Boliglån med statsstøtte: Sberbank of Russia. Tilbakemelding på program og vilkår for deltakelse

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

For innbyggerne i Russland er boliglån på den ene siden den eneste sjansen til å finne bolig, på den andre siden langsiktig gjeldsbinding. Krisen i 2015 fratok flertallet muligheten til å betale det første avdraget. For de som ikke kan løse problemet på egen hånd, har banksektoren utviklet et budsjettutlånsprogram. For mer informasjon om hva som utgjør et statsstøttet boliglån (Sberbank of Russia), på hvilke vilkår og til hvem lånet er gitt, les videre.

Statistics

Boliglån i Sberbank med statsstøtte, hvis vilkår er forskjellige i hver region, er veldig populært. I løpet av to uker etter lanseringen av programmet (18.03.2015) ble det sendt inn mer enn 150 søknader bare i Nord-Kaukasus. Sberbank låner ut til kunder som kjøper bolig i et nytt bygg. Det maksimale lånebeløpet vil være 8 millioner rubler for hovedstaden og St. Petersburg, for andre regioner - 3 millioner rubler. Bolig kjøpes kun fra juridiske personer i akkreditert eiendom. Låntakerrisikoen er minimert. De krever ikke ytterligere sikkerhet. Forsikreobjektet kan være direkte i filialen til Sberbank of Russia.

Boliglån med statsstøtte vil være gyldig til slutten av februar 2016. I løpet av denne tiden er det planlagt å gi lån på til sammen 225 milliarder rubler. Fra 30. november 2015 ble det utstedt lån for 180 milliarder rubler. 1,5 tusen søknader hver. Omtrent 30 % av Sberbanks boliglånsprodukter ble levert under det nye programmet.

Programmål

1. Stimuler byggebransjen.
2. Hjelp innbyggerne med å løse boligproblemene sine.

Sberbank: statsstøttet boliglån

Lånebetingelsene er enkle:

• Forskuddsbetaling: 20 % av boligkostnaden.
• Veidighet: 1–30 år (inklusive).
• Rente: fra 11,9 % i rubler.
• Minste lånebeløp: RUB 45 000
• Maksimumsbeløp: fra 3 til 8 millioner rubler. (avhengig av region).

Et lån i rubler utstedes mot sikkerhet for den ervervede eiendommen. Innbyggere i hovedstaden og St. Petersburg kan regne med 8 millioner rubler. Andre borgere kan få et lån for et tot alt beløp på 3 millioner rubler. Du kan velge et objekt blant leiligheter under oppføring, ferdige nybygg eller fra akkrediterte selgere. Datoen for levering av eiendommen har ingen betydning. Dokumenter for de valgte lokalene skal sendes inn senest 60 dager etter mottak av en foreløpig positiv beslutning. I tillegg vil en kredittinstitusjon kreve at du tegner livs- og helseforsikring for sin klient. Sberbanks minsterente på statsstøttede boliglån er 11,9 %. Hun erendres ikke etter registreringen av objektet. Men det påvirkes av størrelsen på forskuddsbetalingen, perioden for deltakelse i programmet, medlemskap i et lønnsprosjekt, en "god" kreditthistorie i fortiden. Det kreves ingen provisjon for utstedelse av lån. Ytterligere utgifter kan omfatte: betaling for livs- og helseforsikringstjenester, vurdering av det ervervede objektet, notarisering av dokumenter.

Krav til låntaker

• Alder: minimum 21, maksimum 55 (kvinner), 60 (menn).
• Pass for en statsborger i den russiske føderasjonen.
• Erfaring fra siste jobb: 6 måneder.
• Total ansiennitet: 12 måneder.

Kunden vil måtte involvere medlåntakere (ektefeller, slektninger og venner). Dette vil bidra til å lette kredittbyrden din. Jo flere "assistenter", jo høyere blir den totale inntekten, som bestemmer det maksimale lånebeløpet.

handlingsalgoritme

For å søke om deltakelse i Mortgage with State Support (Sberbank of Russia)-programmet, må du:

1. Fyll ut skjemaet, et eksempel på dette er på nettsiden til finansinstitusjonen.
2. Samle en standardpakke med dokumenter for alle deltakere: en kopi av passet, arbeidsgiverdata, 2-personlig inntektsskatt.
3. Gi papirer til enhver filial av Sberbank of Russia.
4. Vent på bankens avgjørelse.

Parallelt er det nødvendig å samle inn den andre pakken med dokumenter, som gjelder den ervervede eiendommen. Det brukes oftest som sikkerhet. Det er ekstremt sjeldent at bankene går med på å bruke annen bolig som sikkerhet. For et slikt objekt er det nødvendig å oppgi: et registreringsbevis, en salgskontrakt, et matrikkelpass, et sertifikat om ingen gjeld på betalinger for verktøy, informasjon om beboere.

Members

I hvilke banker kan jeg søke om produktet «Boliglån med statsstøtte»? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Ønsket om å delta i programmet ble uttrykt av 30 ikke bare store, men også små banker. Andelen av statlige finansinstitusjoner, så vel som Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, står for det meste av lånene på de planlagte 400 millioner rubler. Mer enn halvparten av dette beløpet skal lånes ut til Sberbank. Boliglån med statlig støtte under den forrige krisen 2008-2009 opererte kun gjennom VTB. Valget av finansinstitusjon påvirker ikke lånebetingelsene. Reglene for å motta penger er som følger. Låntaker betaler minimum 11,9 % per år av beløpet. Maksimal erstatning som bankene kan regne med fra staten er 5,5 %. Finansdepartementet bevilget 20 milliarder rubler over statsbudsjettet for å finansiere prosjektet. Siden planen ikke ble oppfylt innen utgangen av 2015, ble programmet forlenget.

Resultater

Siden programmet «Boliglån med statsstøtte» (Sberbank of Russia) fortsatt er i kraft, er det for tidlig å oppsummere resultatene. Så langt kan vi bare snakke om dynamikken i eiendomssalg. Så nesten alle utviklere siden april 2015 har notert en kraftig økning i antall signerte salgskontrakter. Førstdeltakere i programmet begynte å samle inn dokumenter i januar i fjor, men avtalen ble utsatt til lanseringen av et nytt produkt. Til å begynne med ble kontrakter inngått med et minimumsbudsjett. Lånet ble tatt av personer som regnet med tidlig tilbakebetaling (for dem var ikke renten så viktig), samt de som signerte kontrakter for en kort periode (3-5 år) for ikke å betale for mye renter.

Fra midten av året begynte det å dukke opp klienter som lenge hadde spurt om pris på bolig i nybygg. Til tross for redusert etterspørsel, reduseres utvalget av eiendom hver måned. Dette er spesielt merkbart i objekter i høyt ferdigstillelsesstadium, hvor bolig har vært solgt i flere år.

Funksjoner

De fleste transaksjoner gjøres gjennom Sberbank. Boliglån med statsstøtte ansporet selvfølgelig etterspørselen etter eiendom. Men det er fortsatt kunder som, til tross for rubelens sterke fall, er klare til å søke om lån selv på standardvilkår. Hvis tidligere kunder søkte til Sberbank, fordi det var den laveste prisen, søker de nå, når de får avslag, til andre institusjoner, og ikke bare til offentlige programmer.

Betingelsene for programmet er også endret. Tidligere var det mulig å betale tilbake et lån frem til fylte 75 år. Nå er det satt en ny terskel – 60 år for menn og 55 for kvinner. I følge meglere er gjennomsnittsalderen på låntakeren 25-35 år, og kontrakten inngås hovedsakelig for 10-15 år.

Ytterligere økonomisk støtte

Er det verdt å ta et boliglån fra Sberbank medstatlig støtte? Hver potensiell låntaker svarer selv på dette spørsmålet. Utviklere må også kjempe for hver klient. For å gjøre dette utvikler de sine egne lojalitetsprogrammer. Noen av dem er mer lønnsomme enn Sberbank-programmet.

For eksempel lanserte FGC "Leader" og Bank "Opening" et subsidieprogram ikke bare av staten, men også av utvikleren. Betingelsene er som følger: det første året betaler klienten 8 eller 10 prosent per år, avhengig av beløpet på forskuddsbetalingen. Fra og med det andre året øker kursen til 11,95% eller til kursen som tilbys av banken, avhengig av den økonomiske situasjonen til låntakeren. Et lån kan utstedes for maksim alt 30 år.

GC "Ledergruppe" holder en kampanje for innbyggere i hovedstaden. Kjøpere av eiendom i Leader Park-kvartalet, City of Happiness og Lobnya City-mikrodistriktene får 12 % rabatt på den totale kostnaden for eiendommen hvis eiendommen kjøpes under et boliglån. Det spiller ingen rolle med hvilken kredittinstitusjon kontrakten skal inngås.

Khimki-Group subsidierer i tillegg prisen med én prosent. Det vil si at hvis et boliglån er utstedt under statsstøtteprogrammet, betaler klienten ikke 11,9%, men 11%. "City-XXI Century" og "Absolut-Bank" opprettet et tilknyttet program for kjøp av bolig i "Colors of Life"-komplekset til 11,5%. Urban Group lanserte prosjektet "Support with State Support", der satsen reduseres med fire prosent for alle deltakere.

Sberbank. Boliglån med statlig støtte: anmeldelser

Den størsteUlempen notert av deltakerne i programmet er et lite utvalg av eiendomsobjekter. Låntakere akkreditert av Sberbank har høyere boligpriser. Og kjøper du leilighet gjennom et annet selskap, vil prisen øke. Det andre problemet er den høye forskuddsbetalingen. I henhold til standardprogrammet kunne låntakeren betale 10 % på forhånd. Nå har dette tallet økt til 20 %. Dette betyr at hvis en person tidligere kunne stole på et "kopek-stykke" i et boligområde, er en ettromsleilighet eller en studioleilighet neppe rimelig for ham. En annen snublestein er renten. Faktisk øker den med omtrent 1 %. Vi vil beregne boliglånet med statsstøtte. Sberbank er klar til å gi et lån til en klient på 11,9%. Samtidig er en obligatorisk betingelse for å inngå avtale livsforsikring av låntaker i minst 1 år. Etter 12 måneder må låntaker fornye forsikringen, ellers øker satsen til 12,9%.

Samtidig merker låntakere positive sider. For det første, på det forberedende stadiet, tar banksjefen seg av alt papirarbeidet. Klienter møter utelukkende for signering av kontrakten. For det andre, selv med hensyn til forsikringsutbetalinger, er den månedlige betalingen litt høyere enn husleien for en lignende leilighet.

I bunnlinjen

Budsjettprogrammet lar deg kjøpe eiendom til en fortrinnsrett prosentandel (fra 11,9%) i opptil 30 år. Låntakere har rett til å bruke fødselskapital til å dekke deler av gjelden, og deretter mottaskattefradrag. Men programmet har sine ulemper. For det første det begrensede antallet deltakende banker. Det er bare 30 av dem. Men i små provinsbyer kan du de facto kun søke på VTB24 og Sberbank. Den andre er en forskuddsbetaling på 20 %. Til sammenligning, i TransKapitalBank, innenfor rammen av det samme statlige programmet, kan du få et lån ved å betale 15% som forskudd. På den annen side, jo mer penger en potensiell låntaker tjener som forskuddsbetaling, jo lavere rente kan han regne med.