Hvilken bank er bedre å investere i? Gjennomgang av renter på innskudd i banker

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

For de som ønsker å investere midlene sine lønnsomt, spare dem og øke dem, gjenstår alltid spørsmålet: "Hvilken bank er bedre å investere i?". Det er et stort antall organisasjoner i markedet for finansielle tjenester som er klare til å tilby gunstige betingelser og noen ganger svært høye renter. Hva ligger bak deres fristende tilbud, og hvordan kan du beskytte deg mot bedrag? Mer om dette i artikkelen nedenfor.

When long history matters

Før du investerer penger i en bank med renter, må du ta dette problemet på alvor. Utvilsomt ønsker alle å få maksim alt utbytte av deres ærlig opptjente penger, derfor tar de først og fremst hensyn til lønnsomhet. De som ikke har behandlet innskudd for første gang vet at de annonserte økte prisene ikke gjelder for alle og kun passer for de som har et stort beløp og er klare til å legge det igjen på en bankkonto i lang tid.

Det er ekstremt viktig at banken etter et år eller to ikke forsvinner eller går konkurs. Derforhistorie betyr mye. Langsiktig tilstedeværelse i finansmarkedet snakker om stabilitet og pålitelighet, beredskap til å tilby kunden stabile tjenestevilkår. Som regel har slike banker et bredt filialnettverk og er tilgjengelige for sine innskytere. Dette betyr at kunden vil kunne kontakte ethvert kontor og motta en høykvalitets og rask service.

Omdømme er noe som er oppnådd med årene, og alle større finansielle strukturer verdsetter det. Derfor blir kundenes mening og tilbakemelding tatt i betraktning i arbeidet og forbedringen av videre service. Når du skal velge hvilken bank du vil investere i, er det viktig for en moderne kunde å vite at hans rating og omdømme er svært pålitelige. Det hender imidlertid også at en bank med lang historie mister lisensen. Hvordan kan investoren beskytte seg selv i dette tilfellet? Avklar på forhånd om organisasjonen er deltaker i innskuddsforsikring, klassen for pålitelighet og stabilitet. Data om dette kan fås fra banken selv, samt fra vurderinger av ratingbyråer.

pålitelighetsvurdering

For å avgjøre hvilken bank det er bedre å investere penger i, anbefales erfarne investorer å studere vurderingen av uavhengige byråer som gir data om påliteligheten til en bestemt organisasjon. De bankene som er på topp 10 fortjener oppmerksomhet. Dette indikerer en høy rangering ikke bare fra eksperter, men også fra kunder til disse finansinstitusjonene. Det er viktig å forstå at til tross for den høye påliteligheten til bankene, overstiger ikke mengden av innskudd som er underlagt forsikring 1 million 400 tusen rubler. Selv om det er flere innskudd med samme navn,deres totale beløp er tatt i betraktning.

Lønnsomhet, fravær av sanksjoner fra den russiske føderasjonens sentralbank og en stor låneportefølje er også pålitelighetskriterier. Disse punktene er like viktige som mange års praksis og et bredt filialnettverk. Tilgjengeligheten av banktjenester, samt muligheten til å bruke og vedlikeholde kontoen din eksternt, gjør banken attraktiv i en moderne kundes øyne.

Avhengighet av priser på termin

Før du investerer penger i en bank til renter, må du studere kursene, betingelsene for tilgjengeligheten av kapitalisering. De snakker ikke bare om fremtidig avkastning på investerte midler, men lar oss også vurdere utsiktene for utviklingen av banken i denne retningen. Etter hendelsene i 2014 er store finansinstitusjoner redde for å tilby sine kunder høye priser i mer enn ett år. Dette skyldes den relative mobiliteten når det gjelder endringer i både selve refinansieringsrenten og bankens forslag.

Hvis du studerer listen over de beste bankene, inkludert Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, tilbyr de alle høyest rente i en periode på 3 til 12 måneder. Samtidig er det viktig å forstå at uttaks- og påfyllingsoperasjoner ikke vil bli gitt for innskuddet med høyest avkastning. Kort sagt, jo færre transaksjoner på kontoen, desto større prosentandel. Denne regelen følges av alle finansielle strukturer som tilbyr åpning av en innskuddskonto.

Før du godtar å åpne en konto i mer enn seks måneder, må du evalueremuligheten for tidlig oppsigelse. Siden i dette tilfellet belastes renter enten på grunnlag av 2/3 av satsen, eller "på forespørsel" - 0,01%. For ikke å stå uten renter og merinntekter generelt, anbefales det å velge en konto med lavere sats, men med mulighet for delvis uttak eller for en kortere periode. Dette vil tillate kontoinnehaveren å motta, om enn liten, inntekt.

Hvordan få mer inntekt i Sovcombank?

Reklame spiller en stor rolle i å bestemme det mest lønnsomme bankinnskuddet. Dette er en enkel måte å finne ut hvilken maksimal rente en bank er villig til å tilby. Som regel har store forhold sine egne nyanser. For eksempel tilbyr Sovcombank 7,6 % per år på Automobilny-innskuddet. Samtidig er det et vilkår om at deler av midlene fra kontoen skal brukes til kjøp av kjøretøy fra en bilforhandler som er partner i banken. Beholdningen av midler i banken er 1 år.

I utgangspunktet er satsen fastsatt til 6,6 %, etter seks måneder, fra og med den syvende måneden, med forbehold om fremleggelse av dokumenter ved kjøp av bil av kontoinnehaveren, stiger satsen med 1 %. Minimumsbeløpet som skal plasseres på innskuddet bør være 30 tusen rubler. Det kan fylles på med mengder på 1000 rubler eller mer. Det er ikke tillatt å bruke midler de første 6 månedene. Fra og med den 7. måneden er debettransaksjoner på kontoen tilgjengelig for kunden, forutsatt at det er en minimumssaldo på 1 rubel på den.

Betaling av påløpte renter skjer til brukskonto med samtidig utføring av bankHalva kort. Når du åpner en konto, trenger du i tillegg til et pass en TCP eller et førerkort.

onlineinnskudd fra Uralsib og Russian Mortgage Bank

For de som er bankkunder er institusjonen klar til å tilby de gunstigste tjenestevilkårene. Hvis han i tillegg til alt har en kortkonto åpnet, vil det være mer praktisk å administrere innskuddet, for eksempel ved bruk av eksterne tjenester. De fleste av kundene som står overfor å åpne et innskudd for første gang, nærmer seg bevisst valget av en bank for å sette inn pengene sine. Noen innbyggere stoler på meningen fra slektninger som tidligere har behandlet denne økonomiske strukturen. Andre studerer brukeranmeldelser på Internett eller vurderingen til sentralbanken i den russiske føderasjonen, publisert i det offentlige domene på nettverket.

For å bestemme hvilken bank det er bedre å investere penger i, må du studere vilkårene for kontotjenesten på forhånd. For eksempel, å åpne en konto ikke i en filial, men gjennom eksterne tjenester, mottar klienten en økt prosentandel. Så, i Uralsib Bank, på det "lønnsomme" innskuddet i en periode på atten måneder, tilbys kursen til 7,25% per år. For å åpne en konto må du ha et beløp på ti tusen rubler eller mer. Debettransaksjoner, samt påfyll av innskudd er ikke tillatt. Du kan motta påløpte renter på bruks- eller innskuddskonto, kort. Det er verdt å merke seg at for kunder som planlegger å åpne et innskudd for en kortere periode, vil prisene starte fra 6,35 % i en periode på 91 dager eller mer.

Russian Mortgage Bank tilbyr også attraktiveonline innskuddsrenter "Hit of the season" for kunder som tilhører kategorien med høy avkastning. Betingelser for plassering av midler - fra 1 million rubler i en periode på 425 dager. Hvis innskuddet åpnes ved å overføre midler fra kontoen din eller fylles på i fremtiden uten kontanter fra konto til konto, gis en bonus på 0,69 % av overføringsbeløpet. Bruken av midler er gitt for én gang, med et beløp på ikke mer enn 25 % av innskuddsbeløpet som ble satt inn på kontoen ved åpningstidspunktet.

Tilbud til pensjonister og sparefondsmedlemmer

En egen kategori av kunder er personer som mottar pensjonsutbetalinger eller overføres til en ikke-statlig pensjonskasse. For dem er spørsmålet om hvilken bank de skal investere penger i for en pensjonist nesten irrelevant, siden det alltid er et spesi altilbud for slike kunder. For eksempel tilbyr Renaissance Credit et "Double Benefit"-innskudd. Du kan bli en bidragsyter under dette programmet ved å åpne en konto på sytti tusen rubler. Varigheten av lagring av midler er 181 dager. Renten på kontoen er 7,5 % per år. Et særskilt vilkår er at oppdragsgiver skal være tilknyttet den individuelle pensjonsordningen. Innskuddet er ikke tillatt å fylle på eller bruke penger.

For de som er pensjonister og kunder av Sberbank, tilbys innskudd alltid til maksimal rente, uavhengig av beløpet på forskuddsbetalingen. Påvirker renten og varigheten av beholdningen av midler. Fordelen for innskytere ligger i at kontoenkan åpnes med en påfyllingsfunksjon, og det vil ikke være underlagt begrensninger på størrelsen på tilleggsbidrag. For andre kunder ligger det for eksempel i det faktum at kunden kan sette inn et maksim alt beløp på kontoen som ikke overstiger ti ganger førstegangsbetalingen. Hvis denne betingelsen ikke er oppfylt, vil bare ⅔ av renten bli belastet på det overskytende beløpet.

Siden ikke alle vet nøyaktig hvilke banker som er trygge å investere i, er det bedre å stole på den som har et pålitelig rykte og en pengene-tilbake-garanti. En av disse er den russiske landbruksbanken, dens kunder knyttet til investeringslivsforsikringsprogrammet kan benytte anledningen til å åpne et innskudd med en rente på 6,9% til 7,3% per år - "Pålitelig fremtid". Det er verdt å merke seg at varigheten av å holde midler på en bankkonto er fra 180 til 395 dager.

Innskudd i Sberbank

Siden flertallet av kundene er Sberbanks kunder på en eller annen måte, er det lett å gjette at det er ledende når det gjelder antall innskytere. Riktignok spiller dette ikke i hendene på de som ønsker å få maksimal inntekt. Det er verdt å merke seg at satsene på innskudd i Sberbank, selv om en konto åpnes gjennom eksterne tjenester, ikke er mer enn 4,45% per år (for "Save Online"-innskuddet). Samtidig må betingelsen være oppfylt: for å motta et så attraktivt tilbud må du ha et beløp på 400 tusen rubler eller mer, eller være mottaker av pensjonskreditter til en bankkonto. Konto er ikke tillattfylle opp eller delvis ta ut midler fra den. Innskuddet må holdes i seks til tolv måneder.

For de som ønsker å åpne et innskudd og delta i veldedighet, har Sberbank tilbudt innskuddet Livsgave i lang tid. Renten på den er fast - 4,15% per år. Innskuddet åpnes i maksim alt ett år, minimumsbeløpet for å åpne en konto er 10 tusen rubler. I henhold til vilkårene er det ikke gitt påfyll og delvis uttak. En gang hver tredje måned overfører banken midler til Podari Zhizn-fondet med samme navn. Størrelsen er 0,3 % av innskuddsbeløpet.

Banken tilbyr også andre måter å sette inn midler på, for eksempel "Deposit" og "Manage", som tillater etterfylling og delvis uttak av investerte midler. Men jo flere funksjoner på kontoen, jo lavere blir renten. Derfor er de mest lønnsomme bankinnskuddene de som ikke involverer noen operasjoner på kontoen.

Det antas at alle bankkontoer er tilgjengelige for åpning i tre valutaer: rubel, amerikanske dollar og euro. 1. juni 2018 sluttet Sberbank of Russia å utstede sparebevis til ihendehaver, som også antok en økt prosentandel. Dette tiltaket ble forårsaket av endringer i den russiske føderasjonens sivile lov.

Innskudd fra VTB

VTB har et bredt spekter av innskudd, et av de universelle og mest lønnsomme tilbudene er "Sparekonto". Beløpet for den første betalingen kan være hvilket som helst. Jo lengre løpetid, jo høyere rente. Fra en måned - 4%, over3 - 5 %, fra 6 måneder. - 5, 5%, mer enn ett år - 7% per år. Kontoen gir mulighet for uttak og etterfylling, det er ingen store bokstaver. Renter beregnes månedlig.

Hvis en klient har mulighet til å åpne en konto eksternt via nettbank og beløpet for å åpne en konto overstiger 30 000 rubler, tilbyr VTB sine kunder Profitable Online. Varigheten for plassering av midler er fra 91 til 1830 dager, og maksimal inntekt tilbys med en hastighet på opptil 6,4% per år. Som en del av betingelsene for å åpne et innskudd, er påfyll og delvis uttak ikke tillatt.

Hvis en klient har et beløp på mer enn hundre tusen rubler, og ønsker å fylle på kontoen med jevne mellomrom, er banken klar til å tilby ham et "Replenishable" innskudd. Satsen på den er litt lavere, opp til 5,55% per år. Hvis en klient er interessert i om det er mulig å investere penger i en bank og samtidig være i stand til å delvis fylle på dem og bruke pengene sine på dem, tilbyr VTB det "komfortable" innskuddet.

Tilbud fra Rosselkhozbank

De som er vant til å forholde seg til offentlige institusjoner og har større tillit til dem, vet hvilken bank som er bedre å investere penger i. Det anses som svært lønnsomt å eie aksjer i Rosselkhozbank, som eies av Federal Agency for State Property Management. Mange av kundene hans har pensjons- og lønnskontoer som kvalifiserer for individuelle vilkår for bruk.

Merk at annonserte høyere renter alltid inkluderer en termin ellerfor beløpet for forskuddsbetalingen. Derfor vil det være viktig å studere gjennomgangen av bankinnskuddsrenter og velge passende forhold for deg selv. I en egen kategori er det nødvendig å inkludere kunder som er klare til å investere betydelige mengder penger i lang tid. De kan kvalifisere for spesielle forhold. Dermed gir "Investerings"-innskuddet to vilkår for å åpne et innskudd i 180 og 395 dager. På samme tid, selv om du har i lommen fra 50 tusen rubler, kan du opprette en konto med en hastighet på 6,9% eller 7,3%. Du kan motta alle påløpte renter bare ved slutten av perioden.

Denne banken tilbyr et ganske bredt utvalg av innskudd som du enkelt kan velge i henhold til dine behov og forventninger. Kanskje dette er en av de finansinstitusjonene der de prøver å ta hensyn til hver enkelt kundes individuelle behov.

Alfa Bank

Denne finansinstitusjonen har en ganske begrenset liste over innskudd (det er tre tot alt), som imidlertid kan vurderes av kunden som ikke er vant til å velge fra en stor liste, men tar utgangspunkt i hans behov. Derfor, hvis du bestemmer deg for hvilken bank som er mer pålitelig å investere penger i, kan du svare at Alfa Bank er en av disse. Innskuddslinjen er som følger: Pobeda+, Premier+, Potential+. Av navnet blir det nesten klart hva de er.

Minimumsbeløpet for åpning av innskudd er 10 tusen rubler. Samtidig er åpningen også tilgjengelig i utenlandsk valuta, men prosentandelen av lønnsomhet der er relativt lavere enn for rubelkontoer. Du kan ikke påvirke prosentandelen.kun ved å velge funksjonene på kontoen, men også ved å koble til tariffen for tjenesten. I fravær vil satsene være minimale, men jo høyere de er, desto større er inntekten på innskuddet.

Plasseringsperioden for en av de tre typene innskudd varierer fra 92 dager til maksim alt tre år. "Victory+" sørger ikke for etterfylling eller uttak, derfor er satsen her maksimum, opptil 6,3 % per år. De resterende to innskuddene ("Premier+" og "Potential+") lar kunden ta ut deler av midlene fra kontoen og fylle på dem.

Alfa Bank tilbyr en sparekonto, som kan betraktes som en analog av et innskudd, som gir en maksimal rente på opptil 7 % per år. For nye kunder er banken klar til å tilby en rate på opptil 9 % per år (gjelder fra 1. august 2018). Det er en betingelse for å gi økt rente, den gjelder de tre første månedene fra åpningsdatoen, deretter er rentesatsen fastsatt til 5 % per år.

Derfor, før du bestemmer hvilke banker det er lønnsomt å investere penger i, er det nødvendig å studere alle tilgjengelige tilbud og først da åpne en konto. Dessuten tilbyr de større aktørene i bankmarkedet en ekstern tjeneste, som gjør banktjenester mer tilgjengelige for kundene.