Økende OSAGO-koeffisient: årsaker, betingelser, beregningsregler, gyldighetsperiode og betalinger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Kostnadene for en OSAGO-forsikring er regulert av den russiske føderasjonens sentralbank. Men til tross for dette kan ikke prisen på alle være den samme. Dette skyldes de økende koeffisientene til OSAGO, som avhenger av ulike parametere.

OSAGO

Kostnaden for en OSAGO-forsikring består av en grunnrente og ulike koeffisienter. Disse tariffene påvirker den endelige prisen på polisen og kan enten øke OSAGO-forsikringskoeffisienten eller senke den.

priser for bilforsikring:

1. CBM eller bonus malus til klienten (kan redusere kostnadene for polisen med opptil 50 prosent og doble prisen).
2. Territorium (avhenger av registreringsstedet for kjøretøyet, samt eieren av bilen). For sjåfører registrert i distrikter og landsbyer vil koeffisienten være mye lavere sammenlignet med de som er registrert i storbyen. Dette skyldes at det skjer et stort antall ulykker i megabyer.
3. Alder og ansiennitet. Prisen på polisen øker for sjåfører under 22 år og med lite erfaring. Dette skyldes at de skaper mye merulykker sammenlignet med andre sjåfører.
4. Restriction (denne koeffisienten påvirkes av antall inkluderte sjåfører eller listen uten begrensning).
5. Kraft. Jo mer det er for et kjøretøy, jo dyrere blir forsikringen.
6. Brudd (i tilfelle brudd på trafikkreglene og tilstedeværelse av trafikkulykker, vil kostnadene for OSAGO øke).

Basisrenten (etablert av sentralbanken i Den russiske føderasjonen og den samme for alle forsikringsselskaper) multipliseres med alle eksisterende koeffisienter, og den endelige premien for OSAGO-polisen oppnås.

KBM

For å forbedre trafikksikkerheten har lovgivningen tillatt forsikringsselskaper å bruke en spesiell CBM-takst som kan justere forsikringspremien. KBM kan belønne sjåfører med en ekstra bonus eller nedgradering på grunn av en ulykke. Meningen med bruken er å øke motivasjonen til sjåfører til å kjøre uten trafikkulykker. Og forsikringsselskapene, ved hjelp av KBM, beskytter seg mot tap når de inngår en kontrakt med nykommere eller sjåfører som ignorerer trafikkreglene.

KBM består av to deler: bonus og malus. Bonusen er en koeffisient som reduserer forsikringspremien. Og det gis bare til sjåføren hvis det ikke er noen trafikkulykke. Unntaket er en ulykke der han blir skadelidt.

Malus er en multiplikator for CMTPL, som brukes avhengig av om det er en ulykke. Jo flere ulykkersom sjåføren viste seg å være synderen), jo høyere vil koeffisienten bli.

KBM påvirker den endelige forsikringspremien under kontrakten. Data om multiplikatorkoeffisienten til OSAGO etter en ulykke er i ett enkelt PCA-system. Hver sjåfør har sin egen koeffisient, og hvis eieren av kjøretøyet ønsker å bytte selskap for å redusere premien, vil han ta feil. Siden koeffisienten er i det generelle PCA-systemet, vil den være lik for alle forsikringsselskaper.

Økt OSAGO-koeffisient etter en ulykke kan bare brukes på gjerningsmennene til ulykken. For eksempel, hvis eieren av bilen havnet i en trafikkulykke på grunn av en annen persons feil, vil MSC forbli uendret. Men hvis føreren av kjøretøyet viste seg å være den skyldige i en ulykke, vil ulykkesraten reduseres, og følgelig vil KBM øke. For eksempel, hvis den skyldige hadde en maksimal klasse på 13, ville en enkelt trafikkulykke gi en reduksjon på 7. Den tapte rabatten ville være cirka 30 prosent. For å gå tilbake til forrige klasse, er det nødvendig å kjøre motorvogn uten ulykker i ca. seks år.

BMW-nedgraderingsbetingelser

I 2015 var det et hopp i prisen på OSAGO. Dette skjedde på grunn av beslutningen om å øke forsikringssummen i henhold til kontrakten. For øyeblikket er det maksimale forsikringsbeløpet under kontrakten 400 000 rubler. På grunn av økningen var det en økning i premien under kontrakten. For å gjøre det mulig for eiere av motorvogner å kjøpe OSAGO-forsikringertil en lavere pris er det nødvendig å kjøre maskinen uten ulykker. Under denne betingelsen vil sjåføreklassen øke med én per år, og det vil gis en ekstra rabatt på fem prosent.

Maksimal rabatt er henholdsvis 50 % av totalkostnaden for forsikring, høyeste klasse vil være 13. For å kjøpe maksimal rabatt må du kjøre uten ulykke i ti år.

Økt CBM

Ved en ulykke øker OSAGO-koeffisienten og klassen faller. Hvor mye klassen vil falle avhenger av posisjonen der sjåføren opprinnelig var plassert. Hvis han hadde en 13. klasse, vil det på grunn av en ulykke være en degradering på 7. Førere med en tredje klasse vil ha en degradering på to poeng. Det vil si at jo høyere førerklassen var i utgangspunktet, jo mer taper han i nivåer.

For eksempel, hvis en sjåfør søkte et forsikringsselskap om betaling innen ett kalenderår, vil prisen øke avhengig av lengden på tjenesten:

• tredje til fjerde - 1,55;
• femte til syvende - 1, 44;
• fra den åttende til den trettende - 1;
• en sjåfør som har vært utsatt for en ulykke mer enn tre ganger i løpet av året mottar den maksimale CMTPL-multiplikatoren på 2,45, som vil øke forsikringskostnadene med 250%.

For å returnere forrige ulykkesklasse må du kjøre uten ulykker i flere år og øke den gradvis.

MBM for offeret

Hva er multiplikatorkoeffisienten for OSAGO etter en ulykke hvis sjåføren ble skadet? Indikatoren skal ikke øke hvis føreren er detskadelidte. Men noen ganger må du bevise din uskyld. Når forsikringsgivere gir informasjon til PCA, kan det oppstå en feil, og den økte koeffisienten er knyttet til en uskyldig person. For å gjøre dette, må du kontakte RSA med konklusjonen fra rettshåndhevende byråer. Forsikringsselskaper kan ikke redusere prisene på egen hånd, siden de bruker PCA-informasjon.

Timing

Standard løpetid på forsikringen er ett år (om nødvendig kan forsikringstaker kjøpe en kontrakt for inntil tjue dager og tre måneder). Reduksjons- eller økningskoeffisienten til OSAGO er kun gyldig for kontrakter som er gyldige i ett år.

For eksempel utstedte eieren av et kjøretøy med fjerde ulykkesklasse og fem prosent rabatt en polise for seks måneder. Etter denne tidsperioden fornyet han den ikke, men utstedte en ny, mens han regnet med en ny rabatt på fem prosent. I prosessen med å utstede en ny polise fant han ut at ulykkesklassen forble den samme, og rabattbeløpet økte ikke. Koeffisienten forble den samme siden kontrakten ikke var gyldig for standardperioden.

Hvis sjåføren sier opp forsikringen av visse årsaker (for eksempel salg eller avhending av et kjøretøy), vil koeffisienten ikke endres og forbli den samme.

Utløpsperiode for økt koeffisient

Hvor lenge fungerer OSAGO-økningskoeffisienten etter en ulykke? I en standardsituasjon er KBM gyldig under polisenårets. Men etter en trafikkulykke er det en kraftig nedgang i klassen og en økning i koeffisienten. Dessuten tredobles gyldighetsperioden for koeffisienten etter ulykken.

Hvis førerens ulykkesklasse var 3 før ulykken, sank den til én. Følgelig er enhetsprisen 1,45. Sjåføren må betale nesten dobbelt så mye for forsikring.

Hvor lenge virker den økte OSAGO-koeffisienten etter en ulykke i dette tilfellet? Denne tariffen vil være gyldig i tre år. Det vil si at sjåføren i løpet av denne tidsperioden må betale for mye for forsikring. Etter fire år vil han kunne motta den første rabatten på 5%.

Er det mulig å endre multiplikatorkoeffisienten til OSAGO etter en ulykke

Hvis det skjedde en trafikkulykke, den skyldige var en av sjåførene, kan han redusere MCF ytterligere? Denne tariffen kan ikke endres og reduseres umiddelbart. Hvor lenge virker OSAGO-økningsfaktoren? Den økte koeffisienten kan endres først etter utløpet av tre år. Hovedoppgaven til den skyldige er forsiktig kjøring i denne perioden. Ofte kommer nybegynnere ut i ulykker flere ganger i året. Følgelig vil KBM økes flere ganger. Derfor er det viktig å ikke havne i en ulykke på tre år.

Noen sjåfører uvitende etter en ulykke er ikke inkludert i listen over OSAGO-avtalen. For eksempel har eieren av et motorkjøretøy inkludert sin sønn på førerlisten. Det skjedde en ulykke, den skyldige var sønnen til eieren av bilen. De neste tre årene kjøper eieren av bilen forsikring uten personbegrensning. Etter denne perioden bestemmer han seg for å inkludere sønnen sin, siden etter hans mening bør effekten av multiplikatorkoeffisienten for OSAGO på trafikkulykker forsvinne. Men den økte tariffen forble med den skyldige uendret. Dette skyldtes det faktum at kjøreinformasjon ikke ble mottatt, derfor ble det ingen endring.

En viktig forutsetning for å redusere koeffisienten etter tre år er inkludering av den skyldige på listen over sjåfører. Og først etter det vil det være en endring i verdien av KBM.

Kostnadene for OSAGO-policyen og listen over sjåfører

Den endelige prisen på OSAGO-policyen avhenger av sjåførene som er inkludert i administrasjonen av et bestemt kjøretøy.

Eieren kjørte for eksempel bilen lenge på egenhånd og bet alte 4000 rubler for siste gang. På grunn av livsomstendigheter bestemte han seg for å inkludere sin kone på listen (hennes erfaring er 2 år). Den endelige premien for avtalen ble lik 6800 rubler. Økningen i forsikringskostnadene skyldtes inkluderingen av ektefellen på listen over sjåfører. Når du beregner kostnaden for politikken, bruker programmet den høyeste koeffisienten til sjåføren. I dette tilfellet har ikke ulykkesklassen til eieren av kjøretøyet endret seg, men den vil ikke bli vurdert under beregningen av forsikringen.

FAC

Når du beregner prisen på en OSAGO-forsikring, brukes også koeffisienten for alder og tjenestetid. Denne tariffen, samt KBM, er av stor betydning for kostnadene ved forsikring. Hvis sjåføren har mer enn tre års erfaring, og alderen er fra 22 år, vil denne koeffisienten væretilsvarer én.

Økende OSAGO-koeffisient etter alder vil bli brukt hvis sjåføren er under 22 år. I dette tilfellet vil en tariff lik 1,8 eller 1,6 bli brukt - avhengig av bilistens erfaring.

Økende OSAGO-koeffisient for ansiennitet vil være dersom sjåføren har mindre enn tre års kjøreerfaring. Og, avhengig av alder, vil det være lik 1,7 eller 1,8.

Tabellen for beregning av koeffisienten avhengig av alder og tjenestetid er vist nedenfor.

Alder på sjåfører	Sjåføropplevelse	Endelig kurs
Under 22 år	Opptil 3 år	1, 8
Under 22 år	Over 3 år	1, 6
Over 22 år	Opptil 3 år	1, 7
Over 22 år	Over 3 år	1

Spesialister godkjente terskelen for kjøreerfaring, som er tre år. Det antas at tre år med sammenhengende kjøring vil føre til mer profesjonell kjøring.

Tabellen viser at personer under 22 år eller uten relevant kjøreerfaring må kjøpe en OSAGO-forsikring til en høyere pris.

RSA

PCA-systemet lagrer all informasjon om sjåfører som har forsikret en bil eller var med på listen under en OSAGO-avtale. Mange sjåfører hevder at de bør ha høyere ulykkesklasse fordi de har mye kjøreerfaring. Sjåfører mener at forsikringsselskaper bevisst øker kostnadene for polisen. For å håndtere ulykkesklassen kan du kontakte PCA-systemet. For å gjøre dette, må du gå til den offisielle nettsiden til Union of Insurers og legge igjen en søknad om vurdering av klassen. For å gjøre dette må du skrive inn alle nødvendige data om deg selv i feltene.

Et svar fra RSA vil bli sendt til sjåførens e-post. Hvis det virkelig var et tap av rabatter, må du skrive ut brevet og gå til forsikringsselskapet ditt. Ansatte vil kunne oppgradere og få tilbake for mye bet alte penger.

For at ulykkesklassen ikke skal gå ned, er det nødvendig å kontrollere alle oppgitte data før forsikringsavtalen signeres. Tap av rabatter kan oppstå på grunn av feil i sjåførens personlige data. Også, når du endrer et førerkort, må du gå til forsikringsselskapets kontor og gjøre endringer i polisen. Så rabatter på gamle rettigheter vil bli overført til nye, og det vil ikke være tap. Hvis du kommer med nye rettigheter etter utløpet av polisen, vil alle akkumulerte rabatter forsvinne, ulykkesklassen blir lik tre.

Tips

For å redusere kostnadene for forsikringen, kan du ikke inkludere i listen over sjåfører de personene som forårsaket ulykken. For eksempel, hvis kona har en multiplikasjonsfaktor, så kan mannenfjerne den fra listen. Men i dette tilfellet vil hun ikke kunne kjøre bil. Du må også huske at jo mer sjåføren kjører uten ulykker, jo lavere blir prisen.

Hvis sjåføren var synderen i en trafikkulykke, men han trenger å kjøre et motorkjøretøy, kan eieren av bilen kjøpe forsikring uten å begrense listen. I dette tilfellet kan alle sjåfører med rettigheter sitte bak rattet i en bil. Men det er verdt å merke seg at forsikringskostnadene vil øke med 80%.

Alle pålitelige forsikringsselskaper bruker PCA-databasen. Derfor er det ingen vits i å kontakte andre forsikringsselskaper for å sette ned taksten. Hvis selskapet hevder å kunne tilby en polise til lavere priser, er det verdt å sjekke lisensen til dette forsikringsselskapet og deres skadebehandling.

Du kan unngå multiplikatoren med forsiktig og forsiktig kjøring. Tross alt er en trafikkulykke ikke bare en økt koeffisient i forsikringskontrakter, men først og fremst er det menneskers liv og helse. I følge statistikk er den russiske føderasjonen på førsteplass når det gjelder antall trafikkulykker, hvis resultat er deltakernes død. Du trenger ikke å se etter løsninger for å redusere OSAGO-forsikringen. Bedre prioritering av trafikksikkerhet.