Svarteliste over russiske banker

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I løpet av de siste seks månedene har det russiske bankmiljøet vært i feber: et av hovedtemaene for diskusjon har vært svartelistede banker. Hva er denne listen og hva truer organisasjonen med å komme inn på lister av denne typen?

Den første svartelisten over banker dukket opp for nesten 10 år siden, nemlig sommeren 2004. Så gjennomførte sentralbanken en av sine første globale kampanjer for å "rydde opp" innenlandsk bankvirksomhet fra skruppelløse spillere. Svartelister på nett har ført til gjensidig mistillit i interbankutlånsmarkedet, noe som har resultert i tap av likviditet fra flere små og mellomstore banker. Som et resultat mistet flere organisasjoner lisensene sine, men tilsynsmyndigheten klarte å holde situasjonen under kontroll og forhindre et snøskred av konkurser.

Fantasy

I midten av november 2013 fant den første bølgen av rykter og insinuasjoner om bærekraft stedenkelte låneinstitusjoner. Sjefen for sentralbanken, Elvira Nabiullina, benektet slik informasjon i alle intervjuer og gjentok utrettelig at regulatoren ikke utarbeider noen stopplister. Sammenslutningen av russiske banker holdt seg til samme posisjon og nektet å erkjenne eksistensen av svarte lister.

lisenser.

Vinter 2014: tid for å miste bokser

Forklaringsarbeidet som ble utført ga visse resultater, men de fleste russere startet hver morgen med et søk etter informasjon om hvilke banker som var svartelistet for gjeldende dato. Til tross for dagens innskuddsforsikringssystem, valgte noen innskytere å ta ut sparepengene sine fra potensielt problematiske institusjoner. Lederne for firmaer som har oppgjørskontoer i banker inkludert i de replikerte listene foretrakk også å ta ut midler fra dem.

Snart sluttet mange bankfolk, som husket det velkjente ordtaket at penger elsker stillhet, helt å kommentere temaet svartelister. Hvis journalister var i stand til å få informasjon om dette problemet, var det veldig gjerrig og kontroversielt.

Den generelle retorikken til eksperter ble reduserttil det klassiske uttrykket: "Vent og se." Spesielt sa pressesekretæren til SMP-Bank, Igor Ilyukhin, i et intervju med Bankir.ru-portalen at han personlig har 3 svartelister, som blant annet inkluderer en organisasjon med lisens nr. 1481, dvs., Sberbank Russland".

Litt om sannheten til informasjonen

Det skal bemerkes at noen svartelistede banker faktisk mistet lisensen i etterkant. En slik liste som inneholder 48 organisasjoner ble offentliggjort 4. desember 2013. Fra det øyeblikket og frem til slutten av første kvartal 2014 ble lisenser tilbakek alt fra 12 banker som var på listen. Blant de "utidige avdøde":

• desember 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• januar 2014 - "Min bank".
• februar 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• mars 2014 – Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Dermed ble informasjon om den dårlige økonomiske situasjonen og muligheten for å tilbakekalle konsesjonen for en fjerdedel av kredittinstitusjonene fra svartelisten bekreftet på bare fire måneder. Det er mulig at den nevnte svartelisten over russiske banker ble satt sammen på grunnlag av innsideinformasjon tilgjengelig for forfatterne. Det er mulig det ble resultatetgjennomføre en grundig analyse av de viktigste resultatindikatorene til femti innenlandske kredittinstitusjoner. I dette tilfellet kan man bare beundre mengden arbeid som er utført og gyldigheten av konklusjonene som er trukket.

Organisering av tilsyn med bankenes aktiviteter…

Sentralbanken (innenfor rammen av føderal lov nr. 86-FZ) fører tilsyn med banker, deres finans- og kredittpolitikk, og overvåker også tvilsomme operasjoner til organisasjonen og dens kunder. I henhold til regulatorens krav sender alle banker rapporter om transaksjoner til sentralbanken, og de gjør det i tide og fortløpende.

Sentralbanken sjekker regelmessig alle kredittinstitusjoner. I tillegg gjennomføres en omfattende revisjon av enhver bank minst en gang hvert tredje år. I løpet av denne revisjonen blir størrelsen og strukturen til kredittinstitusjonens eiendeler og gjeld, spesielle koeffisienter som karakteriserer stabiliteten nøye analysert. I tillegg til omfattende, er det også tematiske kontroller, som noen ganger skjer flere ganger i året.

I tillegg til tilsynet med "Sentralbanken", mottar "Rosfinmonitoring" - i rammen av å oppfylle kravene i loven 115-FZ - daglig fra banker titusenvis av meldinger om deres transaksjoner, som kan være av tvilsom karakter. Det er ikke helt klart til hvilket formål alle disse haugene med informasjon samles inn, hvis den ikke ytterligere bidrar til å vedta tilstrekkelige tiltak mot kredittinstitusjoner som bryter lovens krav.

…og dets resultater

Det er detoppfatningen at bankene som står på svartelisten, av en rekke årsaker, er under særskilt kontroll av sentralbanken. Faktisk er den virkelige økonomiske stillingen til hver enkelt bank ganske gjennomsiktig og forståelig for regulatorens spesialister. Samtidig er det umulig å endre det på noen vesentlig måte på kort tid. Det er godt mulig at sentralbanken, basert på den mottatte informasjonen, godt kan sette opp sin egen svarteliste over banker, som vanligvis inkluderer organisasjoner som trenger å styrke tilsynet med deres virksomhet.

Sentralbanken har en hel rekke verktøy som bidrar til å forbedre ytelsen til en kredittinstitusjon og forhindre dens konkurs, og tilbakekalling av en banklisens er det mest ekstreme tiltaket. Derfor er hvert slikt tilfelle en mangel hos spesialistene i de territorielle avdelingene til sentralbanken.

Som et resultat, de viktigste årsakene som førte til tilbakekalling av lisenser fra de fleste banker, kaller sentralbanken levering av falsk rapportering, gjennomføring av en høyrisiko kredittpolicy, samt deres manglende overholdelse med forskrifter som styrer deres aktiviteter.

Forutsigbare handlinger fra uforutsigbare innskytere

Det skal bemerkes at den mye annonserte svartelisten over banker (2014) bidro til å styrke urettferdig konkurranse. Spesielt ansatte i noen ledende kredittinstitusjoner oppfordret kundene sine til å overføre midler fra banker som angivelig står på listene for tilbakekall av lisens.

Tilsynsmyndighetens manglende vilje til å svare på spørsmålet om hvordan man finner ut svartelisten over banker, samt mangelen på pålitelig informasjon om den reelle situasjonen til kredittinstitusjoner inkludert i den, førte til en massiv overføring av innbyggernes innskudd til banker med statlig deltakelse. Bare i fjerde kvartal 2013 økte volumet av innbyggernes innskudd i Sberbank med 7,8 %, i VTB Bank – med 4,7 %.

Betydningskriterier

Om noen spesielle banker var på svartelisten til sentralbanken, eller om det var et annet inspirert selskap til å fjerne markedet fra konkurrenter, er ikke lenger så viktig. Men hvitelisten er allerede offisielt annonsert.

Sentralbanken utviklet i slutten av 2013 kriteriene som de såk alte systemviktige bankene skal fastsettes etter. Det foreslås å vurdere størrelsen på eiendeler, aktivitet i interbankmarkedet (separat som långiver og som låntaker), samt volumet av private innskudd som hovedkriterier.

Basert på disse indikatorene, utledes et beregnet "generaliserende resultat", hvis verdi viser graden av betydning banken har for det russiske banksystemet. Den årlige listen vil inkludere de kredittinstitusjonene hvis "sammendragsresultat" overstiger 0,6.

"Hvit"-liste

De viktigste utfordrerne til en plass på listen over systemviktige kredittinstitusjoner vil være statseide banker: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank og andre. Listen kan inneholde slike største privatebanker som Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Å være på den "hvite" listen gjør det åpenbart lettere for en kredittinstitusjon å få tilgang til statlige ressurser, spesielt å motta lån fra sentralbanken og delta i auksjoner for retten til å være vert for innskudd fra statlige selskaper og statlige selskaper.

På den annen side betyr det å komme inn på en slik liste økt oppmerksomhet fra regulatoren til operasjonene som utføres av organisasjoner. Det er en oppfatning at enkelte private banker vil foretrekke å redusere forretningsaktiviteten noe for å unngå for nøye oppmerksomhet fra sentralbanken.

Nye krav til påliteligheten til banker som arbeider med offentlige midler

I slutten av mars i år ble det kjent at finansdepartementet og regjeringen i den russiske føderasjonen har til hensikt å revidere listen over banker der statlige selskaper vil få lov til å plassere pengene sine i fremtiden. I følge prosjektet utviklet av Bank of Russia, vil statseide selskaper kun kunne plassere midlertidig gratis penger i de organisasjonene hvis langsiktige vurdering vil være minst BBB (ifølge Fitch eller Standard &Poor's) eller Baa3 (ifølge til Moody's) i samsvar med vilkårene for de plasserte innskuddene.

Russiske bankfolk reagerte på innovasjonen uten særlig entusiasme, og så på det som nok et selskap som tar sikte på å legge kredittinstitusjoner til den uoffisielle svartelisten over banker, som av en eller annen grunn ikke har rangeringer fra disse byråene. Bankfellesskapets generelle mening ble uttrykt i et intervju med avisen Izvestia av en representant for FBK RomanKoenigsberg. I følge ham er ideen om å plassere statlige midler i pålitelige banker generelt forsvarlig og korrekt, men bruken av internasjonale ratinger som hovedvurderingskriteriet kan i stor grad diskuteres.

Vurderingsfunksjoner

Langsiktige ratingbyråer som utgjør de "tre store" har bare 78 innenlandske banker. Internasjonale vurderinger er dessuten i stor grad subjektive, de tar i større grad hensyn til den utenrikspolitiske situasjonen, og ikke den reelle tilstanden i en kredittinstitusjon. Byråer - under press fra visse vestlige strukturer - kan trekke tilbake vurderingene sine når som helst, noe som vil medføre betydelige vanskeligheter for russiske banker som deltar i statlige programmer.

Den planlagte innskjerpingen av krav til rating av kredittinstitusjoner bør føre til en reduksjon i antall deltakere i innskuddsauksjoner med cirka halvannen gang. Ifølge noen ekspertestimater vil rundt tre dusin banker etter hvert bli tatt opp til slike auksjoner. Det er klart at organisasjoner som har f alt ut av kampen om statlige ressurser automatisk vil utarbeide en ny "Black List of Banks-2014".

Hva er det neste?

I andre kvartal 2014 vil takten med å «rense» bankmarkedet, ifølge ekspertenes prognoser, avta noe, men arbeidet med å identifisere problemorganisasjoner vil fortsette. For eksempel, 17. april mistet ytterligere to regionale banker lisensene sine: Dagestan "Kaspiy" og Bashkir "AF Bank". Det skal bemerkes at disse kredittinstitusjonene ikke var inkludert isvartelisten over banker, da de okkuperte lave linjer i vurderingene, og deres hovedproblemer begynte først i 2014. Ifølge noen ekspertestimater vil rundt femti banker miste lisensene sine i løpet av 2014.