Kommersielt lån er Lån til små bedrifter. Banklån: typer lån

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I dag tilbyr bankene mange forskjellige låneprogrammer. Lån kan gis til støtte for små bedrifter og til andre formål. I dag har de fleste banklån. Lånetyper som er mest populære blant befolkningen: boliglån, forbrukslån, billån og kredittkort.

De dyreste lånene

Det er en oppfatning at de dyreste lånene er forbruker- og kredittkort. Dette skyldes det faktum at provisjonen på dem er mye høyere, generelt kan den nå opptil 50% per år. Det dyreste lånet er imidlertid et boliglån. Overbetalingen vil beløpe seg til hundrevis og til og med millioner av rubler. Men til tross for slike forhold er det mange søkere som gjerne vil ta et slikt banklån. Vi vil diskutere typer lån mer detaljert nedenfor.

Forbrukerkreditt

Den mest populære blant befolkningen. Ofte tar folk det for å kjøpe store husholdningsapparater: et kjøleskap, en TV, en vaskemaskin, etc. Takket være det kan du også betale for tjenester i andre selskaper, for eksempel kjøpe en billett hos et reisebyrå. Lånetiden varierer fra noen måneder til et år. Det er delt inn i to kategorier: målrettet og ikke-målrettet utlån. For eksempel må en kunde kjøpe et kjøleskap. Han kommer til butikken, velger produktet han trenger og banken som gir ham et målrettet lån.

Den andre typen lån utstedes av banken selv. Klienten utarbeider en kontrakt, tar det nødvendige beløpet og bruker pengene etter eget skjønn. Deretter betaler låntakeren et fast beløp til banken hver måned.

Boliglån

Pantlån utstedes for kjøp av fast eiendom. Ervervet bolig kan være sekundær eller lokalisert i nybygg. Lånets tilbakebetalingsgaranti er den kjøpte boligen eller annen fast eiendom som eies av låntakeren. Banken som tilbyr denne tjenesten må betale det første avdraget, som er 10 % av totalbeløpet. I tillegg vil låntakeren måtte forsikre den ervervede eiendommen og sin egen helse. Alle økonomiske kostnader dekkes av låntaker. Nedbetalingsvilkårene for boliglån varierer fra 10 til 30 år.

Billån

Et billån utstedes med det formål å kjøpe ny eller brukt bil. I dette tilfellet må låntakeren forsikre sin egen helse og biler under CASCO-programmet. Lånets tilbakebetalingsbetingelser – flere måneder eller mer.

kredittkort

Kredittkortet er et veldig praktisk betalingssystem og er veldig populært blantav mange mennesker. Den kan brukes til å betale for kjøp i butikken. Banken overfører penger til dette kortet. Nytten med et kredittkort er at du kan foreta alle kjøp uten å ha økonomiske ressurser. Men det er også en betydelig ulempe - det er en veldig høy rente. Ved forsinkelse i betaling vil det følge alvorlige straffer.

Pawnshop-lån

I dette tilfellet utstedes et visst beløp ved pant i eiendom, for eksempel en bil. Den største ulempen med et slikt lån er kort nedbetalingstid.

Kommersielt lån for små bedrifter

Kommersielt lån er en direkte utveksling mellom to organisasjoner. Den første organisasjonen utsteder penger, og den andre gir et produkt eller en tjeneste for dem. Et slikt lån er det beste alternativet for økonomisk støtte til små bedrifter.

Lån til småbedrifter skjer oftest gjennom kommersiell kreditt. Denne typen lån gjelder ikke klassiske lån utstedt av en bank. Utstedelse av et slikt lån kan utføres mellom kommersielle organisasjoner. Hovedessensen i lånet er at en organisasjon gir penger til en annen for et produkt eller en tjeneste, mens begge parter signerer en avtale og kontrakt. For eksempel selger ett selskap ytterligere 20 tonn metall. Kostnaden for ett tonn er 4000 rubler. I henhold til vilkårene i avtalen vil tilbakebetaling skje 7 måneder etter at transaksjonen er gjennomført. Ved forsinkelse vil organisasjonen som mottoklån, er forpliktet til å betale ytterligere 5 % av mengden metall som selges hver måned.

Funksjoner ved et kommersielt lån

Ikke bare kjøpere, men også selgere kan fungere som långivere. I det første tilfellet betaler kjøperen en viss sum penger for et kommersielt lån. Dette er en forskuddsbetaling for et bestemt produkt eller en bestemt tjeneste. Hvis selgeren opptrer som långiver, beregnes perioden som kjøperen er forpliktet til å tilbakebetale gjelden ved utstedelse av et lån. Det er også mulig å betale tilbake lånet på avdrag. Men i dette tilfellet vil renten bli gitt.

Den største fordelen med et kommersielt lån er prosentandelen, som er mye lavere enn i vanlige banker. Fordelene inkluderer det faktum at et kommersielt lån er tilfredsstillelse av behovene til to parter samtidig. Kjøper gis mulighet til å kjøpe akkurat de varene han ikke umiddelbart kan betale for. Og selgeren vil fylle opp kundebasen. Det skal bemerkes at renten allerede er inkludert i prisen på varene. En organisasjon kan både tilby lån og motta dem. Dette faktum gjør det mulig å spare betydelige økonomiske kostnader. Det er takket være dette at utlån til små bedrifter skjer på svært gunstige vilkår.

De største ulempene inkluderer selgerens begrensede beholdning. Og derfor, for å utvide sine evner, bruker organisasjoner ofte sjekker og regninger når de beregner. Det er også en viss risiko for at kjøperen rett og slett kan gå konkurs ogikke tilbakebetal lånet i tide. En betydelig ulempe er den korte nedbetalingstiden på lånet. Men noen organisasjoner kan gi kundene utsatt betaling.

Når det gjelder renten, forhandles den i dette tilfellet med hver kjøper individuelt. Hvis kontrakten sier at utlåner ikke gir låntakeren penger, men ting, er renten utelukket. Hvis det fra låntakerens side var brudd på låneavtalen, er han forpliktet til å betale en bot. Botens størrelse beregnes også individuelt. Dersom kontrakten ikke gir fast rente, brukes refinansieringsrenten. Hvis låntakeren ikke vil bli enige om en rente, kan han ta et tilsvarende lån fra en forretningsbank.

Typer kommersielle lån

Et kommersielt lån er en type lån som er delt inn i flere kategorier: med fast nedbetalingstid, betaling etter salg av alle varer, åpen konto. I sistnevnte tilfelle mottar organisasjonen et lån for å tilbakebetale det forrige. Den utstedes kun til de organisasjonene som har samarbeidet med hverandre i lang tid.

Hvilke andre typer kommersielle lån finnes det? Det er også et veksellån, som sørger for utstedelse av spesielle vekseldokumenter. I henhold til disse dokumentene er låntakeren forpliktet til å betale organisasjonen et visst beløp og innen avt alt periode. Hvis det er et salg av et nytt produkt og det er umulig å forutsi etterspørselen etter det, brukes en slik kredittkategori som forsendelse. I dette tilfellet betaler kjøperen tilbake lånet først etter salg av alle varer. Ellers vil produktet bli returnert til organisasjonen som ga lånet.

Det finnes en annen kategori kommersiell kreditt – sesongbasert. Produsenten av produkter kan spare på lager og lagring, og kjøperen kan lønnsomt selge varene under sesongsalget. Hvis kjøperen tilbakebetaler lånet i tide, kan det gis rabatt for ham. Oftest er det 1-3%.

Avtale

Svært ofte utarbeides en kommersiell låneavtale av de som driver med gründervirksomhet. For å bruke lånebetingelsene på den mest fordelaktige måten, er det nødvendig å utarbeide en avtale riktig. Hvis vilkårene for lånet er unøyaktig stavet i avtalen, vil det være svært vanskelig å kreve inn betaling fra organisasjonen for bruk av et kommersielt lån. For å unngå dette, bør følgende regler overholdes:

• For det første, hvis kontrakten gir en utsatt betaling, er det nødvendig å indikere at kreditororganisasjonen belaster låntakeren med et gebyr for å gi et kommersielt lån.
• For det andre bør du spesifisere betalingsbeløpet, og på hvilke betingelser det vil bli utført. Det kan være årlig eller daglig og vil avhenge av beløpet som er oppgitt.
• For det tredje er det svært viktig at klausulen med lånebetingelsene i kontrakten er plassert etter avsnittet om partenes ansvar. Det er også verdt å merke seg at gebyret for bruk av lånet ikke er et mål på ansvar. Hvis vilkårene for lånet er i avsnittet om partenes ansvar, så ived rettstvister vil denne posten bli oppfattet som en tvangsmulkt. Som et resultat kan den reduseres eller retten kan nekte å betale den.
• For det fjerde, et veldig viktig poeng i kontrakten er at betaling for bruk av et kommersielt lån vil begynne fra det øyeblikket visse arbeider er fullført eller varene sendes, og ikke fra det øyeblikket betalingsforsinkelsen er forsinket. Hvis denne klausulen brytes, vil retten sette en høring for betaling av en bot.

Basert på ovenstående kan et eksempel gis. Partene signerte en avtale om vilkårene for betalingsutsettelse. Dette innebærer at leverandøren har rett til å kreve et visst beløp fra kjøper for bruk av kommersiell kreditt. Betalingen for lånet starter fra det øyeblikket varene selges og frem til spesifisert nedbetalingstid. Renten er 0,1 % av verdien av de solgte varene og belastes for hver dag lånet benyttes. Ved brudd på kontraktsmessige forpliktelser er ikke dette gebyret et mål på ansvar, det er en betaling for bruken av lånet.