Jeg kan ikke betale lånene mine, hva skal jeg gjøre? Restrukturering av lånegjeld

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I en verden full av kriser og kaos ønsker alle å leve med verdighet. Og hvis det tidligere ikke var mulig å bare gå og kjøpe det nødvendige, så har nesten hver person det med bruken av lån. Men kjøpegleden varer ikke alltid lenge, for euforien går fort over når fristen for nedbetaling av gjeld kommer. Alt ville være bra når det er en stabil inntekt, som låntakeren regnet med, men hvis det ikke er noen måte å betale på lån? Hva skal man gjøre i en slik situasjon? Dette vil bli diskutert i denne artikkelen.

Årsaker til insolvens hos låntakere

Årsakene til mangelen på penger kan være svært forskjellige – fra tap av jobb til alvorlig sykdom. Selvfølgelig, mange innbyggere som gjør et nytt kjøp på kreditt, tenker ikke på det dårlige, men håper på det beste. Den neste krisen kan imidlertid ødelegge alle planene til den en gang samvittighetsfulle kredittbetaleren, slik at han i dag står overfor en vanskeligspørsmål: "Det er ingen måte å betale på lån - hva skal jeg gjøre?" Fortvil ikke, for det er alltid en vei. I følge loven er det dessuten mulig å oppnå utsatt betaling, eller til og med avskrive gjelden, avhengig av årsaken til pengemangelen.

De første trinnene til låntakeren, hvis det ikke er penger til å betale lånet

Det første du må gjøre når det oppstår økonomiske vanskeligheter er å raskt gå til banken for å rapportere dette problemet. Mange insolvente låntakere håper på et lykketreff eller en slags flaks som vil redde dem fra gjeld. Faktisk er det ingen slik magi som gjør at gjelden vil bli nedbet alt bare sånn, eller den vil bli avskrevet av seg selv. Jo mer tid som går, desto større blir straffen for sen betaling. Derfor er det første trinnet å kontakte banken din der lånet ble utstedt.

Deretter må du skrive en erklæring om umuligheten av å betale lånet, for etter å ha lyttet til forespørselen muntlig, kan banksjefen glemme den allerede i løpet av kvelden. Derfor bør du informere kreditor skriftlig om dine økonomiske vanskeligheter og om ønsket om å restrukturere gjelden.

Gjeldssanering - hva er det?

Mange som har måttet forholde seg til å få lån har hørt om et slikt konsept, men få vet hva det er. Gjeldssanering er en prosedyre for gjennomgang av låntakers soliditet for å redusere belastningen av lånebetalinger. Gjeldssaneringinnebærer et tiltak rettet mot å endre vilkårene i låneavtalen for låntakeren for å opprettholde sin evne til å betale tilbake gjelden.

Restrukturering av valutalån utføres oftest av staten i krisesituasjoner, når flertallet av innbyggerne som har tatt opp lån i utenlandsk valuta lider av en gjeldsbyrde.

Hvordan oppnå restrukturering av lån

For at banken skal dekke behovene til låntakeren, må han kontakte sin leder med en skriftlig søknad så snart som mulig. Søknaden bør angi årsaken til at låntaker ikke kan tilbakebetale lånegjelden ytterligere innen de frister som er fastsatt i avtalen. Det er også verdt å angi hvor mye penger som kan tilbakebetales, mens du skriver tidsrammen der den økonomiske situasjonen kan endre seg i positiv retning. Du bør ikke skrive: "Jeg mistet jobben min, jeg har ingenting å betale lånet med." Så kredittsjefen vil ikke svare på forespørselen, dessuten kan han vurdere dette som en fraskrivelse av sine forpliktelser og oppnå konkurs for låntakeren. Derfor, for å unngå kontroversielle problemer, er det bedre å skrive: "På grunn av uforutsette økonomiske vanskeligheter på jobben er det midlertidig ikke mulig å betale på lån." Utlåner vil fortelle deg hva du skal gjøre videre. Det er bedre å ikke pynte på situasjonen, men å gi pålitelig informasjon. Ellers kan banken sjekke dataene låntakeren har gitt, og hvis de ikke samsvarer med virkeligheten, vil den nekte å restrukturere lånet.

Som det ble sagtovenfor er restrukturering av valutalån oftest utført med statlig bistand, og her er det viktig å ikke gå glipp av tiden for å søke om behandling av kontrakten. Noen ganger er det for sent, hvis du ikke kontakter banken i tide, må høye renter på lån i utenlandsk valuta betales tilbake i sin helhet.

Resultater av restrukturering av lånegjeld

Etter å ha vurdert låntakers søknad, må bankorganisasjonen ta en avgjørelse. Vanligvis går bankene for å møte kundene sine og revidere låneavtalen. Dermed har den insolvente låntakeren mulighet til å utsette betalingen og lånet kan ikke betales på en stund. Vanligvis er denne perioden opptil tre måneder, og deretter må obligatoriske betalinger følge, selv i et lite beløp.

Restrukturering av lån kan bare løse de økonomiske vanskelighetene til låntakeren i kort tid. Før eller siden vil all gjelden på pengelånet måtte betales tilbake, pluss tilleggsrenter, ettersom tiden for å nedbetale gjelden har økt. Dette tiltaket er ekstremt for ikke å oppnå mislighold på lånet og for ikke å slå låntakeren konkurs. Derfor, hvis det er mulig å tilbakebetale lånet i tide, er det enda bedre å henvende seg til kausjonister enn å bringe saken til restrukturering av gjelden på lånet.

Når kan jeg ikke betale lånet mitt?

Mange tror feilaktig at i tilfelle problemer kan de lett nekte obligatoriske lån. Selv graviditet eller fødselspermisjon fjernes ikkedisse forpliktelsene. Selv sykdom kan noen ganger ikke føre til manglende betaling av gjeld, fordi forsikringsselskapet i en slik situasjon påtar seg forpliktelser til å tilbakebetale lånebetalinger. Forsikringsselskapet påtar seg imidlertid ikke alltid slike forpliktelser, og derfor kan banken møte behovene til en klient som har alvorlige helseproblemer. I dette tilfellet kan långiver tilby å utsette betalinger i en viss periode, mens låntakeren kan ta vare på helsen sin.

Et annet alternativ, når det er mange lån - det er ingenting å betale, kan refinansiering bli. Det vil si at låntakeren må ta opp et nytt lån for å betale ned på det gamle. Men denne ordningen fungerer ikke alltid, for før du utsteder et kontantlån, studerer hver bank kreditthistorien til kundene sine. Og hvis långiver ser tilstedeværelsen av flere utestående lån, kan han nekte.

Ingen mulighet til å betale lån – hva skal jeg gjøre?

Hva gjør jeg når banken nekter å restrukturere lånet, og refinansiering ikke er tilgjengelig på grunn av flere feil i andre banker. Det er alltid en vei ut. Både medlåntakere og kausjonister kan komme til unnsetning i en vanskelig økonomisk situasjon. Vanligvis, når banken søker om lån til et større kjøp, krever banken at det stilles en eller flere garantister, som vil være en garanti for gjeldsnedbetaling og låntakers soliditet. Det er en annen situasjon når kausjonisten heller ikke kan betale tilbake gjelden og ikke har mulighet til å betale på lån. Hva skal man gjøre i dette tilfellet?Du kan slå deg selv konkurs, men da vil det i fremtiden ikke være mulig å få nytt lån. Det viser seg at det er en vei ut - du kan selge sikkerheten og betale ned resten av gjelden med disse midlene.

Låntakers rettigheter

Både banken og låntakeren har egne rettigheter som kan beskytte i en vanskelig økonomisk situasjon. De må imidlertid være kjent på forhånd og gjøres kjent med dem allerede før man signerer låneavtalen. Banker som ønsker å få pengene sine, tyr noen ganger til hjelp fra inkassobyråer, som igjen begynner å "slå ut" gjelden fra låntakeren på alle mulige måter, nemlig de forstyrrer ham om natten, henvender seg til familien hans og venner, og selv komme til arbeidsplassen insolvent klient. Dermed krenker hans rettigheter. Selv uten å kunne tilbakebetale de nødvendige betalingene, har låntakeren rett til å klage til en organisasjon som spesialiserer seg på slike saker for å beskytte sitt rykte og retten til en rolig søvn.

Noen ganger gir skruppelløse kreditorer bevisst ikke muligheten til å tilbakebetale den månedlige betalingen til sin klient. For eksempel, på den siste dagen for å betale gjelden, har låntakeren ikke lov til å gå inn i bankfilialen (kassen fungerer ikke eller av en annen grunn), og etter helger eller helligdager belaster de ham store renter på straffen. Låntaker må vite at han har rett til å tilbakebetale neste innbetaling innen siste dag som gir denne rett, og banken må godta denne betalingen, selv om forhold hindrer dette. Dette blir bankens problemer.

Konsekvenser av gjeld til kreditor

Noen ganger kan du høredristige uttalelser: «Jeg betaler ikke lån på et år! Og ingenting! Dette skjer virkelig, men konsekvensene har rett og slett ikke berørt slike skruppelløse låntakere ennå. Store renter, skadet kreditthistorikk og til slutt konkurs – alt dette kan skje ved manglende betaling av obligatoriske lånebetalinger.

I tillegg til bøter har bankorganisasjonen som har utstedt lånet rett til å ta sikkerheten som en bot i henhold til låneavtalen. Dette er også en av de vanlige måtene å få pengene tilbake på. Dermed får en insolvent klient som ikke har tilbakebet alt lånebetalinger i tide en karakter fra Central Bureau of Credit Histories om et skadet økonomisk omdømme og mister retten til å motta nye lån.

Hva du ikke skal gjøre som låntaker i en krise

Det viktigste å ikke gjøre er å prøve å gjemme seg for banken. På spørsmålet: "Jeg betaler ikke et lån, hva vil skje?", Du kan gi det nøyaktige svaret: "Fin og skadet kreditthistorie." Selv om banken ikke kan komme igjennom og møte en skruppelløs debitor, vil det fortsette å akkumulere renter på lånekontoen, som uansett må betales tilbake.

Hvis det er kortsiktige økonomiske vanskeligheter, er det bedre å oppnå gjeldssanering eller utsatt betaling, i stedet for å ta nye lån for å betale ned på gamle. Her må hver låntaker ta en avgjørelse avhengig av situasjonen. Det er tross alt bare han som ser løsningen på problemene sine og vet i hvilken periode de kan løses.

Enkle tips for låntakere

Før du søker om lån i en bank, må du lese vilkårene og betingelsene. Videre, hvis alle kravene som banken stiller samsvarer med evnene til den potensielle låntakeren, kan du fortsette å studere låneavtalen. Alle gjenstander og applikasjoner bør studeres nøye og behandles med største forsiktighet.

Alle poster som gjelder tall må beregnes uavhengig ved hjelp av en lånekalkulator, fordi lave renter ofte skjuler seg bak høye skjulte gebyrer. Derfor er det best å sammenligne betingelsene og prisene i flere banker, og ikke nøl med å be sjefen om å beregne det nødvendige beløpet, samt spørre om uklare punkter angående obligatoriske betalinger.

Bare etter en grundig studie av alle forslagene, vil det være mulig å beskytte deg mot spørsmålet: "Jeg betaler ikke et lån, hva vil skje videre?", Men søk frimodig om lån, stole på på dine evner. Ikke nekt obligatorisk forsikring, for, som det fremgår av ovenstående, kan uforutsette situasjoner oppstå. Noen ganger er det bedre å betale litt for mye til forsikringsselskapet, men føle seg beskyttet mot midlertidige økonomiske vanskeligheter.