Forsikring av finansiell risiko: typer, regler, betingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Svært ofte får en person i løpet av kommersielle aktiviteter eller når han prøver å øke sine midler den motsatte effekten. Virksomhet er nært knyttet til risiko. De er eksterne og interne, og kan oppstå på alle stadier av aktiviteten.

Finansiell risikoforsikring: typer, regler, betingelser

Utviklingen av finansmarkedene har påvirket alle land i verden. Dette førte til akselerasjonen av globaliserings- og liberaliseringsprosesser, som direkte påvirket alle deltakere i den globale finansnæringen. Hver forretningsmann føler på en eller annen måte innflytelsen av disse faktorene, så han er tvunget til å ta skritt for å beskytte økonomien mot ugunstige situasjoner.

Forsikring av finansiell risiko i denne sammenheng har blitt et nødvendig tiltak for hver enkelt aktør i finansmarkedene, ettersom det nå er betydelig flere risikofaktorer. Dette skyldes implementering av nye finansielle instrumenter, systemer og metoder. Implementering av innovasjoner er ideelt utformet for å redusere risiko, men dette skaper problemer av en annen karakter.

Dette bildet understreker rollen til risiko-ledere, samt deres evne til å reagere i tide på det som skjer og ta passende beslutninger. Det eneste riktige i dette tilfellet er bruk av forsikrings- og sikringsinstrumenter rettet mot å spare midler. Nesten hele fremtiden til selskapet avhenger av riktig valg.

Finansiell forsikring i Russland

Den samme trenden er typisk for Russland. Nylige transformasjoner i finansverdenen har tvunget representanter for næringslivet til å revurdere sine syn på å gjøre forretninger fullstendig. Forsikring av finansiell risiko, sammen med behovet for å utvikle hele bransjen, er blitt statens viktigste oppgave. Kontinuiteten i økonomiske sykluser avhenger av hvor vellykket denne oppgaven løses.

Likevel er systemet med statlig innflytelse på den private forsikringssektoren fortsatt ikke dannet. Dette bildet er en direkte konsekvens av interne faktorer knyttet til økonomiske reformer i landet. Det er også verdt å nevne mangelen på et teoretisk grunnlag for forsikring over hele landet. Klassifiseringen av finansielle risikoer spesifikt for det russiske segmentet og dets funksjoner er ikke gjort.

Funksjoner

Finansiell risikoforsikring er et tiltak som tas i tilfelle tap av eiendeler til et foretak eller en investor. Stikkordet er «tapssaker». Disse faktorene kan være av en annen karakter: midler kan bli investert uten hell, miste posisjoner i verdipapirmarkedet eller ganske enkelt stjålet.

Generelt vurderes de mest risikofylte områdene i finansverdenenfinans- og utvekslingsnæringer. Men det første alternativet åpner for en reservasjon: forbrukerlån eller lignende smålån kan betraktes som en risiko innen utlån, der den forsikrede er en enkeltperson - garantisten. Det finnes ikke noe slikt instrument på børsmarkedet.

Typer risiko

Disse inkluderer:

• Falske verdipapirer.
• Falske betalingsdokumenter: betalingsoppdrag, kassesjekker eller warrants.
• Tap av verdipapirer.
• Omsetningsfaktor for falske.
• Forfalskede sedler kommer i bankomløp.
• Deltakelse av bankansatte i uredelige ordninger.
• Tyveri, skade eller ødeleggelse av eiendom og penger som er lagret i en bank.
• Det samme gjelder regnskapsdokumenter, programvare og tilgang til bankens servere.

Ovennevnte typer risikoer kalles finansiell, men de kan også klassifiseres som eiendom. Uavhengig av navn, tilbyr finansmarkedet passende typer finansiell risikoforsikring. Vurder dem i detalj.

Typer forsikring

Med tanke på den ekstreme relevansen av å bevare økonomien og eiendommen til rettssubjekter, tilbys følgende typer forsikring:

1. Barserisiko. Valutamarkedet kan primært bli påvirket av slike faktorer som manglende evne til å betale for transaksjoner, at meglerforetaket ikke mottar provisjonsbetalinger fra transaksjoner, mislykkede transaksjoner med verdipapirer.
2. Indirekte risikoerbli aktuelt når situasjoner som tap av inntekt på grunn av årsaker utenfor selskapets kontroll, uforutsette merutgifter, tap av midlertidig og mer fortjeneste oppstår.
3. Kredittforsikring praktiseres på innskudd (forsikret av banken eller innskyter), kommersielle lån eller veksler. For sen tilbakebetaling av kredittforpliktelser er forsikret av banken.
4. Forsikring mot uautoriserte handlinger fra statlige tilsyns- og reguleringsmyndigheter. I dette tilfellet vurderes prosessen fra synspunktet til ulike bestemmelser i den russiske føderasjonens sivilkode og representerer en hel rekke tiltak. Forsikring kan rettes mot delvis eller full erstatning for skade. Et forsikringstilfelle anses i denne sammenheng å være stans i produksjonsprosesser ved virksomheten. Det kan være helt eller delvis. I det endelige resultatet vurderes det faktum om skaden som er forårsaket. I tillegg skaper nedleggelse av virksomhetens aktiviteter risiko for ansatte og en rekke entreprenører, manifestert i tap av arbeidsplasser, rettssaker og relaterte kostnader, brudd på avtalevilkårene med partnere og andre negative konsekvenser.

Historie og virkelighet

Reglene for finansiell risikoforsikring i den russiske føderasjonen er underlagt føderal lov 4015-1, i kraft siden 1992. I følge dette dokumentet er forsikring en prosedyre for erstatning med visse betingelser. Forsikringsobjektet er finansielle eiendeler og instrumentetbeskyttelse er et forsikringsfond, som er dannet av månedlige bidrag fra eiendomseiere. Når det gjelder forsikring av juridiske personer, gjelder prosedyren ikke bare økonomiske faktorer, men også force majeure-omstendigheter av annen opprinnelse.

Når det gjelder den økonomiske forsikringen til vanlige borgere (i forhold til den nye tjenesten for Russland), kan en forsikret hendelse her betraktes som tapt fortjeneste, uforutsette tap eller rettssaker som involverer økonomiske kostnader.

På lignende måte er risikoen til aksjeeiere forsikret. Relevansen av denne tjenesten er knyttet til et stort antall lurte aksjeeiere som har blitt ofre for skruppelløse byggefirmaer. Dette er imidlertid ikke den eneste risikofaktoren. Dessuten kan en forsikringstilfelle betraktes som en kraftig endring i markedsforhold, prisendringer eller mislighold. I alle tilfeller er garantisten for skadeerstatning en økonomisk risikoforsikringsavtale inngått mellom klienten og den forsikrede.

Kontraktbetingelser

Forsikringsvilkår i den russiske føderasjonen er regulert av den russiske føderasjonens sivile lov. Prosedyren består av flere spesifikke trinn. En finansiell risikoforsikringsavtale skal utformes skriftlig, men den kan også gjøres muntlig. En slik løsning på problemet har også rettskraft, men visse vilkår må være oppfylt, som vil bli omt alt nedenfor.

Hvis denne typen forhold refererer til obligatoriske typer statlig forsikring, utstedes kun en statsborgeren forsikring basert på hans muntlige forespørsel. En slik forsikring vil ha full rettskraft og brukes til å oppnå erstatning. Denne muligheten er gitt av artikkel 930 i den russiske føderasjonens sivile lov.

Skriftlig kontrakt

Artikkel 940 i den russiske føderasjonens sivillov sier at det i noen tilfeller bør inngås en skriftlig kontrakt med kunden, uavhengig av om finansiell risiko eller andre forretningsinstrumenter er frivillig forsikret.

I tillegg, i henhold til artikkel 941 i den russiske føderasjonens sivile lov, er det tillatt å bruke generelle retningslinjer når det gjelder behovet for multippel forsikring av homogen eiendom. Det kan for eksempel være varer til levering. I dette tilfellet, på forespørsel fra klienten, kan flere generelle retningslinjer utstedes i navnet til forskjellige personer.

Muntlige kontrakter

Vilkårene for finansiell risikoforsikring er et sett med bestemmelser som uttrykker partenes vilje. En muntlig kontrakt får rettskraft når alle omstendighetene ved dens drift er tatt i betraktning i den, og partene er enstemmige i sin oppfatning. Skriftlige kontrakter har noen særegenheter. Dette er for eksempel publisiteten til dokumentet. Denne funksjonen innebærer at den forsikrede må signere en avtale med ethvert lovsubjekt som appellerer til ham av egen fri vilje og er i stand til å betale forsikringspremier. Offentlige kontrakter innen forsikring har en foreldelsesfrist på ikke mer enn 2 år.

Metoder for forsikring av finansiell risiko på det juridiske området tillater tvangsinngåelse av en avtale gjennom retten, dersom den forsikredenekter å gjøre det. Grunnlaget for dette er artiklene 426 og 445 i den russiske føderasjonens sivilkode. I tillegg bør forsikringsprisene være de samme for alle kunder. Henvisning til loven – artikkel 426 i den russiske føderasjonens sivile lov.

Påkrevde betingelser

For at en forsikringsavtale skal være juridisk gyldig, må den inneholde følgende elementer:

1. Definisjon av en forsikret hendelse.
2. Territoriet for forsikringsavtalens gyldighet.
3. Forsikringsobjekt.
4. Forsikret beløp.
5. Prosedyre og vilkår for erstatning for skade.
6. Kontraktperioden.
7. Forsikringstakers ansvarsperiode.
8. Beløp og betalingsmåte for forsikringspremier.
9. Kan jeg gjøre endringer.
10. Typer tiltak for å unngå forpliktelser fra en av partene.
11. Hvordan tvister vil bli løst.

Kontrakten kan også inneholde individuelle betingelser, tidligere avt alt av partene muntlig.

Prosedyren for å inngå en kontrakt

Innenfor forsikring av finansiell risiko forbundet med tap av eiendom, er det ulike systemer som er forskjellige i tariffer og listen over tjenester som tilbys. Du bør ikke satse på et forsikringsselskap som er villig til å gi lave premier. Dette kan skyldes den begrensede listen over tjenester som tilbys.

I praksis er det hyppige tilfeller der forsikringsselskaper tyr til ulike triks for å unngå å erstatte skader. Den sanne indikatoren på pålitelighet er ikke selskapets erfaring og ikke kundeanmeldelser, men en vurdering av finansiell stabilitetsindikatorer, et sted iuavhengige vurderinger og tariffberegningsmetoder.

Noen selskaper tilbyr ferdige tariffer, med andre kan dette spørsmålet diskuteres individuelt. Omfattende eiendoms- eller risikoforsikring regnes som den mest pålitelige metoden. Den detaljerte prosedyren for å inngå en avtale er regulert av artikkel 48 i den russiske føderasjonens sivilkode.

Definisjon av en forsikret hendelse

Sivilloven gir spesiell oppmerksomhet ikke bare til den forsikrede, men også til offeret. Basert på gjeldende lovgivning i den russiske føderasjonen, er det gitt prosedyrer for erstatning for skade:

1. Prosessen med å etablere en forsikret hendelse.
2. Beslutning om samsvar med betingelsene spesifisert i kontrakten.

Bevisgrunnlag

Sikrede er i henhold til kontrakten forpliktet til å treffe vedtak om erstatning for tap, dersom det på forrige stadium er fastslått at dette tilfellet har oppstått. Følgende dokumenter skal tjene som grunnlag:

• Erklæring fra skadelidte med beskrivelse av forsikringstilfellet.
• Liste over ødelagt, stjålet eller skadet eiendom. Forsikringssystemet for finansiell risiko innebærer i dette tilfellet fremskaffelse av dokumenter og andre bevis på økonomisk skade.
• Forsikringslov.

Hvis prosedyren for utstedelse av en lov er klar ved eiendomsforsikring, kan dette på det økonomiske feltet reise en rekke spørsmål. Når det gjelder økonomiske tap, kan dette være regnskapsdokumenter som registrerer det faktum at et lån ikke er bet alt, en attest fra rettshåndhevende instanser om skade, tyveri eller ødeleggelse av midler, etc. For dannelse av et dokument3 dager er tildelt.

Betalingsprosedyre eller avslag

Hvis det er opprettet en straffesak på grunn av et forsikringstilfelle, kan spørsmålet om erstatning for skade utsettes til prosessen er avsluttet. Dersom arrangementet ikke er forsikret, utbetales ikke erstatning. Skriftlig melding om dette sendes til offeret.

Selskapets økonomiske risikoforsikring åpner for et utfall der retten fastslår den skyldige som forårsaket den økonomiske eller materielle skaden. I dette tilfellet tas det en beslutning om å erstatte skaden fra denne personen, og assurandøren er helt eller delvis fritatt fra erstatningsplikten.