Hva er refinansiering av boliglån og bankrefinansiering?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Når du har tegnet et boliglån, ikke sett en stopper for din økonomiske frihet. Hvis markedsforholdene endres, kan boliglånsprogrammet forbedres. Spesielt for dette ble begrepet "refinansiering av boliglån" introdusert. De beste tilbudene for slike programmer tilbys av moderne pålitelige banker. Det er imidlertid ikke verdt å ta hva som helst – først må du sammenligne hva ulike finansinstitusjoner tilbyr, og bare på grunnlag av en detaljert analyse, bestemme hvor du skal overføre boliglånet ditt.

Manøvrer lønnsomt

For å lære hvordan du bytter et eksisterende lån til et mer lønnsomt program, må du vite hva refinansiering av boliglån er. I praksis, til nå, vet mange av våre medborgere ikke bare at slike endringer i betalingsprogrammet er mulige, men i prinsippet er de dårlig orientert i funksjonene til boliglånsprogrammet. Alt dette virker farlig, komplekst, forvirrende - med et ord er dette en grunn til å knekke hodet til økonomer, men ikke vanlige borgere.

Eksperter sier at for tiden har omtrent 20 % av hele befolkningen i landet vårt tilgang til boliglån, selv om ikke mer enn 12 % benytter muligheten. De som er klar over sine sjanser, men nølermed å få lån forklarer de vanligvis oppførselen med følgende refleksjoner: hvem vet, hva om det i fremtiden vil komme bedre tilbud enn det som er på markedet nå? Det er her refinansiering av boliglån til andre banker kommer til unnsetning, det vil si muligheten for å få et lån i en struktur og deretter overføre det til en annen etter hvert som mer vellykkede alternativer dukker opp.

Billigere er bedre

Enhver rabatt er som en balsam for sjelen til våre landsmenn, noe som ikke er overraskende, gitt levestandarden i landet. Å redusere renten på boliglån er en av trendene i prisendringer som ikke kan annet enn å glede seg. I løpet av de siste ti årene har kursen gått betydelig ned, og mange av de som tok opp lån for å kjøpe leilighet i 2005-2015 skjeller nå ut seg selv med de siste ordene – ja, hvorfor ikke vente? Offisielle uttalelser fra myndighetspersoner setter bensin på bålet: alle lover at lån vil begynne å bli utstedt til 5 % per år.

For ikke å vente på at løftet skal gå i oppfyllelse, kan du ta opp et lån i dag, med tanke på at bedre refinansiering av boliglån vil være tilgjengelig i fremtiden. Eksperter sier at i de kommende årene kan boliglånsrenter forventes på nivået 9% per år, men det er ikke nødvendig å tenke på en større reduksjon ennå - den økonomiske situasjonen er for vanskelig både i vårt land og i verden som en hel.

Gjetting - ikke gjette

Skal man undre seg med økonomiske prognoser når ingen analytikere, selv de mest erfarne og eminente, kan si absoluttvisshet om hva som venter oss i morgen? Et mye mer effektivt alternativ er kanskje å kjøpe bolig på kreditt i dag, med tanke på at det i fremtiden vil være mulig å bytte bank, og med det lånevilkårene. Mange av de som tok lån for 5-10 år siden har allerede gjort det. Det er ikke overraskende, fordi for eksempel refinansiering av et Sberbank-lån er mye mer lønnsomt enn de fleste tilbudene som var i bruk tidligere.

Reduksjon av satsen er tilgjengelig for alle som vet hvordan man teller penger i lommeboken og vet prisen. Videreutlån, som først ble betraktet med mistillit av byfolket, har fått et godt rykte, ettersom folk har blitt mer frie til å disponere sine hardt opptjente rubler, som alltid er mangelvare.

Hva handler det om?

The Mortgage Refinansiering Program for andre banker er en økonomisk mulighet som brukes i forskjellige situasjoner. Det brukes vanligvis av de som allerede har utstedt en gjeld til kjøp av bolig, men ønsker å redusere renten.

Det skal forstås at reduksjonen i betalinger hver måned oppnås på andre måter, det er ikke nødvendig å flytte fra en finansiell struktur til en annen. Alt avhenger av ønsket til en bestemt person. Selvfølgelig er refinansiering av boliglån til andre banker et praktisk alternativ, spesielt hvis betalingsbeløpet per måned for låntakeren plutselig viste seg å være uutholdelig. Men du kan prøve å forhandle med lederne av banken din for å øke varigheten av låneprogrammet. På den annen side, for eksempel, når du arbeider med VTB 24, kan refinansiering av boliglån være en kilde til ytterligeremidler, siden banken ofte låner ut et stort beløp - det kan brukes til å reparere eller kjøpe møbler, eller til andre familiebehov.

Ikke skynd deg inn i bassenget med hodet

Det faktum at mange ennå ikke har forstått hva refinansiering av boliglån er, begrenser spredningen av denne praksisen betydelig. Ytterligere kompleksitet skaper kompleksiteten til prosedyren. For å bryte opp med den gamle banken og flytte til en ny, må du utstede en rekke offisielle papirer, noe som krever tid og krefter. På den annen side er innsatsen verdt det, siden de fleste banker tilbyr (for eksempel VTB 24) refinansiering av boliglån, som du må betale mye mindre for. Som de sier, jackpotten bryter vedvarende.

Hvordan startet det?

For første gang i praksis lærte Fosborne Home-kunder hva refinansiering av boliglån er. Det var denne banken som lanserte en slik prosedyre tilbake i 2007, i håp om å lokke kunder fra andre, mindre lønnsomme finansinstitusjoner.

Bedriften var da ledende innen boliglånsformidling. Analytikerne har utviklet et interessant forslag, som i prinsippet ikke eksisterte på hjemmemarkedet før. Det gikk ut på å gi de som allerede hadde tatt opp lån for å kjøpe bolig, gunstigere betingelser dersom de gikk med på å bytte utlåner til fordel for Fosborne Home. Tilbudet vakte raskt oppmerksomheten til et bredt spekter av mennesker, og snart begynte banker av ulik størrelse og pålitelighetsnivå å tilby refinansiering av boliglån.

Forlate eller bli?

Det ser ut til, hva er refinansiering av boliglån? Evnen til å beholde alle privilegiene, men komme vekk fra høy interesse. Og likevel begynte ikke programmet å bli populært etter å ha blitt tilgjengelig for en bred bruker.

Det var flere grunner samtidig. For å utstede et lån på nytt, må du revurdere objektet du mottar lån for, samt lage en ny forsikring. I tillegg kan det hende du må gjøre om dokumentasjonspakken - det avhenger av detaljene i den aktuelle saken. I tillegg ba den aller første boliglånsmegleren i det russiske eiendomsmarkedet om 8 700 rubler for sine tjenester. Selvfølgelig, når du velger en lønnsom bank, gir refinansiering av et boliglån store fordeler, men dette er alt i fremtiden, og du måtte betale med en gang. Og forskjellen i lån var ikke mer enn halvannen prosent. Alt dette til sammen så ut som en ganske meningsløs løping for en krone.

Situasjonen er i endring

I dag, da de finansielle gigantene i markedet begynte å refinansiere boliglån (Sberbank, VTB, andre pålitelige banker), begynte programmet å se enklere og rimeligere ut. Samtidig må du forstå at å flytte fra bank til bank med et lån er gunstig først og fremst i tilfellet når renteforskjellen er to prosent eller mer, og tilbakebetalingstiden er minst fem år. Hvis, anta, bare et år eller to gjenstår å betale på et lån, vil en endring i finansstrukturen ikke bare ikke betale seg selv, men kan også bli mer kostbart enn stabilt arbeid med den forrige.bank.

Om eksempler

Anta at en innbygger tok opp et boliglån på $100 000 fra en bank i 15 år til en rente på 12,5 %. La oss også anta at etter to år tilbød en annen bank sine tjenester på markedet, hvor renten bare er 9%. Innbyggeren søkte og ble godkjent, noe som reduserte den månedlige betalingen med $168. Over 13 år med månedlige betalinger er besparelsene $30 000. Effekten er åpenbar. Det er også åpenbart at dersom lånet er tilbakebet alt under de gamle betingelsene i 13 år, vil fordelen ved å gå over til to år gi svært lite og vil gå tapt i løpet med papirarbeid og oppskrivninger.

Gjør alt selv: er det nødvendig?

Så refinansiering av boliglånet til Sberbank (som mange andre store banker) ser ut som en lønnsom prosedyre, spesielt hvis du gjør det i tide. Samtidig er mange redde for vanskelighetene knyttet til å endre finansstrukturen. Kan de unngås?

Moderne boliglånsmeglere er klare til å tilby potensielle kunder alle betingelsene, hvis de bare byttet til dem. Megleren kan løse organisatoriske problemer for økonomisk belønning; verdien er (vanligvis) innenfor rimelighetens grenser. Dette aspektet er en av fordelene ved å refinansiere boliglånet til VTB, en bank som tilbyr svært gunstige betingelser for overgangen. Forresten, hvis det i begynnelsen av utseendet til slike tilbud kostet minst tusen amerikanske dollar å endre en kreditor, de siste årene koster det omtrent hundre rubler (men du må betale en ekstra avgift for en ny).forsikring og boligomvurdering).

Hva kan du forvente?

For tiden spesialiserer VTB, Sberbank og andre store, kjente finansorganisasjoner seg på refinansiering av boliglån. Hva kan jeg si, nesten alle selskaper som tilbyr boliglån prøver å lokke kunder fra konkurrenter, noe som forplikter dem til å tilby et refinansierings alternativ. Antallet slike aktører i finansmarkedet vokser fra år til år. Dette gir selvfølgelig sluttkunden et valg, men samtidig forvirrer det folk og lar dem ikke navigere i en så omfattende liste med tilbud.

Samtidig snudde refinansieringen av boliglånene til Sberbank og noen andre selskaper «den andre veien». Bankstrukturer som ønsker at kunden skal bo hos dem, tilbyr en endring i låneprogrammet dersom låntakeren har passet på noe mer lønnsomt for seg selv enn sine tidligere forhold. Det vil si at du til syvende og sist kan oppnå en reduksjon i renten uten papirarbeid, overbetalinger, løping, revalueringer.

Utvikling: trinn for trinn

Som de sier, du trenger bare å starte prosessen, og så går utviklingen av seg selv. Dette er nøyaktig hva som skjedde med refinansieringsprogrammet for boliglån. Sberbank og andre haier i bankmarkedet, som prøvde å øke salget, lærte kundene å velge hva som er lønnsomt og pålitelig, og den moderne lekmannen forstår at han har rett til å søke gunstige forhold.

Spar på renter, juster tidspunktet for tilbakebetaling av lånet til banken -moderne mennesker har lært å jobbe med disse verktøyene, og oppnå fordeler for seg selv. Folk mestrer gradvis forskjellige verktøy og lærer å beregne hva som vil være mest nyttig for familiebudsjettet deres. Mange vet også at markedsprisen på en eiendomssikkerhet under et låneprogram vokser fra år til år, noe som også er en grunn til å be banken om gunstigere betingelser. Dette betyr at du ikke kan lure en moderne person på agner, det viktigste er å ikke være lat og forstå funksjonene til hvert bankprodukt du har mulighet til å ta del i, uten frykt for ny informasjon.

oppsummering

Så, er det verdt å vente på at boliglånsprogrammet blir billigere? De siste årenes praksis viser at slik oppførsel ikke har noen økonomisk begrunnelse. Det er allerede klart at når mer lønnsomme låne alternativer dukker opp, kan du ganske enkelt bytte bank for en annen og på ingen måte bekymre deg for hardt opptjente rubler. Og dette betyr at du trygt kan velge bolig i dag, og regne med de mest hensiktsmessige forholdene for deg selv både i nåtid og i fremtiden.