Utskjemt kreditthistorikk – hva er det? Hvor kan du få et lån med dårlig kreditthistorikk

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Mange kjenner til konseptet "kreditt". I de fleste familier lånte minst én person penger fra finansinstitusjoner. Men låntakeren vurderer ikke alltid evnene sine, noe som resulterer i forsinkelser og utestående regninger. Unnlatelse av å oppfylle forpliktelsene dine fører til en skadet kreditthistorikk, noe som ytterligere minimerer sannsynligheten for godkjenning av neste lån. I tillegg har banken rett til å belaste bøter og bøter, de må betales sammen med tatt beløp og renter.

En tur til historien

Utlånshistorien begynte på 300-tallet f. Kr. e. i det gamle Egypt. På den tiden ble lån bare tatt i nødstilfeller, og hvis det var umulig å betale tilbake gjelden, f alt låntakeren i slaveri.

I Russland begynte pengeutlånere til å begynne med å låne ut penger, de tok stor interesse for tjenestene sine, de ble oppsøkt av både bønder og fattige adelsmenn. Unnlatelse av å betale et slikt lån kunne føre til gjeld, og bøndene ble tvunget til å bli livslange arbeidere.

I det XVIII århundre begyntede første statsbankene dukket opp, var lånerenten deres betydelig lavere enn ågerrentene, men ikke alle kunne få det nødvendige lånet der. Grunneiere og kjøpmenn ble foretrukket. Samtidig forbød staten private lån med overskudd på. Og bare et århundre senere ble Bondejordbanken åpnet, hvor vanlige folk kunne ta opp lån for å kjøpe jord av jordeiere.

Hva er kreditthistorikk

Kreditthistorikk er en persons økonomiske rekord. Hver borger som minst en gang tok et lån eller søkte om det, men ikke mottok penger, har det. Hva er en dårlig kreditthistorikk?

I utgangspunktet, hvis en person ikke hadde noen lån, er det null. Etter å ha mottatt det første lånet og fullført sine forpliktelser, blir det positivt. Hvis låntakeren regelmessig utsetter betalinger eller slutter å betale i det hele tatt, blir filen hans dårligere.

1. Kreditthistorikken lagrer informasjon om alle tilbakebet alte lån og de som er tilgjengelige for øyeblikket. Den systematiske innsamlingen av disse dataene i Russland begynte i 2005.
2. Kredittbyrået registrerer alle søknader til finansinstitusjoner og avgjørelser om søknader.
3. Dokumentet inneholder også informasjon om organisasjoner som ber om en gjennomgang av den kliniske studien.
4. Hvert lån har detaljert informasjon om antall nødvendige betalinger, rettidig tilbakebetaling og gjeldsstatus.
5. I tillegg inneholder filen fullt navn på borgeren, registrerings- og bostedsadresse, passdata og telefonnumre.
6. Noen ganger inkluderer CI også uoppfylte forpliktelser for bolig- og kommunale tjenester gjeld og underholdsbidrag.

Organisasjonen kan bare få tilgang til kreditthistorikk med samtykke fra låntakeren. Og samtykke bekreftes med en vanlig eller elektronisk signatur.

Kredittbyrå

Fra og med juli 2018 inkluderer sentralbankens statsregister 13 organisasjoner som samler inn informasjon om russiske lån. Den største og mest populære av dem:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Russian Standard".

Bureaus kan inneholde ufullstendig informasjon om alle lån til en person, fordi hver bankorganisasjon samarbeider med forskjellige institusjoner. På grunn av dette kan det hende at långiver ikke ser noen utestående gjeld til låntaker. Men alle kreditt- og mikrofinansorganisasjoner som har en statlig lisens, må legge inn endringsinformasjon innen 10 dager fra et bestemt øyeblikk.

Kreditthistorikk oppbevares av byrået i 10 år etter siste endring.

Hvordan vet jeg om kreditthistorikken min er dårlig?

Finansiell kompetanse i Russland er fortsatt på et lavt nivå, og mange låntakere vet ikke at de, i likhet med långivere, kan finne ut deres kredittrykte. Denne retten er nyttig for å forstå hvorfor långivere nekter et lån eller for å korrigere feil informasjon.

Enhver person har rett en gang i året til å motta dokumentasjonen sin gratis. For dette hanførst må du finne ut i hvilket byrå den er lagret. Du kan gjøre dette ved å kontakte sentralkatalogen:

• En person som har lært den nødvendige informasjonen, kan sende en forespørsel via Internett til sentralbanken ved å bruke en spesiell kode som fungerer som en pinkode.
• Det er mulig å få informasjon gjennom kreditt- og mikrofinansorganisasjoner, kredittsamvirke og en notarius publicus. I dette tilfellet er det valgfritt å oppgi emnekoden.

Mange banker og MFIer tilbyr en bet alt tjeneste for å hente historikken deres. Denne prosedyren kan gjentas så mange ganger som nødvendig. I noen kredittinstitusjoner gjøres dette gjennom en personlig konto.

Det er mange nettformidlere som mot et spesifisert gebyr vil hjelpe en person med å finne ut om han har en dårlig kreditthistorikk eller ikke. Disse nettstedene utfører samme funksjon som banker: de sender en forespørsel, men de kan ikke påvirke den nåværende situasjonen på noen måte.

Årsaker til ødelagt CI

Det økonomiske omdømmet varierer fra ulike omstendigheter, og ikke alle avhenger av skyldneren. Du trenger ikke å være en dårlig debitor for å ha en dårlig kreditthistorie. For å fikse det, må du vite årsaken til den negative statusen:

1. Mislighold av økonomiske forpliktelser er konstante lange forsinkelser og gjeld som ikke betales i det hele tatt.
2. Hyppige henvisninger og mange lånesøknader på kort tid. Bankene ser en bekymringsfull trend nårklienten søker stadig om penger i gjeld, mistenker at han har en ustabil økonomisk situasjon og en uansvarlig holdning til penger.
3. Ofte vurderer kredittorganisasjoner ikke engang en låntaker hvis han tidligere ble nektet av flere institusjoner.
4. For tidlig nedbetaling av gjeld. Bankfolk mottar renter på pengene som lånes ut, jo raskere kunden betaler tilbake lånet, jo mindre fordel vil den andre parten i kontrakten få. Noen ganger anser kreditorer denne grunnen som motpartens manglende evne til å beregne økonomien sin riktig.
5. Høy kredittbyrde. For komfortabel tilbakebetaling av lån, bør en person ikke bruke mer enn 30-40% av inntekten på å betale. Banker og MFOer sjekker den reelle økonomiske situasjonen til kunden, gjeldsbyrden påvirker kreditthistorien negativt.
6. Forskjemte kreditthistorier fra banker. Vanligvis spiller den menneskelige faktoren en rolle her - lederen av en finansiell organisasjon glemte å overføre tilbakebetalingsdataene, lånesaldoen ble ikke avskrevet i tide, etc. Det er situasjoner når bankansatte har skrevet en skrivefeil i navn eller passdata, hvoretter gjelden ble registrert på en utenforstående.

Korreksjons alternativer

I noen tilfeller er det mulig å korrigere en skadet kreditthistorikk. Hva du skal gjøre, fortell årsaken til avslaget. Men i enhver situasjon vil ikke ryktet gjenopprette seg umiddelbart.

• Hvis utlåner nekter på grunn av konstante forsinkelser, må du vise korrigeringen. Dette krever minstseks måneder for å foreta månedlige betalinger i tide. Det er akseptabelt å ta et lite lån og betale det tilbake i tide, men ikke for tidlig. Noen få av disse lånene vil skape en positiv trend i en skadet kreditthistorie.
• Årsaken til de mange søknadene er enkelt løst - i en periode er det bedre å avstå fra å kontakte bankinstitusjoner.
• Det anbefales ikke å betale tilbake langsiktige lån tidligere enn seks måneder etter registrering. Hvis du trenger en stor gjeld, anbefales det i første omgang å ta et lite lån for en lang periode og betale det tilbake i henhold til betalingsplanen.
• For å redusere den økonomiske byrden, bør du søke om refinansiering av lån til en organisasjon som tilbyr en slik tjeneste før kriminalitet.
• Hvis feilen er gjort av banken, må du lage en erklæring som viser problemet og sende den per post til kredittbyrået. Denne organisasjonen vil overføre kravet til kreditor, hvoretter problemet vil bli løst til fordel for en av avtalepartene.

Hvordan og hvor får man et lån med dårlig kreditt?

Det er mange finansinstitusjoner, de kjemper alle for kundene, så noen ganger er de klare til å gi lindring selv til låntakere med en negativ kreditthistorikk. Naturligvis spiller årsakene til denne statusen en avgjørende rolle. Men du kan nesten alltid finne et alternativ.

Så hvor kan jeg få et lån med dårlig kreditthistorikk for en person som har problemer med ansvar i forhold til sine forpliktelser?

1. Liten og ung bank. Det er vanskelig for slike organisasjoner å konkurrere med haier.finansnæringen er de mer lojale mot kundene sine.
2. Utstedelse av et kredittkort. Det er usannsynlig at en stor grense vil bli godkjent, men etter å ha vist sin pålitelighet, kan du over tid regne med økningen. Banker har minimumskrav til søknad for dette produktet.
3. Råvarekreditt. For å søke kreves det kun pass, og kreditthistorikken sjekkes ved poengsum, den vil ikke bli studert i detalj.
4. Mikrofinansieringsselskaper utsteder også hastelån til kunder med en skadet kreditthistorikk. Risikoen for mislighold er innebygd i deres høye rentesatser.
5. Lånemeglere lagerfører et bredt spekter av finansinstitusjoner og produkter, ofte også hos private långivere.

Hva er ulempen med dårlig CI

Oftest dannes det en negativ kredittrekord på grunn av mislighold og manglende betaling blant unge mennesker som ikke tar de mulige konsekvensene på alvor.

Noen ganger kan ungdommens feil skade fremtiden. Det er sannsynlig at etter å ha modnet og giftet seg, vil den nylagde mannen og konen ønske å kjøpe bolig. Du bør ikke regne med et boliglån med skadet kreditthistorikk, siden informasjon om slike søknader kontrolleres veldig strengt.

Det samme vil skje i enhver uforutsett vanskelig situasjon som krever penger - en stor organisasjon vil ikke godkjenne et lån.

Det er en mulighet for at vernetjenesten ved søknad om jobb ikke slipper skyldneren gjennom, spesielt hvis han søker på en lederstilling eller en stilling som gir tilgang til økonomiske ressurser.

Prosentandelen av feil i forsikringsselskapene er også stor. En upålitelig klient kan forfalske en ulykke eller en ulykke.

Pass opp for svindlere

I en situasjon der debitor har prøvd alt, det trengs penger, og det å få et lån med dårlig kreditthistorikk ikke fungerer, er det stor risiko for å støte på svindlere som utnytter en persons analfabetisme og vanskelige situasjon.

Svindlere vil hevde at de kan gjøre endringer i CI, eller de vil tilby å hjelpe til med godkjenning av lån, og hevder at de har egne folk i banker. Faktisk, i noen situasjoner som ikke kjører, kan noen påvirke sikkerhetstjenesten til en kredittinstitusjon til å lukke det blinde øyet og slippe skyldneren gjennom. Men dette betyr at låntakeren like godt kan prøve det selv, uten å betale fantastiske tilbakebetalinger.

I alle andre tilfeller, når de blir bedt om å sende dokumenter eller betale penger på forhånd, bør du umiddelbart stoppe dialogen, og enda bedre, melde det til politiet.

Det er mulig å få et lån med en skadet CI, men for dette må du rette innsatsen for å fikse det og vente. I mellomtiden er det best å søke om lån fra slektninger som definitivt ikke vil kreve renter.