Boliglån med statsstøtte: betingelser for å få

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

De som vurderer å kjøpe bolig med boliglån går gjennom mange alternativer og programmer. Og stopper ofte ved et boliglån med statsstøtte. Hva er fordelene og ulempene med den, samt betingelsene for innhenting og betalingsvilkår, vil vi forstå nedenfor.

Hva er et boliglån?

Å kjøpe ditt eget hjørne er oppgaven til annenhver familie i Russland. I sovjetårene ble det ansett som normen å bo hos foreldre, men da var mentaliteten en annen. I dag streber unge mennesker etter uavhengighet og selvstendig liv. Problemet er at et så godt ønske ikke alltid ender godt. Og alt fordi det trengs sparing for å kjøpe eiendom.

Hvordan være i en situasjon når det ikke er nok penger i reserve, men du ønsker å bo i leiligheten eller huset? Det er her det er på tide å tenke på statlig støttede boliglån. Slike utlån lar deg anskaffe kvadratmeter nå, og betale for dem over tid. Og alt ville vært bra, mange mennesker har bare et sted å bo takket være boliglånet, men fortsatt ikke helt.

essensen av utlån

Hva er vitsen med statsstøttede boliglån, og hvorfor bærer landet slike kostnader? Alt er ganske enkelt og forklaringen vil ta flere punkter:

• Takket være statlig støtte er eiendomsbransjen på beina, utviklere er pålitelige og villige til å bygge.
• Boligkvaliteten øker, henholdsvis levetid og sikkerhet.
• Med inntoget av statsstøttede boliglån tar folk opp flere boliglån, noe som bringer oss tilbake til det første punktet.
• Livene til de kategoriene av befolkningen som ikke kan løse boligproblemet på egen hånd (funksjonshemmede, store familier, enslige forsørgere) blir bedre.

Årsak til populariteten til statsstøttede boliglånsprogrammer

Og populariteten skyldes følgende årsaker:

1. Noe av det viktigste er lavere rente enn ustøttede boliglån. Selv om to eller tre prosent virker ubetydelig, vil de spare familiebudsjettet mye.
2. Sikker avtale garantert. Banker med godt rykte og lang erfaring med utstedelse av boliglån velges ut til dette programmet, som garantert overholder alle vilkår.
3. Erverv av bolig er kun mulig gjennom de utviklerne som er direkte involvert i det statlige programmet. Dette er veldig vellykket, siden det ikke er nødvendig å sjekke selgeren for ærlighet,staten gjorde det for lenge siden.
4. Slike lån blir oftere godkjent av banker. Og alt på grunn av at staten deler kostnadene og ser ut til å stå inne for den som trenger boliglån.
5. Du trenger ikke gi pengene dine for noe som ikke er spesifisert i den inngåtte kontrakten. Hvis bankens partner er staten, er alle vilkårene i kontrakten enkle, forståelige og har ingen andre bunn.

Alle disse grunnene bekrefter virkelig det riktige valget av slike programmer. Hvis du foretrekker dem, er boligen din garantert på kortest mulig tid.

Hva kreves av låntakeren?

Det statsstøttede boliglånsprogrammet vil ikke bli godkjent av den første som kommer. For å bli godkjent må låntakeren tilfredsstille alle bankforespørsler.

Det første som må observeres er aldersgrensen fra 18-21 år og opp til 65 år på tidspunktet for lukking av lånet (et mulig tall er 75 år). Låntakeren må være statsborger i den russiske føderasjonen. Kontinuerlig arbeidserfaring på minst seks måneder er også en forutsetning for deltakelse i det statlig støttede boliglånsprogrammet.

Denne typen lån godkjennes bare hvis inntekten til en person som ønsker å få et boliglån lar deg betale ikke bare det månedlige avdraget, men også livets nødvendigheter. Svært ofte utsteder banker boliglån ikke for én person, men for flere. Deretter beregnes den månedlige bidragsrammen under hensyntagen til inntekten til alle individer som deltar i lånet. Det viktige er at den maksimale utbetalingen aldri overstiger førtifem prosent av inntekten, uavhengig av tot altallet. kone ogektemannen er også medlåntakere.

I dag gir ikke mer enn et dusin banker boliglån med offentlig støtte.

Ulemper med boliglån

Det ser ut til at renten er lav, og en pålitelig måte å få bolig på, men det er fortsatt ulemper.

Det er ikke så mange banker som samarbeider med staten. Og valget av en passende utlåner, for eksempel i små byer, er veldig vanskelig.

Renten er heller ikke så enkel. Disse 11 % trer i kraft først fra det øyeblikket eiendommen går over i eie. I byggeperioden øker renten.

Den obligatoriske forskuddsbetalingen, som må være minst tjue prosent av boliglånsbeløpet, kan finnes, samles inn, lånes og så videre, langt fra alle deler av samfunnet.

Bankene har en godkjent liste over utviklere. Ved å kjøpe eiendom hos dem kan låntakeren regne med redusert rente på et boliglån. Hvis en enkeltperson har valgt en leilighet fra en utbygger som ikke er inkludert i denne listen, bør det ikke være en overraskelse at renten på et boliglån blir høyere. Dette er fordi låntakeren ikke er kvalifisert for det statlig støttede boliglånsprogrammet for 2018.

Uansett utsiktene til disse programmene, men antallet reservasjoner er imponerende. For eksempel er det kun boliger i nye bygg og direkte solgt i én hånd som vurderes for deltakelse i programmene.

Søk til hvem?

Ikke alle mennesker kanregne med lettelser fra staten ved betaling av boliglån. Først og fremst gis denne typen bistand til følgende sosiale lag:

• personer som jobber i offentlige organisasjoner som medisinske institusjoner, militære enheter, utdanningsinstitusjoner;
• de som ikke har nok kvadratmeter til å bo (mindre enn tolv kvadratmeter);
• folk som står i kø for å få hjelp til å forbedre boligsituasjonen sin;
• familier med fødselskapital (familielån med statlig støtte passer for dem).

Hva skal låntakeren gjøre?

Ingen vil få et boliglån før de oppfyller følgende bankkrav:

1. Forsikring (obligatorisk) av liv, kjøpt eiendom og mulig uførhet. Selvfølgelig øker den totale utbetalingen, men uten forsikring er ingen bank villige til å ta den risikoen. Den eneste gode nyheten er at forsikringskostnadene er fordelt på samme måte som boliglån. Men forsikring er ikke en forutsetning for statsansatte.
2. I mangel av forskuddsbetaling og medlåntakere er det tillatt å tegne panteavtale for eksisterende eiendom.
3. Inn boliglånet er nedbet alt kan det ikke gjennomføres boligtransaksjoner. Det vil si at eieren ikke kan selge den, bytte den, leie den ut. Dersom banken har avslørt slike brudd, har den rett til å kreve full tilbakebetaling av lånet innen utløpet av løpetiden.
4. Hvis månedlige betalinger ignoreres og låntakeren har gått fra godtroende til en dårlig misligholder,banken kan selge eiendommen på auksjon. I en slik situasjon mister låntaker både bolig- og pantegjeld, og banken tar igjen tapene ved videresalg av leiligheten. I en slik situasjon vil refinansiering av boliglån med statsstøtte komme til unnsetning.
5. En person som ønsker å søke om boliglån må ha jobbet i minst fem år. Og på tidspunktet for søknad om boliglån bør låntakerens arbeidserfaring på ett sted ikke være mindre enn seks måneder.
6. Programmer som statsstøttede familielån og andre lar deg ikke kjøpe bolig på annenhåndsmarkedet. Dette skyldes at det i dette tilfellet ikke stimuleres til utbygging og at staten ikke ønsker å kaste bort pengene sine på uberettigede påslag fra huseiere.
7. En viktig betingelse for statlig støtte til boliglån er at bare en russisk statsborger kan søke om det.

Lånevilkår

Offentlig støtte til familier med boliglån er underlagt visse betingelser, for eksempel:

• prosent ikke høyere enn tolv;
• den korteste lånets løpetid er 5 år, den lengste er 30 år;
• i regionene er beløpet begrenset til tre millioner rubler, og i Moskva-regionen - 8 millioner;
• kjøp av bolig er bare mulig med programpartnere;
• banker som samarbeider på slike vilkår med staten krever ikke provisjoner for støtte, vedlikehold og signering av en boliglånsavtale;
• hvis lånesøker mangler midler, tillates ytterligere to medlåntakere;
• aldersgrense er 21 og 65 for menn og 50 for kvinner;
• krevde forskuddsbetaling på minst tjue prosent av eiendomsprisen.

Alt dette fungerer bare hvis låntakeren bare kan regne med deltakelse i ett 6 statlig støttet boliglånsprogram 2018. Hva med de som kan kvalifisere seg til flere statlige programmer? Aldri. Hvis en person er statsansatt og samtidig har fødselskapital, må du velge én type boliglånsprogram.

Hvordan søker jeg?

Beslutning om boliglån tatt? Det gjenstår å finne ut hva som trengs til dette:

• Først av alt trenger du et pass fra en statsborger i den russiske føderasjonen.
• Bevis på inntekt for de siste seks månedene.
• Taxpayer Identification Number (TIN).
• For menn kreves militær ID.
• Dokumenter for ønsket eiendom (de er hentet fra den direkte eieren, disse inkluderer et teknisk pass, eiersertifikat, matrikkelpass).
• Ekteskapsattest (ved erverv av fast eiendom av en av ektefellene).
• Et annet identitetsdokument (førerkort, pass eller SNILS).
• Et dokument som bekrefter at en person for øyeblikket har beløpet for forskuddsbetalingen.

Det er viktig å forstå hvordan dette er en omtrentlig liste over hva som kan være nødvendig. PÅHver bank har forskjellige krav. Konsulenten vil hjelpe deg å forstå alle forviklingene og kravene.

Boliglån: trinnvise instruksjoner

1. Først velg riktig eiendom. Planløsning, areal, infrastruktur og mye mer som må vurderes. For ikke å feilberegne med partnerutviklere, må du kontakte et byrå som spesialiserer seg på boliglån. De har vanligvis en liste over utviklere inkludert i programmet.
2. Velg en utlånsbank. I samme boliglånsbyrå kan du lære mer om alle programmene og vurdere mulige banker. Når du velger, må du ta hensyn til renter, lånetid, månedlig betaling, forskuddsbetaling.
3. Samle de nødvendige dokumentene for banken.
4. Lag en boliglånsavtale. Dette trinnet krever signering av mange papirer, som beholdes til full nedbetaling av gjelden.
5. Forsikre den kjøpte eiendommen. For dette trenger du ikke gjøre flere bevegelser fordi denne operasjonen utføres direkte i banken. Han har allerede inngått en kontrakt med et forsikringsselskap og pengene trekkes direkte der. Men ingen forbyr deg å velge et annet forsikringsselskap hvis du ønsker det. Hvis selskapet velges av låntakeren, må banken gi en forsikringskontrakt.
6. Overfør midler til utviklere. Midler etter godkjenning av lånet kan overføres på forskjellige måter - kreditert til en debetkonto som ikke er åpnet i denne banken, til en boliglånsbetaling i denne banken,faktura for selgeroppgjør.
7. Registrer transaksjonen i registreringskammeret. Et dokument som bekrefter eierskapet til fast eiendom utstedes på hånden. Originalen av dette dokumentet blir gitt til banken, og en attestert kopi blir overlatt til seg selv. En slik forsikring beskytter banken mot bedragerske handlinger fra låntakere.

Typer offentlige programmer

Staten støtter flere typer boliglånsprogrammer og i forskjellige banker.

Boliglån med statsstøtte fra "VTB 24"

Alle hovedparametrene skiller seg ikke mye fra andre banker som tilbyr slike boliglånsprogrammer. Det maksimale godkjente beløpet nådde åtte millioner rubler. Den årlige renten endret seg ikke og var lik 11,4 %. Maksimal løpetid på lånet var tretti år, og det var tillatt å stenge boliglånet tidlig.

Boliglån med statlig støtte fra Sberbank

Det var den aller første banken som inngikk samarbeid med staten. Rentebeløpet oversteg ikke 11,4 %. Minste forskuddsbetaling var tjue prosent. Pantelån ble utstedt for en periode på ett til tretti år. Programmer med statsstøtte eksisterte til 2016 og ble ikke forlenget etter denne perioden.

Boliglån med statsstøtte fra Rosselkhozbank

Renten i denne banken er 11,3 prosent i 30 år. Minste lånebeløp er 100 000 rubler, maksimum varierer fra tre til åtte millioner(avhengig av region). Provisjoner gis ikke, forsikring er påkrevd. Antall medlåntakere er begrenset til tre, inkludert mann/kone. Hvis søknaden blir godkjent, kan du bruke den innen tre måneder.

Gazprombank statsstøttet boliglån

Rente - fra 11,4 % til 12 %. I denne banken påvirkes kursen av tilgjengeligheten av forsikring, beløpet på forskuddsbetalingen og betalingsperioden. Ved innskudd av mer enn halvparten av eiendomsprisen kan renten settes ned til 10,9 %. Familier med et barn nummer to kvalifiserer også for statlig støttede boliglån.