Statsbank. Banker med statlig deltakelse

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Russiske statsbanker har en interessant historie og spesifikke funksjoner i arbeidet under forholdene i landet vårt. La oss se hvordan segmentet av forholdet mellom myndighetene og banksektoren fungerer.

Sentralbank og statsbank: korrelasjon av konsepter

I filistermiljøet identifiseres noen ganger begrepene "sentralbank" og "statsbank". På den ene siden er det ingen spesiell feil her: Sentralbanken er en statseid bank, fullt eid av myndighetene. På den annen side er det en annen vanlig tolkning av ordet "statsbank" - dette er en kommersiell kredittinstitusjon, hvis kontrollerende eierandel (mer enn 50% av aksjene) tilhører staten (vanligvis representert av regjeringen). Den andre tolkningen er ofte brukt i russisk presse og journalistikk. Moderne store banker med statlig deltakelse er VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. På sin side vil ikke-statlig ("kommersiell") være kredittinstitusjonen, hvis kontrollerende eierandel eies av privatpersoner (en eller flere).

Hvorfor kalles "Sentralbanken" statsbanken? Hovedsakelig fordi den, som en mektig institusjon, skiller seg fra kommersiell kredittinstitusjoner, styrer spørsmålet om penger, regulerer det nasjonale finanssystemet, generelt, løser problemer, hovedsakelig ikke relatert til å tjene penger, men snarere nært statens funksjoner.

Statlig og ikke-statlig bank: hovedforskjellene

Størrelsen på statens andel i bankeierskap er bare et formelt kjennetegn. Statseide banker og kommersielle utlånsinstitusjoner er forskjellige fra hverandre på grunn av mange andre indikatorer, som som regel bestemmes av praktiseringen av deres aktiviteter. Følgende kan skilles. Statsbanken tilbyr oftest lån med lavere rente enn private finansinstitusjoner. Årsaken til dette er fordelaktige arbeidsforhold garantert av myndighetene.

Ingen gir slike privilegier til en kommersiell institusjon, og den er tvunget til å kompensere for tap gjennom økte utlånsrenter. Statseide banker har lavere renter på innskudd enn private strukturer, og dette er også ganske forståelig: førstnevnte nyter befolkningens tradisjonelle tillit, mens sistnevnte er tvunget til å tiltrekke seg arbeidskapital. Statseide banker har en tendens til å være mer fleksible i sin boliglånsrentepolitikk på grunn av redusert risiko (som er en konsekvens av statens bemerkede fortrinnsvilkår).

Historie: statsbanker i det russiske imperiet

Utseendet til statseide banker er ikke forbundet med sosialismens epoke, da staten kontrollerte alt, inkludert kredittinstitusjoner. Banksystemet med statens ledende rolle i Russland hargammel historie. De såk alte statseide institusjonene (som dukket opp på 1700-tallet) ble prototypen på moderne statseide banker. Blant de kjente kan nevnes Lånebanken (opprettet i 1733), Lånebanken for adelen og Banken for handel og kjøpmenn (begge dukket opp i 1754). Et interessant faktum er at alle tre institusjonene sto overfor "dårlig gjeld" og gikk konkurs fordi de ikke kunne betale tilbake de utstedte lånene.

På slutten av 1700-tallet dukket det opp statseide banker som aksepterte innskudd (safe kassa), og praksisen med kapitalakkumulering gjennom innskudd dukket opp. I 1786 ble «Statens Landbank» opprettet, hvor prototypene til dagens panteprogrammer begynner å virke. De første pengeoverføringene i det russiske imperiet dukket opp på begynnelsen av 1800-tallet. De begynte å drive "State Commercial Bank". På midten av århundret ble kredittinstitusjonene aktivt privatisert, maktandelen i dem var på vei ned. På begynnelsen av 1900-tallet var mindre enn ti statseide banker igjen i Russland, rundt 50 private finansorganisasjoner, flere hundre gjensidige finansiell bistandsselskaper og tusenvis av små partnerskap fungerte. Etter revolusjonen i 1917 gjennomgikk systemet med kredittinstitusjoner en massiv omorganisering.

Historie: statens banksystem i USSR

Bolsjevikene erklærte det eksklusive maktmonopolet på bankvirksomhet. Kommersielle låneinstitusjoner ble nasjonalisert. Den ledende økonomiske organisasjonen i landet var People's Bank of the RSFSR, ansvarlig overfor Narkomfin, arbeidet med utenlandske strukturer var forbudt. PÅI de første årene av sovjetmakten ble kredittinstitusjonene gitt en viss uavhengighet, men på slutten av 1920-tallet ble deres arbeid faktisk en underart av nasjonal planlegging. "State Bank of the USSR" dukket opp, innenfor rammen av partilinjen, kontroll ble utøvd over utstedelse av lån og aksept av innskudd.

I midten av 1900-tallet arbeidet svært få kredittinstitusjoner i USSR. De viktigste var statsbanken, Stroybank, Vneshtorgbank, samt sparebanker. I løpet av årene med perestroika dukket det opp flere sektorielle finansielle organisasjoner - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank og Savings Bank. En kredittinstitusjon ble opprettet for å betjene utenrikshandelsoppgjør - Vnesheconombank. På begynnelsen av 90-tallet dukket det opp lover som skapte et banksystem nær moderne realiteter.

Historie: statseide banker i det moderne Russland

Loven "Om banker og bankvirksomhet i Den russiske føderasjonen", vedtatt etter Sovjetunionens kollaps, fastslo at det er en "sentralbank", det er en "Sberbank", så vel som uavhengige kommersielle institusjoner. Sistnevnte kunne arbeide på grunnlag av lisens fra sentralbanken, hadde rett til å sette renter selv og gjennomføre valutatransaksjoner. Antallet slike institusjoner vokste med stormskritt, flere hundre av dem dukket opp hvert år. Den finansielle stabiliteten til disse «hurtige bankene» lot mye å være ønsket, mange gikk konkurs. De mest stabile var imidlertid statseide banker i den russiske føderasjonen.

Historie: hovedstatsbanken i landet

Sberbank -den statseide banken, ansett som den ledende i Russland, posisjonerer seg som en institusjon med en historie på mer enn et og et halvt århundre: i 1841, ved dekret fra keiser Nicholas I, dukket det opp sparebanker i Russland. Arbeidet deres begynte å bli "annonsert" blant statens undersåtter, de ble forklart hva fordelene med innskudd var. I tiden før revolusjonen ble det gitt ut flere millioner sparebøker i disse institusjonene, og det var flere tusen sparebanker i landet. Til tross for de komplekse transformasjonene i de første årene med å bygge sosialisme, hjalp kassaskassene landets økonomi mye. Spesielt under den store patriotiske krigen, da innbyggerne kunne hjelpe fronten med en rubel, og etter det kunne de gjenopprette den ødelagte økonomien.

sparebanker eksisterte før reformene av banksystemet på slutten av 80-tallet – det var da en kredittinstitusjon dukket opp med det vanlige navnet – sparebank, statseid, til tross for markedstrendene med perestroika. De første minibankene dukket opp. Stort sett takket være infrastrukturen utviklet tilbake i sovjettiden, har Sberbank of Russia blitt landets ledende kredittinstitusjon.

Fordelene med statseide banker for økonomien

Sosialistiske tider er over, nå bygger landet vårt en kapitalistisk økonomi. Det ser ut til at det ikke spiller noen rolle hvilke banker som er statseide, hvem som eier visse eierandeler. Det er imidlertid et synspunkt blant økonomer om at det ikke er slik. Faktum er at interessene til private banker som regel ikke alltid sammenfaller med nasjonale: sistnevnte innebærer at monetære prosesser ikke belaster for mye.økonomi, og befolkningen fikk tilstrekkelige tjenester for lån og innskudd. Kommersielle banker bryr seg på sin side om profitt, og den sosiale rollen i deres forståelse forsvinner i bakgrunnen. De er interessert i å blåse opp inflasjonen, noe som stimulerer etterspørselen etter penger, økende renter og øke tilstrømningen av spekulativ kapital til bankene. Landets økonomi og sosiale stabilitet kan være ledsaget av krisefenomener. Dette er ikke i myndighetenes interesse og er ikke nødvendig for de fleste innbyggere. Derfor, for å opprettholde stabiliteten i landet, trengs statseide russiske banker. Tilstedeværelsen av disse motsier ikke i det hele tatt prinsippene for en markedsøkonomi: statseide banker spiller en betydelig rolle også i utviklede vestlige land.

Statsbankers negative rolle for økonomien

Det er et synspunkt om at aktiviteten til statlige banker skader nasjonaløkonomien. For noen år siden analyserte eksperter banksystemene til flere dusin land for forholdet mellom arbeidet til statlige banker og budsjettunderskuddet (det vil si nivået på offentlig gjeld). Det viste seg at myndighetenes forpliktelser på eksterne lån er lavere i de landene hvor kredittinstitusjonene overveiende er private.

Der SOEs spiller hovedrollen, er statsgjelden i gjennomsnitt 45 % av BNP. I land dominert av kommersielle finansinstitusjoner er eksterne låneforpliktelser lavere med 7 %. Budsjettunderskuddene er imidlertid litt høyere i stater dominert av privat kreditt.institusjoner, men ikke mye - omtrent 0,4 % av BNP.

Stateide banker i utlandet: tysk erfaring

Tyskland er et land der statseide banker skiller seg sterkt fra private i sin praksis, til tross for at institusjoner av den andre typen er i flertall. Hovedoppgaven til tyske statseide banker er utlån til prosjekter som har betydning for hele økonomien. I statseide banker i Tyskland kan du få et ganske attraktivt lån for virksomheten: prisene er omtrent 1,5-2% per år. Interessant nok kan utenlandske investorer også stole på disse forholdene, det er bare nødvendig å vise kredittinstitusjonen at prosjektet er i stand til å skape et betydelig antall arbeidsplasser og vil komme den tyske økonomien til gode.

Det finnes tyske statseide banker, uansett hvor fantastisk det kan høres ut, lån uten renter og til og med de som ikke kan returneres under visse betingelser. Alle disse fakta indikerer at skillelinjen mellom en organisasjon av typen "statsbank" og en privateid kredittinstitusjon i det utviklede kapitalistiske Tyskland er mye mer utt alt enn i Russland.