Statlige boliglånsprogrammer i Russland: betingelser, pakke med dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Alle ønsker å ordne livet sitt og gjøre det så fort som mulig. Staten prøver å hjelpe innbyggerne med å løse dette problemet ved hjelp av konsesjonelle utlånsprogrammer. I dag kan du i Russland få et sosi alt boliglån, ta et lån fra en bank eller delta i et sosi alt prosjekt.

Typer boliglån

Avhengig av muligheten for å skaffe midler, er boliglån delt inn i to modeller:

• amerikansk. Dette inkluderer det offentlige låneprogrammet for boliglån.
• europeisk. Lånet er finansiert av sparebanker.

Under det fortrinnsrettede låneprogrammet kan unge familier kjøpe eiendom på kreditt. Men inntil tilbakebetalingen kan de ikke kjøpe noen annen type eiendom. Selv om låntaker har utstedt lån i bank, kan boliglånsetaten (AHML) være innehaver av boliglånet. Selv om boliglånet oftest forblir i en finansinstitusjon.

Banklån

Finansinstitusjoner tar først og fremst hensyn til låntakers alder. Samtidig setter hver sin egen terskel. Fordelen med denne tilnærmingen er at foreldre kan fungere som medlåntakere. Hvis inntekten til et ungt par, bekreftet av en 2-personlig skatteattest, ikke er nok til å betale minimumsbetalingen, lar avsnittet om låntakere deg løse dette problemet.

Banker som utsteder boliglån kan gi en avdragsfri periode hvis låntakeren samtykker i å forlenge låneperioden, under følgende betingelser:

• hvis det bevilges midler til bygging av hus, kan betalingen utsettes i maksim alt to år;
• hvis et ungt par fikk en baby i kontraktsperioden, kan finansinstitusjonen gi kredittfridager i maksim alt tre år.

Det handler kun om nedbetaling av hovedgjelden. Hvis familien allerede hadde et mindreårig barn før kontraktssigneringen, kan du regne med at lånebeløpet er innenfor 90 % av den opprinnelige kostnaden.

Separat kategori - "statsansatte"

Offentlig ansatte er attraktive låntakere for banker av en rekke årsaker:

1. Disiplin. I følge statistikk er denne kategorien av befolkningen ansvarlig for de påtatte forpliktelsene. Denne kvaliteten øker sjansen for rettidig refusjon.
2. Mulighet for press gjennom arbeidsgiver. Du kan påvirke klienten på flere måter, blant annet gjennom retten. I det mest ekstreme tilfellet vil månedlige lånebetalinger kreves inn fra kundens lønn.
3. Stabil inntekt. Statsansatte mottaren liten lønn, men til et strengt avt alt tidspunkt. Det er mindre sannsynlig at slike strukturer blir avviklet, reorganisert eller redusert. Derfor er det en sjanse for at klienten vil jobbe i sin stilling i hele låneperioden.
4. Utviklingen av sosiale programmer gjør det mulig for banken å øke kundebasen betydelig, ettersom det vil være nok unge familier og ansatte ved statlige institusjoner i hver lokalitet.

Sosiallån

Dette er utlånsprogrammer som opererer i visse regioner i den russiske føderasjonen. Med deres hjelp kan du:

• kjøp en leilighet, hus;
• reduser kjøpesummen til en rabatt;
• bli eier av boliglån.

Deltakelse i det sosiale programmet er en god mulighet for en ung familie til å redusere kostnadene for et boliglån.

Litt av historien

I 2010, på nyttårsaften, godkjente regjeringen Boligprogrammet for 5 år fremover. Mål for implementeringen:

• stimulere bygging av energieffektive lavkostboliger;
• gi fortrinnsrett kjøp av eiendom av borgere i nød;
• utvikle boliglånsprogrammer;
• juster kostnadene for en standardleilighet til gjennomsnittlig årlig familieinntekt i 4 år;
• øk andelen låntakere til 30%.

Fra det øyeblikket begynte statlige boliglånsprogrammer å operere i Russland.

Funksjoner

Federal Preferential Mortgage Young Family Housing er det mest populære produktet på markedet. Prosentandelen av kompensasjon av en del av kostnaden avhenger av sammensetningenfamilier. Hvis lånet er utstedt av nygifte med et barn, vil staten dekke 35% av kostnadene, hvis uten barn - 30%. Hvis en baby blir født i familien under nedbetalingen av lånet, vil staten kompensere ytterligere 5 % av kostnadene. Hovedfordelen med et slikt program er at den ervervede eiendommen umiddelbart blir låntakerens eiendom, det vil si at han kan registrere hvilket som helst familiemedlem i den.

Statens boliglånsprogram har en rekke mangler. Kontrakten er vanligvis inngått for 10 år, noe som fører til store overbetalinger for bruk av lånet selv til en lav rente.

For hvem?

Sosi alt boliglån sørger for en hel rekke statlige programmer. Bankene utvikler selv utlånsprodukter sammen med staten. Vilkårene for bruk er forskjellige for hver region. For den mest pålitelige informasjonen, kontakt lokale myndigheter. Fortrinnslån gis ikke bare til unge familier.

Følgende kan bli deltakere i programmet:

• Familier med behov for bedre levekår: bor i uegnede lokaler, er registrert hos lokale myndigheter eller får ikke den nødvendige boligmengden. Det siste punktet innebærer at hvert familiemedlem har mindre enn 18 kvadratmeter. m tot alt areal.
• Familier med et barn som har foreldre under 35 år. Hvis det er flere barn, er det ikke satt slike begrensninger. Ikke bare innehavere av sertifikat for fødselskapital kan bli deltakere i programmet.
• Militær ogkampveteraner tilbys de mest gunstige vilkårene i programmet. De er gyldige hvis en person har vært medlem av det akkumulerte boligsystemet (NIS) i minst tre år.
• Ansatte i myndigheter, vitenskapelige, statlige institusjoner, kulturanlegg, bydannende virksomheter betjenes også på unike vilkår.

Hvilke objekter passer

Boligprogrammet sørger for kjøp av et objekt på ethvert byggetrinn eller på annenhåndsmarkedet. I følge føderale programmer kan du kjøpe bolig i hvilken som helst region, og i henhold til regionale programmer - bare i et bestemt distrikt. Spesielt hvis låntakeren er subsidiert.

Utvikleren bryr seg ikke om hvem som betaler for kjøpet. Unntaket er programmer der boliger kjøpes til under markedspriser. Vanligvis selges disse leilighetene i hus i økonomiklasse og "fryses" av myndighetene etter avtale med utviklere. Alle utbyggere får en slik sosial belastning i form av boligmålerkvoter.

Statistics

Rentene til kommersielle banker svinger mellom 11-15 %. Hvis vi snakker om offentlige programmer, så overstiger ikke satsene her 13%. Tatt i betraktning at inflasjonsraten i landet ikke overstiger 13%, kan det å skaffe et boliglån under et fortrinnsrettsprogram være et godt alternativ til å investere. Dessuten vurderer staten spørsmålet om å utvide statlige programmer. Mange finansinstitusjoner øker prisene med 2-3 % på eiendommer lokalisert på annenhåndsmarkedet. For eksempel, i VTB kan du få et boliglån på 14%, med forbehold om betaling av 30%forskuddsbetaling for et maksim alt beløp på 2,8 millioner rubler. De samme grensene er satt i Sberbank, men vilkårene for bruk er forskjellige: 20 % forskudd og en rente på 13,5 %.

I 2014 ble 7,5 tusen sosiale lån verdt mer enn 15 milliarder rubler implementert. De fleste av dem ble utstedt av militært personell. Ytterligere 25 % av kontraktene er for unge lærere. Til sammenligning ble det samme år utstedt 445 000 boliglån til et beløp på rundt 769,5 milliarder rubler.

Statistikk kunne vært bedre hvis potensielle låntakere visste om det sosiale programmet. Ikke alle oppfyller minimumskravene. Låntakeren må betale 20% av kostnadene for bolig, velg en leilighet blant flere alternativer som tilbys av staten. Alle disse faktorene påvirker etterspørselen.

Hvordan får jeg et statlig boliglån?

Et lån kan fås på tre måter:

• Først - få lån til gunstige vilkår til redusert rente. Under programmer med AHML varierer prisene fra 10,5 (med en forskuddsbetaling på mer enn 30%) til 11,1%. Differansen overføres til banken fra budsjettmidler. Minimum forskuddsbetaling er 10 %, maksimal lånetid er 30 år. Jo lengre løpetid, jo lavere betaling og større overbetaling. For å delta i programmet er det nok å sende inn en søknad til bankkontoret.
• Andre - gi midler til kjøp av bolig. De kan brukes til å betale et forskudd eller deler av gjelden.
• Tredje - kjøp av offentlig bolig på kreditt. Leiligheter til slike programmer tildeles etter kvoter, og kontrakten utformes ibank.

Låntakeren kan selvstendig velge en kredittinstitusjon. Et statlig boliglån for en ung familie kan fås fra mer enn 15 banker.

Documents

For å delta i programmet må du oppgi:

• statement;
• kopier av familiemedlemmers pass;
• dokument som bekrefter statusen til de som trenger bedre boligforhold;
• 2-personlig skatteattest for hvert familiemedlem, kopier av arbeidsbøker eller en kontoutskrift som bekrefter tilgjengeligheten av midler til å betale forskuddet.

Avhengig av formålet med å få et boliglån, region, boligkostnader, kan denne listen suppleres.

Hvis boliglånet allerede er utstedt, vil det kreves kopier av eierbeviset, en låneavtale og et sertifikat fra en finansinstitusjon om gjeldens saldo.

Potensielle låntakere tilbys å velge mellom føderale og regionale programmer. Du kan bare bli medlem av noen av dem én gang.

Militært boliglån

De strengeste vilkårene gjelder for deltakerne i militærpantet. Men det er flere fordeler med et slikt program. Inn i NIS får en soldat tilskudd fra Forsvarsdepartementet. Disse bidragene indekseres årlig. Etter tre år kan disse midlene brukes til å betale tilbake deler av lånet. En soldat mottar faktisk et gratis boliglån. Du må betale ned gjelden selv først ved oppsigelse fra hæren. Du må betale 9,4-11,5 % for å bruke lånet. Minimumssatsen gjelder for objekter fra annenhåndsmarkedet, og maksimumssatsen - for objekter under bygging.

Begrenset lånebeløp er begrenset til 2,4 millioner rubler. De som ønsker å kjøpe dyrere bolig kan betale resten av beløpet på egenhånd eller ta et forbrukslån. I følge statistikk er den gjennomsnittlige kostnaden for boliger kjøpt under et slikt program 4,2 millioner rubler. Krav til alle deltakere i transaksjonen (låntakere, banker, utviklere) er fastsatt av Rosvoenipoteka.

Unge familier

Boligspørsmålet er spesielt akutt for unge barnefamilier som ikke har spart opp nok penger til å kjøpe leilighet. For denne kategorien av befolkningen er det utviklet statlige programmer for å hjelpe boliglåntakere.

Unge under 35 år kan delta i prosjektet rimelige boliger. De må ha status som de som trenger bedre boforhold og varig inntekt, bekreftet av en 2-personlig skatteattest.

Banker som deltar i «Ung familie»-programmet utvikler sine egne forslag med samme navn på prosjekter. For ikke å bli forvirret mellom offentlige og private programmer, bør du studere vilkårene for utlån i detalj.

Som en del av prosjektet gir staten alle en mulighet til å bedre levekårene sine ved å kompensere deler av kostnaden ved å kjøpe leilighet. Staten gir ikke bort eiendom gratis, men betaler ⅓ av verdien.

Prosedyre

Statlige boliglånsprogrammer for ungdom utstedes i form av sertifikater. Dettedokumentet skal sendes til det autoriserte organet til banken innen to måneder fra datoen for mottak. Ellers vil ikke banken kunne godta dokumentet. Sertifikatene utstedes av lokale myndigheter. Dens gyldighetsperiode er 9 måneder. I løpet av denne tiden bør boliglånet være fullt utstedt.

Disse midlene kan brukes til å kjøpe eiendom, bygge et hjem, betale forskuddsbetaling på boliglån eller betale forskuddsbetaling. Innenfor rammen av regionale programmer er det mulig å nedbetale eksisterende boliglån ved bruk av sertifikat. Samtidig må panteboliger etter kvadratur oppfylle minimumskravene.

Beslutningen om å anerkjenne en familie som trengende tas av det lokale administrasjonssenteret i henhold til følgende kriterier:

• en familie på to bor i en leilighet på under 42 kvadratmeter. m;
• i en familie på tre har hvert medlem mindre enn 18 kvadratmeter. m.

Beregningen tar hensyn til arealet til alle boliger som eies. Hvis kona og barnet er registrert i en leilighet på 36 kvm. m, og mannen er registrert i foreldreleiligheten, og den står for mer enn 18 kvadratmeter. m, da vil det ikke fungere å ta del i noe statlig boliglånsprogram. Årsaken til avslaget kan også være utlevering av falske data, fravær av dokumenter eller deltakelse av et av familiemedlemmene tidligere i fortrinnsprogrammet.

Vilkår for 2017

Under det sosiale boliglånsprogrammet kan du kun kjøpe bolig i primærmarkedet. Unntaket er militærprogrammet.

• Forskuddsbetalingfor alle kategorier av borgere, unntatt for unge fagfolk - 20%.
• Minste årlige rate er 12%.
• Lånet utstedes kun i russiske rubler for en maksimal periode på 30 år.
• En forutsetning er eiendomsforsikring.
• Beregningen av arealet av fremtidige boliger utføres i henhold til følgende formel: 32 kvm. m - per person; 48 kvm. m - for to; 18 kvm. m - for hvert påfølgende familiemedlem.

Konklusjon

Offentlige boliglånsprogrammer er tilgjengelige for unge familier med medlemmer under 35 år. Med deres hjelp kan du redusere kostnadene for et boliglån betydelig opp til 30-35%. Dessverre bruker bare 1,7% av befolkningen i den russiske føderasjonen slike programmer. Denne typen boliglån er ikke et universalmiddel. Ikke alle vil ha råd til å kjøpe ny bolig, selv om mange russere allerede har fått sine kvadratmeter takket være dette programmet.