Individuell investeringskonto hos Sberbank

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 10:37

Mange vet ikke, men i banker kan du i tillegg til innskudd også investere dine egne penger i investeringspapirer. Samtidig er det mulig å tjene ikke bare renter, men også få skattefradrag fra staten. Instrumentet for disse operasjonene er en individuell investeringskonto (IIA).

Bestemme en individuell investeringskonto (IIA)

Dette konseptet ble introdusert i begynnelsen av 2015 for å tiltrekke folk til å investere i verdipapirer. Erfarne investorer mestret raskt dette verktøyet og begynte å motta skattefordeler fra de samme transaksjonene som de tidligere hadde utført. Skattefradragsbeløpet kan være opptil 52 000 rubler, og dette kommer i tillegg til at en person tjener på børsen på egen hånd eller ved hjelp av megler.

Individuell investeringskonto (IIA) er et innskudd til en meglerkonto eller en trustkonto, der du kan foreta transaksjoner med verdipapirer, motta utbytte ogskatteinsentiver. Alle bevegelser på disse kontoene skjer på de russiske aksjemarkedene.

Åpning og alle betalinger gjøres i rubler. Det maksimale bidraget per år er satt til 400 000 rubler. For å få skattefradrag må kontoen ha eksistert i minst 3 år. Og hvis eieren i løpet av denne perioden ønsker å delvis eller fullstendig ta ut midlene, vil denne kontoen bli stengt og det vil være nødvendig å returnere de tidligere mottatte midlene fra staten. Disse investeringene kan også gå i arv, men arvingene vil ikke motta skattefordeler.

Forskjellen mellom en meglerkonto og en IIA er begrensningene som er nødvendige for å kunne motta skattefordeler.

Nemlig:

1. Én person kan bare åpne én individuell investeringskonto.
2. Den totale mengden investeringsmidler for året kan ikke overstige 1 million rubler.
3. Kontoen er gyldig i minst 3 år.

Du kan bare åpne denne kontoen i spesialiserte institusjoner eller banker. Dette kan være megler- eller forv altningsselskaper, hvis virksomhet er lovregulert og kontrollert av relevante myndigheter. Alle gir rett til enten å bruke kontoen på egen hånd, eller stole på en spesialist på dette feltet.

Hver organisasjon har sine egne betingelser, inkludert et annet beløp på forskuddsbetalingen, som varierer fra 10 til 300 tusen rubler. Mange velger å åpne en individuell investeringskonto (IIA) hos Sberbank, siden den anses som pålitelig. Det er også mulig å overføre investeringen dinkonto fra ett selskap til et annet uten å miste retten til skattefordeler. Men det er strengt forbudt å utføre aktiviteter i Forex-markedet, samt å tildele statusen til IIS til en tidlig åpnet meglerkonto. Utbytteoverskudd kan overføres til hvilken som helst bankkonto.

Hvem passer IIS for

En individuell investeringskonto kan åpnes av enhver person som har fylt atten år. Det er imidlertid ingen maksimal terskel. Uavhengig av hvor en person jobber og hvilken arbeidserfaring han har, vil han kunne åpne denne kontoen. Hovedsaken er at han er bosatt og skattebetaler i den russiske føderasjonen.

Betingelser for åpning av IIS i Sberbank

Sberbank er en ganske stor organisasjon og gir også muligheten til å åpne individuelle investeringskontoer.

Han setter sine egne spesifikke betingelser for disse transaksjonene.

1. Åpne en konto kun for en enkeltperson.
2. Bare borgere av den russiske føderasjonen kan bruke denne tjenesten.
3. Det er mulig å åpne kun én personlig Sberbank-investeringskonto per person.
4. Beregninger på IIS gjøres kun i kontanter.
5. Du kan foreta kreditttransaksjoner. Debettransaksjoner er ikke oppgitt.
6. Maksim alt antall bidrag per år er 400 tusen rubler.
7. Åpning av konto kan gjøres av eksisterende kunder som det er avtale om meglertjenester med, samt helt nye personer.
8. Minimumeksistensperioden for kontoen er ikke mindre enn 3 år fra datoen for signering av avtalen. Du kan sette inn midler både umiddelbart og senere, det viktigste er å tjene penger før 31. desember inneværende år. Maksimal brukstid er 5 år.
9. Alle brukeravgifter betales ikke med IIS, så du må åpne en ekstra debetkonto.
10. Du må først bestemme deg for type skattefradrag, ellers vil det ikke være mulig å endre det senere. Ja, og det er umulig å kombinere 2 typer fordeler.
11. Hvis kunden bestemmer seg for å stenge kontoen, vil han miste alle skattefordeler.

Mange kunder likte den individuelle investeringskontoen (IIA) i Sberbank. Det er ganske mange positive anmeldelser om ham.

Hvordan åpner du en IIS i Sberbank

For å forstå hvordan du åpner en investeringskonto hos Sberbank, må du kontakte bankfilialen personlig eller ved å ringe hotline først. Det er viktig å vite at ikke alle filialer tilbyr disse tjenestene, så det er verdt å sjekke dette først.

Etter å ha konsultert og lært deg prisene og betingelsene, må du samle en viss pakke med dokumenter, nemlig et pass, et sertifikat på TIN og SNILS. På den avt alte dagen, kom til avdelingen og signer spørreskjemaet og søknaden utarbeidet av spesialisten.

Du kan administrere kontoen din selv, da tilbyr Sberbank kun meglertjenester, nemlig en handelsplattform. Og hvis klienten ikke forstår dette problemet, overfører han forv altningen av sine midler til et forv altningsselskap, som han først må velge og betale en provisjon for tjenestene.

Etter at alle nyansene er avt alt, vil det komme et varsel fra banken og først da kan du fylle på investeringskontoen din.

En investeringsmeglerkonto til Sberbank kan også åpnes online hvis en person allerede er klient i denne banken og har en nettbank koblet til seg. Men likevel er det viktig å umiddelbart stille en kompetent spesialist alle nødvendige spørsmål via telefon eller personlig, da vil det ikke være noen problemer med å administrere denne kontoen.

IIS-administrasjon

Som tidligere nevnt, er det to måter å administrere en konto på: på egen hånd eller ved hjelp av et forv altningsselskap.

Med den første metoden gir Sberbank en mulighet til å delta på opplæringsseminarer, motta telefonkonsultasjoner og ha et gratis abonnement på nyheter og anmeldelser av verdipapirmarkedene. Ja, og det er ganske enkelt å administrere en individuell investeringskonto til Sberbank på din personlige konto.

Det er mulig å investere i ulike eiendeler:

• obligasjoner (lav avkastning, minimal risiko),
• Verdipapirfond (gjennomsnittlig avkastning og risiko),
• aksjer (høy avkastning og risiko) og mange andre instrumenter.

Hvis alle rettigheter overføres til forv altningsselskapet, så bestemmer det selv hvor og hvor mye penger skal investeres for å få maksimal fortjeneste. Og etter vurderingene å dømme, brukes den individuelle investeringskontoen (IIA) til Sberbank hovedsakelig på denne måten, og overfører rettigheter til trust management.

IIS og skattefradrag

En person kan velge hvilke skattefordeler som skal brukes ved bruk av en individuell investeringskonto.

Den første typen skattefradrag gir at klienten etter utløpet av skatteperioden har mulighet til å motta 13 % av det totale beløpet han investerte på kontoen i løpet av det foregående året. Og hvis du tar det maksim alt mulige beløpet, som er 400 000 rubler, vil fradraget være 52 000 rubler.

Den andre typen skattefradrag innebærer å kvitte seg med personlig inntektsskatt på inntekt mottatt fra all investeringsvirksomhet i 3 år. Klienten vil med andre ord ha skatteferie, hvor du også kan spare mye.

Hvordan får du skattefradrag av type 1

For å være berettiget til skattefordeler av den første typen, er det nødvendig at en person har status som personlig skattyter, det vil si at han mottar inntekt som danner grunnlag for denne skatten. Samtidig, når kontoinnehaveren bestemmer seg for å stenge den etter 3 år, vil han være forpliktet til å betale personlig inntektsskatt på beløpet som mottas som følge av investeringstransaksjoner. Og hvis kontoen stenges før 3 år, vil klienten også måtte returnere beløpet for mottatt skattefradrag.

For å få dette fradraget må du søke skattekontoret innen 30. april med en 3-NDFL-erklæring som angir inntekten mottatt for året før. Samtidig må du også levere dokumenter som bekrefter denne inntekten, et sertifikat for innskudd av midler til en investeringskonto, en søknad som ber om skatterefusjon og detaljer om hvor du skal overføre disse midlene. Hvis klienten jobber og offisieltmottar lønnen sin, må han også vise arbeidsattest, nemlig 2-NDFL.

Det er også mulig å sende inn dokumenter via Internett og gjøre alt eksternt for ikke å reise hvor som helst og ikke stå i lange køer.

Dette alternativet for skattefordeler passer for kunder som har overført kontoen sin til et forv altningsselskap, de har offisiell inntekt og beløpet deres er nær maksimum. Oftest brukes disse fradragene av konservative personer som tidligere holdt pengene sine på innskudd.

Hvordan får du skattefradrag av type 2

Det er mulig å få denne typen fradrag først etter 3 år. Hvis kontoinnehaveren stenger den tidligere, er han forpliktet til å betale personlig inntektsskatt av inntekten mottatt fra investeringstypen.

For å kunne benytte deg av den andre typen ytelser må du fremlegge en attest fra ditt meglerselskap fra skattekontoret om at akkurat denne typen fradrag er valgt og at klienten ikke tidligere har mottatt andre skattefordeler. Det er dette selskapet som er skatteagenten, som ikke vil holde tilbake denne skatten fra inntekt fra investeringsvirksomhet.

Den andre typen fradrag er mer egnet for aktive investorer som bestemmer seg for å utføre aktiviteter selvstendig på investeringskontoen sin og er godt kjent med dette problemet, noe som betyr at de foretar mer risikable operasjoner for å få maksimal fortjeneste. Dette alternativet er også egnet for personer som jobber uoffisielt eller i prinsippet ikke utfører arbeidsaktiviteter. Dette kan inkluderestudenter og pensjonister.

Siden fradraget betales etter 3 år, er det ikke nødvendig å returnere noen beløp ved tidlig oppsigelse, men kun betale for inntekten som ble mottatt som følge av investeringsdriften.

Det er ikke nødvendig å velge skattefordeler når du åpner en konto. Dette kan også gjøres etter utløpet av en treårsperiode, siden første type fradrag ikke må mottas umiddelbart, etter utløpet av første skatteperiode.

Fordeler og ulemper med IIS i Sberbank

Som alle andre bankprodukter har IIS i Sberbank sine egne fordeler og ulemper. Vurder dem separat.

IIS-fordeler:

1. Muligheten til å investere for folk som ikke engang forstår disse problemene og aldri har jobbet på børser og ikke engang har hørt om Sberbank-investeringskontoen. Tilbakemelding om økt finansiell kompetanse motiverer folk og gjør det klart at alle kan engasjere seg i investeringer.
2. Fortjenesten vil være mye høyere enn å bruke et vanlig bankinnskudd.
3. En liten investering kreves, noe som er svært fordelaktig for førstegangskunder.
4. Selv om det ikke er erfaring, er det en mulighet for å få det, for selv om metoden for uavhengig kontoadministrasjon er valgt, gir Sberbank fortsatt nødvendig assistanse og gjennomfører til og med seminarer og tog. Og på den personlige kontoen til Sberbank er en investeringskonto lett å mestre.
5. Gir pålitelighet, siden Sberbank er en ganske stor organisasjon og har vært på markedet i svært lang tid,derfor mer troverdig enn andre ukjente organisasjoner.

Ulemper med IIS:

1. Det er fortsatt risiko, siden staten ikke gir garantier for denne typen aktivitet.
2. Det vil være vanskelig å investere under en økonomisk nedgang, da vil det gi små inntekter.
3. Du kan bli tatt av et uærlig forv altningsselskap som ikke angir i rapportene alle de reelle inntektene som ble mottatt. Her er det viktig å velge et pålitelig selskap for ikke å miste inntekt.

Fordeler og ulemper med en individuell investeringskonto til Sberbank gjør det mulig å vurdere risikoen ved å investere og beskytte mot unødvendige feil. Dette er viktig å vurdere.

Investeringskonto hos Sberbank: kundeanmeldelser

Det er blandede anmeldelser for dette produktet, men for det meste positive. Sberbank-spesialister anbefaler på det sterkeste at uerfarne investorer bruker tjenestene til en profesjonell. Da trenger ikke kundene å følge med på aksjemarkedet. Mange sier at de ikke angret, og til og med skaffet seg økonomisk kompetanse. Noen har fått en avkastning på opptil 20 % med liten erfaring med å investere, noe som er betydelig høyere enn fortjenesten man fikk hvis de brukte et vanlig bankinnskudd.

Negative anmeldelser er provosert av uvitenhet om alle nyansene ved å jobbe med en investeringskonto til Sberbank, så før du gjør dette, bør du stille alle de spennende spørsmålene før du signerer kontrakten, som også er nødvendiggjennomgå nøye. Det er også viktig å være forberedt på at dersom du ønsker å be om midler i forkant av tiden, må du betale provisjon og eventuelt ikke få ønsket inntekt, dette faller heller ikke mange i smak.

En individuell investeringskonto i Sberbank har samlet inn mange anmeldelser, men du bør først og fremst prøve dette verktøyet selv, stole på andres feil, så vil det være en god fortjeneste.

IIS er først og fremst opprettet av staten for å forbedre den økonomiske kompetansen til mennesker. Takket være dette vil investeringsmarkedet stige, og økonomien som helhet vil følge etter. Når folk slutter å holde pengene sine hjemme under putene og begynner å forstå investeringsverdenen, vil ikke inntekten reduseres av inflasjon, og midlene som settes i omløp vil gunstig påvirke den raske veksten i økonomien.

Når du åpner en individuell investeringskonto, vil en person uansett motta en dobbel fordel. For det første skatteinsentiver fra staten, og for det andre et godt overskudd fra aktiviteter i aksjemarkedet. Dette er fortsatt mye mer enn hva en kunde ville sette inn penger for et enkelt bankinnskudd.

Ja, og nå er det ingen grunn til å løpe rundt i banker og skattemyndigheter, siden alt kan gjøres eksternt, til og med søke om skattefradrag og ikke stå i en enorm kø.

Ja, det er mindre ulemper med hensyn til maksim alt beløp og brukstid, men dette problemet vurderes også, og kanskje i nær fremtid vil erfarne investorer ha flere muligheter til å oppnå maksimal fortjeneste.