Subrogasjon er Konseptet med subrogasjon i forsikring

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Et av de integrerte og viktigste elementene i forsikring er den såk alte subrogasjonsinstitusjonen. Overraskende, til tross for at subrogasjon ikke er et nytt fenomen, kjent selv for romersk lov, i det moderne samfunnet, forstår og kan imidlertid ikke hver person forklare essensen. For de fleste forblir dette en hemmelighet bak syv låser. Uvitenhet, og noen ganger uvilje til å bli kjent med den grunnleggende terminologien, banal lettsindighet kan til slutt føre til at forsikringsgiveren som kontrakten er inngått med nekter å kompensere for skade påført eiendommen til den forsikrede av en tredjepart. Dessuten er tilfeller ganske vanlige når mottakeren på grunn av sin juridiske analfabetisme blir tvunget til å betale selvstendig for skaden som er forårsaket. Derfor, for å beskytte deg selv mot slike problemer, må du kjenne til det grunnleggende om forsikring og være i stand til å beskytte rettighetene dine i enhver situasjon.

Institute of subrogation: tolkning av konseptet og juridisk essens

Begrepet "subrogasjon" dukket først opp i det gamle Roma og kommer fra lat. ordene subrogare / subrogatio, som betyr "erstatte, fylle på". I følge gamle kilder er dette et tilfelle av overdragelse av rettigheter (dvs. en transaksjon som innebærer at en av partene overfører retten til å kreve at visse tredjeparter oppfyller visse forpliktelser til den andre). Senere ble konseptet med subrogasjon lånt av de nasjonale systemene i Frankrike, England, Tyskland, USA og andre land. Forsikringslovens far er engelskmannen Mansfield, som argumenterer for at subrogasjon er et middel som gjør det umulig for den forsikrede å berike seg gjennom doble utbetalinger: første gang på bekostning av assurandøren, og deretter – takket være den ansvarlige for forårsaker skade på eiendom.

I USA har denne retten vært anerkjent siden kolonitiden og betydde ikke noe annet enn erstatning av begunstiget av forsikringsselskapet i handlinger rettet mot en tredjepart.

I den russiske føderasjonen er subrogasjon regulert av artikkel 965 i Civil Code, samt artikkel 281 i CTM.

Subrogering er…

Ved å bruke juridisk terminologi er det ganske vanskelig for lekmannen å forstå essensen av dette fenomenet. Hva det er er mye lettere å forklare med konkrete eksempler.

La oss si at du forsov deg og kommer for sent på jobb. Du hoppet ut av sengen, kledde på deg, tok bilnøklene fra nattbordet og skyndte deg ut av huset. Når du manøvrerer på banen i morgenrushet blant hundrevis av andre kjøretøy, har du en ulykke. Heldigvis har du CASCO-forsikring, og forsikringsselskapet har dekket alle reparasjonskostnadene. Etter å ha analysert ulykken, ble det imidlertid funnet atdu er ikke den skyldige i det hele tatt, men føreren av den andre bilen som er involvert i hendelsen. I tillegg har den sanne skyldige i ulykken sin egen forsikringsgiver. I dette tilfellet har forsikringsselskapet ditt rett til å kreve at selskapet som representerer interessene til den skyldige refunderer det i sin helhet for alle kostnader.

Dermed er subrogasjon retten som forsikringsselskapet kan kreve at den ansvarlige for ulykken erstatter kostnadene som påløper i henhold til vilkårene i kontrakten inngått med klienten. Hovedregelen er at så snart assurandøren har oppfylt sine kontraktsmessige forpliktelser overfor deg, har den en lovlig og rimelig rett til å kreve av forsikringsselskapet den skyldige i ulykken eller personlig av ham om å erstatte alle tap.

Hva gjør du hvis du er den skyldige i ulykken?

Hvis du har provosert frem en ulykke, men den andre personen har bare delvis skylden for skaden som er forårsaket, må du bare være ansvarlig for skaden påført bilen på grunn av din feil. Offerets forsikringsselskap vil sannsynligvis ikke gå glipp av muligheten til å utøve subrogasjonsretten og dekke alle kostnadene han har pådratt seg fra deg eller ditt forsikringsselskap. Hvis bilen din ikke var forsikret, ville det være lurt å søke hjelp fra en advokat.

Hva innebærer subrogasjonsretten?

Ovenfor prøvde vi å forstå hva subrogasjon er. I forsikring er det også noe som heter "subrogasjonsretten". Hva betyr det? Denne retten (subrogasjon av assurandøren) oppstår kunetter at selskapet har bet alt forsikringserstatningen. Til nå har hun ingen slik rett. I tillegg skal det bemerkes at assurandøren ikke kan kreve et beløp som overstiger beløpet for utbetalingen. Det er også nødvendig å huske at retten til å kreve bare det skadelidte (forsikrede) hadde på tidspunktet for å forårsake skade på ham, går over til forsikringsselskapet. Det tas med andre ord hensyn til verdifall på eiendom. For eksempel, hvis alderen på bilen er 10 år, og under reparasjonen ble de gamle delene erstattet med nye, kan den ansvarlige for ulykken kreves å refundere kostnadene ikke for hele kostnaden for reparasjonen, men kun for kostnadene for delene som ble ubrukelige og som var gjenstand for utskifting som følge av ulykken. Dermed kan assurandøren, så vel som skadelidte, kreve kostnadsrefusjon kun under hensyntagen til verdifall på den forsikrede eiendom.

Er retten til subrogasjon forskjellig fra retten til å utøve subrogasjon?

Begrepene "retten til subrogasjon" og "retten til å gjennomføre subrogasjon" er faktisk ikke identiske. De skiller seg fra hverandre på samme måte som ulike typer forsikringer.

Faktum er at prosessen med å utøve retten til subrogasjon består av to hovedtrinn. På det første trinnet iverksetter forsikringsgiveren tiltak som senere vil føre til fremveksten av hans rett til subrogasjon. For å gjøre dette trenger forsikringsselskapet bare sørge for den aktuelle klausulen i kontrakten.

På andre trinn er detden praktiske realiseringen av retten til subrogasjon, som oppstår først etter utbetaling av erstatning til den begunstigede. Frem til det tidspunkt tilhører denne retten den forsikrede. Derfor bør man klart skille retten til subrogasjon, som oppstår fra det øyeblikket assurandøren og den begunstigede signerer kontrakten, fra retten til å utøve subrogasjon, som vises først etter full utbetaling av erstatning for tap.

Subrogering og regresjonsrett

I russisk lovgivning, i tillegg til begrepet subrogasjon, er det en annen juridisk struktur med lignende betydning, kjent som retten til regressivt krav, gitt i artikkel 14 i OSAGO-loven. Likheten mellom disse to konseptene er som følger:

• For det første er subrogasjon en rettighet som utfører en oppdragende funksjon, som består i å pålegge den som har forårsaket skade på eiendom sivilt ansvar. Det samme kan sies om forsikringsgiverens regresskrav.
• For det andre involverer både subrogasjon og regresjon 3 parter - offeret (forsikrede), den som forårsaket skaden, samt parten som erstattet skaden (forsikringsgiveren).

Det er imidlertid også en forskjell mellom subrogasjon og regresjon, som ligger i at en ny forpliktelse ikke oppstår under subrogasjon, men omvendt under regresjon.

Er det en foreldelsesfrist for subrogasjon?

Så klart, og det er 3 år, fra det tidspunktet skaden ble gjort. På grunn av uvitenhet om loven, befinner mange seg i en ganske sensitiv situasjon og refundererskade to ganger. For eksempel, umiddelbart etter en ulykke som du har provosert, avtaler du med skadelidte om å erstatte henne for skaden på stedet. Samtidig f alt det deg ikke inn å kreve en kvittering for pengeoverføring. Dette ser imidlertid ut til å ikke være nok for det kunnskapsrike offeret. Han går til forsikringsselskapet sitt, tier om ordningen din og mottar en forsikringsutbetaling. Naturligvis, etter det, saksøker forsikringsselskapet deg i rekkefølgen av subrogasjon. Hvis du unnlater å fremvise en kvittering i retten, vil retten gi forsikringsselskapet rett.

Men forsikringsselskapene selv opptrer ikke alltid ærlig og lovlig. Når de vet om foreldelsesfristen, kan de fortsatt prøve å saksøke deg i håp om at du ikke har noen formening om gyldigheten av denne retten i tre år. Og faktisk, hvis du ikke vet om det, vil retten mest sannsynlig tape.

Hvilke typer forsikringer kan vi snakke om, som innebærer subrogasjon?

Innledningsvis må det presiseres at retten til subrogasjon kun fremkommer på grunnlag av en eiendomsforsikringsavtale. Den gjelder ikke for personforsikring (menneskeliv, helse).

Så, ved å analysere emnet subrogasjon, bør følgende hovedtyper forsikring noteres: OSAGO, CASCO, DSAGO.

Vær på vakt! Kjenn rettighetene dine og forsvar dem gjerne!