Hvordan spare til pensjon på egen hånd - funksjoner, metoder og anbefalinger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Ingen vil ta bedre vare på pensjonen enn personen selv. Ofte lar trygden deg ikke en gang overleve fra måned til måned. Derfor er det viktig å tenke på fremtiden nå, noe som ikke er så enkelt. Spørsmålet om hvordan du sparer til pensjon på egen hånd, er det mange som spør.

Hvorfor bør jeg gjøre det selv?

Beløpene som alle betaler månedlig for trygd av lønnen, er faktisk ikke noen forsikringspremier. Dette er en stor skatt som finansierer pensjonene til nåværende pensjonister. Dermed blir ingen av midlene som trekkes fra trygdelønnen til en bestemt persons fremtidige pensjon.

Sannsynligvis vet alle at en del av pengene hans går til pensjonsfondet i den russiske føderasjonen, hvis midler i dag hovedsakelig overføres til fond utenfor budsjettet. Ifølge noen har politikerne et øye med den gjenværende sparingen som er samlet i fondene, så du kan forvente at en person ikke får en krone fra bidragene sine.

Det er færre og færre som jobber i private virksomheter, så færre betaler trygdepremier. Denne trenden fører til at den klassiske økonomiske pyramiden k alt pensjonsinnskudd vil kollapse før eller siden. Dette vil skje når politikerne endelig erklærer sin insolvens. Det vil selvsagt ikke se ut som presidenten vil gå ut og si at PF er konkurs. Nei, nei og NEI. Han vil komme ut og si at i dag er en rettferdig pensjon for alle 1000 rubler (unntatt for politikere, embetsmenn og andre innflytelsesrike grupper).

Mens politikere prøver å forlenge smerten med pensjonsordninger ved å innføre innovasjoner og heve skatter, inkludert bidrag til trygdeadministrasjonen, gjennom kunstig undertrykkelse av gjennomsnittslønnen i Russland og skjult inflasjon. Av disse grunner er spørsmålet om hvordan du sparer til pensjon selv viktig å stille.

Hvor mye må du spare for å ha en anstendig pensjon?

Å spare på egen hånd er ikke en enkel oppgave i det hele tatt. De fleste vet ikke hvordan de skal spare, og selv de som gjør det kan spare for lite. Sparing til tross for høye skatter, priser som ikke står i forhold til inntjeningen, er vanskelig. At prisene stiger er ikke overraskende – beskatningen er fortsatt høy, for eksempel er avgiftene per liter bensin mer enn 53 % (moms, drivstofftillegg, særavgifter). Situasjonen er litt bedre for andre produkter og tjenester.

Før du sparer til pensjonisttilværelsen i Russland, bør du bestemme deg for hvor mye du regelmessig må spare fralønn.

Hvis du setter av 10 % av lønnen, og sparer penger på bankinnskudd og sparekontoer, kommer dette bildet ut. For 35 leveår under dette regimet vil besparelsen være 2,5 % per år. Inflasjonsraten i denne perioden vil være 2%.

Som diagrammet viser, etter å ha gått av med pensjon i en alder av 65 år, vil en slik person leve 5 ganger fattigere enn han ønsket. Det betyr at han vil leve i total fattigdom, fordi beløpet som mottas neppe er nok til at han kan spise. For å leve pensjonisttilværelsen slik du vil, må du spare 50-55 %, noe som er urealistisk med dagens beskatning.

Den eneste redningen for en slik person er å jobbe til alderdommen, minst 2-3 dager i uken, noe som har sine fordeler. Vitenskapelige studier viser at personer som jobber etter at de når pensjonsalder har mindre sannsynlighet for å utvikle demens og Alzheimers sykdom, og deres mentale helse er statistisk bedre på grunn av sosial omgang med andre mennesker.

Den ressurssterke russen finner alltid på noe. Han kan for eksempel etter hvert emigrere til Frankrike eller Tyskland, hvor sosiale ytelser vil være 3-4 ganger høyere enn i Russland.

For å forstå hvor mye du trenger å spare til pensjonisttilværelsen, tenk på eksemplet til en annen person, men med en helt annen holdning til liv og arbeid. Han kommer til å spare 10 % av lønnen til pensjonisttilværelsen.

Besteforeldrene hans levde lenge, opptil 80-90 år, og han spår at han vil leve 95 år, spesielt hvis han blir tatt vare pådeg selv og invester i helsen din. Dette er en ambisiøs og hardtarbeidende person, så det er trygt å anta at lønnen hans vil vokse med 3% per år, selv om dette er en veldig optimistisk antagelse. Han tar vare på sparepengene sine – han bruker alltid de beste bankinnskuddene, og investerer deler av midlene sine. Det kan antas at han vil kunne øke sparepengene sine med 3 % per år. Inflasjonsraten i økonomiperioden vil være 2 %. På gamle dager kan han selge leiligheten sin. I stedet vil han kjøpe bolig 35 % mindre i areal.

For å leve godt i pensjonisttilværelsen slik han vil, må han spare 35 % av lønnen gjennom hele livet. Han skal gifte seg og vil tenke på et barn, som vil være en stor åndelig og økonomisk støtte for ham i pensjonisttilværelsen. En slik person, som du kanskje forestiller deg, ville være hyggelig å leve i pensjonisttilværelsen og spesielt ikke bekymre deg. Karakteren hans indikerer at han har en sjanse til stor suksess i karrieren og følgelig mer inntjening enn i dag. Han vil spørre seg selv med tiden hvordan han kan spare opp til pensjonisttilværelsen.

Hvordan utsette

Først og fremst må du skylle ansiktet med kaldt vann og svare på hvilket nivå du vil leve i pensjonisttilværelsen. Da bør du regne ut hvor mye kapital du må ha i voksen alder for å leve komfortabelt i pensjonisttilværelsen. Det siste elementet er beregningen av hvor mye du må spare hele tiden for å gi et tilstrekkelig beløp.

regelmessig og trygt

De som lurer på hvor mye penger de skal spare til pensjonisttilværelsen bør begynne å spare regelmessig og trygt ved hjelp av de bestebankinnskudd og sparekontoer. Hvis en person ikke er driftig, er investeringer mer risikable for ham. Det er optim alt at de ikke overstiger 20 % av din akkumulerte kapital. I dette tilfellet vil det ta 25 år å leve i denne modusen.

Opprett verdifulle eiendeler

Hvis man er gründer, er den beste måten å pensjonere seg på å bygge eiendeler av høy verdi, for eksempel et selskap som kan bli delvis utbet alt eller motta passiv inntekt i pensjon fra utbytte mens han sitter i styret.

Hvis en person har stort talent og lidenskap, for eksempel, han synger og komponerer godt, kan du sikre deg passiv inntekt. Dette er det perfekte svaret på spørsmålet om hvordan du sparer til pensjonisttilværelsen. Passiv inntekt kan være patenter eller engangssalg av oppdagelsene dine.

Aldri invester i noe du ikke forstår

Det er best å unngå å investere i eiendeler med mindre det er klart hvordan man skal vurdere risikoen og hva fortjenesten avhenger av. Selvfølgelig er mange kjent for å investere i teoretisk risikable eiendeler, som amerikanske eller tyske aksjer. Amerikanske innovative selskaper vil tjene store overskudd rundt om i verden i flere tiår fremover, så det er verdt å gripe momentumet i verdiveksten deres.

Betal lav skatt

Hvis det er mulig å lovlig betale mindre skatt, er det viktig å gjøre alt for å få det til. Penger fra politikere og embetsmenn vil aldri bli returnert. De vil ikke gå til pensjonen til en bestemt person, men til nåværende pensjonister.

Ikke vær redd for risiko når du er ung

Hvis en person er ung, ambisiøs og vanvittig hardtarbeidende, ikke vær redd for risiko. Det overveldende flertallet av mennesker som tjener høye inntekter er smarte og initiativrike. Du kan til og med bygge opp din egen virksomhet og generere konkrete inntekter. Kanskje en idrettskarriere er noe der en person vil oppnå stor suksess. Dette er nok et svar på spørsmålet om hvordan du sparer til pensjonisttilværelsen.

Jobb så lenge som mulig

Det er nødvendig å jobbe til alderdommen, ikke nødvendigvis heltid. Arbeid motvirker utviklingen av demens, som er vitenskapelig bevist. Å gå av med pensjon i alderen 60–65 er selvmord i hjernen.

Ta vare på kroppen din

De som tenker på hvor mye penger de trenger for å spare til pensjonisttilværelsen, bør tenke på denne siden av saken. Store mengder i fremtiden kan ta unna helseproblemer. Ta vare på deg selv ved å spise sunt og trene regelmessig. Det er best å stifte familie, for det vil være en stor støtte i alderdommen.

Hva bør være en god pensjonsordning?

Sikkerhet for pensjonssparing settes i første rekke. Noen få år med sparing er en veldig lang periode der mange gode og dårlige ting kan skje ikke bare i livet til en bestemt person, men også i situasjonen i finansmarkedene, noe som helt sikkert vil påvirke tilstanden til det finansielle. institusjon valgt av personen. Og for de som lurte på hvor mange poeng du skal samle for pensjonering, bør du huske på dette punktet.

Av denne grunn, iplanen trenger fleksibilitet. Først bør det være i form av å plassere innskudd. Eksperter anbefaler å sette av minst 10 % av nettoinntekten din. Sparemengden vil endres i løpet av spareperioden. Det er nødvendig å fritt kunne endre beløpene som mottas på kontoene til de som tenker på hvordan de skal spare til pensjonisttilværelsen. Det er verdt å forberede seg på forhånd for en situasjon der det ikke vil være mulig å spare det nødvendige beløpet.

For det andre må planen ta hensyn til den svært volatile situasjonen i finansmarkedene. Det er perioder hvor en person oppnår resultater i aksjemarkedene, og i andre perioder er den høyeste avkastningen utilstrekkelig. Perioden som gjenstår frem til pensjonering vil også endres. Det påvirker også måten du sparer på. Denne faktoren bør også tas med i pensjonsplanen.

Beste sparingspraksis

Hva bør være den ideelle måten å spare penger på? Avkastningen på bankinnskudd overstiger sjelden inflasjonsraten, og avkastningen på planen kreves på nivå med gjennomsnittlig lønnsvekst, som er noen prosent over inflasjonstakten. Muligheten for å oppnå en slik avkastning på et bankinnskudd er svært lav.

Vanligvis inngås en kontrakt med en bank for vilkårlig valgte beløp, men banken vil tilby minimal fleksibilitet når det gjelder hvordan kontrakten inngås. Det vil enten være en fastrenteavtale, som er mer fordelaktig hvis inflasjonen faller, eller en variabelrenteavtale, som er bedre egnet for et stigende inflasjonsscenario.

Innskuddsavtaleer avsluttet for en bestemt periode. Å bryte kontrakten på forhånd, mister en person interessen. Hvis du sparer penger i bankinnskudd hver måned, vil det ikke være en veldig praktisk form for pensjonssparing.

Neste svar på spørsmålet om hvor mye man skal spare til pensjonisttilværelsen bør vurderes når det gjelder bruk av åpne investeringsfond. Dette er separate selskaper, hvor deltakerne ikke bærer risikoen for konkurs, men personen bærer visse risikoer av investeringskarakter.

Langsiktig avkastning på aksjefond kan godt overgå lønnsveksten.

Omtrent 8 % av russerne investerer i eiendomsmarkedet. Til tross for at byggeprosjekter anses som en svært trygg bransje for investering, er risikoen her først og fremst knyttet til utbygger. En person kan være redd for at utbygger ikke vil oppfylle kontrakten og investoren vil kjøpe for eksempel pantsatt eiendom. Langsiktig avkastning på eiendomsinvesteringer kan være høy, selv over lønnsveksten. Det er et relativt bredt utvalg av objektvedlegg. Salgsperioden kan ta flere måneder. På grunn av de svært høye kostnadene ved eiendom, er denne typen plan kun egnet for personer som allerede har samlet en stor nok kapital til å finansiere en pensjon.

Analysen ovenfor av de mest populære spareformene indikerer tydelig at et investeringsfond ville være den beste formen.

Vilkårene for vår private pensjonsordning skal være sliktilrettelagt for å tillate kontinuerlig overvåking av resultatet, og det var også mulighet for å nekte tjenestene til selskapet med null tap dersom det skulle vise seg at planen utarbeidet av selskapet ikke svarer til forventningene.

Svært forskjellige situasjoner er mulig i livet, det er fare for en stor finanskrise. En privat pensjonsordning bør også vurderes for måter å takle slike vanskelige livsøyeblikk. I en slik situasjon bør en person ikke bære noen utgifter til fordel for finansinstitusjonen han har betrodd pengene.

Hvordan finner du det ut

For all upåliteligheten til tradisjonelle måter å spare penger på til alderdommen, er det mange som lurer på hvordan man samler poeng for pensjonisttilværelsen. Den finansierte delen dannes i det øyeblikket en person mottar SNILS. 6% overføres alltid fra lønnen til en russer til PF-kontoen. I samme øyeblikk kan han overføre deler av den til sin personlige konto. Sparing akkumuleres på kontoen, og etter at de begynner å betale i form av pensjon. De som lurte på hvordan de skal finne ut hvor mye de har opparbeidet pensjon, bør kontakte Pensjonskassen. I henhold til det nye systemet samler en person opp poeng for pensjonering. Og hvis han lurte på hvordan han skulle finne ut den opptjente pensjonen, kan han henvende seg til PFR-nettstedet. Du kan ta ut penger fra denne kontoen først etter å ha nådd en viss alder. Og de som stiller spørsmålet om hvordan man tar ut den opptjente pensjonen bør vite dette. Det er ingen måter å utbetale de akkumulerte beløpene før tidsplanen. Og dette gjelder både offentlige og private pensjonskasser i absolutt like stor grad.

Standardtilnærmingen er å akkumulere store summer for å modnesalder, og deretter kjøpe pensjon fra et forsikringsselskap. For eksempel, hvis en person eier huset sitt, kan du selge det. Halvparten vil gå til nye boliger, og den andre delen - å pensjonere seg. Det er mulig å leie ut eiendommen. Det neste alternativet er å gradvis investere for å danne en pensjon i fremtiden.