Banker med tilbakek alte lisenser: liste, årsaker til forbud mot bankvirksomhet, konkurs og avvikling

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Hvis en bank ikke oppfyller sine økonomiske forpliktelser overfor innskytere, kan den risikere tilbakekall av lisensen. Rundt 80 forretningsbanker går konkurs hvert år. Konsekvensene for klienter som har plassert innskudd i en slik institusjon eller tatt opp lån er negative. Men innskytere har ikke alltid en ide om hvordan det går med banken de har betrodd sparepengene sine. Listen over banker med tilbakek alte lisenser lar deg finne ut hvem som gikk konkurs og hva du skal gjøre med lån og innskudd.

Hvorfor kan en lisens tilbakekalles?

Det er flere grunner til at finansinstitusjoner kan miste lisensen til å drive virksomhet. Men hovedårsaken er manglende overholdelse av loven i den russiske føderasjonen "On Banking". I 8 av 10 tilfeller er bruddet forbundet med lavlikviditet av eiendeler på grunn av risikofylt kredittpolitikk. Banken låner med andre ord ut mer enn den har råd til. Hva er det neste?

Minimumsmislighold av lån tiltrekker nye låntakere. Men ofte blir långiveren som gir forbrukslån til nesten alle kontaktet av kunder med dårlig kreditthistorikk. Utstedelse av lån til upålitelige kunder i 7 av 10 tilfeller fører til en økning i forf alt gjeld.

Så. Irrasjonell kredittpolitikk er en av hovedårsakene til tilbakekall av lisensen av sentralbanken. Men ofte handler det ikke bare om henne. Bankens ledelse er alltid klar over hva som skjer med selskapet. Men ikke i alle tilfeller prøver toppledere og ledere å iverksette tiltak for å omorganisere banken. Tvert imot, i 78 % av konkurssakene ble det avslørt store overføringer av bankmidler til utlandet.

Slike transaksjoner indikerer uttak av eiendeler. Dette har en negativ innvirkning på forpliktelser overfor kreditorer og kunder, og fungerer ofte som en begrunnelse for fremskyndet tilbakekall av lisens. Overføringer av eiendeler til utlandet ble lagt merke til blant ledelsen i Vnesheconombank, MezhTopEnergobank og Probiznebank. Som et resultat av undersøkelsene ble noen ledere siktet for bedrageri (artikkel 159 i den russiske føderasjonens straffelov).

"Prospekter" for tilbakekall av lisensen av sentralbanken

Mediene og Internett hjelper innbyggerne å finne ut om deres kreditor har økonomiske problemer. Banker annonserer vanligvis ikke alvorlige problemer førtil de blir kjent for journalister. Ellers vil dette føre til en rask masseuttak av eiendeler (som tilfellet var med MezhTopEnergobank), noe som vil forverre den økonomiske situasjonen ytterligere.

En långiver kan inkluderes i listen over banker med tilbakek alt lisens fra sentralbanken i den russiske føderasjonen hvis kontorene begynte å utsette betalinger eller nekte å akseptere dem i en dag eller mer. Lange forsinkelser skyldes neppe en teknisk feil. Ved manglende oppfyllelse av økonomiske forpliktelser tvinger sentralbanken kreditoren til å slutte å akseptere betalinger, inkludert ved betaling på nett. Derfor er det å nekte å godta betalinger en av budbringerne til økonomiske vanskeligheter.

Et tegn på at selskapet kan være på listen over banker som kan få inndratt lisensen, er mangelen på midler i minibanker. Dette handler ikke om midlertidig tømming av enheter, men om langvarig mangel på kontanter i flere minibanker samtidig.

Hvis du ikke kan få penger fra bankkort i 3 dager eller mer, bør du kontakte kontoret med pass. Utstedelse av begrensede beløp bør også varsle, for eksempel, ikke mer enn 5000 rubler per 1 klient.

Hvilke banker kan miste lisensen i fremtiden?

Det er nesten umulig å forutse om en banks lisens vil bli tilbakek alt. I motsetning til kundenes oppfatning, tar sentralbanken aktive tiltak for å omorganisere finansinstitusjoner som den russiske økonomien trenger. Men for bevaring av selskapet er ledelsens interesse for dets fremtid ikke mindre viktig.

I 2019, mistanker omkonkurs dukket opp hos tre store kjente kreditorer - Promsvyazbank, Otkritie og Binbank.

Rehabilitering av Promsvyazbank

Siden 2017 har Promsvyazbank vært inkludert i listen over banker som kan få tilbakek alt lisensen. En gang en leder i industrisektoren. Det var blant de 10 beste bankene i den russiske føderasjonen når det gjelder eiendeler (i henhold til resultatene fra 2018). Men i desember 2017 dukket det opp informasjon i media om at sentralbanken iverksatte tiltak for å rehabilitere utlåneren økonomisk.

Etter 2 måneder utnevnte Promsvyazbank en midlertidig ledelse. Dette er et av rehabiliteringstiltakene. Det unngår delvis konkurs. Mengden økonomisk støtte gitt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen beløp seg til mer enn 88 milliarder rubler.

Finansielle problemer til "Promsvyazbank"-eksperter forbinder med irrasjonell kredittpolitikk. I tillegg var selskapets ledelse ikke interessert i å reorganisere kreditor. Tvert imot, i 2017 var det tilfeller av overføring av eiendeler til utlandet for mer enn 280 milliarder rubler.

Nå kan ikke den økonomiske situasjonen i banken entydig kalles stabil. De fleste økonomer er enige om at Promsvyazbank ikke vil bli inkludert i listen over banker med tilbakek alte lisenser i 2019. Men kundene tok situasjonen med bekymring etter publiseringen i media, som førte til at likviditeten i bankens eiendeler i 2018 f alt kraftig. På grunn av masseuttak av innskudd og kontanter fra kontoer.

Hva skjedde med Binbank?

I 2017Samme år begynte en annen innflytelsesrik enhet i den russiske banksektoren, Binbank, å oppleve økonomiske vanskeligheter. Mulige problemer ble varslet av tekniske feil i programmer som med jevne mellomrom oppsto i midten av 2017. Men Binbank-ansatte forsikret kundene om at alt dette ikke hadde noe med bankens eiendeler å gjøre og var rent teknisk av natur.

Den 20. september 2017 ba imidlertid ledelsen i Binbank sentralbanken om å omorganisere. Støtten var ment å sikre at finansinstitusjonen opererer på et break-even-nivå og gjenopprette tilliten til kundene.

Årsakene til de økonomiske problemene til Binbank er forskjellige fra andre tilfeller. Her er situasjonen forbundet med rehabiliteringen av "Growth of the Bank", som ble utført på bekostning av kredittmidlene til "Binbank". Rost Banks eiendeler var av lav grad, og som et resultat av omorganiseringen fikk kreditorbanken enda større økonomiske «hull» enn den var før gjenopprettingen.

Finansiell støtte fra regulatoren

For å unngå konkurs ble "Binbank" tvunget til å be om støtte fra den statlige regulatoren - sentralbanken. Denne praksisen brukes ikke alltid av russiske kreditorer, og forgjeves. Timely mottok økonomisk støtte på nesten 1 billion. rubler tillot banken å holde seg flytende. Og oppfylle forpliktelser overfor kreditorer.

For øyeblikket er ikke "Binbank" inkludert i listen over banker med tilbakek alte lisenser. Alt dette takket være rettidig assistanse. Sentralbank. Selskapets andel i den russiske banksektoren i 2008 var 2 %. Du kan ikke kalle ham en stor figur. Men Binbank-merket er gjenkjennelig blant befolkningen, og bankprodukter er etterspurt blant kundene.

Discovery Issues

En av de største private bankene i landet, Otkritie-merket, søkte om midler fra sentralbanken i august 2017. Tidligere, i juli 2017, ble mer enn 617 milliarder rubler trukket fra bankens kontoer. I august ble omfanget av tapet av eiendeler bare verre: juridiske enheter trakk mer enn 389 milliarder rubler fra kontoene sine. Senere tapte banken ytterligere 138 milliarder av sine egne midler.

Årsaken til et så kraftig fall i formuen var uroen som spredte seg blant kundene til «Opening» etter publiseringen i media. I frykt for innskuddene sine skyndte enkeltpersoner og juridiske personer å ta ut penger fra kontoene og bankkortene sine. Som et resultat ble situasjonen til Otkritie Bank kritisk. Otkritie la ikke til listen over banker med tilbakek alte lisenser. Men han var på randen av alvorlige problemer.

Årsaker til krisen i Otkritie Bank

Begynnelsen av krisen ble tilrettelagt av den mislykkede gjenopprettingen av Trust Bank. Kreditoren representert ved Otkritie klarte ikke å takle rehabiliteringen, noe som førte til de første økonomiske vanskelighetene. I tillegg skulle banken kjøpe forsikringsselskapet Rosgosstrakh. Grunnlaget for Rosgosstrakhs aktiviteter var salg av OSAGO-policyer. Obligatoriske retningslinjerbilforsikring er den mest ulønnsomme delen av beskyttelsen i den russiske føderasjonen.

Alt dette kombinert med angrepet i media førte til et kraftig tap av eiendeler. Otkritie søkte sentralbanken i Den russiske føderasjonen om materiell støtte i august 2017. Sentralbanken har omorganisert og utnevnt midlertidig ledelse, og nå truer ingenting selskapets eiendeler.

Kombinering av "Åpning" og "Binbank"

For ikke å bli inkludert i listen over banker som har fått lisensen tilbakek alt, besluttet sentralbanken å kombinere 2 merker - "Opening" og "Binbank". Konseptet «Discovery» vil bli lagt til grunn. Begrepet "Binbank" vil ikke bli nevnt i selskapets navn.

I 2018 tilbakek alte sentralbanken lisenser fra banker, listen over som Binbank og Otkritie ikke fylte på bare ved et uhell. Derfor bør fellesmerket styrke långiverens posisjon i det russiske finansmarkedet.

Produktlinjen vil kombinere de beste tilbudene fra begge strukturene. Det er lagt opp til at dette vil føre til en økning i markedsandeler. Tidligere, i 2018, utgjorde Otkritie 3 % av alle bankeiendeler i landet, Binbank for 2 %.

Merkevarefusjonen fant sted 1. januar 2019. Men faktisk vil den nye långiveren bli introdusert på markedet først i juli 2019. Nettverket vil omfatte alle filialer til Binbank, Otkritie og Trust Bank.

Fram til mars 2019 vil detaljene til Binbank forbli uendret. etter kunderdu må foreta overføringer på lån til nye detaljer. Bankens «åpningsdata» forblir uendret.

Banker uten lisens. Hvordan finne ut om problemene til kreditor?

Med den aktive politikken til sentralbanken for å forbedre den russiske økonomien, mister årlig 60-80 banker retten til å engasjere seg i finansaktiviteter i den russiske føderasjonen. Det er kjent at rundt 60 banker i 2019 vil få tilbakek alt lisensene sine: listen over kreditorer holdes hemmelig av sentralbanken.

Å finne ut at et selskap er i trøbbel er ikke alltid lett. Banksjefer skjuler informasjon om mulige problemer for kundene. For eksempel visste kunder til MezhTopEnergobank, som mistet lisensen sin i juli 2017, ikke om problemene før i slutten av juni 2017. Det faktum at han lagt til listen over banker med en tilbakek alt lisens, lærte investorer bare på dørene til kontorer. Det var ingen informasjon om konkursen på nettstedet før siste dag av institusjonens drift.

Hvor finner jeg en liste over konkursbanker?

Hvis det er mistanke, for eksempel etter informasjon i media, anbefales det å sjekke dataene på offisielle kilder. Konkursmeldingen "dukker alltid opp" på nettsiden til Innskuddsforsikringsbyrået.

Den statlige organisasjonen legger ikke bare ut informasjon om at Sentralbanken har tilbakek alt lisensen, og en liste over konkursbanker, men rapporterer også om utnevnelse av agenter. I byråbanker kan klienter motta betalinger på innskudd. Og betal lånet uten provisjon.

Du kan også lære om konkursene til den russiske banksektoren på "Banki.ru":en liste over tilbakek alte lisenser er gitt med årsaken. Dette kan være tilbakekalling av en lisens av sentralbanken eller avvikling av en kredittinstitusjon.

Topp 45. Liste over banker som mistet lisensen sin (basert på Banki.ru-data)

Listen inkluderer finansinstitusjoner som sluttet å operere fra 1. juni 2018 til 1. januar 2019. Lisenser fra banker tilbakek alt i dag (liste):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "maidag".
11. "Russian Mortgage Bank".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Bank for innovasjon og utvikling".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Union".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskva".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Central European Bank".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Innovative Settlement Center".
35. "Ny tid".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Sovjet".
41. "Growth Bank".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".