Er det gyldig for OSAGO KBM-forsikring? Hva er KBM i forsikring?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Med gleden ved å eie en bil kommer nye ansvarsområder. Spesielt behovet for å forsikre motorens tredjepartsansvar. Alle vet at ved en ulykke erstattes skaden av selskapet som solgte polisen. Spørsmålet oppstår om hvordan verdien er dannet og hva den avhenger av.

En av hovedkomponentene i forsikring er KBM. For ikke så lenge siden var det informasjon om at det ble kansellert i Rosgosstrakh. Er det sånn? Vi vil diskutere i denne artikkelen.

KBM: dechiffrering av termen

KBM - hva skjuler seg bak den angitte forkortelsen? Dette er den såk alte bonus-malus-koeffisienten, som avhenger av førerens erfaring og antall ulykker som har skjedd med ham. Denne regelen kan virke overflødig for noen. Men formålet er å oppmuntre sjåfører til å kjøre forsiktig. Tross alt, uten ulykker og reparasjoner kan ingen betaletrenge. Og uten tap vil overskuddet til forsikringsselskapet bare øke.

For bedre å forstå betydningen av CBM - hva denne parameteren betyr, bare tenk på uttrykket "bonus-malus". Det vil si at vi snakker om en slags belønning som er avhengig av kjøring uten hendelser. I OSAGO er bonusen 5 % for hvert år med ulykkesfri kjøring.

Men spørsmålet oppstår ved ytterligere dechiffrering av begrepet CBM: hva er "malus"? Hvis eieren av OSAGO-policyen havner i en ulykke på bilen sin, som er synderen, blir rabatten kansellert eller redusert. Men hvis du ikke er skyld i ulykken, så vil det ikke påvirke kostnadene for forsikring neste år. Denne tilstanden vil fortsette selv når ulykken ble registrert uten deltagelse av trafikkpolitibetjenter.

Grunnen til at kostnaden ikke endres i dette tilfellet er veldig enkel – OSAGO er ansvarsforsikring, ikke bilforsikring. Og selvfølgelig er det bare den skyldige som bærer det.

Når du bytter selskap, endres CBM?

I OSAGO-forsikring er beregning ikke en enkel oppgave. Den fullstendige forsikringshistorikken til sjåføren tas i betraktning. Vurder noen vanlige alternativer for hvordan du kan finne ut oddsene dine.

1. Ved tjeneste i samme forsikringsselskap lagres dataene i den interne databasen. Når de deretter søker om en ny polise, ser agenten på den og kunngjør den endelige kostnaden.
2. Hvis bileieren ønsker å bytte forsikringsselskap, må han for å beholde rabatter sende inn en attest fra selskapet derhan hadde forsikret før.
3. Men selv om det ikke finnes et sertifikat, er det en automatisert database til PCA-operatøren, hvor informasjon lagres om alle innbyggere som har mottatt poliser. Det er imidlertid best å kontrollere denne prosessen personlig, siden det hender at informasjonen til Storbritannia ikke ble lagt inn eller det var feil i systemet.
4. På de offisielle nettsidene til noen forsikringsselskaper tilbys en spesiell tjeneste som lar deg beregne CBM for OSAGO-forsikring. Det er en online kalkulatortjeneste. Samtidig sjekkes sjåføren mot databasen til Russian Union of Motor Insurers.
5. Det hender også at noen IC foreskriver CBM i policyen. Studer det nøye: er det en koeffisient på motsatt side av førerens navn eller i kolonnen "spesielle merker". Men siden denne informasjonen ikke trenger å gjenspeiles i retningslinjene, legges den inn sjelden.
6. Prøv å ringe forsikringsselskapet på nummeret som står på stempelet i forsikringen. Be om å bli koblet til OSAGO-avdelingen og si at du har tenkt å fornye kontrakten, så du ønsker å bli kjent med klassen din for neste år.

Hvordan beregnes det?

Tidligere var KBM knyttet til en bestemt bil ved forsikring. Derfor, når én bil ble solgt, ble alle bonuser tilbakestilt til null. Denne metoden var tydelig upraktisk og ulønnsom. Derfor, da manglene ved systemet ble identifisert, ble det endret, og KBM begynte å bli assosiert med en person, ikke en bil.

Indikatorer for CBM i forsikring er 15 klasser, hvor verdiene varierer fra 2,45 til 0,5. En klient som søkte til et forsikringsselskap iførste gang, mottar den tredje klassen og har en standardkostnad.

Hvert år, når det ikke er førere forårsaket av ulykker, reduseres MSC. Det vil si at neste år, med 5 % rabatt, blir klassen allerede den 4. Men i tilfelle en ulykke på grunn av OSAGO-eierens feil, vil klassen uunngåelig reduseres, og forsikringskostnadene vil øke. Beregninger gjøres i henhold til en spesiell KBM-tabell.

Hvis det er flere sjåfører i polisen, så gjøres beregningen i henhold til maksimal CBM for en av dem. Og hvis den gir mulighet for bruk av bil uten restriksjoner, er beregningen basert på hvor mange betalinger som ble foretatt for den forrige polisen.

Ingenting annet enn sannheten

Ved utstedelse av OSAGO kan agenten spørre hvor mange ulykker det har vært. Selvfølgelig er et automatisert system veldig bra, men likevel foretrekker IC som regel å spille det trygt.

I følge OSAGO-reglene er det forbudt å oppgi falsk informasjon. Hvis dette blir oppdaget, vil den obligatoriske forsikringsavtalen bli erklært ugyldig, og pengene som er brukt på den vil ikke bli returnert. Ikke den beste skjebnen venter dem som blir lurt etter ulykken. Deretter sies kontrakten opp gjennom retten, og betalingene vil måtte tilbakebetales personlig. Og det er ikke alt. Neste gang sjåføren tegner forsikring, vil prisen for den øke med det halve, det vil si at MSC vil stige til 1,5 ganger. Derfor er det bedre å aldri lure Storbritannia når du signerer OSAGO.

CBM=1

Det hender at CBM er lik én. Dette skjer i følgende tilfeller:

1. Når kjøretøy som eies av utlendinger er forsikret (slike biler er vanligvis midlertidig i Russland).
2. Når du forsikrer tilhengere.
3. Ved forsikring for en ekstremt kort periode.

Overpris for forsikring

Noen ganger prøver ikke bare skruppelløse bileiere å lure en motstander, men også Storbritannia selv. Dette er en urimelig økning i kostnadene for polisen.

Ofte er dette en enkel stillhet om KBM. En standardberegning kan tilbys en sjåfør som er nøyaktig, men som ikke har kunnskap om forsikringsspørsmål.

Det vil si at det viser seg at samme mengde CBM ved førstegangsforsikring forblir den samme fra år til år. Og dette kan alvorlig påvirke forsikringsbeløpet.

En annen vanlig metode som brukes av agenter er å selge tilleggsforsikring. Dermed kan også kostnadene øke betydelig. Ofte krever ledelsen at ansatte prøver å selge forsikringer til kunder som de ikke trenger.

Selvfølgelig skal man reagere sterkt på slike ting. Først kreve at du utsteder en polise uten unødvendige tilbud, og hvis dette ikke hjelper, så tru med at du vil klage til de aktuelle myndighetene. I de fleste tilfeller fungerer dette overbevisende.

Det hender også at når de flytter fra et annet selskap, gir forsikringsselskapene kunden en koeffisient på én.

Vær oppmerksom på at hvis du mister KBM-en din, vil det ta mye tid å komme seg, og økonomien vil forsvinne sammen med det.

Hvordanspare penger?

Så, la oss finne ut av det: hvordan gjøre det for å betale mindre for polisen. Følgende aspekter er viktige her:

• Territoriell koeffisient. Vi snakker om en sjåfør hvis permanent registrering er i provinsen eller i landsbyen. For ham vil kostnadene for forsikring være betydelig lavere enn for en storbyboende. Mange borgere som har slektninger i utmarka registrerer kjøretøy for dem og kjører bil under en generell fullmakt.
• Det er bedre å inkludere bestemte personer i polisen som kan stole på kjøretøyet enn å kjøpe forsikring med tillatelse til å kjøre bil for alle. Det siste alternativet er mye dyrere. I tillegg bør du vurdere nøye om BMR vil endres med forsikring uten begrensninger.
• Hvis du ikke skal kjøre om vinteren, er det bedre å kjøpe en forsikring for flere måneder - når du planlegger å bruke kjøretøyet.

Nylige RSA-endringer

Siden desember i fjor har Russian Union of Motor Insurers innført en ny prosedyre for bruk av KBM i forsikring. Hva er disse endringene? Algoritmen er at dersom forsikringstaker ikke er enig i verdiene til koeffisienten, er IC forpliktet til å sjekke verdien i AIS RSA. Ved uoverensstemmelse med forsikringsselskapet som benyttes, gjelder det som er identifisert. Da vil koeffisienten bli tatt i betraktning ikke bare i den nåværende politikken, men også i alle påfølgende. La oss se på tabellen.

Juridisk grunnlag

Reguleringsdokumenter som styrer MSC-systemet:

• CTP Law, artikkel 9, 15.
• OSAGO-regler,avsnitt 20, 35.
• Regjeringsdekret 739.

I tillegg er det en detaljert "Metodologisk manual for PCA om opplæring av ansatte i forsikringsorganisasjoner nr. 7".

Case in Rosgosstrakh

For flere år siden, i et av de største forsikringsselskapene - Rosgosstrakh, bestemte de en dag at KBM ble kansellert da de forsikret OSAGO. Dessuten var det et passende tidspunkt for skruppelløse forsikringsselskaper – andre selskaper hadde ikke skjemaer tilgjengelig, så sjåførene måtte kjøpe en polise med nullklasse i Rosgosstrakh.

Dessuten ble det pålagt tilleggsforsikring på enkelte kontorer, samt bestått en teknisk inspeksjon selv ved gyldig diagnosekort.

Rettferdighet ble søkt av de som sto opp for sine rettigheter: i dette tilfellet KBM-klassen. Er det nødvendig å saksøke? For retten er det som kjent nødvendig å ha en base som består av skriftlige bevis (du bør skrive på forhånd til alle instanser for å få et offisielt standpunkt fra dem skriftlig), samt vitner, lyd, video opptak og lignende. Men oftere kan slike problemer løses uten å bringe saken inn for retten.

Selvfølgelig er det lite lønnsomt for forsikringsselskaper å betale en rabatt på opptil 50 % for ulykkesfritt. Derfor går ansatte til ulike triks for å tilbakestille den. I tillegg kan bileiere betale for sin analfabetisme. Tross alt, noen vet ikke engang om eksistensen av KBM.

Derfor, hvis det oppstod en feil og KBM-en ble tilbakestilt, må følgende trinn tas for å gjenopprette den:

• if siden feilenskjedde mindre enn ett år, send et brev til PCA med en forespørsel om bekreftelse;
• kopier av førerkortet og den gamle policyen med korrekt KBM skal legges ved brevet;
• hvis det ikke er noe svar på mer enn noen måneder, bør du kontakte sentralbanken i den russiske føderasjonen, hvorfra riktig KBM vil bli mottatt med omberegning.

Konklusjon

Fra artikkelen lærte vi om KBM: hva betyr forkortelsen, hvordan beregnes den, hvilke problemer kan det være med utformingen og hvordan de løses. "Forewarned is forearmed" - vel, dette er tilfelle. Er KBM gyldig for OSAGO-forsikring i dag? Sikkert. Vær forsiktig når du søker om forsikring, ikke gi etter for press og ikke nøye deg med flere " alternativer" som du ikke trenger, og hvis et brudd på beregningen av KBM avsløres, bestrid det og oppnå de riktige indikatorene.