Hvordan åpne din egen bank i Russland: trinnvise instruksjoner og nødvendige dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

I dagens verden er det nok rike mennesker som ikke vet hvor de skal bruke pengene sine klokt. Noen lever bare for sin egen fornøyelse, gjør ingenting, men det er de som investerer økonomien sin i utviklingen av sin egen virksomhet. Et av de vanskeligste, men lønnsomme områdene i næringslivet er banksektoren. For å begynne å jobbe i det, i tillegg til imponerende kapitalinvesteringer, trenger du lang erfaring innen finansielle tjenester og tilgjengeligheten av spesialkunnskap. Som praksis viser, er det ganske vanskelig å åpne en kredittinstitusjon, og enda vanskeligere å administrere den. Ifølge statistikken stenger mange selskaper noen år etter åpning. Likevel fortsetter vellykkede gründere å lure på hvordan de skal åpne banken sin i Russland fra bunnen av. De trinnvise instruksjonene i denne artikkelen vil hjelpe deg med dette.

Klassifisering av kredittinstitusjoner

Så du har helt klart bestemt deg for at du vil gjøre akkurat dettetype aktivitet, og dessuten har du en stor startkapital. Men før vi finner ut hvordan vi åpner en bank i Russland fra bunnen av, la oss se på hovedformatene for denne typen virksomhet.

Aktivitetslinjer for i dag kan være som følger:

1. Markedsbanker. De spesialiserer seg på å etablere og vedlikeholde relasjoner mellom ulike finansinstitusjoner. Hoveddelen av eiendelene i dette tilfellet er dannet fra de økonomiske ressursene til andre kredittinstitusjoner. Inntekter med denne formen for å gjøre forretninger består i å utføre spekulative transaksjoner, for eksempel å investere i aksjer eller obligasjoner.
2. Kredittbanker. Som du kanskje gjetter ut fra navnet, gir de kontantlån til forbruker.
3. Opgjør finansinstitusjoner. Gi tjenester til velstående kunder og administrer pengene deres.
4. Detaljhandelsbanker. Den mest tallrike gruppen, som kombinerer litt fra hver organisasjon diskutert ovenfor. Fordelen deres ligger i allsidighet og allsidighet.

Derfor, hvis du ønsker å ha din egen bank, må du først bestemme hvilket format den skal operere i. Kvalifiserte finansfolk med lang erfaring i finanssektoren sier detaljhandelsorganisasjoner er det beste alternativet.

Legal

La oss se nærmere på dette. Som tilfellet er med enhver annen type virksomhet, begynner implementeringen av et prosjekt for finansielle tjenesterfra registrering. Dette reiser et helt logisk spørsmål om hvilke dokumenter som trengs for å åpne en bank. Det skal med en gang bemerkes at for slike selskaper er standardskjemaet et åpent eller lukket aksjeselskap. Når det gjelder klassifiseringen av all-russiske produkter, bør du velge typen aktivitet "Finansielle tjenester, bortsett fra forsikring og pensjoner."

Etter at alle juridiske formaliteter er avgjort, må du sende inn informasjon om kredittinstitusjonen og dens fulle navn til hovedadministrasjonen i din boligregion. Dette er et veldig viktig skritt, for uten en skriftlig avtale er det absolutt ingen vits i å få en lisens til å tilby banktjenester.

Hvis du svarer på spørsmålet om hvordan du åpner din egen bank, bør det sies noen ord om den autoriserte kapitalen. For å få en lisens må du ha minst 300 millioner rubler i fri flyt til din disposisjon. Når du har en skriftlig avtale i hånden, må du sende inn informasjon til sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Det er han som bestemmer om det skal tillates eller forbys åpning av en kredittinstitusjon. Hvis prosjektet ditt blir godkjent, overføres informasjon om det nye selskapet til skattekontoret, som vil føre det inn i kredittregisteret. Når dette skjer, har du bare 1 måned på deg til å sette inn penger på aksjekapitalkontoen.

Når det gjelder pakken med nødvendige dokumenter, inkluderer den:

1. Statement.
2. Liste over grunnleggende dokumenter.
3. Forretningsplanbankåpning.
4. Protokoll fra den konstituerende forsamlingen.
5. Kvittering av betaling av offentlige avgifter.
6. Kopi av dokument som bekrefter statens registrering.
7. Spørreskjemaer til ansatte i lederstillinger.
8. Et uavhengig selskaps mening om regnskapets samsvar med virkeligheten.
9. En pakke med dokumenter som kreves for å få en mening om samsvar med de grunnleggende reglene ved kontanttransaksjoner.
10. Dokument utstedt av Federal Antimonopoly Service.
11. Skriftlig samtykke til å åpne en ny kredittinstitusjon.
12. Full liste over alle grunnleggere.

Pakken med dokumenter er standard uavhengig av hvilket bankformat du åpner. For å fremskynde prosessen med å starte en institusjon, anbefales det at du tar forberedelsene svært alvorlig, siden det krever mye tid.

Mulig liste over tjenester

Du vet allerede hvilke dokumenter som trengs for å åpne en bank, samt prosedyren for gjennomføring av prosjektet. Nå må du selv bestemme hovedretningen for aktiviteten. Hovedmålet for enhver finansorganisasjon er å øke inntektene.

Følgende metoder finnes for implementering:

1. Økende kundebase.
2. Utvidelse av tjenestetilbudet.
3. Økning i markedsandel.

Konkurransenivået i banksektoren er svært høyt, så det vil være vanskelig å skalere virksomheten. Basert på dette er den enesteveien ut er å tilby så mange tjenester som mulig.

Blant de viktigste er:

1. Råd om eventuelle økonomiske spørsmål.
2. Kontantstrømstyring.
3. Meglertjeneste.
4. Administrasjon av kundeinvesteringsporteføljer.
5. Forsikringstjenester.
6. Fullføring av trust-, leasing- og factoringoperasjoner.

Etter å ha bestemt selv de viktigste arbeidspunktene, kan du begynne å lete etter svar på spørsmålet om hvordan du åpner din egen bank. De trinnvise instruksjonene som vi vurderer i denne artikkelen vil hjelpe deg å gjøre alt raskt, så effektivt som mulig og uten unødvendige problemer.

Søk etter lokaler

Hvis du svarer på spørsmålet om hvordan du åpner din egen bank fra bunnen av i Russland, er det verdt å snakke separat om den optimale eiendommen den vil være basert på. Et ordinært kontor er ikke egnet for vellykket drift av en finansinstitusjon, da de er ansvarlige for følgende funksjoner:

1. Kundeservice.
2. Kontanttransaksjoner.
3. Oppbevaring av et stort kontant- og materiallager.

På bakgrunn av dette følger det at lokalene skal oppfylle en rekke kriterier som må tas hensyn til i stadiet med å bygge et objekt og utføre reparasjonsarbeid. Utvendig og interiør skal utformes i en bedriftsstil, og oppsettet bør være nøye gjennomtenkt og delt inn i soner. I tillegg bør bygget styrkes teknisk, samt utstyres med all moderne sikkerhetmidler og systemer som er ansvarlige for å skape et høyt sikkerhetsnivå.

Hvis du ikke aner hvordan du åpner en bank, kan kravene som må oppfylles finnes på nettsiden til slike strukturer som Den russiske føderasjonens sentralbank, innenriksdepartementet, branninspektoratet og Rospotrebnadzor. Hver organisasjon har sine egne kriterier for å vurdere egnetheten til lokalene der kredittinstitusjonen skal ligge, derfor er det nødvendig å studere all regulatorisk dokumentasjon nøye.

Materials

Hvis du tenker på hvordan du skal åpne din egen bank, bør du være klar over at du må jobbe med svært store pengebeløp hver dag. Dette vil kreve spesialisert utstyr og en kraftig materiell og teknisk base. Med den kan du raskt og nøyaktig telle kontanter, sortere sedler etter pålydende, og også sjekke ektheten deres. Det finnes et bredt utvalg av både individuelle enheter og multifunksjonelle enheter på markedet. I tillegg kan du ikke klare deg uten minibanker, som bør være plassert i ulike områder av byen.

Personal

Ovenfor ble det beskrevet i detalj hvordan du åpner banken fra bunnen av. For normal og uavbrutt funksjon, samt kundeservice av høy kvalitet, må du imidlertid opprette et team med kvalifiserte spesialister. Tilbudet av finansielle tjenester er et svært ansvarlig yrke som krever maksimal konsentrasjon og ansvar fra ansatte. Derfor må du være veldig seriøs med å ansette ogpersonalopplæring, siden selv den minste feil kan føre til store økonomiske tap. Spesiell oppmerksomhet bør rettes mot søket etter ansatte til lederstillinger, siden effektiviteten til hele organisasjonen avhenger av dem.

Bankens organisasjonsstruktur bestemmes av dens charter, som skal inneholde detaljert informasjon om de styrende organene. Det høyeste nivået er aksjonærene som møtes minst en gang i året for å løse de viktigste sakene og fastsette selskapets videre utviklingspolitikk. I tillegg må du danne en kvalifisert stab av arbeidere. Hvordan åpne din egen bank slik at den fungerer effektivt og konsekvent genererer store overskudd? For å gjøre dette må du danne følgende enheter:

• Kreditt- og revisjonsavdelinger. Den første er utvikling av nye produkter, og den andre overvåker ytelsen til finansinstitusjonen.
• Planavdelingen. Forretningsplanlegging, økonomi, markedsføring, PR og selskapets likviditet.
• Styring av depotvirksomhet. Arbeid med kunder som ønsker å åpne et bankinnskudd, administrere verdipapirtransaksjoner og utstede penger i omløp.
• Kreditthåndtering. Utstedelse av kortsiktige og langsiktige kontantlån.
• Administrere internasjonale operasjoner. Plassering av innskudd i utenlandsk valuta.
• Regnskap og driftsledelse. Gjennomføring og registrering av transaksjoner utført gjennomkassen.

I tillegg er den økonomiske og administrative, regnskaps- og juridiske avdelingen, samt person altjenesten, obligatoriske. Nå har du en detaljert ide om hvordan du åpner banken din i Russland. Men her har enhver gründer et spørsmål om hvor mye det vil koste å utvikle og lansere et prosjekt. Beløpet for den første investeringen som kreves, vil bli diskutert nedenfor.

Startkapital

La oss se på dette aspektet mer detaljert. Hvis du bestemmer deg for å åpne en bank, bør du begynne å utarbeide en forretningsplan selv før du registrerer deg og får alle nødvendige tillatelser. Dette vil gjøre det mulig å realistisk vurdere nødvendige økonomiske ressurser og gjennomførbarhet av investeringer. Som nevnt tidligere er den minste autoriserte kapitalen minst 300 millioner rubler. I tillegg vil rundt to hundre mer bli brukt på organisering av kontorer, opprettelse av materiell og teknisk utstyr, utvikling av et sikkerhetssystem og ansettelse av personell. Det er svært vanskelig å nevne det nøyaktige beløpet, siden det avhenger av virksomhetens omfang, men veiledende tall er som følger:

• lovlig registrering - 50 000 000 rubler;
• autorisert kapital - 300000000 rubler;
• leie og renovering av lokaler - 50 000 000 rubler;
• kjøp av utstyr og kontormøbler - 70 000 000 rubler;
• markedsføring - 500 000 rubler;
• tilknyttede kostnader - 30 000 000 rubler.

Tot alt blir det 500,5 millioner rubler. Dette er minimumsbeløpet å snakke om utenÅ åpne en bank gir rett og slett ingen mening. Hvis du ikke har disse midlene, kan du vurdere å tiltrekke deg flere finansieringskilder eller organisere en kredittforening.

Tid for å gå i balanse

Tilbakebetaling avhenger av mange faktorer, de viktigste er den økonomiske situasjonen i byen og tilstanden til landets økonomi. Men ifølge eksperter, med nøye strategisk planlegging og god reklame, lønner midlene som er investert i å åpne en bank seg fullt ut i gjennomsnitt på 5-10 år. En så lang periode skyldes det høye konkurransenivået i denne nisjen.

Generelle tips og triks

Så du vet hvordan du åpner din egen bank. Finnes det noen måter å få det til å fungere så effektivt som mulig? For å konkurrere med andre finansinstitusjoner må du gjøre følgende:

1. Bygg en godt utviklet infrastruktur.
2. Utvikle flere låne- og depotprodukter med gunstige renter.
3. Ikke ta bet alt for service og tilleggsutstyr.
4. Bygg en stor stab av dyktige fagfolk for å betjene kundene så raskt som mulig.
5. Lag en praktisk og svært sikker nettbankopplevelse.
6. Installer nok minibanker.

I tillegg til alt det ovennevnte, må du hele tiden jobbe med påliteligheten til finansinstitusjonen din, siden denneindikatoren er av største interesse for innskytere.

Konklusjon

Å åpne en bank er utvilsomt en veldig lang og komplisert prosess som krever store økonomiske investeringer. Men som statistikk viser, tjener kredittinstitusjoner konsekvent, uavhengig av sesongvariasjoner, økonomiens tilstand og andre faktorer, så denne nisjen har alltid vært og forblir attraktiv for investeringer. Hvis du har det nødvendige beløpet til rådighet, åpne gjerne en bank, og du vil ikke angre.