Dårlig kreditthistorikk: hvordan kan den fikses når den nullstilles? Mikrolån med dårlig kreditthistorikk

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Når en finansinstitusjon tar en beslutning om utstedelse av et lån, analyseres en pakke med dokumenter levert av en potensiell låntaker. Men nylig har det i økende grad oppstått situasjoner når låntakerens inntekt og økonomiske situasjon tilfredsstiller alle kravene til banken, og klienten fortsatt mottar avslag på søknaden. En ansatt i en kredittorganisasjon motiverer denne beslutningen med en dårlig kreditthistorie til låntakeren. I dette tilfellet har klienten ganske logiske spørsmål: når nullstilles den og kan den fikses.

På grunn av det lave nivået av finansiell kompetanse, vet ikke innbyggerne ofte hvor lenge en dårlig kreditthistorie varer, og hva som er måtene å forbedre den på. Det skal bemerkes med en gang at det er mye lettere å ødelegge det enn å gjenopprette det. Derfor bør du i utgangspunktet gjøre alt for å opprettholde omdømmet ditt hos bankorganisasjoner.

Hva er en kreditthistorikk?

Dette er informasjon om lån som tidligere er mottatt av låntaker, samt oppfyllelse av påtatte gjeldsforpliktelser. Mange låntakere som har et problem med godkjenning av søknaden i banken er interessert i hvor lenge en dårlig kreditthistorikk beholdes. Denne informasjonen lagres i BKI i ti år. Byråets virksomhet er under kontroll av sentralbanken.

Når det gjelder spørsmålet om hva som forårsaket en dårlig kreditthistorikk og når den vil bli tilbakestilt til null, bør det bemerkes at ingen kan fjerne den på forhånd. Den kan bare forbedres for å forbedre sjansene for å få nye lån i fremtiden.

Hvordan kjenner jeg historien din?

I tilfelle låntakeren tilfredsstiller bankenes krav i henhold til alle kriterier, men fortsatt mottar konstante avslag, er det fornuftig å gjøre deg kjent med historien din. Du kan gjøre det slik:

1. På den offisielle nettsiden til Bank of Russia. Først må du finne ut koden til historikken din (du kan få den hos en kredittinstitusjon), og i "Katalog over kreditthistorier" oppgi koden din og les informasjonen.
2. Ved å kontakte byrået direkte. For å gjøre dette, må låntakeren sende en forespørsel gjennom den sentrale katalogen over historier. Etter å ha mottatt informasjon om hvilket spesifikt byrå denne informasjonen befinner seg, må du kontakte dem direkte.
3. Gjennom ulike nettressurser som samarbeider med Spesialenheten. Men denne metoden er ikke pålitelig. Noen ganger de som er interessert i spørsmålet om hvorfor en dårligkreditthistorikk og når den tilbakestilles til null, er de klare til å betale for å innhente informasjon og gjøre positive endringer i den. Dette er hva svindlere bruker. Ved å samle inn penger fra brukere tar de ikke lenger kontakt, og informasjon om kreditthistorikken forblir negativ.

Må jeg betale for informasjon?

Loven slår fast at det er mulighet for å motta informasjon gratis en gang i året. På denne måten kan du finne ut hvorfor en dårlig kreditthistorikk har oppstått og når den vil bli tilbakestilt, basert på at dataene lagres i ti år.

Hvis du trenger å motta slik informasjon oftere, blir en slik tjeneste bet alt. Det er best å kontakte de offisielle BKI-partnerne, og ikke prøve å få informasjon gjennom tvilsomme tjenester på Internett.

Dårlig kreditthistorikk: årsakene til dets forekomst

Blant hovedårsakene er:

1. Forsinket betaling på tidligere mottatte lån. Det oppstår forsinkelser ved forsinket betaling av lånet. Finansinstitusjoner tar spørsmålet om rettidig tilbakebetaling av lån svært alvorlig. Noen ganger kan en forsinkelse på bare én dag skade kundens omdømme betydelig.

Som praksis viser, anses en forsinkelse på opptil 5 dager som et ikke-alvorlig brudd. Selvfølgelig gjenspeiles det nødvendigvis i kreditthistorien til låntakeren. Men et slikt brudd har som regel ikke en alvorlig innvirkning på den påfølgende utstedelsen av lån. Gjentatte forsinkede betalinger i en periode på 5 til 35 dagerkan faktisk ha en ekstremt negativ innvirkning på historien. Du bør også overvåke beløpet du setter inn nøye. Noen ganger, når de tilbakebetaler et lån, tar ikke kundene hensyn til de resterende kronene. Men banken kan fullt ut vurdere dem som forsinket.

I tillegg til at forsinkede betalinger har en negativ innvirkning på kreditthistorikken, påløper de fortsatt høyere renter.

Hvis en situasjon med umulighet for rettidig tilbakebetaling oppstår, sørg for å varsle banken for å endre betalingsplanen. I noen tilfeller kan bankene møte kundens behov.

Slik at spørsmålet om hvorfor en dårlig kreditthistorikk oppsto og når den tilbakestilles til null over tid ikke blir en hodepine for låntakeren, er det viktig å være ansvarlig for å oppfylle gjeldsforpliktelsene dine.

2. Tidligere ubet alt lån. Full mislighold av lånet har en ekstremt negativ innvirkning på historien. I nærvær av et slikt faktum, nekter de aller fleste kredittinstitusjoner rett og slett å låne ut.

3. Feil. Den menneskelige faktoren kan aldri utelukkes. Noen ganger kan en bankansatt ta feil ved å legge inn informasjon i databasen (feil oppgitt beløp eller dato). Eller problemer kan være relatert til forsinkelser i å foreta betalinger. I en slik situasjon bør du kontakte banken slik at den ansatte sjekker alt nøye og forsikrer seg om at låntaker er ærlig.

4. Bedrageri. Noen ganger bruker kriminelle andres dokumenter til å utstede lån og låneopptak, spesielt for mikrofinansorganisasjoner. En person får vite om en skadet kreditthistorikk når han mottar anrop fra banken.

5. Søksmål mot låntaker. I tilfelle det innledes en straffesak mot klienten, for eksempel ved manglende betaling av underholdsbidrag eller hjelpemidler, vil dette faktum definitivt gjenspeiles i kreditthistorien.

Lån hos MFC

Spørsmålet om hvordan man fikser en dårlig kreditthistorikk blir mer og mer relevant for moderne bankkunder. For å få muligheten til å få lån fra banker i fremtiden, er det nødvendig å ta opp spørsmålet om å korrigere omdømmet ditt.

Den vanligste måten er å få mange smålån og betale tilbake i tide. Hvis kreditthistorien ennå ikke er fullstendig ødelagt, kan man i noen tilfeller få et lån fra en bank. Men, som praksis viser, vil en finansinstitusjon helt sikkert nekte en skruppelløs låntaker. Derfor, i dette tilfellet, blir lån fra MFC en ekte frelse. Et mikrolån med dårlig kreditthistorikk er noen ganger den eneste sjansen til å rette opp den nåværende situasjonen.

I dag er det et stort antall mikrofinansinstitusjoner som ikke legger stor vekt på låntakerens fortid. Tjenestene til slike selskaper brukes best av skruppelløse kunder.

Hvis en låntaker tar lån fra mikrofinansorganisasjoner og betaler tilbake gjelden i tide, så gjenspeiles denne informasjonen i historien. Dermed blir det gradvis bedre. Noenslike avtaler kan låntaker få en sjanse til å få søknaden godkjent allerede i banken. Å søke om et mikrolån med dårlig kreditthistorikk for å forbedre det har imidlertid en betydelig ulempe: til tross for enkelheten og hastigheten det er å få, blir kunden tvunget til å betale en stor prosentandel.

Lån i et kjøpesenter

I tillegg kan man få lån for eksempel i et kjøpesenter. Slike punkter for utstedelse av lån er som regel ikke interessert i låntakerens historie og behandler raskt et lån. Du kan låne billig husholdningsutstyr eller digit alt utstyr. Dette lar deg korrigere kreditthistorikken din og erstatte et gammelt kjøleskap eller gi en ny smarttelefon til en du er glad i.

Mediasjonstjenester

Nå er det mange meglere i kredittmarkedet som kan hjelpe i denne situasjonen. I tilfelle et mikrolån ikke kan skaffes, kan mellommenn virkelig hjelpe, selv om en dårlig kreditthistorikk for et år siden ikke hadde noen sjanse til å bli rettet. Tjenestene deres er selvfølgelig bet alt (en viss prosentandel av gjeldsbeløpet). Denne metoden kan imidlertid ikke være pålitelig: mange mellommenn bruker ulovlige ordninger og metoder for å korrigere informasjon.

Men likevel, det er bedre å passe på å rette historien din på forhånd. Tross alt vet mange kunder som har fått et avslag allerede hva en dårlig kreditthistorikk betyr for en bank. Derfor, når låntakeren forstår at han ikke er i stand til å betale gjelden i tide, er det nødvendig å kontakte finansinstitusjonen med en søknad omgjeldssanering. Banken kan møte halvveis, siden den er interessert i å få tilbake beløpet som er gitt til den, inkludert renter.

Men den viktigste måten å korrigere historikken på er å betale gjeldende gjeld i tide.

Råd til låntakere

For å unngå forverring av kreditthistorikken, anbefales det:

1. Under tilbakebetalingen av lånet, samle alle sertifikater og sjekker.
2. Finn ut det eksakte beløpet som gjenstår til hele tilbakebetalingen av lånet.
3. Etter at gjelden er fullstendig tilbakebet alt, ta et sertifikat fra banken som bekrefter dette.
4. Hvis du mister passet, sørg for å rapportere til politiet.
5. Hvis det er umulig å betale i tide, gi beskjed til banken. Data for å støtte dette kan være nødvendig, for eksempel sykefravær.
6. Foreta alle betalinger i tide.
7. Ikke ta opp lån der overbetalingen er for høy og kan ha betydelig innvirkning på den økonomiske situasjonen til låntakeren.
8. Sjekk loggen din minst én gang i året.

Konklusjon

Dermed kan ikke problemet med dårlig kreditt ignoreres. I fremtiden kan det føre til alvorlige problemer. Foreldelsesloven for dårlig kreditthistorie er 10 år. Men som praksis viser, kan det korrigeres. Den mest populære måten er å ta lån fra mikrofinansorganisasjoner. Men dette er ikke en rask prosess, det kan ta mer enn énår. Så det lønner seg å være tålmodig. Men det viktigste er å bruke bare lovlige metoder. Alle ulovlige forsøk kan oppdages, noe som ytterligere vil føre til fullstendig umulighet å låne midler fra banker.