Lån ikke bet alt på 3 år - hva vil skje? Kan et lån avskrives etter foreldelse?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Å få et banklån for å bli kvitt økonomiske forpliktelser er en god idé, men risikabelt. Hvis låntakeren får problemer med betalingen, kan han bli debitor. En lang forsinkelse fører til enorme straffer og bøter, beslag av kontoer og mulig tap av eiendom. Men i Russland er det en foreldelsesfrist for kredittavtaler. Den er 3 år gammel. Etter foreldelsesfristens utløp har banken ikke rett til å fremme krav mot skyldneren. Derfor vil mange låntakere vite svaret på spørsmålet: hvis du ikke betaler lånet på 3 år, hva vil skje?

Begrepet foreldelsesfrist

Mange låntakere ønsker å ta lån og ikke betale på det, men i følge loven er dette mulig i unntakstilfeller. En av disse er utløpet av foreldelsesfristen i låneavtalen.

Forholdet mellom utlåner og låntaker er regulert av den russiske føderasjonens sivile lov. I Art. 196 i den russiske føderasjonens sivilkode angir foreldelsesfristen i forhold til debitor, hvoretter banken ikke har rett til å fremsette krav forreturnere gjelden. Løpetiden er 3 år.

Hvordan beregnes foreldelsesfristen?

Ifølge art. 196 i den russiske føderasjonens sivile lov, blir kreditorens krav mot debitor avsluttet med utløpet av foreldelsesfristen. Men du kan ikke bare slutte å betale gjeld på lån hvis klienten ikke forstår særegenhetene ved prosedyren. Ved å stille spørsmålet: «Jeg har ikke bet alt et lån på 3 år, har foreldelsesfristen utløpt?», vil betalere være klar over når låneforpliktelsene slutter.

Et av de viktige punktene er riktig beregning av foreldelsesfristen. Noen kunder antar feilaktig at det starter fra det øyeblikket låneavtalen er inngått. Dette er en feilvurdering.

Rapporteringsdatoen er i henhold til lovgivningen den siste dagen for betalers oppfyllelse av sine forpliktelser, hvoretter han opphørte å oppfylle kravene i låneavtalen. Dette er datoen for siste låneutbetaling.

Gjeldsslettevilkår

En av måtene å avskrive gjeld på lån er utløpet av foreldelsesfristen. Men for fritak fra økonomiske forpliktelser må følgende vilkår være oppfylt:

1. Kredor har ikke fremsatt krav om betaling av gjelden innen 3 år fra datoen for siste betaling.
2. Det ble ikke igangsatt noen administrative sak mot låntakeren i henhold til en avtale om forbrukslån.
3. Klienten gjemte seg ikke bevisst fra sine plikter.
4. Låntakeren skjulte ikke inntekten sin og har problemer med penger.
5. Forpliktelser etter kundens låneavtale ble for eksempel ikke overført til tredjeparterinkassobyrå.
6. Betaler har ikke mottatt noe varsel om behov for å betale bidrag i henhold til forbrukslånsavtalen.

Hovedkravet, hvoretter låntaker kan håpe å avskrive gjeld på lånet etter 3 år, er fravær av purringer fra banken. Dersom kreditor etter 3 år fra siste betaling ikke har krevd betaling etter avtalen, anses foreldelsesfristen for lånet utløpt. I dette tilfellet har låntakeren rett til å regne med sletting av saldoen på gjelden med påløpte bøter og bøter i en treårsperiode med manglende betaling.

Konsekvenser av manglende betaling på en lånekonto

Forvent at banken glemmer betalerens gjeld i en periode på 3 år, anbefaler ikke advokater. Mulighetene for å avskrive gjeld etter art. 196 i den russiske føderasjonens sivilkode er mindre enn 0,04%. I tillegg kan unndragelse av oppfyllelse av økonomiske forpliktelser overfor banken betraktes som svindel, og dette medfører strafferettslig straff (artikkel 159 i den russiske føderasjonens straffelov).

Hvis klienten (på grunn av økonomiske problemer) bestemte seg for ikke å betale i henhold til kontrakten i 3 år, og regner med at lånet blir avskrevet etter perioden, bør han være klar over de negative konsekvensene.

Hvis lånet ikke betales på 3 år, hva vil skje?

• Kreditthistorien vil håpløst forverres. Låntakeren kan glemme muligheten for å skaffe lånte midler selv i mikrofinansinstitusjoner.
• Banken kan kreve tidlig tilbakebetaling av gjelden. Gjeld kan gjelde for skyldnere som er på restanse ii 3 måneder eller mer.
• Alle låntakers kontoer vil bli frosset. Kunden vil ikke kunne bruke debetkort og innskudd før han har bet alt ned gjelden sin.
• Banken kan overføre forpliktelser i henhold til kontrakten til et inkassobyrå. Samlere er mindre lojale mot skyldnere, og konflikter med dem kan slå tilbake på omdømmet til betaleren.
• Involvere skyldnerens pårørende i betaling.
• Straffesak kan innledes mot klienten. Hvis det bevises at låntakeren bevisst unndrar seg å betale et lån på over 500 tusen rubler, kan påtalemyndigheten ta ham for en bedrager.

Bringe skyldnerens familiemedlemmer til ansvar

Kunder som blir gjeldsatte risikerer mer enn bare omdømmet sitt. Hvis du ikke betaler lånet på 3 år, hva vil skje med slektningene deres?

For det første er det usannsynlig at skyldnerens ektefelle vil kunne få boliglånsgodkjenning, da banken definitivt vil ta hensyn til skyldnerens kreditthistorikk.

For det andre krever inkassobyråer, som bankene overfører rettigheter etter låneavtaler til i 78 % av tilfellene, ofte tilbakebetaling fra alle familiemedlemmer. Regelmessige ubehagelige oppringninger, varsler og møter med samlere er bare en liten del av de negative konsekvensene som en langsiktig gjeld til et familiemedlem medfører.

Hvis det er bevist svindel fra låntakerens side (som innebærer opprettelse av en straffesak), kan familien hans ikke bare miste sjelefreden, men også tapetillit og respekt for bekjente.

Juridisk rådgivning

Når de første økonomiske problemene oppstår, anbefales det å kontakte spesialister som er kompetente i økonomiske spørsmål. De vil hjelpe deg å ta den riktige avgjørelsen for å unngå negative konsekvenser og status som "evig skyldner".

Hva gir advokater råd til klienter som ikke kan betale lånene sine? Etter å ha studert situasjonen til låntakeren, hjelper de med å bestemme hvordan de lovlig ikke skal betale lånet til banken eller redusere bidragsbeløpet. Dette kan gjøres på flere måter:

• søk banken om å endre låneavtalen;
• hvis det er feil i dokumentene, fremlegg et krav mot kreditor;
• tiltrekke medlåntakere eller garantister for betaling (hvis de er spesifisert i kontrakten);
• bruk kredittforsikring;
• erklære konkurs.

Endre låneavtalen i banken

Å regne med at banken glemmer å betale gjelden i 3 år er veldig risikabelt. Det finnes rimeligere måter å avskrive gjeld på lån. En av de mest tilgjengelige alternativene er å kontakte banksjefene.

Kredittansvarlig bør forklare i detalj hva som førte til de økonomiske vanskelighetene. Et besøk i banken betyr at låntaker er interessert i å opprettholde sitt gode omdømme som kunde og er klar til å oppfylle forpliktelser i det minste delvis.

Til spørsmålet: "Hvis du ikke betaler lånet på 3 år, hva vil skje?" - Bankspesialister vil neppe svare låntakeren. Derfor bør du ikke informere ledere om intensjonen om å unndra betalinger.

For å forbedre vilkårene i låneavtalen bør du ta med deg pass, lånedokumenter og et inntektsbevis. Etter å ha vurdert søknaden, kan banken bestemme:

• avskrive deler av rentene som ble påløpt etter kundens økonomiske vanskeligheter;
• omstrukturere lånet. Låneavtalens løpetid vil bli forlenget, men betalingen vil være mye mindre;
• refinansier et eksisterende lån til en lavere rente.

Sende et krav mot en kredittinstitusjon

Ikke alle låneavtaler er utarbeidet i henhold til lovens krav. En erfaren økonomisk advokat kan finne feil i bankens dokumenter, og dette er allerede grunn til å klage på renteberegningen eller heve kontrakten.

Nettet har informasjon om hvorvidt bankene avskriver gjeld på lån dersom det er feil i låneavtalen. 6 % av klientene klarte å vinne rettssaken og avskrive gjelden fullstendig. De fleste av dem som vant i retten (97%) lånte midler fra mikrofinansinstitusjoner. Sjansene for at en stor finansinstitusjon, som Sberbank eller Sovcombank, vil gjøre feil i en avtale om forbrukslån er praktisk t alt null.

Klienten kan gå rettens vei dersom banken ikke oppfyller forpliktelsene etter lånet, for eksempel ikke varsler om behovet for å foreta betalinger 2-3 dager før forfall eller krediterer midlene for sent. I et slikt tilfelle, rettenkan ta debitors parti og avskrive deler av gjelden ved å saksøke pengene fra banken. Gjelden på lånet og foreldelsesfristen i denne situasjonen vil ikke påvirke forløpet av rettssaken.

Å tiltrekke andre til å betale

Hvis medlåntakere eller kausjonister er spesifisert i låneavtalen, kan de påta seg betalingsforpliktelser. Banken, i mangel av handlinger for å tilbakebetale gjelden fra tittellåntakeren, henvender seg i 98 % av tilfellene til andre medlemmer av avtalen for tilbakebetaling av lånte midler.

Undgåelse av betaling fra kausjonisten eller medlåntakere kan også føre til negative konsekvenser. Kan de avskrive et lån på grunn av foreldelse i forhold til dem? Ja, for i følge loven kan alle som har tilknytning til låneavtalen benytte seg av gjeldsslette.

Men kausjonister eller medlåntakere vil bli fritatt fra å betale lånet først etter at hovedlåntaker er anerkjent som inhabil eller konkurs, samt når vilkårene for foreldelse er oppfylt (manglende purring fra banken innen 3 år fra datoen for siste betaling).

Returnering av gjeld fra forsikringsselskapet

Hvis klienten har tegnet forsikring, kan han juridisk kvitte seg med gjeld. I tilfelle tap av jobb, hvis det var inkludert i listen over risikoer, vil forsikringsselskapet betale lånet for klienten. Ufrivillig slutt på arbeidet er for eksempel underforstått som følge av permitteringer.

For å utøve retten må låntaker umiddelbart etter utløpet av arbeidsavtalen levere dokumenter til banken som bekrefter hans økonomiske situasjon. Bankoverfører kravene til det autoriserte selskapet, og lånet betales av låntakers forsikringsselskap.

Konkursbehandling

Ikke alle låntakere med økonomiske problemer søker å slå seg selv konkurs. Men alle er interessert i svaret på spørsmålet: hva er konsekvensene for manglende betaling av lånet? «Jeg har ikke bet alt lån på 3 år», sier de, og mange velger denne måten for å bli juridisk kvitt forpliktelser.

Konkurs er et voksende alternativ for å avskrive kredittgjeld. Den kan brukes av bankkunder som ikke betaler under kontrakter i minst 3 måneder på rad med en total gjeld på 500 tusen rubler (minimum). Fordelen er fullstendig nedskrivning av restgjeld på lån etter salg av låntakers eiendom.

De som ikke har noe å tape har en tendens til å erklære seg selv konkurs: prosedyren innebærer salg av klienters eiendom for å betale ned gjeld. Hvis eiendommen ikke er nok til å betale tilbake lånet fullt ut, er banken tvunget til å ettergi gjelden.