Bedriftslån. Utlån til små og mellomstore bedrifter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Finansielle investeringer kreves for å åpne en ny virksomhet. Mange gründere henvender seg til bankene for dette. De tilbyr ulike programmer for å starte egen virksomhet. Registreringsprosedyren er ganske lang, og for den må du samle mange papirer. SMB-lån vil være det beste valget hvis du ikke har dine egne finansielle investeringer.

Vilkår for kvittering

Lånebehandling i mange organisasjoner er lik. Lån til små og mellomstore bedrifter gis under følgende betingelser:

1. Bedriften må være lovlig registrert slik at den har alle dokumenter.
2. Banker er pålagt å gi en forretningsplan for bedriften. På intervjuet må du snakke om din visjon om forretningsutvikling.
3. Spesialister fra kredittinstitusjoner utfører sine beregninger på stabiliteten til selskapet, så du må gi nødvendig informasjon, rapportering, prognoser.
4. Lån til små og mellomstore bedrifter er gitt med tilstedeværelse av eiendom i eiendommen.
5. Sjekker påliteligheten til klienten. Hvis et lån utstedes til en individuell gründer, kontrolleres låntakeren som en enkeltperson. Kreditthistorie må værepositiv.
6. Tilstedeværelsen av kausjonister og medlåntakere øker sjansen for godkjenning av en lånesøknad.
7. Forsikring i mange banker regnes som en obligatorisk tjeneste.

Bare under slike forhold er det sannsynlig at søknaden vil bli godkjent. Når en positiv avgjørelse er tatt, starter standard registreringsprosedyre.

Typer låneprodukter

Lån til små og mellomstore bedrifter er delt inn i følgende typer:

• mål;
• ikke-målrettet.

Målrettede lån brukes til spesifikke formål, som er foreskrevet i kontrakten. For eksempel for kjøp av byggematerialer. Ved betaling til motpart bekreftes utgiftene ved hjelp av dokumenter. Dette kan være kopier av kontrakter, fraktdokumenter.

Ikke-formålslån utstedes for ethvert formål. Etter å ha mottatt dem, vises forpliktelsen til stabil betaling av betalinger, og klienten trenger ikke å rapportere om utgifter. Rentene på ikke-målrettede lån er vanligvis høyere sammenlignet med målrettede lån.

Programs

Hvert SMB-utlånsprogram har sine egne designfunksjoner. Du kan bli kjent med dem i bankfilialen eller ved hjelp av en konsulent. Programmer fra følgende banker tilbys for øyeblikket:

• Sberbank. Produktet heter «Business Start». Det er mulig å få lån uten sikkerhet, men det trengs kausjonister og forskuddsbetaling. Satsen er 17-18%, og beløpet er fra 100 tusen rubler til 3millioner Låneperioden er 6–36 måneder.
• Rosbank. Opptil 40 millioner rubler utstedes i maksim alt 5 år. Satsen er 12-16,5 %. Du må betale et engangsgebyr og stille eiendommen til selskapet som sikkerhet.
• Transcapitalbank. Institusjonen tilbyr å arrangere ulike forretningsprogrammer: for utvikling, målrettet utlån, leasing, factoring. Prisene starter på 15 %, og beløpet er opptil 30 millioner rubler.
• "VTB 24". Banken tilbyr et arbeidslån, bedriftslån, arbeidskapital. Satsene er fra 9%, og beløpet er fra 850 tusen rubler. Lånetiden er opptil 120 måneder.
• Alfa-Bank. Lån gis inntil 3 år. Maksimum er 6 millioner rubler ved 15%. Banken krever ikke sikkerhet. For vurdering av søknaden må du betale 2 % av lånekostnaden.

Sberbank registreringsprosedyre

Først må du søke en bank om utlån til små, mellomstore bedrifter. Mange mennesker i landet vårt henvender seg til Sberbank. Deretter må du registrere deg med skatten som individuell næringsdrivende. Det er viktig å gjøre deg kjent med franchiseprogrammene som er partnere til Sberbank. Du må velge riktig franchise.

I henhold til programmet ditt må du lage en forretningsplan: lage en markedsføringsplan, finne et sted for kontoret og løse andre problemer. Da er det påkrevd å samle inn dokumentasjon for å få lån: pass, TIN, IP-sertifikat, forretningsplan. De søker med dem. Midler bør utarbeides (30 % for første betaling). Etteret positivt vedtak, det utarbeides en kontrakt. Sberbank godkjenner vanligvis søknader hvis kunden har valgt en partnerfranchise.

Fondene fungerer

Mange gründere henvender seg til SMB-lånefondet. De stiller som garantister for å få lån for å starte egen virksomhet. En gründer må søke om lån fra en bank og varsle ham om ønsket om å støtte en statlig organisasjon.

Så vurderer banken søknaden og tar hensyn til alle detaljene. Ved positivt vedtak lages det en trepartsavtale. Ofte tas en liten prosentandel for å lette utlån til små og mellomstore bedrifter. Mange banker jobber etter denne ordningen, men ikke alle.

Råd til låntakere

Når du inngår en avtale, bør du lese kontrakten slik at det ikke oppstår flere tvister. Du bør umiddelbart stille spørsmål til en spesialist. Hvis virksomheten er lønnsom, er det tilrådelig å betale ned lånet før tidsplanen, siden det meste av renten er inkludert i de første månedene med betalinger.

Låntakere bør vurdere følgende nyanser:

1. Slike lån gis til ganske høye renter. Derfor, hvis det er mulig å klare seg uten dem, er det bedre å ikke utstede slike kontantlån. Men hvis dette fortsatt mislykkes, bør du nøye nærme deg prosedyren for å søke om lån.
2. For at bankens beslutning skal være positiv, må du lage en unik forretningsplan. Fra den vil det umiddelbart være klart om det er behov for midler,og hvordan fortjenesten skal fordeles.
3. Bedriftens omdømme til eieren av enhver virksomhet spiller også en viktig rolle. Derfor er det nødvendig med regnskapsdokumentasjon for å øke sjansene for å få lån. Alle papirer må skrives riktig.
4. Banken må gi en forretningsplan, som vil gi alle detaljene i virksomhetens organisering. Hvis han er lovende, blir søknaden vanligvis godkjent.

Lån til små og mellomstore bedrifter er en stor risiko for bankene. Hvis firmaet går konkurs, kan finansinstitusjonen tape midler. Derfor er det vanligvis påkrevd å fremlegge dokumentasjon på tilgjengeligheten av eiendom, samt kausjonister, medlåntakere. Kun med full overholdelse av kravene er det mulig å godkjenne et lån til forretningsutvikling.