IC "Sberbank livsforsikring": kapitalinvestering, betingelser og regler for forsikring

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Livsforsikring er beskyttelse av eiendomsinteresser til en person knyttet til hans liv og død. Dette er en langsiktig og kumulativ type investering. Denne tjenesten tilbys på markedet ikke bare av profesjonelle deltakere, men også av kredittinstitusjoner, spesielt Sberbank.

Om selskapet

Sberbank Life Insurance LLC ble grunnlagt i 2014. Dette er et datterselskap av PJSC "Sberbank", som spesialiserer seg på beskyttelse av eiendomsrettigheter. Først tilbød selskapet prosjekter for akkumulerende og investeringslivsforsikring, og deretter dukket det opp programmer for frivillig helsebeskyttelse av innbyggerne.

I dag er selskapet en av de tre ledende i markedet. I 9 måneder av 2015 utgjorde volumet av mottatte premier 30 milliarder rubler. Av disse 18 milliarder rubler. samles inn under langsiktig akkumulerings- og investeringsforsikring. Reserver og eiendeler utgjorde 55 milliarder rubler. og 63 milliarder rubler. hhv.

Forsikringsselskapet "Sberbank livsforsikring" tilbyrbeskyttelsestjenester til sine kunder:

• enhver eiendom til enkeltpersoner og juridiske personer, bortsett fra kjøretøy og landbruksmaskiner;
• sivilt ansvar;
• forretningsrisiko;
• finansielle risikoer;
• fra ulykker;
• helseforsikring.

Scheme

Bevegelsen av midler gjennom livsforsikringssystemet i en forenklet ordning kan representeres som følger.

Forsikringstaker betaler en månedlig utbetaling basert på vilkårene i forsikringsavtalen. Selskapet forplikter seg til å investere disse midlene innen 10-20 år for å få en årlig inntekt på 14-17%. Det er viktig å forstå at den lovede godtgjørelsen ikke beregnes i henhold til formelen for renters rente (dvs. med kapitalisering), men etter en unik metode som kun er kjent for forsikringsselskapet.

De mottatte midlene faller først inn i reserven, det vil si at de er investert i et bankinnskudd, i eiendom eller aksjer. Av det opptjente overskuddet etterlater assurandøren omtrent 15-20 % for alle utgiftene sine, og overfører 80-85 % til kunden.

Generelt er ikke investerings- og kapitalforsikring laget for å tjene penger. Disse produktene er utviklet for å gi økonomisk hjelp ved helseproblemer. Kumulative forsikringsprogrammer dekker følgende risikoer:

- overlever til kontraktens slutt;

- død (uansett grunn);- mottar funksjonshemming i den første gruppen.

Tariffer for dette produktet varierer mellom 5-10 % av utbetalingsbeløpet. De avhenger av alder (de eldrede forsikrede, jo større er risikoen), kjønn (kvinner lever lenger enn menn), sett med risikoer for det valgte programmet (bare død, overlevende til pensjonisttilværelse, motta en funksjonshemmingsgruppe).

Kredittforsikring er et hett produkt på markedet

Siden 2014 har russere muligheten til å velge bort forbrukerkredittforsikring. Det er ikke lønnsomt for bankene å heve renten på utstedte lån, da det vil påvirke lånekostnaden. Jo høyere sistnevnte indikator, desto lavere nivå på kapitaldekning. Selv om det i henhold til loven ikke er en forutsetning for å kunne utstede et lån, er det i praksis svært vanskelig å nekte det.

Med innføringen av endringer i loven om forbrukerkreditt har antallet klager på pålagt forsikring gått ned. Fra én solgt polise mottar agentbanken 50–70 % av kostnadene. Dette er en betydelig inntektskilde. Derfor er det ikke overraskende at profesjonelle markedsaktører ikke har det travelt med å returnere midler til livs- og helseforsikring. Sberbank og andre store kredittinstitusjoner overholder fortsatt vilkårene i avtalen. Men tidspunktet for å ta avgjørelser er forskjellig for hver bank.

Innen to uker etter signering av kontrakten har oppdragsgiver mulighet til å si opp ensidig uten å tape investeringer. Denne tjenesten er tilgjengelig for brukere av investeringsprodukter, finansierte produkter og eske. Slike regler gjelder for Sberbank Life Insurance. Søknaden aksepteres kun skriftlig ved filialen til finansinstitusjonen. Men statistikk viser at det ikke er så mange som ønsker å si opp avtalen – kun 3 %. Dette skyldes først og fremst de problemer en klient kan ha ved et forsikringstilfelle. Den andre grunnen er at kunder er sent ute med å gi en slik uttalelse til selskapet.

Hvorfor skjer dette?

Sberbank livsforsikring, som enhver annen profesjonell markedsaktør, kan kun returnere hele beløpet som er bet alt til kunden inntil kontrakten trer i kraft. Ellers vil assurandøren få skattemessige konsekvenser. Den eneste måten å unngå dem og fortsatt overholde lovkrav er å utsette dette øyeblikket. Kunden inngår avtale, betaler for polisen, men tjenesten begynner å fungere etter en stund.

Situasjonen i forsikringsmarkedet

Kundene til HCF-Bank kan også returnere midlene som er bet alt for forsikringen til IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance eller Regional Insurance Company. Hvis klienten ombestemmer seg innen 30 dager etter kontraktsinngåelsen, kan han motta 100 % av forsikringskostnaden. Midler returneres til kontoen og sendes umiddelbart for å tilbakebetale lånet. Ikke-lån forsikringer kan ikke refunderes.

En lignende tjeneste tilbys av Promsvyazbank og Binbank. Men i begge kredittinstitusjonene er andelen av avkastningen av midler liten. Alfa-Bank forbereder kun å innføre denne klausulen i frivillige forsikringskontrakter, men vil samtidig gi kunden 14 kalenderdager til å tenke seg om. Men VTB 24, RSB, Bank of Moscow og KhMBÅpning vurderer ikke dette alternativet i det hele tatt.

Minste prosentandel av avslag på kredittforsikring er normen. I sammenheng med økende krav til låntakere, en nedgang i etterspørselen etter lån, kan dette alternativet tiltrekke seg nye kunder. "Kjølingsperioden" leveres av banker hvis lånerente er uavhengig av tilgjengeligheten til en polise og hvor provisjoner fra salg av forsikring ikke er hovedinntektskilden. Dette alternativet vil forbedre bildet til både banken og forsikringsselskapet, ettersom det reduserer sannsynligheten for skader.

Sberbank: livsforsikring for boliglån

Potensielle låntakere er interessert i spørsmålet om å beskytte liv og helse når de søker om lån for å kjøpe bolig med statlig støtte. Slike programmer opererer med en redusert rente på 12 %. Hvis klienten nektet å tegne livsforsikring, øker bankens inntekt med 1 %. Selvfølgelig kan du returnere pengene for den pålagte tjenesten i løpet av programmet, men selv i dette tilfellet vil satsen øke til 13%. Det samme gjelder oppsigelse eller manglende fornyelse av forsikring for neste år. Alle disse betingelsene er spesifisert i låneavtalen.

Personforsikring oppfattes imidlertid ikke lenger som en ekstra måte å presse penger fra en klient på. Dessuten, hvis det er en avtale om beskyttelse av eiendomsinteresser, kan du få et boliglån på 11,4%. Men det er mange spørsmål om vilkårene for avtalen. Faktum er at tjenesten kun kan utstedes hos Sberbank Life Insurance LLC til en ganske høy hastighet på 1% av beløpet.låne. Det vil si at hvis en klient kjøper en leilighet for 3,5 millioner rubler og betaler en forskuddsbetaling på 1,5 millioner rubler, låner han 2 millioner rubler. Forsikringspremien i det første året av kontrakten vil være 20 tusen rubler.

Hvordan er det egentlig?

Det er faktisk lettere å forsikre livet i et hvilket som helst bankakkreditert selskap. På bakken foretrekker ledere å tie om dette av ulike grunner: fra inkompetanse til ansattes materielle interesser. På kontoret kan du finne ut hvilke andre selskaper finansinstitusjonen samarbeider med. nettstedet. Livsforsikring med boliglån i Sberbank kan utstedes i 16 selskaper: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spaskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Prisene kan variere opp eller ned. Hvis Sberbank-ansatte nekter å godta slike retningslinjer, be dem om et skriftlig avslag.

Attraktiviteten til investeringsforsikring

Investeringsprogrammet fra Sberbank Life Insurance tilbyr tjenester for samtidig beskyttelse av investeringer mens de investeres i ulike eiendeler i det russiske og verdensmarkedet. Et bankinnskudd gir en stabil, men lav inntekt. Verdipapirfond tilbyr mer interessante inntektsmuligheter, men med mer risiko, og deres referanseindekser har skiftet mot mer erfarne investorer. Derfor attraktiviteten til investeringenprogrammer fra IC "Sberbank livsforsikring". Kundeanmeldelser bekrefter dette.

Betingelser

IC "Sberbank livsforsikring" har et investeringsprodukt i sin linje. Når du betaler avdraget, blir en del av midlene rettet til klassiske instrumenter (bankinnskudd, statsobligasjoner), og resten er investert i eiendelen valgt av klienten. Men innenfor rammen av dette programmet faller risikoen for manglende inntekt på kunden. Konservative instrumenter er ekstra beskyttelse mot Sberbank Life Insurance. Kunden vil motta tilbakebetaling, eller snarere det opprinnelige investeringsbeløpet, selv om eiendelen han har valgt er fullstendig avskrevet.

Programmet er langsiktig. Om ønskelig kan oppdragsgiver heve kontrakten. I dette tilfellet vil han motta løsepengene. I markedet veksler opp- og nedturer hele tiden. Sjansen til å tjene høyere inntekt på mellomlang sikt. Gode markedsforhold kan endres når som helst. To eller tre år etter starten av investeringen kan du endre den underliggende eiendelen uten fradrag.

IC "Sberbank Life Insurance" posisjonerer ikke et investeringsprodukt i sin linje som et alternativ til et innskudd. Den er rettet mot kunder som allerede har et innskudd i banken som dekker kvartalsinntekter. Alt kan skje i livet. Og å forlate en langsiktig investering på grunn av midlertidig tap av arbeid og lønn er ulogisk. Men det er også feil å holde årsbudsjettet i banken på innskudd. En slik investor kan være interessert i å motta ekstra inntekt.

Investeringsprogrammet er rettet mot nettopp slike personer. Klienten kan uavhengig velge hvilken som helst eiendel i det russiske og verdensmarkedet. Dessuten har programdeltakere en annen viktig fordel - fortrinnsbeskatning av mottatt inntekt. Klienter som har inngått en livsforsikringsavtale gjennom Sberbank for en periode på fem år eller mer, har rett til fradrag for personlig inntektsskatt. Skatten belastes kun på den delen som overstiger inntekten til refinansieringsrenten.

Internasjonal helseforsikring

Sberbank livsforsikringsselskap tilbyr sine kunder et nytt produkt for beskyttelse mot kritiske sykdommer med mulighet til å gjennomgå behandling i utlandet. Dette vil tillate klienter å dra nytte av erfaringen til spesialister fra verdens ledende klinikker og dekke kostnadene for medisinsk behandling under behandling av farlige sykdommer, rehabilitering, forebyggende undersøkelser, og motta en medisinsk ekspertuttalelse. De viktigste fordelene med tjenesten er et bredt spekter av risikoer, land hvor du kan motta behandling og en ny tjeneste.

Internasjonal helseforsikring lar deg få hjelp i situasjoner der standard VHI-policy ikke fungerer: kreftbehandling, kirurgi, rehabilitering etter organtransplantasjon. Programmet gir faglig eksamen i utlandet. Forsikringen dekker også behandling av sykdommer som ble oppdaget hos klienten før kontraktsinngåelse (men ikke tidligere enn 2 år senere), ogogså på slutten av perioden. I tillegg kan kunden kjøpe andre tjenestepakker i utlandet.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) lar klienter motta behandling i verdens ledende klinikker:

• i Tyskland, Israel, Spania, Tyrkia, Russland - kreftbehandling og kirurgi;
• i alle land - transplantologi;
• i Israel – rehabilitering og palliativ behandling.

All-inclusive-tilnærmingen i forsikringsprogrammet gir ikke bare mottak av betalinger, men også en bred tjeneste for organisering av behandlingsprosessen, reise til klienten, samt ledsagelse til utlandet. Service på høyt nivå tilbys hele døgnet. Først, før, under og etter behandling, gis konsultasjon via telefontelefon. For det andre inkluderer kostnadene for programmet kostnadene for flyreiser for klienten og hans ledsagere til klinikken i utlandet. I øyeblikk med alvorlig sykdom er psykologisk hjelp viktig.

Programmets varighet er 5 år. Vilkårene gir mulighet for årlig fornyelse av kontrakten. Den årlige grensen for forsikringssummen per person er 1 million dollar med mulighet for en tredobling. På grunn av den brede geografiske dekningen utstedes polisen kun i amerikanske dollar. Maksimal alder på klienten er 65 år. Det er fortrinnsvise programmer for kunder som utarbeider en kontrakt for hele familien, bestående av 5 personer.

Pokémon-forsikring er et nytt produkt på markedet

Pokemon er en karakter fra det nye mobilspillet Pokemon Go. Hun erble utviklet ikke bare av spillere, men også av bankfolk. Rocketbank var en av de første som lanserte et Pokémon Catcher-forsikringsprogram. For en karakter "fanget" i en bankfilial, mottok kortholdere 50 rubler til bonuskontoen sin.

Sberbank ble nylig med i denne satsingen. Han åpnet et spesielt nettsted for spillere med adressene til 28 moduler som tiltrekker tegneseriefigurer. Ledelsen i finansinstitusjonen håper at den på denne måten vil kunne tiltrekke entusiastiske spillere til avdelingene. Hvis klienten blir skadet under fangsten av en av Pokémonene, vil IC Sberbank Life Insurance LLC betale ham forsikring for et maksim alt beløp på 50 tusen rubler. Du kan søke på programmet direkte fra nettsiden.

For å gjøre spillere enda mer interessert, holder Sberbank kampanjen "Alltid i kontakt". Kortholdere kan koble til «Autopayment» frem til 18. august, fylle på kontoen sin minst én gang – og så når de fanger en Pokémon, vil en kredittinstitusjon kreditere spilleren med 500 «Takk»-bonuser. I tillegg må klienten sende et skjermbilde og et mobiltelefonnummer i en PM til Sberbank-fellesskapet på Facebook eller VKontakte.

"Tinkoff Bank" tilbød sine handlingsvilkår. Hver klient som har utstedt et Tinkoff Google Play-kredittkort vil motta 2000 bonuspoeng fra kredittinstitusjonen. De kan brukes til å betale for alle kjøp i nettbutikken, inkludert i spillet Pokemon Go (1 poeng=1 rubel). Spillet gir allerede spillere cash-back for alle kjøp på Google Play (10 %), i restauranter (2 %) og for alle andreshopping (1%).