Hvordan få et lån fra en bank med dårlig kreditthistorikk og lav rente

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Noen ganger kan behovet for lånte midler bare dekkes med et banklån. Det er mange tilbud på markedet. Hvordan ikke gjøre en feil med valget?

Hvordan får de lån?

Det er mange statlige og kommersielle organisasjoner på territoriet til den russiske føderasjonen, som hver tilbyr sine egne unike forhold. Ordningen for å få lån er den samme i enhver kredittinstitusjon. Du må velge en tjeneste, gi en pakke med dokumenter og vente på en avgjørelse.

Banken kan be om:

- pass, som bekrefter statsborgerskapet til den russiske føderasjonen;

- en attest fra arbeidsstedet om inntektsnivået for de siste 6 månedene;

- en kopi av arbeids- eller kontrakten, bekreftet av bedriftens segl;

– det andre dokumentet å velge mellom (førerkort, pass, militær ID osv.).

Hvis lånebeløpet er stort, kan det hende du trenger:

- tredjepartsgaranti;

- sikkerhet i form av eiendom.

Lån i den russiske føderasjonen utstedes til borgere i alderen 21 til 75 år. I dette tilfellet må den øvre linjen nås i øyeblikketavslutte samarbeidet med banken. Betingelser, vilkår og dokumentpakke kan variere avhengig av det valgte programmet.

Hvordan få et forbrukslån? Et kontantlån kan utstedes i rubler, dollar eller euro. Rentene avhenger av den valgte valutaen. Gebyret for bruk av lånte midler kan bli lavere dersom det stilles ytterligere garantier i form av sikkerhet eller kausjon.

Raskklarering

Hvis du akutt trenger kontanter, og det ikke er tid til å vente på en avgjørelse fra banken, kan du kontakte Credit Cafe, Mig Credit osv. Slike organisasjoner tilbyr sine kunder smålån i flere dager til fortrinnsrett. Hvordan få lån raskt? Det er nok å kontakte Fast Money i arbeidstiden, gi pass, informasjon om arbeidsgiver og hente kontanter på 20 minutter. Slike organisasjoner har flere fordeler: en minimumspakke med dokumenter, en høy hastighet på beslutningstaking. Hvordan raskt få et lån for russere? Det andre alternativet er å kontakte banken der du allerede har tatt et lån. Dersom vilkårene for å motta inntekt ikke er endret, er det sannsynlig at avgjørelsen ikke blir forsinket i lang tid.

Hva sjekker bankene?

Under behandlingen av søknaden kontrollerer kredittinstitusjoner først og fremst at dataene i spørreskjemaet er tilstrekkelige. Videre analyseres informasjonen for stoppfaktorer: pensjonsalder, registrering av låntaker i en ustabil region, etc. Programmet tildeler en poengsum til hver parameter fra spørreskjemaet. Basert på det totale antallet, tar banken en avgjørelse.

Hva du bør se ettertil en potensiell låntaker:

- tot alt overbetalingsbeløp;

- straffer for sen betaling av bidrag, for tidlig tilbakebetaling av lånet;

- alle fotnoter i kontrakten, skrevet med liten skrift.

Hvordan får jeg et banklån uten forsikring?

Enkelt hvis lånebeløpet er lite. I følge den føderale loven "On the Protection of Consumer Rights" er tvang til å forsikre ulovlig. Slike krav er valgfrie, men kan øke renten dersom kunden nekter tjenesten. På den annen side, ved en forsikringstilfelle vil låntaker motta penger og unngå problemer med å betale lånet.

Dårlig rykte

Den økonomiske krisen i 2009-2010 gjorde at mange mennesker var uten jobb. Etter å ha mistet inntektskilden sin klarte de ikke å betale ned sine forpliktelser i bankene. Dette påvirket kreditthistorikken din. Behovet for penger kan imidlertid oppstå når som helst. Hvor og hvordan får dårlige kunder kreditt?

Problemer kan oppstå fra en enkel feil. I følge statistikk er 30% av sene lån forårsaket av glemsel av klienter. Derfor tilbyr bankene ofte SMS-informerende tjenester om tidspunktet for betalinger. Å bli enige eller ikke, bestemmer oppdragsgiver. En annen ting er hvis banken nekter et lån, med henvisning til en dårlig kreditthistorie, som låntakeren ikke en gang er klar over. Da er det mulig å sjekke informasjonen ved å be om alle kundens data fra kredittbyrået. Feil data kan rettes. Noen banker utstederkreditt selv til "dårlige" låntakere, men til høye renter. Ved å returnere et slikt lån i tide og i sin helhet, kan kunden forbedre sitt omdømme.

Sødela forholdet til banken en gang, folk er redde for å kontakte institusjonen igjen. Og forgjeves. Bankene er dessuten interessert i å jobbe med gamle kunder. Hvordan får du lån i institusjoner som tidligere har vært skadet i forholdet til? Akkurat som i andre organisasjoner. Kunder som ønsker å forbedre omdømmet kontakter kredittavdelingen med forespørsel om å opprette en ny betalingsplan og avtale betalingsbeløpet. Bankene er interessert i å betale tilbake lån, så de er villige til å møtes halvveis.

Hvordan bli pensjonister

Å få lån for en yrkesaktiv person mellom 21 og 60 år, alt annet likt, er ganske enkelt. Pengebehov kan imidlertid også oppstå hos eldre mennesker. Hvordan kan en pensjonist få lån? For den mest sårbare kategorien av befolkningen utvikler bankene programmer med spesielle betingelser. For kredittinstitusjoner er pensjonister en attraktiv kategori av låntakere, fordi:

- de er lovlydige, respektable og obligatoriske;

- de har en liten, men stabil inntektskilde.

Men snublesteinen for slike låntakere kan være:

1. Alder. Betaler må være under 75 år på tidspunktet for tilbakebetaling av lånet.

2. inntektsnivå. Hvis den eneste kilden til kontantstrøm er låntakers pensjon, bør du ikke regne med et stort lånebeløp. Hvis den potensielle klienten fortsatt fortsetter å jobbe ellerengasjert i gründervirksomhet, så har han mye flere sjanser. Kredittbetingelsene vil kun avvike i vilkårene. Rentene forblir de samme.

En annen funksjon ved å betjene pensjonister er den obligatoriske livsforsikringen til låntakeren. Dermed fritar en finansinstitusjon seg selv for risikoen knyttet til en klients mulige død, noe som vil medføre manglende tilbakebetaling av lånet. Men selv i dette tilfellet kan en pensjonist regne med et lite lånebeløp i en periode på flere måneder. For å øke den, er det nødvendig å tiltrekke seg en ung garantist med et høyt inntektsnivå. Men her oppstår et annet problem. Ved låntakers død overføres hans eiendom og forpliktelser til pårørende. Slik kan du få mye kreditt for en pensjonist.

Rentefrie lån

I dag tilbyr mange banker sine kunder et lån til gunstige vilkår. Det er veldig viktig å forstå nøyaktig hva som menes.

Det er én ting hvis bankene midlertidig setter ned renten på lån. Slike kampanjer holdes sjelden og er oftest forårsaket av behovet for å sette i omløp midler tiltrukket av innskudd med lav rente. En annen ting er hvis banken tilbyr å utstede et lån på "0%". Hvordan få et mykt lån i dette tilfellet? Aldri. Faktum er at loven "om banker og bankvirksomhet" tydelig sier at en kredittinstitusjon ikke har rett til å utstede lån gratis. Minimumsrenten bør være 0,01 % per år. Men i dette tilfellet kan bankenetvinge klienten til å utstede en ekstra pakke med bet alte tjenester: fra SMS-informasjon til livsforsikring. Derfor, før du tenker på hvordan du kan få "gratis" lån, les tjenestevilkårene nøye. Det kan være mer lønnsomt å ta et lån til en høyere rente, men uten tilleggsgebyrer.

Penger til forretningsutvikling

Behovet for lånte midler kan oppstå ikke bare blant enkeltpersoner, men også blant gründere. Hvordan få et bedriftslån? Det er nødvendig å kontakte banken, legge igjen en søknad, gi kopier av lovpålagte dokumenter, regnskap. Avhengig av beløpet og formålet med lånet, tas en avgjørelse innen 7-30 dager. Oftest åpner bankene kredittlinjer for kundene sine. Disse midlene kan brukes til å dekke dagens behov, for eksempel å betale for materialer. I dette tilfellet trenger du ikke gi ytterligere garantier. Men det er praktisk t alt ingen alternativer for hvordan du kan få et lån uten garantister for å finansiere et stort investeringsprosjekt. Banken vil ikke utstede et stort beløp uten tredjepartsgaranti eller sikkerhet.

Problems

De fleste av befolkningen er i kredittbinding. Devalueringen av rubelen, nedgangen i lønn, reduksjon av arbeidsplasser - alle disse faktorene påvirker låntakerens solvens. Å svare banker blir stadig vanskeligere. Men det er en vei ut. Det er flere alternativer for å håndtere gjeldsproblemer. Banken kan gi betalingsutsettelse for tilbakeføring av hovedgjelden,gir en viss tid til å betale bare renter, forlenge kontrakten eller gi "kredittferier". Det siste alternativet er ekstremt sjeldent.

Gjeldssanering skjer som følger: nedbetalingstiden forlenges, og det månedlige avdraget reduseres. I dette tilfellet må du betale mer penger i form av renter. Men når situasjonen bedrer seg, vil det være mulig å tilbakebetale lånet før tiden.

Du kan endre tidsplanen for tilbakebetaling av lån. For eksempel litt tid til å betale for lånet kvartalsvis. Eller i en kort periode reduseres betalingsbeløpet til beløpet du trenger, og øker deretter proporsjon alt.

Hvis en låntaker har økonomiske vanskeligheter, kan han søke banken om hjelp. Men samtidig vil kredittinstitusjonen insistere på ærlighet angående problemenes natur. De vil bare hjelpe hvis de anser problemet som midlertidig og tilfeldig. Hvis situasjonen er kritisk, vil de anbefale å selge pantet.

Hvordan få utsettelse av lån

Muligheten for å få "låneferie" kan innledningsvis spesifiseres i selve kontrakten. Men dette tiltaket er bare bra for banken. En enkeltperson får muligheten til å ikke betale gjelden på 1-36 måneder. Etter en slik forsinkelse øker betalingsbeløpet og et gebyr i form av renter kommer i tillegg. Derfor vil slike helligdager medføre ekstra kostnader for betaleren.

Hvis låntakeren likevel bestemte seg for å ta utsettelse, må du først finne ut av det i banken:

1) Er det tillatt i henhold til vilkårene i kontrakten.

2)Blir det noen betalinger under utsettelse (som oftest lar banken deg ikke betale hovedstolen, men krever rettidig tilbakebetaling av renter).

Ønsket om utsettelse må dokumenteres: attest fra arbeidsstedet om forsinkelse i lønnsmottak, fødselsattest for barn, legeerklæring med diagnose osv.

Alternativ utgang

I stedet for å tenke på hvordan man får utsettelse på lånet, er det bedre å prøve å forhandle seg frem til en forlengelse av kontrakten. Boliglånet kan forlenges i 5 år. Varigheten på forbrukslån og billån kan ikke økes. Du kan bare regne med en positiv avgjørelse hvis låntakeren har bet alt i tide og i sin helhet frem til dette tidspunktet.

For å starte prosedyren for å forlenge lånet, må du skrive et brev til banken som forklarer årsakene, gi alle støttedokumenter. En slik prosedyre bør utføres daglig i minst én uke, siden kredittinstitusjoner har en tendens til å "ikke forstå" hva som står på spill første gang. Banken kan nekte å forlenge uten å oppgi grunn. Sannsynligheten for å forlenge kontrakten er uansett høyere enn å motta en forsinkelse.

Seks regler for finansiell stabilitet

Før du låner kapital, må du vurdere soliditeten din nøye. Banken, som analyserer kundens data, bryr seg kun om avkastningen. Og låntakeren selv bør tenke på balansen i budsjettet og levestandarden for kontraktsperioden.

1. Beregn den optimale månedlige betalingen. Eksperter forsikrer at det ikke bør overstige 40% av inntekten. Bankene reduserer denne grensen til 20-30 %. Ved beregning er det viktig å fokusere kun på løpende inntekt. Det vil si at hvis du i løpet av seks måneder planlegger å motta en bonus på 50% av lønnen din for å oppfylle arbeidsplanen din, er det bedre å utsette kjøpet i 6 måneder. Eller angi i søknaden ditt reelle inntektsnivå for øyeblikket. Forresten, i Storbritannia etter krisen i 2010 ble banker forbudt å utstede boliglån, hvor beløpet er tre ganger låntakerens årlige inntekt.

2. Bestem den optimale låneperioden basert på størrelsen på den månedlige betalingen.

Forholdet mellom disse indikatorene er omvendt. Jo lengre løpetid på lånet, desto lavere er betalingsbeløpet. Men i dette tilfellet vil banken måtte returnere mer penger, siden den effektive renten øker hvert år. I det lange løp er det stor sjanse for uventede utgifter.

3. Ha et reservefond.

Det bør være tre til seks månedlige betalinger. Dette beløpet kan oppbevares i kontanter, settes inn og brukes hvis du av en eller annen grunn ikke kan betale i tide. I noen tilfeller vil reservefondet tillate deg å unngå selve lånet.

4. Ta opp et lån for å kjøpe virkelig viktige ting.

5. Pass på de små tingene.

Under beregninger, ikke rund ned de mottatte beløpene. For det første gjelder dette den månedligeinnbetaling. Hvis du ikke returnerer en krone til banken i inneværende måned, må du betale en bot, som beregnes som en prosentandel av lånebeløpet. I tillegg faller slike klienter automatisk inn i kategorien vedvarende ikke-betalere. Det vil være svært vanskelig for dem å få lån i fremtiden.

6. Tidlig tilbakebetaling og økende månedlige betalinger er ikke det samme. I det første tilfellet returneres lånesaldoen, inkludert renter, til banken umiddelbart i én betaling. Men hvis klienten nettopp har bet alt mer enn beløpet som er fastsatt for flere måneder på rad, gir dette ham ikke rett til selvstendig å arrangere «kredittferier» for seg selv.

Konklusjon

Det er forskjellige situasjoner i livet. Behovet for ekstra midler kan plutselig oppstå. Vel, hvis en person har sparepenger for en "regnværsdag", trenger du ikke gå i gjeld. Hvordan få lån uten referanser? Det er enkelt hvis det er en konstant inntektskilde. Du trenger bare å kontakte banken med pass og legge igjen en søknad. Behov for kausjonist kan oppstå ved kjøp av leilighet, bil, eller dersom det tas lån til næringsutvikling. I andre tilfeller krever bankene en minimumspakke med dokumenter, vurderer søknader raskt og tar en avgjørelse. Slik får russere kreditt.