Elementer av banksystemer. bankinfrastruktur

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Vellykket utvikling av økonomien i de fleste land i verden avhenger av effektiviteten til banksystemet som fungerer i staten. Hva er dens spesifisitet? Hva er infrastrukturelementene i det respektive systemet?

Hva er banksystemet?

La oss først studere essensen av vilkårene som vurderes. Banksystemet forstås som et sett med finansinstitusjoner - banker og andre kredittorganisasjoner som opererer i jurisdiksjonen til en bestemt stat. De relevante elementene i banksystemer er vanligvis klassifisert i tre hovedkategorier:

• nasjonale banker;
• føderale kommersielle låneinstitusjoner;
• lokale finanssentre (åpnet i regioner, kommuner).

Det kan bemerkes at i de fleste moderne stater, inkludert Russland, er det etablert 1 nasjonalbank. I vårt land utføres den tilsvarende funksjonen av sentralbanken i Den russiske føderasjonen. I sin tur kan det være mange kommersielle kredittinstitusjoner i staten. Men hva er essensen av begge typer finansinstitusjoner, så vel som detaljenehvordan disse elementene i banksystemet fungerer? La oss studere dette problemet mer detaljert.

Hva er en nasjonalbank?

La oss se på hvem som har ansvaret for landets gull- og valutafond. Nasjonalbanken, eller sentralbanken, er nøkkelorganet i det finansielle systemet i økonomiene i de fleste land i verden.

Dens funksjoner er hovedsakelig regulatoriske. De er oftest assosiert:

• med utstedelse av den nasjonale valutaen;
• med implementeringen av kredittpolicyen;
• med levering av oppgjør initiert av ulike emner av økonomiske juridiske forhold;
• med tilsyn over virksomheten til ikke-statlige kredittinstitusjoner;
• med refinansiering av utstedte lån;
• med avhending av statens gull- og valutareserver.

De nevnte funksjonene til sentralbanken karakteriserer aktivitetene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Det kan bemerkes at den russiske hovedbanken er statseid, men er preget av en ganske høy grad av uavhengighet fra andre føderale strukturer.

Det er hovedsakelig private sentralbanker. Disse finansinstitusjonene inkluderer den amerikanske sentralbanken. Kapitalen til denne institusjonen dannes på bekostning av bidrag overført av kommersielle banker. La oss vurdere detaljene til denne typen finansinstitusjoner mer detaljert.

Hva er en forretningsbank?

Sammen med sentralbanken er et annet sentr alt element i banksystemet en forretningsbank, juridisk uavhengig av myndighetene i landet (men samtidig statlig deltakelse ieierskap til eiendelene til den aktuelle finansinstitusjonen). På en eller annen måte bør banken være uavhengig når det gjelder å ta beslutninger om kapitalforv altning.

I henhold til type institusjon tilby ulike finansielle tjenester. En forretningsbank er en del av kreditt- og banksystemet, som:

• gir lån til innbyggere, organisasjoner, budsjettstrukturer, noen ganger andre banker;
• refinansierer lån;
• utfører ulike transaksjoner, for eksempel på betalinger fra enkelte personer og juridiske personer til andre, overføringer til budsjettsystemet i form av skatter og avgifter;
• gir muligheter for innskudd;
• fremmer investering i ulike eiendeler.

Sentralbanken, som vi bemerket ovenfor, utfører funksjonen med å utøve kontroll over aktivitetene til kommersielle finansielle strukturer. Dermed er aktivitetene til sistnevnte tilstrekkelig strengt regulert. Som regel er det bare mulig å starte en kommersiell bank hvis det er en lisens utstedt av sentralbanken, og også med forbehold om vellykket bestått av sjekker fra hovedfinansinstitusjonen i staten.

La oss nå studere mer detaljert hva som er karakteristisk for elementene i banksystemet som vi har vurdert. Først av alt er det nyttig å ta hensyn til funksjonene deres i forhold til den russiske økonomien.

Funksjoner til elementene i banksystemet i den russiske føderasjonen

I Russland er det alle hovedelementene i banksystemer: sentralbanken, kommersielle kredittinstitusjoner i føderal skala, så vel som lokale finansielle strukturer. Hovedorganisasjonen med det største spekteret av makter er den russiske føderasjonens sentralbank. Vi har skissert hovedfunksjonene. Blant disse er implementering av utslippspolitikk, valutaregulering av økonomien, regulering av finansielle juridiske forhold, etablering av juridiske normer og standarder for virksomheten til private kredittinstitusjoner.

De neste viktige strukturelle elementene i det russiske banksystemet er føderale private kreditt- og finansielle strukturer. Blant dem er de største merkene som Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Deres funksjoner er å ta nøkkelbeslutninger i banksektoren i den russiske føderasjonen, primært knyttet til utlån og service av de største foretakene, institusjonene i budsjettsystemet og internasjonale prosjekter.

De største føderale merkene kan ha regionale kontorer som opererer i de konstituerende enhetene i den russiske føderasjonen og kommuner. I tillegg kan regionene ha egne finansinstitusjoner som ikke er underlagt føderale strukturer. Disse organisasjonene utfører lokale funksjoner. En regional bank, enten det er et representasjonskontor for en føderal merkevare eller en organisasjon opprettet på nivå med et fag eller kommune, løser problemer knyttet til utlån og service på bedrifter og enkeltpersoner som opererer i den respektive regionen.

Det kan bemerkes at i fagene til den russiske føderasjonen også utføre aktiviteter i sentralbanken. De løser hovedsakelig oppgaver knyttet til å betjene finansielle transaksjoner til private banker, overvåkeaktiviteter til lokale finansinstitusjoner.

Prinsippene for banksystemet

Etter å ha vurdert essensen og elementene i banksystemet, kan vi utforske de grunnleggende prinsippene for dets funksjon. Eksperter bestemmer deres spesifikke liste. Så det er prinsipper:

• legal;
• institusjonelt;
• funksjonell.

La oss studere funksjonene deres mer detaljert.

Juridiske prinsipper for banksystemer

Hovedprinsippene for den tilsvarende typen inkluderer:

• standardisering av finansielle transaksjoner;
• sikre hemmelighold av innskudd og transaksjoner;
• beskyttelse av innskudd og betalinger.

Standardisering av operasjoner utført av banker er basert på normativ regulering av virksomheten til finansinstitusjoner. Hovedtemaet er, som vi allerede vet, landets nasjonalbank. Den utvikler standardene og reglene som føderale og regionale private enheter må operere etter.

Å sikre hemmelighold av innskudd og finansielle transaksjoner er det viktigste prinsippet som institusjonene i det finansielle systemet fungerer etter. En klient av en kredittinstitusjon bør ha rett til å sikre konfidensialiteten til informasjon om seg selv, så vel som om hans innskudd og andre transaksjoner, for eksempel de som dannes i prosessen med å betjene en bedrifts brukskonto.

Prinsippet om bankhemmelighet er etablert på nivå med offisielle lovbestemmelser. I dette tilfellet er det snakk om rettskilder som har høyest rettskraft. I Russland er disseføderale lover. Så det aktuelle prinsippet er nedfelt i føderal lov nr. 395-1, vedtatt 2. desember 1990. Jurisdiksjonen til denne loven inkluderer ikke bare de betraktede elementene i banksystemer, men også andre enheter som opererer i finanssektoren. For eksempel innskuddsforsikringsbyrået, ulike revisjonsstrukturer.

Et annet viktig juridisk prinsipp for banksystemets funksjon er beskyttelsen av innskudd og betalinger til kunder til finansinstitusjoner. En person eller organisasjon som bruker tjenestene som tilbys, for eksempel av en bestemt regional bank, må være sikker på at deres midler i form av et innskudd eller betaling vil være beskyttet mot uautorisert tilgang. Måten banker er pålagt å overholde dette kriteriet er også regulert av føderal lov.

I tillegg kan statens sentralbank utstede forskrifter i tillegg til føderale kilder, overvåke aktivitetene til kredittinstitusjoner når det gjelder å sikre sikkerheten til innskudd og transaksjoner. Dette aspektet ved bankenes funksjon er blant de betydelige konkurransefortrinnene i markedet. Kunden vil foretrekke å søke til selve kredittinstitusjonen som kan sikre sikkerheten for finansielle transaksjoner.

Hovedmetoden for å sikre beskyttelse av innskudd og betalinger i banker er identifisering av kunder. Det er et stort antall teknologier som det kan utføres gjennom. På grunn avaktiv utvikling av nettbaserte transaksjoner, kan statens nasjonalbank være spesielt oppmerksom på dette aspektet av forholdet mellom kunder og banker, både når det gjelder å overvåke aktivitetene til private finansinstitusjoner, og når det gjelder å regulere arbeidet til relevante organisasjoner.

Institusjonelle prinsipper for banksystemer

Den neste gruppen av prinsipper for hvordan banksystemer fungerer, er institusjonelle. Disse inkluderer:

• to-nivå organisering av forv altningen av kreditt- og finanssystemet i staten;
• sentraliser styringen av landets bankinstitusjoner.

Det første prinsippet er nedfelt, som mange andre som sikrer at det russiske finanssystemet fungerer, på nivå med føderal lovgivning. Det innebærer klassifisering av russiske banker i to nivåer: regulatorisk og funksjonell.

På det første institusjonelle nivået i det finansielle systemet er sentralbanken og dens underordnede regionale strukturer. Dens oppgave, som vi allerede har funnet ut ovenfor, er å utføre regulatorisk regulering av virksomheten til andre kredittinstitusjoner som opererer i landet. Sistnevnte er på sin side plassert på andre nivå. I praksis implementerer de hovedfunksjonene som er karakteristiske for banker: utlån og betjener befolkningen og foretakene. Vi har faktisk også vurdert dette aspektet ovenfor, og indikerer hvordan elementene i banksystemer kan klassifiseres.

Det er verdt å merke seg at den russiske føderasjonens sentralbank også bestemmerviktige funksjonsoppgaver. Riktignok er deres essens i mange tilfeller ganske langt fra de som kjennetegner virksomheten til kredittinstitusjoner på andre nivå. Dermed låner den russiske føderasjonens sentralbank ut til private banker, refinansierer dem om nødvendig, registrerer føderale og regionale banker og utsteder lisenser til dem. Kommersielle institusjoner er ikke engasjert i denne typen aktiviteter. Den eksklusive kompetansen til sentralbanken i Den russiske føderasjonen inkluderer også løsningen av en rekke oppgaver som ikke er direkte relatert til banksystemets funksjon. Blant dem: regulering av inflasjon, utslipp, valutapolitikk. Disse kompetansene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen er allerede knyttet til de funksjonelle prinsippene for banksystemer. Vurder funksjonene deres.

Funksjonelle prinsipper for banksystemer

Blant nøkkelprinsippene som diskuteres i forhold til det russiske banksystemet:

• monopolrett for sentralbanken i Den russiske føderasjonen til å utstede kontanter;
• eksklusivitet for kreditt- og finansaktiviteter til organisasjoner som er underlagt den russiske føderasjonens sentralbank.

På grunn av det faktum at bare sentralbanken i den russiske føderasjonen har myndighet til å gi statsøkonomien kontanter, er legitimiteten og stabiliteten til banksystemet garantert. Dette tilrettelegges også av det faktum at bankstrukturer som opererer i Russland utelukkende er engasjert i aktiviteter i profilen, fungerer bare i samsvar med lovene som regulerer finans- og kredittvirksomhet. Bankenes funksjon utføres ved å bruke ressursene til en spesiell infrastruktur. Tenk på detaljene.

Hva er spesifisiteten til bankinfrastruktur?

Bankinfrastruktur er et sett med juridiske normer vedtatt av statlige myndigheter, sosiale institusjoner som sikrer funksjonen til finansinstitusjoner, samt teknologiske ressurser, gjennom hvilke ulike finansielle transaksjoner utføres.

De første elementene inkluderer juridiske normer som styrer aktivitetene til sentralbanken og private bankorganisasjoner, administrative normer dannet innenfor jurisdiksjonen til individuelle finansinstitusjoner, lokale forskrifter vedtatt av spesifikke finansielle strukturer på nivå med divisjoner, kontorer.

De sentrale sosiale institusjonene som sikrer driften av statens banksystem kan representeres ved:

• myndigheter som administrerer økonomiske prosesser på ulike nivåer;
• utdanningsinstitusjoner og personalavdelinger som er ansvarlige for opplæring av kompetente bankfagfolk;
• forsknings- og ekspertorganisasjoner involvert i studier og optimalisering av ulike forretningsprosesser på nivå med landets banksystem.

Teknologiske ressurser som utgjør den finansielle infrastrukturen kan representeres av et bredt spekter av løsninger:

• datamaskiner og programvare utviklet for å behandle banktransaksjoner;
• kommunikasjonslinjer;
• faste eiendeler til banker – bygninger, strukturer, kjøretøy.

Tilbankinfrastrukturen var effektiv, alle fagene i statens finansielle system var interessert - faktisk myndighetene, sentralbanken, private kredittinstitusjoner. I hvilken grad det er stabilt, funksjonelt og teknologisk avansert bestemmer i stor grad nivået på landets økonomiske utvikling, bærekraften til partnerskap etablert mellom ulike økonomiske enheter. Banksystemet har stor betydning for staten. La oss studere dette aspektet mer detaljert.

Betydningen av banksystemet for staten

Så vi har vurdert de viktigste strukturelle elementene i statens banksystem, spesifikasjonene til den relevante infrastrukturen og aktivitetene til hovedemnene i økonomiske juridiske forhold på ulike nivåer. Hva er betydningen av dette systemet for landet?

Banker, representert på ulike nivåer, fra sentralbanken til lokale finansinstitusjoner, sørger for at de fleste økonomiske juridiske forhold i staten fungerer. Statusen til en bank har et begrenset antall finansielle strukturer. Den mottas bare av de organisasjonene som oppfyller kriteriene og kravene fastsatt ved lov. Det antas at kredittinstitusjonen vil være i stand til å utstede lån, akseptere innskudd og sikre deres beskyttelse, foreta betalinger initiert av enkeltpersoner og juridiske personer.

Banksystemet er et av nøkkelelementene i landets økonomi. Jo mer stabil den er, jo mer vellykket vil statens økonomi utvikle seg. Samspillet mellom elementer i banksystemet etablert av kompetente myndigheter,innebærer derfor deltakelse fra innbyggere, bedrifter, budsjettstrukturer, utenlandske enheter.

Finansielle juridiske forhold gjennomføres i økonomien nesten konstant. En person som betaler for et kjøp i en butikk, bruker produktene fra banksystemet - kontanter utstedt av sentralbanken, eller et plastkort, som for det første er utstedt av en privat finansinstitusjon som opererer i samsvar med normene til loven og ordrene til sentralbanken i Den russiske føderasjonen, og for det andre bruker den en innkjøpsinfrastruktur som administreres av samme bank eller partnerorganisasjon. Selgere i denne butikken betaler for levering av varer fra motparter gjennom en bankkonto, samt foretar andre betalinger gjennom denne i form av lønn, trygdeavgift og ulike skatter.

Dermed samhandler elementene i det moderne banksystemet konstant med hverandre. Deres funksjon er regulert på nivå med offisielle rettskilder, lokale kilder. Elementer i kreditt- og banksystemet fungerer med bruk av en spesiell infrastruktur, som er representert av et bredt spekter av komponenter. Staten bør være interessert i kvaliteten på den første funksjonen. Dette betyr at det er i myndighetenes interesse å sikre en vellykket utvikling av nødvendige infrastrukturkomponenter i det finansielle systemet. Selvfølgelig kan vi i dette tilfellet snakke om involvering av private strukturer i denne prosessen.

CV

Så vi har studert nøkkelelementene i banksystemer, vurdert deres hovedfunksjoner, samt spesifikasjonene til infrastrukturen de bruker. Det viktigste relevante elementet i økonomiene til de fleste moderne stater er sentralbanken. Som regel er han utstyrt med det bredeste spekteret av krefter til å utstede valuta, styre inflasjon, regulere aktivitetene til en annen viktig gruppe elementer i banksystemet - kommersielle kredittinstitusjoner. Sistnevnte spiller også en avgjørende rolle i statens økonomi, og sikrer gjennomføring av ulike finansielle transaksjoner som involverer borgere, organisasjoner, offentlige etater.