Beregning av KBM: vi bestemmer rabatten for OSAGO på egen hånd

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

Prisen på en OSAGO-policy avhenger ikke bare av kjøretøyets kraft, kjøreerfaring, alder og bosted til sjåføren, men også av hvor forsiktig han oppfører seg på veien. Bileiere som ikke kommer ut i ulykker (i hvert fall ved egen feil) kan regne med rabatt på OSAGO opptil 50 %. Men de som ofte er skyld i en ulykke vil betale 2,5 ganger mer for forsikring. Hvor mye rabatten eller tillegget vil være, avhenger av bonus-malus-koeffisienten (MBM). Så, hva er reglene for å beregne KBM?

Rabatt eller straff?

KBM kalles ellers rabatt for ulykkesfri kjøring. Dersom sjåføren aldri har vært synderen i en ulykke det siste året, betyr det at forsikringsselskapet slapp å bruke penger på erstatning. For dette kan klienten oppmuntres, og neste år kan du selge ham forsikring med rabatt - gi en bonus.

Hvis sjåføren havnet i en ulykke, måtte forsikringsselskapet betale ut. Og for å kompensere for kostnadene deres og samtidig oppmuntre den uheldige sjåføren til å være mer forsiktig på veien, utvider forsikringsselskapetpolicy, vil øke prisen på OSAGO - vil gi en malus.

Hvilke ulykker teller?

Til å begynne med merker vi at ikke alle ulykker påvirker beregningen av MSC. OSAGO er ansvarsforsikring, ikke eiendomsforsikring. Derfor tar beregningen kun hensyn til de ulykkene der forsikringsgiveren måtte betale en forsikringsutbetaling for sin klient.

Hvis sjåføren i ulykken ikke har skylden, eller hendelsen ikke ble registrert hos trafikkpolitiet, eller saken ble avgjort i henhold til den europeiske protokollen, truer ikke dette bileieren med en økning i kostnaden for OSAGO.

Tabel over bonus-malus-odds

For å bestemme koeffisienten, brukes en slik tabell for beregning av KBM.

Tillegg og rabatter	Bonus-malus-koeffisient	Kildeklasse	Ny kurs
			0 frykt. betalinger	1 frykt. utbetaling	2 frykt. betalinger	3 frykt. betalinger	4 eller flere forsikringsutbetalinger
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1.	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2nd	3	1	M	M	M
100%	1	3rd	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4th	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5th	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6th	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7th	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8th	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11th	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12th	13	6	3	1	M

De to første kolonnene angir klassen i begynnelsen av forsikringen og den tilhørende koeffisienten. De resterende kolonnene i tabellen lar deg bestemme hvordan klassen og KBM vil endres i nærvær eller fravær av ulykker.

Kolonneoverskriftene viser antall saker i siste periode det er utbet alt erstatning. Følgelig betyr den første kolonnen med tallet 0 at det ikke var noen ulykker, og den femte, med tallet 4+, indikerer at personen hadde en ulykke mer enn fire ganger. Tallene og bokstavene i brødteksten i tabellen viser hvordan OSAGO-klassen endrer seg avhengig av antall ulykker på veien gjennom dens feil.

Beregning av CBM er gjort i henhold til følgende prinsipp. Fra verdien av koeffisientenen trekkes fra, og resultatet multipliseres med 100 %. Når en person kjøper OSAGO for første gang, mottar han automatisk 3. klasse med KBM 1. En slik sjåfør betaler 100 % av forsikringskostnaden – uten noen rabatter eller tillegg.

Hvis BMF bestemmes på nivået 0, 9, så viser det seg: (0, 9 - 1)100%=-10%. Dette betyr at sjåføren har rett til 10 % rabatt.

Hvis koeffisienten er 2,45, så: (2,45 - 1) 100%=145%. Prisen på polisen øker med 145%, det vil si at bileieren betaler 2,45 ganger mer for forsikring. Dette er straffen for å ha forårsaket ulykker på veien.

Hvordan bestemmer jeg koeffisienten fra tabellen?

Før du beregner MBM, eller rettere sagt, rabatter eller tillegg i samsvar med forsikringshistorikken, må du bestemme klassen til sjåføren for å vite hvilken koeffisient du skal bruke.

La oss si at bileieren nylig har fått lisens, kjøpt bil og kom for å utarbeide OSAGO. Han er tildelt standard 3. klasse. Et år gikk, og han kom for å fornye forsikringen. En ansatt ser på forsikringshistorikken og finner ut at klienten det siste året ikke var involvert i noen ulykker.

Tabellen viser at dersom det ikke er noen ulykke etter utløpet av den årlige forsikringsperioden, går sjåføren over i 4. klasse, og koeffisienten reduseres fra 1 til 0,95. Ved fornyelse av kontrakten kan bileieren betale for forsikring med 5 % rabatt. Neste gang, når du søker om OSAGO, vil assurandøren allerede ledes av linjen i tabellen som tilsvarer 4. klasse.

Hvis det viser seg at det i løpet av denne tiden har vært én ulykke på grunn av feilsjåfør, hans klasse vil endres fra 3. til 1., og MSC vil øke fra 1 til 1,55. For forsikring for det nye året, må du betale 55 % mer. Videre vil beregningen av KBM gjøres på grunnlag av linjen som tilsvarer 2. klasse. Bare to år senere vil en person kunne returnere 3. klasse og begynne å tjene en rabatt.

Hvis sjåføren kommer inn i klasse M, vil det ta ham hele fem år å nå standard 3. klasse igjen.

Hvis flere personer er inkludert i polisen, bestemmes rabatten eller tilleggsavgiften av den dårligste koeffisienten.

Hvordan finner jeg ut oddsene mine?

Ekstremt sjelden KBM er angitt i forsikringen. Derfor, for å bestemme OSAGO-klassen din og følgelig størrelsen på rabatten eller tilleggsavgiften, må du kontakte forsikringsselskapet, beregne KBM selv ved å bruke tabellen eller bruke PCA-grunnlaget.

Ved forespørsel om kjøretime plikter forsikringsselskapet å gi attest i skjema nr. 4 med all nødvendig informasjon innen fem dager. Dette dokumentet vil være nyttig hvis bileieren planlegger å bytte forsikringsselskap.

På PCA-nettstedet, for å finne ut koeffisienten, må du gå til «OSAGO»-delen og klikke på «Informasjon for forsikringstakere og ofre»-fanen. Blant andre informasjonstjenester finner du også bestemmelse av koeffisienten. For å få informasjon, skriv inn fullt navn og førerkortnummer i skjemaet som åpnes.

Så vi lærte hva CBM er, hvorfor det trengs, og hvordan vi beregner det.