Systemviktige banker: liste. Systemisk viktige banker i Russland

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Banker som en type kommersiell organisasjon spiller på den ene siden en avgjørende rolle i landets økonomi, og på den andre siden kan de ved krisetrend lide mer enn andre pga. negative faktorer. Som en konsekvens kan de i sin tur bli en belastning for nasjonaløkonomien når den kommer ut av krisen. Men det er i statens makt å forhindre dette. Dermed bestemte den russiske føderasjonens sentralbank seg for å sette sammen en liste over de mest stabile finansinstitusjonene som er bedre enn andre beskyttet mot virkningen av kriser, og som derfor er i stand til ikke bare å bli en byrde for budsjettet, men også hjelpe nasjonal økonomi komme seg ut av den vanskelige situasjonen den befinner seg i nå. Hvilke finansinstitusjoner er på denne listen?

The Essence of Systemically Important Banks

Systemisk viktige banker i Russland – hva er disse strukturene? Dette begrepet refererer til de største kredittinstitusjonene, som på grunn av deres overholdelse av visse kriterier karakteriseres som å ha stor betydning for statsøkonomien. Slike indikatorer kan omfatte verdien av bankens kapitalisering, graden av tilstedeværelse i regionene, samt nøkkeltall som gjenspeiler den samlededen økonomiske tilstanden til strukturen.

Samtidig er offisielle kriterier, på nivå med rettsakter, ennå ikke vedtatt i den russiske føderasjonen. Derfor dannes en eller annen liste over systemisk viktige banker - som for eksempel publisert i juli 2015 av Den russiske føderasjonens sentralbank, hovedsakelig på grunnlag av regulatorens interne vurderingsmekanismer. Lister over relevante institusjoner kan også settes sammen, for eksempel av analysebyråer som RIA Rating.

myndighetenes interesser

Det er imidlertid bevis for at kriteriene for å klassifisere banker som systemviktige i overskuelig fremtid kan fastsettes på lovnivå. Dette problemet, ifølge analytikere, blir utarbeidet på ulike nivåer av konsultasjoner i finansmarkedet i Den russiske føderasjonen. Russiske banker klassifisert som systemviktige - hvis vi snakker om listene publisert av sentralbanken, kan stole på statsstøtte ved kriser - for eksempel hvis de har likviditetsproblemer. Dermed kan myndighetene være interessert i å opprettholde stabiliteten i finansinstitusjonene på grunn av at de på sin side bidrar til å sikre stabiliteten i landets økonomi som helhet.

Regulator informerer

Det kan bemerkes at sentralbanken i Den russiske føderasjonen i 2013 publiserte et interessant dokument - et utkast til instruks, som fastsatte kriteriene for å klassifisere banker som systemviktige. Denne kilden sa at listen over systemisk viktige banker i Russland kan dannes basert på verdien av eiendelene til institusjoner, andelen av innskudd, samt verdienmidler hentet fra andre finansinstitusjoner. De relevante anbefalingene var basert på kriteriene til Baselkomiteen for banktilsyn, samt råd fra utenlandske eksperter. Samtidig bør finansielle indikatorer vurderes av sentralbanken, som følger av bestemmelsene i prosjektet, basert på resultatene av institusjonens aktiviteter i 3 år.

Det er også kjent at sentralbanken i Den russiske føderasjonen i januar 2014 utstedte en instruks basert på bestemmelsene som den skulle bestemme listen over systemviktige banker. Året 2014, som foreslått av noen eksperter, burde vært tatt i betraktning i aspektet ved vurdering av indikatorer - derfor ble den tilsvarende listen ikke publisert i løpet av det. Imidlertid var det også et motsatt synspunkt. Noen eksperter antydet at året hvor sentralbanken publiserer den første listen over systemviktige banker vil være 2014 på en eller annen måte på grunn av krisetrender og behovet for å bestemme listen over de mest stabile kredittinstitusjonene. Imidlertid dannet sentralbanken den tilsvarende listen over finansinstitusjoner først i juli 2015.

Systemviktige banker ifølge sentralbanken

La oss på denne måten vurdere hvilke systemviktige banker som nå tildeles av sentralbanken. Listen inkluderer 10 store russiske finansinstitusjoner.

Nemlig:

- Sberbank er den største banken i Russland;

- VTB er den nest største russiske banken etter aktiva;

- Russian Agricultural Bank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Hvordan vurderer eksperter denne listen? Markedsanalytikere mener at listen presentert av sentralbanken og inkludert systemviktige banker generelt sett er logisk. Mange spesialister antok i prinsippet, selv før regulatoren kompilerte denne listen, at de børsnoterte finansinstitusjonene ville bli inkludert i den. Om så bare fordi disse institusjonene er de største i Den russiske føderasjonen når det gjelder eiendeler. Tot alt akkumulerer de omtrent 60 % av russisk bankkapital.

Kriterier fra sentralbanken

Det forventes at Sentralbanken i overskuelig fremtid vil publisere kriteriene som de systemviktige bankene ble identifisert på grunnlag av, listen over som vi har gjennomgått ovenfor. Dette ble spesielt utt alt av representanter for regulatoren i et intervju med media. Det kan bemerkes at noen av kriteriene allerede er tilgjengelige for publikum - hvis du undersøker informasjonen fra pressemeldingene fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Således sier en av dem at fra 1. oktober 2015, når man bestemmer systemviktige banker, vil en indikator som gjenspeiler verdiene av kortsiktig likviditet bli tatt i betraktning. Samtidig vil kravene til størrelsen gradvis øke. I utgangspunktet vil en indikator på 60 % være akseptabel, men allerede i 2019 må den være 100 %.

Det er også kjent at Sentralbanken fra 2016 vil etablere krav til kapitalbuffere – også i henhold til kriteriene definert av Basel-anbefalingene. Den tilsvarende indikatoren som en premie til grunnkapitalen som kreves forerstatning for tap ved krise, vil måtte være 0,625 % i forhold til risikovektede eiendeler. Hvert år vil kriteriet bli strengere og strengere. Innen 2019 må bankene sørge for en kapitalbuffer på 2,5 %.

Optimal representativitet

Det kan bemerkes at selv i instruksen som det var ment å bestemme systemviktige banker i Russland, 2014, ble det sagt at tot alt skulle finansinstitusjonene som er inkludert i listen omfatte minst 80 % av eiendelene russiske bankmarkedet.

I denne forbindelse har noen eksperter foreslått at den første listen over systemviktige institusjoner vil være rundt 50 organisasjoner. I et intervju med media rapporterte dessuten representanter for den russiske føderasjonens sentralbank høsten 2014 at 19 banker skulle få riktig status, og akkumulerte på sin side 70 % av kapitalen i det nasjonale markedet.

Tilnærminger til verdsettelse av systemviktige banker

Så vi har studert noen av kriteriene for å bestemme systemviktige banker. Vi har også gjennomgått listen over disse organisasjonene satt sammen av sentralbanken. Hva sier representanter for finansinstitusjoner og markedsanalytikere om hensiktsmessigheten av dannelsen av den tilsvarende listen og prinsippene for dens sammenstilling?

Dermed er det et utbredt syn på at statusen til en systemviktig bank ikke så mye er en preferanse, men et økt ansvar. Kreditt og finansiell organisasjon,som mottok den, må være klar til å oppfylle forpliktelser - relatert både til løsning av nasjonale økonomiske problemer i staten, og med deltakelse i internasjonal kommunikasjon. Representanter for sentralbanken understreker at banker som står på listen over systemviktige ikke ubetinget bør stole på økonomisk støtte fra staten. Hovedrollen i å legge til rette for løsning av mulige problemer som oppstår i institusjonen, som bemerket av toppledere i sentralbanken, bør spilles av aksjonærene.

Kriterier for å klassifisere banker som systemiske: ekspertvurderinger

Hva sier eksperter om de nåværende publiserte kriteriene til sentralbanken, ifølge hvilke banker kan klassifiseres som systemviktige? Analytikere er derfor svært positive til sentralbankens initiativ når det gjelder krav til kapitalbuffere. Samtidig er mange eksperter interessert i årsakene til at sentralbanken satte indikatorene vi noterte ovenfor.

Ifølge noen analytikere bør kvaliteten på ledelsen bli et viktig kriterium for å vurdere stabiliteten til russiske finansinstitusjoner. Hvis en bank ledes av kompetente ledere, så øker dette i alle fall mulighetene for å lykkes med å overvinne kriser, i tillegg til å utføre de funksjonene som er viktige for landets økonomi, mener eksperter.

Fang opp med lederne

Russiske banker, som er oppført av sentralbanken som systemviktige, er også ment å være en modell for andre, muligens konkurrerende finansinstitusjoner, sier analytikere.

I prinsippet derestroverdighet i øynene til andre deltakere i kredittmarkedet i Den russiske føderasjonen er hevet over tvil, sier eksperter, men for mindre organisasjoner ville det være fint å kunne se hvordan store banker utvikler seg vellykket og blir positivt vurdert av regulatoren. I denne forbindelse kan sentralbankens publisering av en fullstendig liste over kriterier for å klassifisere finansinstitusjoner som systemiske bli et betydelig insentiv for å forbedre effektiviteten til det nasjonale banksystemet som helhet, sier analytikere.