Hvordan beregne den månedlige boliglånsbetalingen: formel, eksempel

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

Du har sikkert lenge drømt om å ha ditt eget private hjørne, ofte forestilt deg selv i din egen leilighet eller hus. Men eiendomsprisene er høye og vokser stadig, ikke alle kan raskt spare opp et slikt beløp til et kjøp. Men hva med drømmen? Og her skal du ikke være lei deg! Et boliglån fra Sberbank vil bidra til å gjøre drømmen din til virkelighet.

Umiddelbart dukker det opp mange spørsmål og litt frykt for det ukjente i hodet mitt. Faktisk er det ingenting å være redd for, du må bare finne ut nyansene på forhånd og beregne dine evner.

I denne artikkelen skal vi se på hvordan du beregner din månedlige boliglånsbetaling. La oss belyse alle de små tingene knyttet til boliglån, og analysere i detalj slike ting som:

• forskuddsbetaling;
• lånebeløp;
• månedlig betaling;
• renter på boliglån;
• tidlig tilbakebetaling.

Ta for eksempel følgende indikatorer:

1. Eiendomspris – 2 400 000 rubler.
2. Rente - 10,5 % per år.
3. Kredittperiode – 10 år eller 120 måneder.
4. Tidlig betaling - 200 000 rubler.

Forskuddsbetaling

Før du går videre til beregningene, må du finne ut minimumsprosenten av forskuddsbetalingen på et boliglån i Sberbank. For å få lån må du ha et beløp som kan være større enn eller lik minimumskravet. Trekker vi det fra prisen på eiendommen, får vi lånebeløpet. I Sberbank starter den første boliglånsbetalingen på 15 %, et godt tilbud og ganske oppnåelig resultat.

For eksempel: 2 400 00015 %=360 000 rubler - forskuddsbetaling.

Pantbeløp

Lånebeløpet eller det manglende beløpet, minus forskuddsbetalingen på boliglånet i Sberbank, er lånebeløpet.

For eksempel: 2 400 000 – 360 000=2 040 000 rubler - beløpet på boliglånet.

Typer of payments

Før vi starter alle slags beregninger, la oss finne ut hva betalinger er. Beregning av betalinger på et boliglån kan brukes i henhold til en annuitets- eller differensiert ordning.

Annuitetsutbetaling betyr en permanent utbetaling, der månedlige utbetalinger er lik gjennom hele løpetiden av låntakers låneforpliktelse overfor banken. Den vanligste ordningen, siden den er økonomisk gunstig for utlåner. For låntakere er det også et pluss - at hver måned er beløpet det samme og det vil være vanskelig å bli forvirret i betalinger.

Differensiert betyr variable betalinger sommånedlig gå for å redusere beløpet for å betale tilbake lånet. Denne ordningen er ganske arbeidskrevende, noe som krever mye tid for å beregne betalingsplanen. Med et differensiert system vil låntakeren kunne spare mye penger på overbetaling, men for bankene øker dette risikoen betydelig, så det er mindre sannsynlig at de tilbyr slike systemer.

Telleinformasjon

Vi fant ut hvilke typer betalinger. Gleder meg til å lære hvordan du beregner din månedlige boliglånsbetaling. Det er nødvendig å ta hensyn til flere faktorer for dette:

1. Prisen på eiendom – jo høyere den er, desto større er den månedlige betalingen.
2. Lånetid - jo lengre det er, jo lavere er månedlig avdrag, men renten for å bruke lånet må betales lenger.
3. Låntakers soliditet - det antas at beløpet på den månedlige betalingen ikke bør overstige 40 % av inntekten.
4. Lånerente - eksakt rente finner du etter søknad i lånetilbudet eller ta gjennomsnittlig bankrente.

Beregning av betaling under livrenteordningen

I Russland har denne typen betaling blitt veldig populær på grunn av dens stabilitet og stabilitet, noe som er gunstig for låntaker og utlåner. Som nevnt ovenfor er dette økonomisk fordelaktig for långiver, men det vil være lettere for låntaker å planlegge kostnadene sine, siden gebyrbeløpet er det samme gjennom hele låneavtalens varighet.

Hvordan beregner jeg den månedlige boliglånsbetalingen? Formlene nedenfor vil hjelpe deg individuelt å beregne og bestemmelånebeløp.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) hvor:

x er det månedlige annuitetsbeløpet.

S – pantebeløp.

p – månedlig rente, hvis renten er årlig, ta 1/12 del og del på 100.

n – lånets varighet i måneder.

K – annuitetsforhold.

For eksempel: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 – 1)=0, 02489 / 1,84463=0,01349;}

x=0,013492040000 ≈ 27520 rubler.

Betalingsplan

Periode	Minimumsbetaling	Betaling av hovedgjeld	Betaling %	Resterende hovedgjeld
0	2 040 000
1–30 dager	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2–30 dager	27 520	10 000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 dager	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4–31 dager	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5–30 dager	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

Det er 2 flere enkle måter å regne på. Den første er å bruke lånekalkulatoren på den offisielle nettsiden til interessebanken. Vurder den andre metoden, hvordan du beregner den månedlige boliglånsbetalingen. Du kan gjøre dette i en tabell. Utmerke. Åpne en ny fil, gå til "Formler"-fanen, deretter "Financial" og velg "PLT". Et vindu vil dukke opp, hvor vi i den første linjen angir antall renter delt på 12 måneder (for eksempel 10,5% / 12/100), i den andre - antall måneder, og i den tredje - mengden av lånet.

Beregn interesse

Hvis du ser på annuitetsbetalingsplanen, vil du legge merke til at renten synker henholdsvis månedlig, beløpet i betaling av hovedstolen øker. Nedenfor er en formel for hvordan du beregner boliglånsrente.

% Boliglån=(ODRantall dager mellom datoer) / antall. dager i året.

• OD - hovedgjeld i faktureringsmåneden;
• P - årlig rate delt på 100;
• antall dager mellom datoer - forskjellen mellom datoene for gjeldende avdrag og den forrige;
• antall dager i et år – inneværende år.

For eksempel: %=(2 040 0000, 10530) / 365 ≈ 17 606 rubler.

Beregning av betaling i henhold til en differensiert ordning

Hvordan beregne den månedlige betalingen på et boliglån under et differensiert betalingssystem? Denne typen betaling inkluderer to komponenter: hovedgjelden, som avtar over hele låneperioden, og renter på lånet, de reduseres også gjennom hele låneperioden.

Beløpet på bidraget består av den månedlige hovedbetalingen og renter på saldoen til hovedgjelden. La oss analysere formlene, hvordan du beregner hovedbetalingen og hvordan du beregner boliglånsrenter i henhold til et differensiert systembetaling:

Grunnleggende betalingsformel:

b=S/n hvor:

• b – grunnleggende månedlig betaling;
• S – pantebeløp;
• n – lånets varighet i måneder.

Formel for beregning av påløpte renter:

p=SnP, hvor:

• p – påløpte renter;
• P - årlig prosentsats / 12 / 100;
• Sn – gjeldssaldo i perioden.

Beregn gjeldsbalansen i perioden, verdien av Sn:

Sn=S - (b n), hvor:

• S – pantebeløp;
• b – grunnleggende månedlig betaling;
• n – antall perioder medgått.

Betalingsberegninger for dette systemet gjøres i hver periode, vanligvis hver måned.

For eksempel: b=2 040 000 / 120 ≈ 17 000 rubler;

Sn=2 040 000 - (17 0000) ≈ 2 040 000 rubler;

p=2 040 0000,00875 ≈ 17 850 rubler

Differensiert betaling=17 000 + 17 850 ≈ 34 850 rubler

Betalingsplan

Periode	Resterende hovedgjeld	Hovedbetaling	%	Betalingsbeløp
0	2 040 000	17 000	17 850	34 850
1	2 023 000	17 000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17 000	17 552, 5	34 552, 5
3	1 989 000	17 000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17 000	17 255	34 255
5	1 955 000	17 000	17 106, 25	34 106, 25

Tidlig tilbakebetaling

En slik nedbetalingsordning på boliglån er ganske gunstig for låntakeren, siden overbetalingen i form av renter belastes mindre. Forskjellen i beregninger er kun i beregningen av boliglånssaldoen, hvor det ikke tas den månedlige hovedbetalingen, men differansen mellom planlagt avdrag og påløpte renter.

Hvis du betaler et boliglån mer enn den månedlige betalingen, kan resten av gjelden og renter på lånet endres. La oss finne ut hvordan vi beregner alle disse beløpene.

Først og fremst må du finne ut saldoen på boliglånsgjelden for inneværende periode ved å planlegge en betalingsplan for typen lån som er utstedt eller se på tidsplanen banken har gitt. Alle våre beregninger vil gå fra dette beløpet.

Viktig å vite:

• .
• Fra beløpet du ønsker å sette inn, vil en del av midlene gå til å betale renter, som beskrevet ovenfor, og resten til å betale hovedstolen.

Her er to eksempler for hver type lån.

For eksempel ble det utbet alt 3 perioder under livrenteordningen, og 10 dager etter siste utbetaling bestemte du deg for å sette inn 200,-000 rubler

Annuitetsforholdet forblir det samme og er lik 0,01349.

Gjeldsbalansen er 2 010 580,66 rubler.

Nå må vi beregne hvor mye renter du må betale i 10 dager til banken og hvor mye som skal gå til gjelden.

%=(2 010 580,660, 10510) / 365 ≈ 5 783,9 rubler

Beløp i betaling av hovedgjelden=200 000 - 5 783,9=194 216,1 rubler.

Sn=2 010 580,66 – 19 4216,1 ≈ 1 816 364,52 rubler - saldoen på gjelden.

Husk at på neste oppgjørsdato vil du bli belastet med renter for de resterende 20 eller 21 dagene i perioden.

Det andre tilfellet vil være for en differensiert type lading. Bet alt 4 perioder, og på den 5. betalingsdatoen bestemte du deg for å sette inn 200 000 rubler

Sn=2 040 000 - (17 0004)=1 972 000 rubler.

%=1 972 0000,00875 ≈ 17 255 rubler.

Beløp i betaling av hovedgjelden=200 000 – 17 255=182 745 rubler.

Sn=2 040 000 - (17 0004 + 18 27451)=1 789 255 rubler.

Så, med kjennskap til alt det grunnleggende og alle beregninger, kan du enkelt estimere beløpet på et boliglån som vil være enkelt for deg å betale. Til gjengjeld skal du anskaffe deg eiendom, hvor du og din familie skal skape din egen hjemmekomfort. Et sted hvor du vil feire nyttår og feire bursdager.