Et pant er et tinglyst verdipapir som er utstedt i henhold til en avtale

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2024-01-17 19:03

Boliglån er preget av tilstedeværelsen av sikkerheter i form av fast eiendom. Denne typen transaksjoner krever offisiell bekreftelse ved hjelp av et spesielt dokument, fordi et eiendomslån er et lån på en ganske stor sum penger. I tillegg snakker vi her om et visst pant, hvis rolle spilles av det kjøpte huset, leiligheten eller annen bolig.

I denne forbindelse har russiske banker innført praksisen med å utstede et boliglån sammen med en boliglånsavtale.

Hva er et boliglån

Et boliglån er et verdipapir som regulerer forholdet mellom en långiver og en låntaker.

Takket være henne blir eieren eier av to rettigheter samtidig:

1. Retten til å oppfylle pengeforpliktelser under et boliglån uten å fremlegge andre bevis for at det eksisterer.
2. Retten til å bruke pantsatt eiendom som pant.

For å definere mer presist hva et boliglån er og hvordan det skiller seg fra en boliglånsavtale, se følgende tabell:

Betingelser	Boliglån	Boliglånsavtale
Status	Et boliglån er et verdipapir som kan være deltaker i transaksjoner i en bank og mellom banker	Offisielt dokument med rettskraft
Mulighet til å gjøre endringer	Ingen mulighet, for dette må du tegne et nytt boliglån	Kanskje, men hvis begge parter er enige
Hvem signerer	Låntaker og pantsetter	långiver og låntaker
Registreringssted	Registreringstjeneste	notar
innskuddsinformasjon	Sikkerhetsobjektet er beskrevet i detalj	Sikkerhet er bare nevnt
Innhold	Garanti for oppfyllelse av partenes forpliktelser	Beskrivelse av rettsforhold for utstedelse og tilbakebetaling av boliglån

Generell informasjon

Et boliglån er et gjeldspapir, hvis virkning utløper først etter full tilbakebetaling av alle låntakers forpliktelser overfor kreditor. Så lenge dens gyldighet ikke er utløpt, kan rettighetshaverbanken pantsette eller selge boliglånet på nytt til andre finans- og kredittorganisasjoner. Selvfølgelig bare med personlig samtykke fra låntakeren. Dette har imidlertid ingen nevneverdig effekt på selve sikkerheten.gjengir: vilkårene i panteavtalen, samt vilkårene for boliglånet, er uendret.

Russisk kredittpraksis sørger ikke for obligatorisk utførelse av dette papiret. Store banker, for eksempel, anser det ikke som nødvendig å forplikte låntakeren til å tegne et boliglån, fordi de har imponerende finansielle eiendeler i reservene, det vil si at de ikke risikerer å tape noe vesentlig beløp for seg selv. Men ikke så store aktører i kreditt- og finansmarkedet insisterer på et boliglån for å beskytte seg selv.

Et viktig trekk ved boliglånet er at dets betingelser er overordnet i forhold til boliglånsavtalen. Det viser seg at ved mislighold vil forpliktelsene oppfylles i henhold til pantets bestemmelser.

Boliglånsavtalen er hoveddokumentet for denne transaksjonen, den sertifiserer boliglånet, og boliglånet er garantien. Det opprinnelige boliglånet oppbevares av banken som har innvilget lånet, mens låntaker får en kopi bekreftet av notar.

Et boliglån er et verdipapir hvis nominelle eierskap ikke tillater en finansinstitusjon å overføre det til tredjeparter uten skriftlig tillatelse fra låntakeren.

essensen av boliglån

Boliglån er bindeleddet mellom eiendoms- og verdipapirmarkedet. Essensen av boliglån er refinansiering, det vil si at pantegjeld kan selges eller pantsettes. Institusjonen for boliglån ble introdusert ganske nylig, noe som utvilsomt betyr fremgang i utviklingen av gjeldspapirmarkedet. Dermed vil bankene kunne selge gjeld på annenhåndsmarkedet, og dermed gi seg selv et omfattende kontantgrunnlag for langsiktige utlån.

I boliglånet er det viktigste bankenes massive utlån av boliger under bygging og klar. Langsiktige boliglån kan ikke baseres utelukkende på innskudd og andre sparekontoer. Masse- og langsiktige utlån til bygg og kjøp av privat eiendom krever mulighet for refinansiering, også på aksjemarkedet. Verdens finanshistorie har bevist umuligheten av normal utvikling av boliglånsmarkedet uten boliglån.

Vilkår for utstedelse av pantobligasjon

Dette verdipapiret kan utstedes under tre betingelser:

• hovedforpliktelsen er monetær;
• ved inngåelse av en boliglånsavtale, angis gjeldsbeløpet på den eller kriteriene for å bestemme den;
• panteavtalen må inneholde en klausul om utstedelse av et boliglån.

Dette betyr ikke at boliglånet eller hovedavtalen ikke lenger er gyldig. Begge fortsetter å være gyldige. Men det må huskes at et boliglån er et verdipapir, hvis forpliktelser er sikret med pant. Innehaveren kan inndrive panteobjektet eller få utlegg etter hovedkontrakten nettopp på grunnlag av pantet, og ikke på grunnlag av pant eller hovedavtale. I tillegg bør en av funksjonene i boliglånet inkludere den obligatoriske statlige registreringen av denne verdifullepapir.

Pantasjeren utsteder et dokument. Pant er en panteavtale, som utstedes i ett eksemplar, skriftlig, på en spesiell form av et standardskjema. Statlig registrering av en pantobligasjon krever et individuelt registreringsnummer og segl, uten hvilket denne sikkerheten anses som ugyldig.

Objektkategorier

Et boliglån er et verdipapir sikret av en av objektene i følgende kategorier:

• leiligheter, boligbygg og deres deler;
• uferdige objekter;
• tomter;
• garasjer, hagehus, hytter og andre forbruksbygg;
• fartøy for innlandsnavigasjon, skip og fly, romobjekter.

Et boliglån kan ikke utstedes hvis gjenstanden for kontrakten er en fast gjenstand med bestemte egenskaper, som:

• tomt;
• en bedrift som et enkelt og udelelig eiendomskompleks;
• skog osv.

I en panteavtale kan rett til leie være angitt som et objekt.

Hva er et boliglån i verdipapirmarkedet

Et boliglån er en sikret gjeldsforpliktelse. Et selskap som eier en portefølje av slike boliglån har rett til å begynne å utstede egne obligasjoner for å tiltrekke seg ytterligere finansiering. De betales tilbake ved å betale renter på boliglån som eies av selskapet som utstedte obligasjonene.

Et boliglån i verdipapirmarkedet er et dokument som oppfyller en rekke krav. Spesielt må det være bokstavelig, det vil si at visse detaljer må være til stede på papir. Hvis du ikke har alle, blir verdien automatisk ugyldig.

I tillegg til de punkter og data som er fastsatt ved lov, kan pantet inneholde opplysninger utpekt av panthaver og pantsetter. Dette kan for eksempel være visse sanksjoner som gjelder for låntakeren ved forsinket betaling av neste betaling, eller noen tilleggsmuligheter som innebærer bevaring av den pantsatte eiendommen. Banken har rett til selvstendig, uten deltakelse fra skyldneren, å sette disse tilleggsbetingelsene.

Overføring av boliglån og dets juridiske implikasjoner

Overføringen av et boliglån i juridisk forstand er delt inn i to stadier:

• utarbeide en påtegning til fordel for godkjenneren (enhver tredjepart);
• faktisk overføring av originalen.

Endossøren (den som overdrar verdipapiret) plikter å gi debitor skriftlig melding om overdragelsen av pantet. Etter å ha mottatt dokumentet, blir påtegneren eier av alle rettighetene til panthaveren i henhold til pantelånet og hovedavtalene. Endossøren er ansvarlig overfor ham for graden av pålitelighet av informasjonen i det overførte verdipapiret. I tillegg betyr overføringen av et boliglån bekreftelse fra endossøren på den samvittighetsfulle oppfyllelsen av alle forpliktelsene til debitor i henhold til kontrakten. Etteroverføring av papir, fraskriver pantsetter seg alt ansvar overfor påtegneren for manglende oppfyllelse av debitor.

Det er imidlertid en klausul i panteloven som gir bestemmelser om utpeking av ansvarsvilkår. Dermed øker kjøperen av boliglånet sin egen komfort og sikkerheten for sin investering.

Refinansiering med boliglån

Boliglånsloven gir flere måter å refinansiere med boliglån på:

• salg av boliglån;
• kausjonen hennes;
• salg av dette dokumentet med den obligatoriske betingelsen for tilbakekjøp;
• Utstedelse av pantesikrede verdipapirer.

En svært viktig nyanse i denne saken er at du kun kan refinansiere boliglånet inntil debitor oppfyller alle forpliktelser på lånet.

Fordeler og ulemper med pantesikrede verdipapirer

Fordelene ved å utstede panteobligasjoner og sertifikater er:

• mottak av finansielle ressurser fra boliglånsmarkedet for å utvide omfanget av boliglån;
• Investorer mottar verdipapirer med høy avkastning og garantier.

Ulempen med pantobligasjoner og sertifikater for eier er muligheten for tilbakebetaling av lånet av debitor før tid. Risikoen for å returnere sertifikatets pålydende verdi er høy, som følge av at innehaveren av pantesikret verdipapir vil bli fratatt langsiktig fortjeneste i form av renter.