er preget av det faktum at eksportøren ved forsendelse av varer åpner en konto for sin partner i kontrakten - importøren av varer - i banken i kjøperens navn, og legger inn betalinger under transaksjonen til debet av den åpne kontoen. Etter forsendelsen av varene, gjør importøren opp gjelden på debet av kontoen, og dermed er oppgjørene under kontrakten avsluttet.

Mekanikken ved å gjøre en bankoverføring for å åpne en konto er enkel. Klienten åpner konto og inngår avtale med banken om bankens plikt til å beholde kundens midler på denne kontoen og kreditere alle inngående midler til kontoen åpnet av klienten - til fordel for eieren. Samtidig:

• Den overførende banken, den mellomliggende banken og mottakeren (den overførende banken) i valutatransaksjoner anses som tredjeparter som deltar i transaksjonen.
• Prosedyren for bruk av midler, deres overføring og lagring forhandles ved inngåelse av en avtale om åpning av en korrespondentkonto.
• For bankens forpliktelser til å foreta en overføring gir kunden en betalingsordre til banken. Banken utfører betalinger på grunnlag av en betalingsordre og en kontoåpningsavtale.

Overføringer for å åpne en konto utføres som regel i SWIFT-systemet og tar ikke mer enn én time. Mekanikk for rapporteringsperioder for noen bankernoen ganger forsinker mottak av midler, som, som går gjennom bankens korrespondentkontoer, krediteres klientkontoen i løpet av en dag og mye senere enn den faktiske overføringen av kjøperen.

Valutaavregning som en av formene for bankoppgjør i utenrikshandelsoperasjoner

Dette er den aksepterte betalingsmåten basert på en avtale mellom myndighetene i to eller flere land. Avtalen definerer obligatorisk gjensidig motregning av forpliktelser og krav.

Målene som oppnås ved hjelp av å rydde oppgjør er varierte. Som regel løser hver stat sine egne spesifikke oppgaver ved inngåelse av en clearingavtale. Det kan være:

• oppgave for å sikre balansert bruk av gull og valutareserver gjennom utenrikshandelstransaksjoner;
• en måte å få en rekke myke lån på;
• brukes også som et mottiltak mot ugunstige kontraktsvilkår fra andre land;
• bidrar til å gi gratis økonomisk bistand og målrettet finansiering av land som henger etter i økonomisk utvikling med passive balanser.

Et trekk ved clearing av oppgjør er erstatning av internasjonal (dyr) valuta i oppgjør med clearingbanker med mulighet for å foreta betalinger i nasjonal valuta for å oppnå den endelige utligningen av alle krav.

Innenfor internasjonale relasjoner spiller clearingoppgjør en viktig rolle og bidrar til en mer fullstendig bruk av nasjonale valutaer, gjensidig utveksling av valutaer for å gjennomføre gjeldendebetalinger, gir mulighet for å skape konvertibilitet, innenfor rammen av avtaler, nasjonale valutaer.

Formen for valutaclearing avhenger av landene som deltar i avtalen og kan være bilaterale og multilaterale avtaler. Et slående eksempel på multilaterale clearingoppgjør er den tidligere, historiske sammenslutningen av CMEA-medlemslandene, for tiden er disse EEC-landene.

Konklusjon

Bankformer for internasjonale betalinger spiller en viktig rolle i utviklingen av verdensøkonomien. De regulerer betalinger og forpliktelser under utenrikshandelstransaksjoner.

Bidra til utvikling av økonomiske, kulturelle og forretningsmessige bånd mellom land.

I direkte forhold til landets økonomiske utviklingsnivå, er konvertibiliteten til den nasjonale valutaen hensiktsmessigheten og reglene for å inngå handelstransaksjoner, valget av form for internasjonale bankbetalinger.

Alle disse forholdene bør diskuteres i detalj mellom partene som er berørt med den obligatoriske vurderingen av gjensidig fordelaktige forhold og lovgivning som regulerer valuta-finansielle forhold i landet.

Former for internasjonale bankbetalinger er toppen av enhver utenrikshandelstransaksjon. Bankene regulerer ikke bare aktualiteten til betalinger, men fungerer også som en slags garantist for pågående handelstransaksjoner.

Uten bankdeltakelse ville mange handelsforbindelser ikke vært mulig. Bruken av enhetlige regler og dokumenter lar eksportører og importører - deltakere i utenrikshandelsmarkedet, effektivt og lønnsomt utføreaktiviteter, og dermed bidra til utviklingen av den internasjonale økonomien.