Hvordan få et lån med dårlig kreditthistorikk: banker, metoder, anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Bankorganisasjoner har blitt svært krevende og kresne. Nå gir de ikke lån til personer med tvilsomt rykte. Alle disse dataene er i byrået for kreditthistorie og lagres i femten år. Hvordan få et lån med dårlig kreditthistorie? Forståelse.

Långiverens omdømme og bankgodkjenning

Før du godkjenner et lån, sjekker hver bank personen som ber om det. Når kreditthistorien etterlater mye å være ønsket, nekter bankorganisasjoner vanligvis uten å forklare årsakene. Hvorfor skjer dette? Faktum er at en person med en negativ kreditthistorie bekrefter sin upålitelighet og vind. For enhver utlåner er dette en risiko. Dette er grunnen til at kundescoring er så viktig. Det er i henhold til resultatene at en forespørsel om lån eller lån blir godkjent eller avvist. Dette gjelder forbrukslån, boliglån vurderes litt annerledes og for klarere utsikter må du rådføre deg med spesialister.

Men likevel, selv når du søker om et lån uten boliglåndårlig kreditt historie betyr ikke 100% misbilligelse. Tross alt, generelt tar bankene kun hensyn til ondsinnede ikke-betalere, som ble innk alt til retten på grunn av manglende betaling. Systematiske mindre forsinkelser er ikke et alvorlig brudd, og i fremtiden kan låntakeren regne med et lån.

Hvor får banken informasjonen fra

For fjorten år siden, nemlig 30. desember 2004, vedtok landet vårt den føderale loven "On Credit Histories". I henhold til denne loven har det dukket opp byråer som behandler og lagrer informasjon om alle låntakere og om nødvendig gir denne informasjonen til bankorganisasjoner.

Hver bank har en avtale med et slags kredittbyrå. Når en person kommer til en finansinstitusjon og skriver en søknad om lån, sørg for å sjekke statusen til lån som allerede er tatt og tilbakebet alt.

Det er viktig at banken ikke selvstendig kan betjene låntakers data uten hans samtykke. Men denne nyansen omgås dyktig, og indikerer allerede i søknaden om lånegodkjenning punktet for samtykke for behandling av personopplysninger. Hvis en person nekter å krysse av i en slik boks, kan han bli nektet et lån på dette stadiet.

Det kan sies at ingen bankorganisasjoner vil godkjenne et lån før de er overbevist om låntakerens gode tro og sjekker det gjennom kreditthistorikkbyrået.

Mening om låntakeren

Du kan få et lån med dårlig kreditthistorikk i en bank, eller de kan nekte. Hver bank reagerer forskjellig på dårlig kreditt.

Hvordan få et lån med dårlig kreditthistorie? Det er relativt enkelt hvis den dårlige historikken skyldes systematiske, men ubetydelige månedlige forsinkelser. Finansinstitusjonen vil rett og slett sette opp renten eller stramme inn vilkårene på annen måte. De kan for eksempel redusere lånebeløpet eller tilbakebetalingstiden.

Hvordan få et dårlig kredittlån når låntakerens mislighold er betydelig? Mest sannsynlig ikke, på grunn av høy risiko for banken. Men over alt er det ulike risikokriterier, og hvis en institusjon blir nektet, så kan en annen godkjennes. Det er viktig å huske at hvis historien er hardt skadet, så er det praktisk t alt ingen sjanse for å få lån.

formildende omstendigheter

Hvis du tar opp boliglån eller lån for å kjøpe bil, så er sjansen for positiv respons større. Fordi en finansinstitusjon tar eiendom eller bil som sikkerhet, og reduserer dermed risikoen for mislighold av lån.

Hvorfor vurderingen går ned

Mange forstår omtrent hvordan man får et lån med dårlig kreditthistorikk, men ikke alle forstår hvorfor det forverres.

Det finnes kredittbyråer som behandler og lagrer data om alle låntakere. Graden av samarbeid med byrået bestemmes av størrelsen på organisasjonen. Så store banker har avtaler med nesten alle byråer. Private banker samarbeider kun med enkelte BCI-er, noe som kan frata noe av informasjonen. Du kan raskt få et lån med dårlig kreditthistorikk i unge bankorganisasjoner og finansinstitusjoner som utsteder ekspresslån.

Ratingfall

1. Låntakeren er sen med å betale renter.
2. Har gjeldende forsinkede betalinger uten grunn.
3. Månedlig lånebetaling overstiger halvparten av inntekten.
4. Lånet ble utstedt som et resultat av uredelige aktiviteter.
5. Bankorganisasjonen har registrert et kredittkort for låntakeren, men han vet ikke om det.
6. Stenging av lån ble ikke rapportert til byrået.
7. Gjelden er overført til inkassokontoret, som stort sett ikke gir melding til CBI.

Det er klart at personen som krediteres kun kan påvirke de tre første årsakene, men hva bør gjøres for at de resterende fire ikke skal skje? Hold kreditthistorikken din under kontroll hele tiden og kontakt byrået ved den minste endring.

Måter å endre kreditthistorikk

Etter å ha sjekket historiene og funnet årsakene som låntakeren er i stand til å eliminere, må de elimineres. I en situasjon der bankorganisasjonen ikke sendte dataene til byrået, må du kontakte banken slik at den retter feilen.

Dette handler om uregulerte årsaker. Hva kan låntakeren gjøre for å forbedre CI?

1. Betal alt etterskuddsvis.
2. Den ideelle løsningen ville være tidlig tilbakebetaling av lånet.
3. Bli refinansiert for dårlig kredittlån for å redusere tilbakebetalingene.
4. Få et lite lån og betal det tidlig eller i tide. En slik handling bidrar til å lage en historie fra bunnen av eller forbedre den nåværende.
5. Få et lånmed dårlig kreditthistorikk kan du raskt ta ethvert produkt i avdrag.
6. Få boliglån eller billån (stort beløp) og langsiktighet. Hver søknad vurderes separat, og det er mulig å endre avgjørelsen til en bankansatt i positiv retning. Når det gjelder små beløp, blir en låntaker med dårlig rykte ekskludert av et dataprogram.

Tips

Hvor du kan få et lån med dårlig kreditthistorikk er det selvfølgelig viktig å vite, men det er enda viktigere å følge noen tips før du søker.

Det første skruppelløse låntakere gjør er å lage en liste over banker som er villige til å samarbeide med slike låntakere. I utgangspunktet er dette nyopprettede finansinstitusjoner. For dem er det viktigste å utvikle en kundebase, så dette er selve stedet hvor det er ekte å få et lån med dårlig kreditthistorie. Men også her er det nyanser. For eksempel utføres utstedelse av lån på betingelser som ikke er de beste for kunden. Vi snakker om høye renter, men her kan du finne plusser. Dette er en slags hjelp til å få et lån med dårlig kreditthistorikk i mer seriøse og anerkjente banker.

Å få et stort lån vil også heve låntakerens rykte for finansinstitusjoner. I personlig kommunikasjon med en bankansatt er det mye større sjanser til å vinne over samtalepartneren, for å overbevise om at betalingsbruddene var av en god grunn, og at dette ikke vil skje i fremtiden.

Du kan få et lån med dårlig kreditthistorikk hvis du er enig med garantisten. Dette garanterer banken at hele lånebeløpet vil bli tilbakeført til finansinstitusjonen. Problemet er at ikke alle er klare til å ta et slikt ansvar.

Du kan få lån selv med dårlig kreditthistorikk med pant i eiendom. Etter å ha varslet om tilgjengeligheten av eiendom som låntaker er klar til å pantsette, vil lånetaker mest sannsynlig motta godkjenning fra banken.

Du kan få et lån med dårlig kreditthistorikk etter å ha rådført deg med en lånemegler. Disse menneskene er godt kjent med retningslinjene til hver enkelt bank og vil velge den der lånet er mer sannsynlig å bli godkjent. Og også megleren vil være i stand til å forklare vanskelighetene ved å jobbe med noen finansinstitusjoner. En god megler vil uansett oppnå godkjenning av lånesøknaden. Naturligvis må låntakeren forstå at dette ikke er gratis assistanse, men en bet alt tjeneste. I visse situasjoner er betalingen tilsvarende halvparten av lånebeløpet. Men det er mange svindlere på denne enklere skilsmissen. Så du trenger bare å samarbeide med pålitelige personer eller om anbefalingene.

Du kan få et lån med dårlig kreditthistorikk, forsinkelser eller ufullstendige betalinger ved å utstede et kredittkort. Oftere enn ikke er det ingen som ser på kreditthistorien i dette tilfellet. Bankforsikring gis av høye renter for bruk av kortet. I tillegg til renten er kredittkort underlagt en haug med gebyrer og obligatoriske betalinger. Men likevel kan du få et lån med svært dårlig kreditthistorikk til slutt.

Hvordan rehabilitere

Metoder for å lukke en dårlig historikk på lån med andre lån stengtpå tid, ble vurdert av låntaker, men av en eller annen grunn ikke passet. Hva skal jeg gjøre videre og hvordan rehabilitere? Det er en annen måte å gjenopprette ryktet ditt på. Nemlig bevis på at misligholdet av lånet var utilsiktet. Som et eksempel er lange forretningsreiser, flyforsinkelser, behandling på grunn av uførhet flott. Ved konkurs i bedriften eller lønnsforsinkelser kan også kreditthistorikk rehabiliteres. For å gjenopprette en positiv vurdering trenger låntakeren bare å dokumentere ordene sine.

Refinansiering av lån

Få et lån med dårlig kreditthistorikk, forfall og andre gleder vil hjelpe refinansieringen. Etter det øker sjansene for å få lån, men du vil ikke ha mulighet til å få lån med en gang.

Et absolutt pluss er at du faktisk kan finne gunstigere lånebetingelser enn i andre bankorganisasjoner. Dermed akselereres tilbakebetalingen av lån, og kredittforholdene blir bedre.

Slett informasjon

Dette kan gjøres ikke bare i drømmene dine, men også ganske realistisk. Låntakeren sender inn en søknad til sentralbankens katalog. Etter at kostnaden for tjenesten er bet alt, slettes alle data. Denne metoden har sine ulemper, for eksempel det faktum at for bankorganisasjoner er en låntaker uten en historie med lån en mørk hest. Men sjansene er større enn de som ønsker å motta et kontantlån med dårlig kreditthistorikk.

Hvilke bankerkontakt

I tillegg til flaggskip-finansinstitusjoner som er på vakt mot skruppelløse låntakere, er det også de som villig låner ut til sistnevnte.

• "Hjemmekredittbank". Denne bankorganisasjonen utsteder lån både kontant og ved bankoverføring. Det er mulig å få et lån med dårlig kreditthistorie, ikke bare for vanlige mennesker, men også for juridiske personer. Det største lånebeløpet er syv hundre tusen og det utstedes med tjue prosent per år. Bankansatte behandler søknader veldig raskt, det tar ikke mer enn fem minutter. Denne banken har en høy prosentandel av godkjenning av søknader, noe som lar deg få et ekte lån med dårlig kreditthistorikk.
• "Bank RenaissanceCredit". Det største lånebeløpet er en halv million rubler. Renten velges ikke bare ut fra beløpet, men også med tanke på låntakerens kreditthistorikk. Ansvarlige og ærlige låntakere har fordelen av å få lån til 18,9 prosent per år. For de som har et veldig dårlig rykte, kan renten settes opp til trettito og en halv prosent. Men dette er ekstremt sjeldent, for å få et lån fra en bank med dårlig kreditthistorie, vil det være nok å gi dokumenter som bekrefter tilstedeværelsen av en fast jobb og en vanlig lønn. Bankansatte oppfatter allerede ved bekreftelse låntakeren som en potensiell kunde og godkjenner i de fleste tilfeller lånet. Men som oftest svinger renten for året på nivået tjueåtte og en halv.
• Citibank. Du kan raskt få et lån med dårlig kreditthistorikk i denne bankorganisasjonen. Politikken til denne banken er slik at en låntaker med ethvert rykte kan stole på godkjenning av søknaden. Men denne taktikken fungerer ikke i retning av et beløp som overstiger fire hundre og femti tusen rubler. Opp til denne grensen er et sertifikat i 2NDFL-formatet valgfritt. For å søke om lån i denne banken er det nok med søknad om uformelt eller midlertidig arbeid. Hvis lånebeløpet har oversteget en halv million, vil dokumentet trenge alt, og offisiell ansettelse også. Men uansett hvor gunstige forholdene kan virke, er det fallgruver over alt. For denne banken er dette en minimumsrente på tjueseks prosent.
• "Østbredden". Anmeldelser av de som mottok et lån med dårlig kreditthistorie i banken er nesten alle positive. Dette er fordi lån i de fleste tilfeller er godkjent mot sikkerhet for eiendom (dens fulle verdi). Det maksimale sikrede lånet er femten millioner rubler for en maksimal periode på femten år og seksten prosent per år. Det eneste som er dårlig er at søknader om lånegodkjenning er til behandling i svært lang tid. Minimumsperioden er fire dager. Lån kan også bare godkjennes til personer bosatt i samme region som bankfilialen.
• "Sovcombank". Forholdene til denne bankinstitusjonen er ganske gunstige, spesielt når du gir sikkerhet for eiendom. Renten er femten prosent, og maksimumsbeløpet er tretti millioner rubler. Men mer enn sekstiIngen i banken vil godkjenne en prosentandel av boligkostnadene. Lånet utstedes for en periode på ti år, det kan ikke forlenges. Hvorvidt lånet er godkjent eller ikke, vil låntaker bli informert innen tre dager.

I tillegg til de generelle betingelsene har denne banken spesielle programmer for å korrigere kreditthistorikk:

1. Penger på kortet. Under et slikt program kan du ikke ta mer enn tjue tusen rubler i seks måneder. For et tilsynelatende lite beløp vil en rente på førti prosent bli godkjent. Men da kan du få et lån til en arbeidsledig person med dårlig kreditthistorikk.
2. Express. Et utmerket alternativ for skruppelløse låntakere. Et lån utstedes for et og et halvt år og ikke mer enn seksti tusen tre. Renten er praktisk t alt den samme som forrige program - trettini prosent per år.

Ekspresslån

Ikke bare bankorganisasjoner utsteder kontantlån. Dessuten, for ham, har alle mennesker et godt økonomisk rykte. I slike situasjoner kommer mikrolån til unnsetning. For å få et slikt lån er det nok med pass eller en form for sikkerhet. Minst av alt er ansatte i disse organisasjonene fokusert på å sjekke låntakerens kreditthistorie. Det er viktig å huske på fabelaktig rente og et ganske lite lånebeløp (omtrent tjue tusen rubler).

• "Credit Plus". Låntakeren kan regne med et beløp som ikke overstiger femten tusen rubler og for en periode som ikke overstiger en måned. Lån utstedes kontant eller overføres til kredittkort. For registrering trenger du ikke annet enn pass. Maksimal alder for et lån ersyttifem år, noe som betyr at en pensjonist med dårlig kreditthistorikk kan få lån.
• "E-lån". Her kan du enkelt utstede opptil femten tusen rubler i opptil en måned. Men bare borgere i landet vårt som ennå ikke er sekstifem år gamle kan motta disse pengene. Det er slike organisasjoner for øyeblikkelig økonomisk bistand der aldersterskelen er begrenset til nitti år, men beløpet er ikke mer enn syv tusen. «Lånesenter» samarbeider med bud som leverer dokumenter til behandling. Før du tar midler fra slike organisasjoner, må långiveren være klar over at renten er utpressende, og kreditorer begrenser seg ikke i metodene for å slå ut gjeld.
• "Tinkoffbank". Det er enkelt å utstede et kredittkort i denne nettbanken. Dets maksimale beløp vil være lik 300 tusen rubler. Den høye andelen godkjente søknader bidrar også til denne bankens attraktivitet. Svar på søknaden kommer innen en uke. Deretter vil kredittkortet bli levert til låntakeren med bud eller post.
• "Boligpenger". Organisasjonen vil godkjenne et lån på tretti tusen rubler i femtito uker. Hvis låntakeren betaler ned lånet før tid eller i tide, kan det maksimale beløpet heves til femti tusen med en ny anke. For å forstå beregningsskjemaet, må du forstå eksempelet. Når du søker om et lån på ti tusen for de erklærte femtito ukene, må låntakeren betale fem hundre og tjueseks rubler hver uke. Som et resultat vil låntakeren betale for myesytten tusen.
• "Rusmikrofinans". Denne organisasjonen er klar til å låne ut penger til to prosent daglig. Maksimum en låntaker kan stole på er tretti tusen rubler.
• "Instant". Det er mulig å utstede et lån for en periode på en uke til trettifem dager. Renten er den samme to prosent daglig. Men du kan slukke den både i deler og samtidig.
• "SKB-bank". Låneområdet varierer fra femti tusen til hundre. Lånet gis for inntil tre år og til nesten seksti prosent. For registrering trenger en bankansatt kun pass. Et lån fra denne banken kan tas av en person som har fylt tjuetre år og ikke har passert den syttiårige milepælen. Politikken til denne banken er helt på siden av låntakere med ikke det beste omdømmet.
• "Otpbank". En bankorganisasjon utsteder lån for inntil en million og for en periode på inntil fem år. Samtidig er den årlige prosentandelen relativt liten – elleve og en halv prosent. For registrering må låntakeren fremvise et inntektsbevis og et pass. Aldersgrensen er fra tjueen år til sekstifem. Denne banken har fortjent kjærlighet ved at behandlingen av søknader er veldig rask (bokstavelig t alt på femten minutter). Denne banken favoriserer folk uten kreditthistorikk i det hele tatt.

Lån til uformelle arbeidere

Mange arbeidsgivere anser det ikke som nødvendig å registrere ansatte for offisielt arbeid. Dette skyldes ekstra økonomiske kostnader. Denne tilnærmingen til arbeid har både fordeler og ulemper. Plussene inkludererfraværet av inntektsskatt, og ulempene er manglende evne til å samle en pakke med dokumenter for å få et lån fra en bankorganisasjon. Hvis lønnen er gitt i en konvolutt, hvor realistisk er det å ta lån? I de fleste tilfeller er det ganske realistisk når man bekrefter inntekt på noen måte.

Lån til arbeidsledige borgere

Hvem menes med arbeidsledige? Dette er hovedsakelig studenter, kvinner i svangerskapspermisjon, offisielt arbeidsledige. I de fleste tilfeller blir disse personene nektet av bankorganisasjoner. Men hva om du trenger penger raskt?

For dette er det mikrofinansorganisasjoner, maksimal løpetid for å utstede lån som ikke overstiger tretti dager. Alle vet allerede hvor høy rentene er på et lån. Så er det noen alternativer for banklån?

Ja, hvis kunden for eksempel jobber som håndverker, men ikke legitimerer sin aktivitet. Yrker som:

1. Sydamer. Hvis det ikke finnes økonomiske papirer, kan banken fokusere på ordreregistrene og betalingsbeløpet for dem.
2. Tjenestearbeidere. For frisører, negleteknikere, brynkunstnere og så videre, vil de bli bedt om å gi en kundebase.
3. Fri arbeidere. Låntakeren vil på forespørsel fra en bankansatt åpne arbeidsprofilen sin og vise uttaksbeløpene.
4. Sjåfører, sjåfører. Banken leverer dokumenter for bilen, utstedt for låntakeren og kontrakter for transport av noe.
5. Tutorer. Et vitnemål og en liste over studenter er gitt.

Men selv om alle dokumentene er til stede, er det ikke sikkert at banken tar en slik risiko og svarer positivt på søknaden.

Låne alternativer for arbeidsledige

Du kan sende en søknad om ethvert lån. Men det er ikke et faktum at bankorganisasjonen vil være enig. For henne er det tross alt en stor risiko å ikke returnere pengene hennes. Dersom lånet likevel godkjennes, uttrykker banken seg dermed beredt til fremtidig samarbeid med låntaker.

Det ville vært bedre om låntakeren selv prøver å anslå sjansene sine før han søker banken. Send for eksempel en nettsøknad til forskjellige banker og vent på svar.

Hvis banken og låntakeren hele tiden samarbeider, er sistnevnte ikke lenger underlagt så mange krav, og den årlige renten kan falle.

Lån til pensjonister

Hvordan være pensjonister når det er et presserende behov for penger? Alt er mye enklere her, fordi disse menneskene har en bevist inntekt. For å gi et lån kreves et sertifikat fra pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen om pensjonsbeløpet. For pensjonister lar dette dokumentet deg velge lån med vanlig rente per år.

I dag tilbys pensjonister de mest lønnsomme lånene i Sberbank. Renten har stoppet på rundt tjue, og kredittforholdene er behagelige. Funksjonshemmede i den første, andre og tredje gruppen er ikke kvalifisert for dette programmet. Men sistnevnte kan henvende seg til private banker, hvor risikoen for svikt er mindre.