Utlån til juridiske personer: typer og betingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Utviklingen av økonomien er direkte avhengig av utviklingen av næringslivet. Og for sin kontinuerlige utvikling har mange bedrifter ikke nok egne midler. Det er for dette formålet at bankorganisasjoner tilbyr å bruke tjenestene for utlån til juridiske personer. Og ved hjelp av lånte midler vil det være mulig å ordne kjøp av utstyr, kjøp av eiendom og så videre.

Få funksjoner

Det er tydelig at vilkårene for utlån til juridiske personer er utstyrt med egne særtrekk. Og prosedyren for å tilby denne tjenesten er strengt regulert. Derfor, hvis en bedrift trenger penger, må en rekke krav oppfylles for å kunne motta dem.

Hver finansinstitusjon har sine egne utlånsregler, som kan avvike betydelig fra funksjonene ved å tilby en lignende tjeneste i en annen bank. Derfor er det første skrittet som må tas, å velge en bank for utlån til juridiske personer med passende betingelser. Etter å ha valgt gunstige forhold for bedriften din, kan du begynne å samlenødvendig pakke med dokumenter.

Viktige betingelser

For det første sjekker en bankorganisasjon den fremtidige låntakeren for en kreditthistorikk, som av åpenbare grunner må være positiv. Det er klart at ingen bank vil ta risikoen med å utstede et stort lån til en person som i henhold til en tidligere avtale hadde alvorlige betalingsforsinkelser, eller ikke ble tilbakebet alt i det hele tatt. For dette formålet foretas en vurdering av foretakets økonomiske tilstand på grunnlag av presentert regnskap og regnskap, en kontoutskrift som viser alle typer transaksjoner som har funnet sted på kontoen i en viss periode.

Det er ofte tilfeller der en bankorganisasjon krever at låntakeren går over til sin tjeneste for å tilby det best egnede alternativet for utlån til juridiske personer. Derfor er det som oftest det beste tilbudet å søke banken din om kredittmidler.

Banklån til juridiske personer krever overholdelse av følgende standardbetingelser:

• Tilbudet fra mange banker for de som har åpen brukskonto er muligheten til å benytte seg av et kortsiktig kassekredittlån. Et slikt tilbud innebærer regelmessig påfyll av kontoen med lånte midler rettet av låntakeren til ulike formål. Betaling på dette lånet vil automatisk bli belastet selskapets konto ved mottak av midler.
• Å fullføre en kredittgrense anses å være det optimale utlånsproduktet. Velg for hvert selskapindividuelle forhold, så de bør diskuteres separat med en spesialist i kredittavdelingen.

Bankorganisasjoner uttrykker sin lojalitet til vanlige kunder, ettersom de er godt klar over deres økonomiske omdømme og spesifikke aktiviteter. Banker tilbyr enkelte foretak å dra nytte av målrettede programmer, der lånte midler kan brukes på kjøp av utstyr, kjøp av dyre elementer, som oftest fungerer som sikkerhet.

Programmet for refinansiering av lån åpnet i andre banker har også blitt utviklet med suksess nylig. Godkjenning vil være garantert dersom midler settes inn i tide over lang tid. Med andre ord, med et sett med alle nødvendige betingelser som passer for de etablerte bankreglene, kan du gå gjennom prosedyren for utlån til enkeltpersoner og juridiske personer.

Fordeler og ulemper

Den ubestridelige fordelen med å låne ut til juridiske personer er:

• Muligheten til en juridisk enhet til å motta en virkelig stor sum penger og lede dem til forretningsutvikling.
• Som kunde i banken der du søker om lån, kan du redusere tiden med papirarbeid.
• Du kan bruke investeringslån til å modernisere din egen produksjon eller utvide den.
• Ingen mindre fordel er bankenes tilbud om fleksible lånevilkår og med en individuell tilbakebetalingsordning.
• Som et løfte kan ikke bare væreeiendommen til foretaket, men også eiendommen til eieren av foretaket, er det også mulighet for å bruke varer i omløp og til og med fordringer.

Ulempene ved å få lån fra juridiske personer inkluderer:

• Samler inn en stor pakke med dokumenter.
• I fravær av sikkerhet eller garanti vil renten økes betydelig.
• Lang tid i behandling.
• Sikkerhet har en høy verdi.
• Jo større lånebeløp eller nedbetalingstid, desto dyrere vil de økonomiske ressursene koste.

Hvor skal du søke

Muligheten til å gå gjennom prosedyren for utlån til juridiske personer er tilgjengelig i mange finansinstitusjoner. Og hver slik organisasjon har sine egne unike utlånsregler og krav til låntakeren. Derfor, fra de aller første trinnene, er det tilrådelig å søke til flere banker samtidig. Til dags dato er følgende finans- og kredittorganisasjoner velfortjent populære når det gjelder å utstede lån til bedrifter:

• "Alfa-bank" - tilbyr flere programmer for utlån til bedrifter.
• "Bank of Moscow" - det er mulig å utstede en kredittgrense, kassekreditt, samt målrettet utlån. Kommersielle boliglånsprogrammer og refinansieringsprogrammer er tilgjengelige.
• Sberbank – tilbudene inkluderer ekspresslån, kassekreditt, målrettet utlån. Midlene som mottas kan brukes til å kjøpe kjøretøy for bedriften eller eiendom. AvNoen låneprogrammer kan kreve sikkerhet, og noen gjør det ikke.
• Vostochny Express Bank - dens forslag er å arrangere en kassekreditt. Ved hjelp av de mottatte midlene kan omløpsmidler fylles på. Bedriftslåneprogrammet krever ikke sikkerhet.

Lånetyper

Banker tilbyr ulike typer utlån til juridiske personer. Hver type har sin egen design, innløsning og bruksfunksjoner. Når du velger en eller annen type låneprodukt, er det verdt å forstå til hvilke formål lånte midler kreves. Hvilke produkt alternativer kan bankene tilby:

• Kredittgrense - ved hjelp av slike utlån gjennomføres det jevnlig påfyll av arbeidskapital. Disse midlene kan brukes i oppgjør med leverandører for å betale for varer (tjenester) eller til å finansiere løpende utgifter. Denne typen utlån kan være revolverende eller ikke-revolverende. Renten kan være fast eller flytende. Gjennomføringen av en slik linje krever ikke at det stilles sikkerhet, men likevel, etter å ha gitt noen verdi, får låntakeren fra banken muligheten til å få lån på mer gunstige og optimale betingelser.
• Budsjettlån – gjennomføring av slike lån innebærer støtte fra staten. Tilbys de selskapene som har signert offentlige kontrakter (garantier).
• Hastende lån – for umiddelbar mottak av det nødvendige beløpet.
• Ekspresslån – sedyre lån, da renten på dem er veldig høy. Fordelen deres er den høye hastigheten på å utstede midler for å betale for varer, komponenter eller råvarer.
• Kassekreditt – denne typen utlån foretrekkes av de fleste store selskaper. Bekvemmeligheten med slike utlån er regelmessig påfyll av kontoen med lånte midler i det nødvendige beløpet. Betaling for et slikt lån utføres på bekostning av foretaket ved å belaste midler fra kontoen automatisk.

Rente

For mye betaling på et lån er direkte avhengig av renten. Og i dag er den gjennomsnittlige renten som tilbys til en juridisk enhet omtrent 18%, og det å stille sikkerhet er ikke viktig. Denne renten kan reduseres i følgende tilfeller:

• Låntakeren er en vanlig kunde.
• Legge sikkerhet.
• Lang etablert forretningsforhold.

Krav til låntakere

Ved søknad om lån legger hver bank frem sine egne vilkår for utlån til juridiske personer, men når det gjelder hovedpoengene, er de de samme:

• Bare en bedriftseier eller gründer kan søke. Det er mulig å tiltrekke seg garantister.
• Søkeren må være minst 18 år gammel.
• Analyse av den økonomiske aktiviteten til foretaket må vise break-even drift i minst ett år.
• Territoriell nærhet mellom foretaket og banken bør ikkeoverskrid 150 km.
• En forutsetning er en positiv kreditthistorikk. Denne varen er nøye kontrollert av bankens sikkerhetstjeneste.
• Selv om en virksomhet ikke oppfyller alle kravene til banken, kan den fortsatt godkjennes for midler. Men samtidig, under vilkårene i avtalen, vil renten være overvurdert, og lånetiden vil være kort.

Dokumenter for registrering

Som nevnt ovenfor vil utlån til juridiske personer i Russland kreve mye styrke og tålmodighet fra låntakeren. Det tar mye tid å forberede en pakke med dokumenter som kreves for innsending til banken. På dette stadiet trenger du:

• Fyll ut en søknad om midler i form av en bankorganisasjon.
• Forbered kopier av passene til regnskapssjefen og eieren av foretaket.
• Sertifikat for registrering hos Federal Tax Service.
• Lovfestet pakke med dokumenter.
• Utdrag fra Unified State Register of Legal Entities.
• Når du gir eiendom som pant – send inn dokumenter for det også.
• En pakke med finansielle dokumenter for å bekrefte effektiviteten til bedriften og dens stabile tilstand.
• Kontrakter med ulike motparter.

Maksimum og minste lånebeløp

Hver bank presenterer sine egne grenser for oppgitte beløp. Minimumsbeløpet for å utstede et lån er oftest 300 000 rubler, og det maksimale fordringsbeløpet kan til og med være 150 millioner rubler. Å ta et lån for et stort beløpinnebærer overføring av verdifull sikkerhet til banken med betingelsen om å tiltrekke seg garantister.

Nedbetalingsvilkår

Den beregnede betalingsrekkefølgen kan være differensiert eller livrente. I alle fall diskuteres formen for denne eller hin beregningen med låntakeren selv under gjennomføringen av låneavtalen. Banker utarbeider som regel en individuell betalingsplan når de låner ut til juridiske personer.

I vilkårene i kontrakten og i selve tidsplanen er datoen for tilbakebetaling av neste lånebetaling fastsatt. Det er mulighet for tidlig tilbakebetaling, mens bankorganisasjonen ikke har krav på ytterligere innkreving av eventuelle provisjoner eller bøter. Prosedyren for å gi kredittmidler til foretak er regulert av den russiske føderasjonens skattekode, så vel som av lover: føderal lov nr. 86, føderal lov nr. 218.

Konklusjon

Denne artikkelen viste at enhver bedrift kan bruke tjenestene til bankorganisasjoner. Utlån til juridiske personer har sine egne egenskaper. Først må du bestemme formålet med mottak og gjøre det riktige valget ikke bare av en kredittinstitusjon, men også av et bankprodukt, hvis betingelser vil være spesielt praktiske og komfortable. De mottatte midlene kan brukes til ulike formål eller ha en bestemt bruk. Derfor er det viktig å ta hensyn til dette øyeblikket når du søker og velge et universelt lån, eller likevel et mål.